Bančni računi: vrste in značilnosti. Kako odpreti bančni račun

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Danes si malo ljudi predstavlja svoje življenje brez plastičnih kartic in depozitov. Vse denarne transakcije gredo prek bančnih organizacij zaradi udobja in izboljšanja kakovosti življenja. Glavna stvar je, da spretno uporabljate račune, nato pa bo plastična kartica postala močno orodje v vaših rokah. Obstaja veliko njihovih vrst, o vsaki od njih bomo pravzaprav razpravljali v tem članku.

Orodje sodobnega človeka

Najprej morate ugotoviti, kaj pomeni besedna zveza bančni račun. Najprej gre za sistem, ki akumulira nedenarna sredstva podjetij in državljanov ter finance v gospodarskih dejavnostih. Za opravljanje denarnih transakcij stranke praviloma odprejo različne vrste bančnih računov s pravnim statusom. Za vsako stranko so vir financiranja in različnih dejavnosti. odprto glede nacilji državljana.

Razvrstitev

Obstajajo naslednje vrste bančnih računov:

1. Poravnalni računi - potrebni za poslovanje. Z njihovo pomočjo se kreditirajo finančna sredstva, obračuni z izvajalci in dobavitelji, različna nakazila, poslovanje s kreditnimi sredstvi ter izplačila in plače zaposlenim. Tako podjetje kot posameznik lahko odpreta tekoče račune pri bankah za opravljanje denarnih transakcij, ki so neposredno povezane z njihovo gospodarsko dejavnostjo.

2. Tranzit. Praviloma se uporabljajo za obračunavanje prihodkov od izvoza, ki jih je mogoče prodati, če so izpolnjeni pogoji pogodbe. Ta račun lahko imenujemo začasni. Odpre se kot dodatek k valuti.

3. Trenutni. To je potrebno za navadne državljane ali gospodarske organizacije. Praviloma prejme denar, ki ga je mogoče dvigniti na bankomatu ali bančni blagajni.

4. Polog. Sklenjen je na podlagi pogodbe in je namenjen shranjevanju sredstev.

5. Posojilo - uporablja se za posojila, izdana strankam z donosom.

6. Valutni bančni račun. Zahtevan za finančne transakcije pri delu s sredstvi, predstavljenimi v tuji valuti. Z lahkoto lahko plačate blago in nakažete sredstva za določene storitve.

7. Kartica. Uporablja se za prenos sredstev z bančno kartico.

Vrste računov, odprtih pri banki, so lahko nominalni inoštevilčen. Tudi to je treba upoštevati. Prvi se praviloma odprejo po standardnem paketu. Z njimi je nemogoče delati brez predložitve dokumentov, ki potrjujejo identiteto. Registrske tablice služijo za maksimalno zaščito dokumentacije in sredstev posamezne stranke. Za odprtje takega računa je treba uporabiti določeno šifro, digitalno kodo, ki skrije vse podatke prosilca. To kodo poznajo le izbrani bančni uslužbenci in komitent banke. Shema registriranih in oštevilčenih računov se pogosto uporablja v švicarskih bankah in je najbolj zanesljiva.

Posebni bančni računi za kratko obdobje

Če morate odpreti račun za nedoločen čas, uporabite terminski depozit. Praviloma se odpre za obdobje od enega meseca do dveh let. Lahko je dlje. Izplačilo lahko zahtevate kadar koli, vendar tvegate, da izgubite nabrani dobiček. Obstaja tudi bančni račun na zahtevo, kamor lahko vsak dan položite določeno vsoto denarja in jo ob prvi potrebi dvignete. Ko ga odprete, morate vedeti, da se obresti obračunajo najnižje. Do danes lahko odprete račune v ameriških dolarjih, evrih in ruskih rubljih. S pomočjo večvalutnih depozitov lahko pretvorite valute iz ene v drugo. To je zelo priročno za tiste, ki pogosto potujejo ali gredo na službena potovanja v tujino.

tuja valuta

Pod besedilom tuja valuta je treba razumeti bankovce, ki so priznani kot zakonito plačilno sredstvo, ki ustrezajotujih držav. Če so bili bankovci umaknjeni iz obtoka ali omejeni v obtok, jih ne moremo imenovati tuja valuta. Za namen prenosa in poravnave teh sredstev je bil odprt devizni račun. Poleg tega obstaja depozit ali depozit, namenjen shranjevanju brezplačnih financ. Depoziti se nakazujejo stranki banke na podlagi uradnega dogovora. Navaja, da je stranka, ki je sprejela znesek denarja, ki ga je prejel od vlagatelja ali vlagatelja, dolžna vrniti sredstva s plačilom obresti po stopnji, določeni s pogodbo.

