"Mosoblbank": težave in ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Leta 1992 je v Dagestanu začela delovati komercialna banka Vatan. Potem ko sta jo odkupila bankirja Viktor in Roman Krestin, se je finančna institucija preselila v Fryazino in se preimenovala v Moskovska regionalna banka. V naslednjih letih se je sestava delničarjev večkrat spremenila. 97,94% kreditne institucije je v lasti OJSC Republican Financial Corporation, ostalo je razdeljeno med posameznike. Alexander Malchevsky je lastnik 70 % OJSC, njegov oče Andrzej pa je vodil banko do leta 2011.

zgodovina razvoja

Leta 2005 je bila Mosoblbank sprejeta v sistem zavarovalnih depozitov. To je omogočilo povečanje števila oddelkov na 400 v samo dveh letih. O kakovosti upravljanja priča tudi podatek, da je banka v letu 2013 »posvojila« več kot 1.000 bankomatov, sedemsto terminalov in 4.000 POS-terminalov, ki so stranke oskrbovali s karticami Visa in MasterCard. Leta 2011 smo uvedli lasten sistem za prenos denarja - "MOPS".

Začetek težav

Težave Mosoblbank so se začele že leta 2011leto. Nato je Centralna banka šest mesecev prepovedala sprejemanje depozitov posameznikov. Uprava ni bila na izgubi in je svoje delnice začela ponujati za skromen znesek. Že takrat so imeli strokovnjaki vprašanje, kako finančni instituciji uspe plačati tako velike obresti na depozite.

Avgusta 2012 so Izvestia objavila poročila. Najvišjo obrestno mero je imela Mosoblbank - 19,3 %. Vodstvo je te podatke v uradnih virih takoj zanikalo. Banka je nadaljevala s privabljanjem sredstev gospodarskih subjektov v divjih odstotkih. To ni moglo drugače, kot da bi vplivalo na stopnjo njegovega razvoja.

Ključne finance

Leta 2013 je "National RA" banki podelil najvišjo bonitetno oceno - "A +". 61,9 % njenih čistih sredstev predstavljajo posojila malim in srednjim podjetjem. V centralni banki je bilo še vedno 4,8 % naložb. Banka je 81 % svojih obveznosti financirala s sredstvi fizičnih oseb. Skupni znesek rezerv je 9 %. Znesek kapitala je 18,8 milijarde rubljev. Mosoblbank je nastopila kot donator na medbančnem trgu. S takšnimi kazalniki je zasedel 8. mesto v Rusiji in 7. v Moskvi.

Mosoblbank: težave v letu 2014

2014-07-05 Vedomosti so poročali, da je bilo prek ene največjih in najuspešnejših bank v Moskvi na račune hčerinskih družb goljufivo dvignjenih 60 milijard rubljev. Vodstvo Mosoblbank je te informacije nemudoma zanikalo in na moskovsko arbitražno sodišče vložilo tožbo zoper lastnika časopisa.

19.05.2014 Mediji so poročali, da se je Centralna banka odločila za saniranje treh institucij hkrati: Mosoblbank, Inresbank in Finance Business Bank. Vsi pripadajo družini Malchevsky. Centralna banka bo za rešitev problema namenila 117 milijard rubljev. sanatorij - SMP. Uradna izjava se je pojavila nekaj dni pozneje, v tisku pa so ji sledile informacije o shemah pranja denarja.

Kako se je zgodilo

Med preiskavo je centralna banka razkrila shemo pranja denga. Mosoblbank je z omejitvami regulatorja še naprej privabljala depozite. A jih ni dal na račune, ampak jih je spravil na bilanco povezanih podjetij.

Tehnično je shema naslednja. Popoldne se z vlagateljem sklene običajna pogodba o depozitu. Zvečer istega dne ga banka enostransko prekine, denar pa nakaže iz bilance. Vlagatelj jih lahko kadar koli zahteva nazaj. Toda v bilanci stanja ne bodo vidni. Po finančnih rezultatih za leto 2014 je banka pritegnila depozite za skupno 19,5 milijarde rubljev. Ta številka se v zadnjih dveh letih ni spremenila. Zaradi netipične situacije so lahko plačila DIA večkrat višja od zneskov, prikazanih v bilanci stanja. Med reorganizacijo bodo nekdanji lastniki - družina Malchevsky - vse svoje premoženje prenesli na SMP. Mosoblbank ne prepozna težav in težav v zvezi s pranjem denarja.

