Obrestna mera za bančni depozit. Kje so najboljše obrestne mere za depozite

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Mnogi od nas sanjajo, da bi živeli z obrestmi od vlog in ne delali ničesar. Vsak si želi potovati, se zabavati in naučiti nekaj novega, ne pa izgubljati časa za delo. Danes v Rusiji obstaja veliko bank, ki svojim strankam ponujajo različne depozite. Vsaka finančna institucija ima svoje stopnje in pogoje za polaganje denarja. Za vlagatelja je glavna stvar, da se spomnite, da so previsoke obrestne mere za depozite tveganje, saj vam banke, ki nimajo likvidnostnih težav, ne bodo plačale veliko. Ne bi smeli sanjati, da lahko živite z enim odstotkom, upoštevati morate tudi inflacijo in dejstvo, da morate za dober dohodek od depozita vložiti veliko denarja.

Depozitne obresti in vrste depozitov

Vse banke svojim vlagateljem plačujejo denar v obliki obresti za hranjenje lastnega denarja v finančni instituciji. V skladu z zakonodajo Ruske federacije se obresti na depozite obračunavajo dnevno. Izplačujejo se po dogovoru med vlagateljem in banko (enkrat mesečno, četrtletje, pol leta, leto itd.). Obstajata dve vrsti časovnih razmejitevodstotek:

1. Enostavno - ko se obresti zaračunavajo na ločen račun stranke. Prenosi se izvedejo v roku, določenem v pogodbi.
2. Complex - ko se obresti izračunajo s kapitalizacijo. Z eno besedo, znesek obresti na depozit se dodaja telesu depozita mesečno ali četrtletno.

Tako, če odprete depozit v banki za isto obdobje in z enako obrestno mero, bo končni znesek vašega dohodka, odvisno od načina izračuna obresti, drugačen. Seveda boste pri kapitalizaciji obresti zaslužili več, saj se bo njihov znesek dodal telesu depozita in ga povečal. Vsaka banka ima svojo obrestno mero za depozite, odvisno je tako od politike institucije kot od potrebe po gotovini v banki. Glavna stvar, ki jo mora vlagatelj, je preveriti ugled institucije (in v sodobnem svetu je to enostavno) in se šele nato odločiti za vlaganje.

Danes banke v Rusiji svojim vlagateljem ponujajo tri glavne vrste depozitov:

• Ročni depozit.
• Brezročen depozit (na zahtevo).
• Kumulativni depozit.

Vsi se med seboj razlikujejo po številnih lastnostih in imajo številne funkcije.

Ročni depozit

Ročni depozit je polaganje denarja v banko za določeno obdobje, ki je določeno v pogodbi, po katerem lahko vlagatelj dvigne svoje prihranke skupaj z obrestmi. Obstaja pa še ena možnost - preklop depozita. Obstajajo tri glavne vrste vezanih depozitov:kratkoročno (1-3 mesece), srednjeročno (3-9 mesecev) in dolgoročno (več kot 9 mesecev). Običajno, daljši kot je rok, višja je obrestna mera za depozite v bankah. Po eni strani je ta vrsta depozita najbolj donosna za vlagatelje, saj vam banke ponujajo najvišje obrestne mere za vezane depozite. Po drugi strani pa, če želite, ne boste mogli dvigniti svojega denarja pred rokom, ne da bi pri tem izgubili obresti.

Polog se lahko izvede tako v rubljih kot v tuji valuti.

Brezročen depozit

Brezročen depozit je polog, ki je veljaven brez časovnih omejitev. Njegova najpomembnejša kakovost je, da lahko denar od finančne institucije kadar koli prejmete nazaj. Prednosti brezročnega depozita vključujejo neomejeno obdobje shranjevanja sredstev in možnost njihovega dviga brez izgube obresti. Slabosti - nizke obrestne mere bank za depozite.

Podobno kot vezana vloga lahko tudi brezročni depozit odprete tako v rubljih kot v tuji valuti.

Kumulativni depozit

Varčevalni depozit je depozit, ki se nakaže za določen čas, običajno za več let. Lastnik lahko skladno s pogoji pogodbe kadar koli nakaže sredstva na račun, ne more pa dvigniti, dokler depozit ne poteče. Obrestna mera za tovrstne depozite je nekje na sredini med obrestno mero za oročene in brezročne depozite.

Račun lahko odprete v rubljih in tuji valuti.

Depoziti v rubljih

V vseh državah sveta so depoziti v nacionalni valuti vedno veljali za najbolj donosne in Ruska federacija ni izjema. Danes vse ruske banke strankam ponujajo ogromno število depozitnih programov v rubljih. Depozitna obrestna mera v vsaki instituciji je različna, pogosto se spreminja, tako navzgor kot navzdol. Po statističnih podatkih stabilne banke ponujajo povprečne tržne obresti za depozite. Od danes je povprečna obrestna mera na trgu 9-11% letno. Seveda obstajajo institucije, kjer lahko položite depozit z 19%, vendar previsoka obrestna mera kaže na nestabilnost banke. Na primer, obrestne mere za depozite v Sberbank v nacionalni valuti so od 8,41 do 10,52% (odstotek je odvisen od trajanja depozita), pa tudi ugled institucije najvišje ravni.