Izračun obresti

Poleg tega obstajajo tudi bančni računi za izračun obresti. Obstaja jih več vrst. Prva je mesečna. Dobiček se prišteje glavnemu prispevku enkrat mesečno. V drugem primeru se vlagatelju obračunajo obresti ob koncu obdobja, ki se prištejejo k skupnemu znesku depozita. Tretja možnost, ki jo lahko izberete pri vplačilu, je četrtletna. Od depozita boste prejemali obresti vsak teden, tri mesece ali celo šest mesecev. To je že odvisno od banke, ki jo izberete, ali posebnega depozita. Vedno se je treba spomniti, da morate pri odpiranju katerega koli bančnega računa plačati minimalni depozit. Za vsako finančno institucijo je drugačen in se giblje od sto rubljev do nekaj sto tisoč. Toda v večini primerov znesek ne presega 10 tisoč ruskih rubljev.

Zakaj potrebujem tekoči račun?

V skladu z veljavno zakonodajo odpiranje bančnih računov ni obvezno,nekaterim samostojnim podjetnikom pa ponuja odlično priložnost za negotovinsko plačevanje. Z drugimi besedami, vse denarne transakcije, izvedene na ta način, dajejo pravico do ustanovitve lastnega podjetja, hkrati pa strank ne zavezujejo k ničemur. Če imate svoj račun, lahko v celoti izvajate podjetniške dejavnosti. Odpre se lahko v kateri koli bančni ustanovi, ne glede na kraj stalnega prebivališča, registracijo ali ozemlje, kjer se podjetje nahaja. Če samostojni podjetnik zapre ali odpre tekoči račun, je treba o tem nujno obvestiti davčno službo, najkasneje pa v desetih dneh. Tako mora podjetnik na posebnem obrazcu sestaviti pisno vlogo, ki jo pošlje davčnemu uradu. Če ste že stranka finančne institucije, morate o tem obvestiti tudi davčni organ, pri čemer navedite, pri kateri banki je bil odprt tekoči račun pred registracijo kot samostojni podjetnik posameznik.

Pri sklenitvi pogodbe (pri ustvarjanju poravnalnega računa) se morate zavedati, da je bančna institucija dolžna sprejemati in kreditirati sredstva, ki prispejo v denarnico po vašem naročilu. Hkrati imajo finančne institucije pravico razpolagati z denarjem, ki je na vašem tekočem računu. Pogovorimo se o tem podrobneje.

Regulativni okvir ali na kaj morate biti še posebej pozorni

Najprej upoštevajte obveznosti banke pri sklenitvi pogodbe:

1. Neprekinjeno plačevanje sredstev v jasno določenem časovnem okviru.
2. Plačevanje obresti, ker ste finančna institucijauporablja sredstva strank. Skladnost s pogoji, določenimi v pogodbi in plačilo ob koncu vsakega četrtletja;
3. Izvajanje transakcij z računi strank, ki jih določa zakon.

Če nameravate odpreti bančni račun (IP), upoštevajte, da finančne institucije nimajo pravice razkriti transakcij, opravljenih na njem. Odgovorni so za zaupnost vsake stranke. Informacije v zvezi z denarnimi transakcijami lahko prejme samo lastnik ali njegov zastopnik. Če ste odprli bančni račun za LLC, lahko banka organom pregona ali drugim uradnikom zagotovi informacije, ki jih zanimajo. Ampak! Samo v primerih, ki jih določa veljavna zakonodaja.

Tako je pri odpiranju tekočega računa pri finančni instituciji potrebno upoštevati regulativni okvir, zbrati vso potrebno dokumentacijo in se prijaviti na davčni urad. Če nameravate samostojno odpreti bančni račun za samostojnega podjetnika, ta poskus verjetno ne bo uspešen. Posledično ima banka pravico začasno ustaviti dostop do elektronske denarnice pravne ali fizične osebe. Najbolje je, da se obrnete na strokovnjake, ki poznajo svoj posel. Izbrali bodo primerno finančno institucijo za vas in pripravili vse potrebne dokumente.

Posebni in univerzalni bančni računi

Vedeti morate, da lahko z univerzalnimi računi opravite popolnoma vse operacije zz lastnimi sredstvi. Res je, da obstajajo določene omejitve, ki jih določajo regulativni pravni akti in neposredno banka sama. Tekoči račun, o katerem smo že govorili, se nanaša na univerzalni. Je osnovna in zagotavlja skladnost z nekaterimi zakonskimi zahtevami. Za odpiranje mora stranka predložiti naslednje dokumente: potrdilo o davčni registraciji, državno registracijo pravne osebe ali registracijo posameznika kot samostojnega podjetnika.

