Kako samostojni podjetnik dvigne denar s tekočega računa? Načini dviga gotovine s tekočega računa samostojnega podjetnika

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Preden se registrirate kot samostojni podjetnik posameznik, morate upoštevati, da dvig sredstev s tekočega računa samostojnega podjetnika, še posebej na začetku, ni ravno enostaven. Obstajajo številne omejitve, v skladu s katerimi trgovci nimajo pravice dvigniti sredstev kadar koli in v katerem koli znesku. Kako samostojni podjetnik dvigne denar s tekočega računa?

Upoštevati je treba, da banke postavljajo omejitve dvigov in preseganje te omejitve pomeni visoko provizijo. Toda kljub temu obstaja več zakonitih in priročnih načinov za izplačilo denarja s tekočega računa samostojnega podjetnika. Ta članek opisuje postopek dviga sredstev in priporočila, ki vam bodo omogočila, da ne pritegnete nepotrebne pozornosti davčnih organov in ne spadate pod visok odstotek bančnih provizij.

Kako dvigniti sredstva s tekočega računa

Pogosto v posluobstajajo situacije, ko morate dvigniti denar z računa. Obstajajo 4 glavni načini za to. Kako samostojni podjetnik dvigne denar s tekočega računa? Vsako metodo je treba obravnavati ločeno.

čekovna knjižica

Ta metoda je bila priljubljena pred nekaj leti, trenutno pa postopoma izgublja pomen. Postopek dviga lahko traja tri dni, kar je za podjetnika neprijetno, še posebej, če nujno potrebuje gotovino. Posebnost te metode je tudi, da se banka zavezuje, da bo stranki zagotovila dokumente, ki potrjujejo dvig sredstev z računa, pa tudi odpis DDV. Čekovno knjižico za samostojne podjetnike lahko uporabljate še danes, vendar bodo druge metode v praksi veliko bolj priročne.

bančna kartica

Če je znesek velik, morate najprej napisati vlogo, ker v poslovalnici banke morda ni dovolj sredstev. S tekočega računa boste prejeli gotovinsko poravnavo. Potem morate kot samostojni podjetnik prenesti sredstva, ki jih prejmete od banke, na bilanco svojega podjetja in šele nato jih lahko uporabite za svoje potrebe. To je eden najpogostejših načinov dviga gotovine s tekočega računa samostojnega podjetnika.

Cash-card

Takšne kartice imajo drugo ime - korporativne. Povezane so z vašim računom samostojnega podjetnika in zagotavljajo polno funkcionalnost navadnih plastičnih kartic, to pomeni, da lahko sredstva kadar koli unovčite na katerem koli terminalu. Toda tukaj velja omeniti, da velikih zneskov ne smete dvigniti, zlasti v prvemčas. V nasprotnem primeru bo pritegnilo veliko pozornost davčnih organov.

kartica posameznika

Če želite to narediti, morate najprej nakazati sredstva z IP računa na račun ali kartico posameznika. Nakazilo lahko izvedete na račun, ki pripada isti banki kot poravnalni račun. In potem lahko podjetnik nakaže sredstva prek interneta in jih izplača na najbližjem avtomatu. Vendar je to mogoče storiti ne prej kot en dan po nakazilu denarja s tekočega računa IP.

Provizija na tekoči račun

Banka zaračunava provizijo za skoraj vse svoje poslovanje. Dvig gotovine s tekočega računa ni izjema. Odstotek provizije je odvisen predvsem od zneska dviga. Poleg tega različne banke ponujajo različne pogoje za servisiranje računov.

Minimalna provizija je manjša od 1% celotnega zneska, vendar se poveča, če samostojni podjetnik posameznik nima zaposlenih. Točno besedilo namena sredstev mora biti navedeno na potrdilu o plačilu. "IP plača" - ne bo delovalo. Banka nemudoma zavrne takšne operacije, ker so v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije.

Na splošno je provizija od 1 do 1,5%. Obstaja tudi najnižja tarifa v rubljih. To je 250 rubljev. Z drugimi besedami, provizija ne sme biti manjša od tega zneska.

Pri uporabi kartice podjetja se provizija poveča in znaša 5% dvignjenega zneska z računa. Točne stopnje lahko razjasnite tudi v postopku odpiranja računa v eni od bank. Navesti je treba vse podatkezaposleni v finančni instituciji. Po prejemu teh informacij je vredno izbrati najboljšo izbiro, kjer je bolje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika. To bo uporabno pozneje pri dvigu in prenosu sredstev.

Kako izplačati brez dodatnih provizij in stroškov

V primeru, da je treba za samostojnega podjetnika nakazati denar na bančno kartico, se dodatna provizija ne sme zaračunati (razen v primerih plačil v višini od dvajset do osemdeset rubljev) ali zaračunati v minimalnem znesku. To je glavna prednost, ki igra vlogo, ko podjetnik odpre račun za fizične osebe. Glavni pogoj je, da ga odprete v isti banki s tekočim računom. Obstaja določena kategorija finančnih institucij, ki izvajajo prenose na račune posameznikov v tretjih bankah. Glede na vse to bi se morali odločiti, kje je bolje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika.