vlog USD

Veliko prebivalcev države hrani svoje prihranke v tuji valuti. Najpogostejši denar v Ruski federaciji, poleg rublja, so dolarji. Mnogi v zvezi z devalvacijo rublja poskušajo od vsake plače kupiti tujo valuto. Zato je dovolj veliko državljanov naše države pripravljeno odpreti depozite v dolarjih. Da, obrestna mera bo tukaj veliko nižja kot pri depozitu v nacionalni valuti, vendar rubelj pada, oziroma ameriška valuta raste. V Rusiji je veliko velikih bank, ki vam bodo ob odprtju depozita v dolarjih ponudile dobro obrestno mero. Povprečna depozitna obrestna mera na trgu se danes giblje od 4% do 6% letno. Nekaj primerov:

• "VTB 24": s 3,22% na 5,55%.
• GAZPROMBANK: od 3,70% na 5,00%.
• "BANK OF MOSCOW": s 3,22% na 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: s 3,53% na 5,73%.

Znesek obresti na depozit v dolarjih, pa tudi na depozit v rubljih, je odvisen od obdobja polaganja sredstev. Vzemite na primer obrestne mere za depozite pri Sberbank.

• Polog za 18.00: 4, 19-5, 05%.
• Depozit za 1 leto: 3, 4-4, 13%.
• Depozit za 2 leti: 3, 35-3, 78%.

Tukaj morate sami izbrati za vsakogar in razmisliti, kako dolgo ste pripravljeni ločiti od denarja.

evro depoziti

Evrska valuta je v Ruski federaciji postala priljubljena relativno nedavno, vendar vsako leto vse več Rusov raje varčuje v njej. Banke vedno poskušajo ugoditi vlagateljem, zato raje delajo z vsemi priljubljenimi valutami (dolar, evro, funt). Vloge v evrih je mogoče izdati v skoraj vseh finančnih institucijah v Rusiji. Obrestna mera za depozite v tej valuti je majhna, vendar, tako kot dolar, evro nenehno raste. Danes je v Ruski federaciji kriza, rubelj depreciira, številni strokovnjaki svetujejo državljanom, naj denar hranijo v tuji valuti. Nekaj primerov obrestnih mer v tuji valuti:

• SBERBANK: od 3,08% na 4,95%.
• "VTB 24": s 3,12% na 5,34%.
• GAZPROMBANK: z 2,50% na 3,10%.
• "BANK OF MOSCOW": s 3,12% na 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: z 2,53% na 3,02%.

Da, obrestimanj kot z pologom v rubljih in celo ameriški valuti, vendar mnogi ljudje veliko upajo na evro.

ocena depozitov ruskih bank

Živimo v svetu, kjer ni ničesar za skrivati, zato je zelo enostavno najti informacije o kateri koli banki v Ruski federaciji. Lahko greš na splet in si ogledaš vse, kar samo tebe zanima. Vlagatelji pogosto iščejo ocene ruskih bank, še bolj pa ocene najbolj donosnih vlog tako v rubljih kot v tuji valuti. Pogosto različne organizacije izvajajo ocene trga in oblikujejo tabele, v katerih navajajo najugodnejše ponudbe institucij. Če upoštevamo natančno depozite za obdobje 1 leta, potem bo ocena v letu 2015 videti takole (od višje do nižje obrestne mere):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Ruska standardna banka.
10. Sberbank.

V kateri valuti morate hraniti svoj denar?

Rusko gospodarstvo danes ni v najboljši fazi, prišlo je do znatne devalvacije rublja, cene rastejo, plače pa miruje. Mnogi državljani se sprašujejo: "V kateri valuti naj hranim denar?" A enostavnega odgovora na to ni. Nekateri menijo, da je treba kupovati dolarje in evre, saj tečaj nenehno raste. Drugi svetujejo odpiranje depozitov v nacionalni valuti, ker je obrestna mera za takšne depozite veliko višja. ATObe možnosti imata tako pozitivne kot negativne strani. Glavna stvar je, da se odločite, za kaj točno nameravate porabiti nabrani znesek, in šele nato se odločite za valuto.

V Rusiji obstaja ogromno različnih bank in finančnih institucij. Vsi se trudijo pritegniti čim več strank in razširiti svoj depozitni in kreditni portfelj. Vsak človek v naši državi poskuša zaslužiti več denarja, da bi lahko preskrbel sebe, svojo družino in dediče. Za mnoge ljudi so depoziti že dolgo sestavni del njihovega dohodka. Obrestne mere pri bančnih depozitih nam omogočajo, da povečamo svoje prihranke in se izognemo inflaciji. Strinjam se, da pridobivanje dodatnih 10 % na leto na svoj denar ni tako slabo.

Številni strokovnjaki menijo, da je bolj donosno vlagati v podjetje. Dohodek vlagatelja je lahko do 35-40% na leto, vendar obstaja tveganje, da izgubi vse. Za preprosto osebo z majhno plačo to ni možnost, bolj zanesljivo je odpreti depozit. Pred registracijo je glavna stvar preveriti, ali je banka članica državnega sistema zavarovanja vlog (vanj so vključene skoraj vse finančne organizacije). Konec koncev sistem vsem zagotavlja vračilo do 700.000 rubljev, vključno z obrestmi.