Kako se je vse začelo

Možno je, da nihče ne bi vedel za goljufijo, če ne bi bil primer. Izkazalo se je, da je eden od vlagateljev Mosoblbankuradnik centralne banke. Opazil je, da so dan prej izdane depozite v celoti dvignili v poslovalnicah sosednjih mest. Kot je kasneje pokazala preiskava, je vsako noč posebej zagnana programska oprema prekinila pogodbe in sklepala nove za naložbe v delnice RKF OJSC, glavnega delničarja banke. Nadaljnja usoda denarja ni znana. Del sredstev je bil najden na računih LLC "Rus". To je konjeniški park. Treba je reči, da so naložbe dvomljive. Obdobje vračila - 15 let. Centralna banka zdaj išče rešitve za problem, ki ga čaka Agencija za zavarovanje vlog, policija pa se je odločila, da se umakne.

Kreditna institucija je skoraj podrla rekord v dodeljenem znesku sanacije. Leta 2008 je Centralna banka VTB poslala 295 milijard ruskih rubljev za sanacijo Moskovske banke. In tukaj so težave, s katerimi se danes sooča Mosoblbank in njeni sanatorji: v registru vlagateljev so nekatera prava imena zamenjana z izmišljenimi. DIA bo morala izvesti dodatno preiskavo. To bo vedno povečalo vrzel v bilanci stanja.

Mnenja strank: Mosoblbank

O problemih finančne institucije se aktivno razpravlja na internetu. Junija so se pojavile informacije, da banka ne vrača vlog. Ampak ne vse. Prepoved vključuje depozite, odprte pozneje kot 01.02.2014 (za znesek, večji od 700 tisoč rubljev). "Mosoblbank" težave pri izplačilih depozitov pojasnjuje z izvedbo postopka reorganizacije. V skladu z novo uredbo, če znesek sredstev ne presega 700 tisoč rubljev,potem lahko stranka dvigne le 100 tisoč na dan. V nasprotnem primeru morate napisati vlogo na banko. Obravnava ga posebna komisija. V tem času se preverijo pogodba in primarni dokumenti, ki potrjujejo dejstvo prejema denarja na račun. Hkrati takšnih prijav ne sprejemajo podružnice v vseh mestih.

Ta inovacija je povzročila veliko ogorčenja strank. Situacijo še poslabša nesposobnost osebja. To še posebej velja za hčerinske družbe finančne institucije Mosoblbank (Samara). Težave s strankami v tem mestu so najpogostejše. Ogorčeni ljudje so dobesedno preplavili samarsko podružnico zamisli Malčevskega s pritožbami.

Tako je banka dolgo časa sprejemala račune za komunalne storitve brez provizije. Toda glede na povratne informacije strank so se zdaj stvari spremenile. Mnogi se pritožujejo, da se znak z velikostjo provizije pojavi po izdelavi bankovcev na samopostrežnem terminalu. V tem primeru se v primeru zavrnitve plačila znesek sredstev, naloženih na terminalu, ne vrne. Na morebitne pritožbe na to temo zaposleni zagotavljajo, da tega ne more biti. Če stranka noče plačati, mu bo banka denar vrnila. Toda malo je ljudi, ki želijo preveriti to izjavo tako, da tvegajo znesek 6000 rubljev.

Mosoblbank skuša na različne načine reševati težave, ki so se pojavile letos. Zlasti veliko strank se pritožuje, da ne morejo dobiti denarja niti na računu. Vlagatelji, ki prenehajodepozitne pogodbe pred njenim iztekom, praviloma ne prejmejo denarja. Banka Mosoblbank tovrstne težave pojasnjuje z ukrepi sanatorija. Ker SNP nikakor ne more sestaviti registra vlagateljev, finančna institucija denarja ne more vrniti.

CV

Ena največjih ruskih bank je prišla v reorganizacijo Centralne banke. Kot rezultat preiskave je bilo ugotovljeno, da je finančna institucija iz bilance stanja vzela 60 milijard rubljev. Ta znesek je bil prenesen prek računov RFK OJSC v stanje dvomljivih podjetij. Zdaj DIA poskuša sestaviti pravilen register vlagateljev, stranke pa poskušajo dvigniti denar iz banke.