V različnih bankah so tarifni načrti omejeni glede na znesek nakazil, nad katerim se zaračuna provizija. V nekaterih velikih institucijah so dovoljene omejitve dviga omejene na 100-150 tisoč rubljev. Manjše banke dovoljujejo prenose, ki niso predmet provizije, v skupnem znesku največ 250 tisoč rubljev v 4 tednih. Če so postavljene omejitve presežene za vsaj en rubelj, bo zaračunana provizija od celotnega prenosa.

Kako samostojni podjetnik dvigne denar s tekočega računa, da je cenejši in ne pritegne večje pozornosti? Za dvig velikih količin sredstev brez provizijsamostojni podjetniki gredo na trik in odpirajo račune pri različnih bankah, kar zagotavlja čimprejšnje izplačilo. Na primer: v enem dnevu morate dvigniti 1 milijon rubljev. Večina bank meni, da so takšne transakcije sumljive. Z dvigom 150-250 tisoč rubljev z računov v različnih institucijah se bo samostojni podjetnik lahko izognil nepotrebnim težavam in opravil nalogo.

Ne pozabite, da banke zaračunavajo provizijo za plačilne naloge. Včasih banke v okviru promocij v prvih mesecih ne bodo zaračunavale določenih tarif. Uporabite lahko pakete storitev, ki vključujejo brezplačne plačilne naloge, vendar ne pozabite, da bo cena zanje višja.

Poleg tega nekateri tarifni načrti ponujajo brezplačno izvedbo določenega števila prenosov. Na primer, tekoči račun za IE VTB-Bank omogoča prenos do 25 plačil na mesec brez provizije. Vendar pa ti načrti zahtevajo mesečno plačilo in imajo druge nianse, ki lahko povzročijo veliko stroškov.

Kako izbrati pravo finančno institucijo?

Seznam bank, ki zagotavljajo najboljše pogoje za dvig sredstev s poravnalnih računov, je predstavljen spodaj. Priporočljivo je, da te informacije podrobno preučite, da jih nato uporabite za donosne transakcije. V vseh teh finančnih institucijah lahko odprete dodaten račun z možnostjo nadaljnjega prenosa na glavnega.

Seznam finančnih institucij z najnižjoprovizija je naslednja:

• "Točka" (banka, ki spada v skupino "Opening") - do 300 tisoč rubljev za 4 tedne brez provizije, po preseganju omejitve - 0,5 odstotka.
• "Tinkoff Bank" - do 300 tisoč rubljev brez provizij, nadalje - od 1 odstotka. Obstaja zanimiva možnost, ki je naslednja. Položite 2990 na mesec in uporabite neomejen znesek dviga.
• "Modulbank" - lahko prenesete brez obresti do 1 milijona rubljev, po - od 1 odstotka. Obstaja tudi zelo zanimiv tarifni načrt, ki ponuja polog v višini 19 rubljev za plačilne naloge in takojšen dvig do pol milijona rubljev.
• "Expert Bank" - bo omogočil prenos do 700 tisoč rubljev brez provizije.
• "VTB Bank" - tekoči račun za samostojne podjetnike je na voljo z določenim številom brezplačnih plačil na mesec (od 5 do 25, odvisno od tarife). Vendar pa obstajajo provizije za polaganje sredstev, čeprav majhne.
• "UBRD" - od 1 odstotka, kasneje pa je odvisno od zneska posameznega dviga.
• Loco Bank - 0,6 odstotka.
• Vesta Bank - od 1 odstotka.
• "Alfa-Bank" - od 0 odstotkov, vendar je odvisno od tarife in zneska za dvig.
• Sberbank - z 1,4 na 3 odstotke. Mnogi samostojni podjetniki raje odprejo tekoči račun pri Sberbank, saj organizacija ponuja priročno orodje za spletne prenose.
• "SKB-Bank" - od 1,5 odstotka.

Kakšne omejitve je mogoče nastaviti?

Koliko denarja je mogoče dvignitisamostojni podjetnik in ali obstajajo kakšne omejitve? Zakon jasno pravi, da je vse, kar je na računu, osebna last samostojnega podjetnika in lahko s svojim denarjem razpolaga po želji. Tako ni omejitev za dvig denarja za osebne namene. Za takšne transakcije ne bo zaračunan davek.

Glavni vidik, na katerega morate biti pozorni pri dvigu sredstev za nekomercialne potrebe, je potreba po pravilni izvedbi plačilnih dokumentov. V nasprotnem primeru jih bo davčni urad obravnaval kot odhodke, dohodnino pa vam odtegnejo. To je eno od osnovnih pravil, kako samostojni podjetnik dvigne denar s TRR.