Upoštevati je treba dejstvo, da število poravnalnih računov, ki jih ima stranka pravico odpreti, ni omejeno z veljavno zakonodajo. Organizacije in ustanove, ki imajo ločene podružnice, trgovine in skladišča, lahko odprejo podračune za opravljanje nakazil in knjiženje prihodkov v kraju svojih enot. To je pomemben dejavnik, ki ga je treba upoštevati. Poravnalni računi vključujejo račune za opravljanje dela na delitvi proizvodnje. Uporabljajo se za prenos sredstev, pa tudi za plačilo stroškov, povezanih s plačilom davka, lastnim dogovorom itd.

Za razliko od univerzalnih, posebni računi zagotavljajo ciljno uporabo obstoječih finančnih sredstev. Poleg tega mora obstajati subjekt, ki bo izvajal nadzor.

Bančni računi za pravne osebe

Za odprtje bančnega računa v banki mora pravna oseba predložiti naslednje dokumente:

• sestavna dokumentacija;
• potrdilo o državni registraciji;
• kartica;
• licenca (posebno dovoljenje), ki se običajno izda pravni osebi na način, predpisan z zakonom;
• dokumenti, ki lahko potrjujejo pooblastila izvršilnega organa;
• uradni dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici. Dovoljeno jim je razpolagati s sredstvi, ki so na računu pravne osebe.

Upoštevati je treba, da imajo bančni računi, katerih vrste omogočajo izvajanje številnih operacij, več načinov. Prvi je zakonit in ga deloma določa zakonodaja. Druga je posebna. Praviloma je ustanovljena bodisi s formalno pogodbo bodisi z zakonom.

Za proračunske, valutne, rubljske (v bankah Ruske federacije), depozitne in kartične račune je vzpostavljen poseben pravni režim. Tu se banka ukvarja izključno s privabljanjem sredstev v denarnice, ne za njihovo shranjevanje. Glavni cilj je uporaba financ kot vira za dajanje posojil. Ko banka sklene posel, ne prevzema odgovornosti za posamezne posle, ki so v skladu z ustavnimi pooblastili ali navodili. Banka se zavezuje, da bo v prihodnje izvajala poravnalne posle, če bo po njih potrebna. Povedati je treba tudi, da banka nima zakonske pravice stranki zavrniti sklenitev poravnalnih poslov, če je le-ta v celoti v skladu z zakonodajo in krije vse denarne stroške.

Za odpiranje tekočega računa vbanka za LLC, je treba izpolniti veliko papirjev, notarsko overiti kopije vseh sestavnih dokumentov. Obstajajo tudi podjetja, ki ponujajo svoje storitve, da vam prihranijo čas. Izkušen pravni svetovalec vas bo seznanil z novostmi, priporočil dobro poslovalnico in tja prenesel vaše podatke. Tudi če se obrnete na strokovnjaka, bodite pozorni na naslednje vrste bančnih računov in pogodb:

• okvirna pogodba - upoštevanje poravnalnih transakcij, ki jih boste opravili v prihodnosti;
• storitve, določene v pogodbi - obračunavanje stanja, ki se bo v vaši elektronski denarnici nenehno spreminjalo;
• neodvisen pogled - preostanek.

Poudarki

Banka je dolžna opraviti vse poravnalne transakcije v skladu z uradno pogodbo. Glavni element opredeljuje pravni namen bančnih računov in brezgotovinskih plačil.

Poslove lahko izvajata obe pogodbeni stranki – kreditna institucija, kot tudi neposredno stranka sama. V tem primeru mora imeti banka ustrezno dovoljenje. Posameznik, država, pravna oseba (ruska in tuja), ki uporablja storitve, lahko opravlja poravnalne transakcije. Osebni bančni račun se sestavi na podlagi pogodbe, ki je en sam dokument. Vendar njegova odsotnost ne pomeni, da pogodbeno razmerje ni bilo sestavljeno. Ko stranka odda vlogo za odprtje bančnega računa za LLC, poda ponudbo. Sprejem se izvede šele po podpisu vodje.

bančne obveznosti

Banka ima svoje obveznosti do strank. Najprej mora voditi vse opravljene operacije. To pomeni, da je bančni sistem dolžan kreditirati sredstva in jih odpisati. Drugič, finančna institucija mora stranki nemudoma zaupati poravnavo in gotovinska izdaja, ne da bi opustila gotovinske transakcije, ki služijo interesom stranke. Tretjič, banka je dolžna vsaki stranki plačati stanje sredstev na njegovem računu. Pomembno je tudi, da so računi organizacij v bankah pod najstrožjo zaščito. To pomeni, da je banka dolžna hraniti tajnost in ne razkrivati osebnih podatkov stranke tretjim osebam v zvezi s plačili in finančnimi sredstvi, ki so knjižena na njegov osebni račun. Pravilno in pravočasno izvajanje poravnalnih poslov je spoštovanje s strani banke vseh zakonsko določenih rokov in plačilnih razlogov.