Ali lahko pogosto dvignem denar? Za dvig gotovine ni omejitev.

Nianse prejemanja denarja z računa podjetnika

Če potrebujete gotovino, se morate zavedati ključnih točk za dvig gotovine s svojega plačilnega računa. Pred dvigom denarja je vredno razmisliti o nekaterih odtenkih:

• Nobena sredstva vam ne bodo vrnjena brez dodatne provizije. Za uporabo tekočega računa bančna institucija zaračuna provizijo. Posledično bo zahtevani znesek umaknjen ob upoštevanju provizije.
• Potrebno je shraniti vse vrste potrdil o plačilu, kot je na primer potrdilo o dvigu ali pologu sredstev na blagajni banke in v vašem podjetju. Potreba po njih se bo pojavila v primeru sporov z davčnimi organi.

Dovoljene težave z dvigom

Poslovniki se z izkušnjami pri delu s poravnalnimi računi zavedajo vseh njihovih tankosti. Obstaja več pomembnih napak in neprijetnih rezultatov, ki jih lahko naredijo novi podjetniki. Ti vključujejo naslednje:

• Zapravljanje denarja v nekomercialne namene (na primer nakup blaga na internetu, plačilo neposredno z računa za dobavo opreme v hišo). Nekateri davčni sistemi predvidevajo odvisnost količine zbiranja od odpadkov. To daje davčnemu organu razlog, da osebne odhodke šteje za poslovne odhodke, zato mora podjetnik izračunati višino davka in ga vključiti v interno poročanje. Da bi se izognili preplačilom iz lastne denarnice, se osebni denar dvigne ali prenese na kartico posameznika.
• Nakazila družinskim članom, prijateljem predstavniki davčne službe ocenijo kot svoj dobiček. Zato je pri plačilu treba plačati 13-odstotno provizijo. Da bi se izognili takšni situaciji, je pomembno, da bančni račun uporabljate izključno za poslovne namene. Ko denar prejmete na tekoči račun samostojnega podjetnika, ga je treba nakazati na osebni račun ali uporabiti čekovno knjižico.

Poročanje

Zakon ne sili posameznega trgovca, da se drži stroge odgovornosti. Njegov obstoj pa je zagotovilo za pozitiven odnos z davčnimi organi.

V postopku izdaje plačilnega dokumenta preko bančnega organa je za pridobitev pravne veljavnosti pomembno navesti »znesek in namen plačila«. Postopek dviga denarja z računa na noben načinprikazano v poročilih IP, saj je to v pristojnosti kreditnih institucij. Celoten znesek sredstev je prikazan samo v izjavi za leto/četrtletje.

ožičenje

Podjetnik mora pravilno poročati o dejanjih s sredstvi z uporabo ene od možnosti napotitve.

Prva objava izgleda takole:

• D-t K-t Operacija.
• 84 75 Izračun dohodka samostojnega podjetnika.
• 75 50 izplačilo".

Ta način izpolnjevanja dokumentov je najbolj primeren za navodila, kako dvigniti denar s poravnalnega računa Sberbank.

Drugi pravilen vnos je naslednji:

• D-t K-t Operacija.
• 76 91 Obračun dobička IP.
• 76 51 Izplačila za osebne potrebe.

Za preprečitev vnosa lastnih stroškov v računovodske evidence je vredno v analitičnem računovodstvu zapisati, da dejanje ni bilo odraženo v davku. V nasprotnem primeru se bo davčna osnova zmanjšala, kar bo povzročilo naložitev kazni s strani davčne službe.

Možnosti nezakonitega dviga

Vsak poslovnež ne spoštuje zakona, še posebej, ko je v igri velik denar. Dvig gotovine v znatnem znesku vodi do blokade računa do trenutka, ko se reši vprašanje obračunavanja sredstev. Zato ne poskušajte takoj prenesti velikega zneska.

Poznani so primeri dviga denarja prek enodnevnih podjetij, izdanega prevarani osebi ali uporabe ukradenih dokumentov. Večji zneski se nakažejo na račun podobnega podjetja sstranke IP in se odstrani, enodnevno podjetje pa ne plača obveznega davka.

Najpogosteje se poslovneži zatekajo k nezakonitim metodam dviga denarja, da bi se izognili plačilu davkov. Zaradi tega je treba nezakonita dejanja, ki jih razkrijejo državni organi, plačati večkrat več. Nezakoniti dvigi pomenijo globo ali strožjo kazen.

Za preprečitev negativnih rezultatov priporočamo uporabo zanesljivih pravnih možnosti za dvig gotovine s tekočega računa IP. To ne bo neprijetno, pomembna je le izbira ustrezne metode. Ne pozabite, da lahko pri varčevanju denarja izgubite veliko več, če pri tem resno kršite veljavne zakone.