Med drugim mora banka v določenem roku opraviti nakazila, ki so naslovljena na stranko, v skladu s poravnalnim dokumentom. Rok za prenos sredstev na posebne bančne račune ne sme biti daljši od enega dne. Ta pogoj morda ni izpolnjen le, če pogodba vsebuje klavzule o pogojih, ki jih določa zakon.

Za vse vrste bančnih računov so praviloma sestavljeni ustrezni dogovori, po katerih imata obe strani (lastnik in bančni sistem) določene obveznosti. Eden od njih je vrstni red plačil. V skladu z zakonom, ko je rokplačila, je treba upoštevati zaporedje bremenitve sredstev lastnikov po ustreznih dokumentih.

Obstajata dve pravili, ki določata vrstni red. Prvič, stanje vam v celoti omogoča pokritje vseh zahtevkov. V tem primeru se dokumenti plačajo v skladu s koledarskim zaporedjem plačil. Drugo pravilo določa dejstvo, da se v primeru pomanjkanja sredstev vse terjatve avtomatsko umaknejo. Takrat je lastnik dolžan položiti določen znesek na bančni račun. Za drugo možnost zakonodaja predvideva šest ločenih skupin negotovinskih plačil:

1. 

   Bremenitev poteka po plačilnih dokumentih, ki predvidevajo plačila v državne sklade in proračun. Običajno so navedene za plače uradnih delavcev.

2. Odpisi, ki jih predvidevajo izvršilni akti, ki predstavljajo proračunska plačila, pa tudi izvenproračunska sredstva. Takšne operacije se izvajajo v tretji čakalni vrsti.
3. Brebe, ki jih predvidevajo izvršilne listine, ki predstavljajo izdajanje sredstev z računov za izpolnitev odškodninskih zahtevkov za škodo, ki je bila povzročena življenju in zdravju. To vključuje tudi klavzulo o izterjavi preživnine.
4. Odpisi za izdajo finančnih sredstev za obračune pri izplačilih odpravnin, kot tudi izplačila zaposlenim, ki delajo po pogodbi. Predvideva tudi izplačilo nadomestila, predpisanega v avtorski pogodbi.
5. Mogoče so bremenitveizdelano v koledarskem vrstnem redu.
6. Odpisi po izvršilnih listinah, ki izpolnjujejo druge finančne zahteve.

Ne glede na to, katere vrste računov izberete, ima sistem pravico nadzirati uporabo vaših sredstev in prenosov. To je treba upoštevati, saj je ta klavzula v pogodbi obvezna. Banka lahko določi tudi druge omejitve, ki niso določene z zakonom ali pogodbo. To pomeni, da lahko bančni sistem razpolaga z vašimi financami po lastni presoji in bančni računi organizacij niso izjema od pravila.

Obveznosti strank

Naročnik je dolžan plačati določen znesek kot nagrado za poravnavo in gotovinske storitve. Prav tako so v zvezi s predvideno pogodbo v celoti plačane transakcije na bančnih računih o nakazilih sredstev na računu lastnika. Naročnik se s podpisom pogodbe zavezuje, da bo zagotovil finančno kritje za poravnavo in gotovinske transakcije, ki se izvajajo z gotovinskim pologom ali nakazili tretjih oseb. Treba je opozoriti, da ima lastnik pravico, da vseh svojih sredstev ne vloži na določen bančni račun. Kljub temu mora na njem pustiti dovolj denarja za bančni sistem za opravljanje gotovinskih in poravnalnih transakcij.

Če ti pogoji niso izpolnjeni, ima banka vso pravico zavrniti izvajanje poravnalnih in gotovinskih transakcij ter zagotavljanje drugih storitev. V tem primeru lastnik ni dolžan vlagati svojih sredstevna bančne račune, katerih vrste lahko preučimo na začetku članka. Možna je tudi odpoved pogodbe, če je stanje pod zahtevanim zneskom. Stranke praviloma prejmejo ustrezna opozorila.