Zavarovanje finančnih tveganj: vrste, pravila, pogoji

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Zelo pogosto dobi oseba med komercialnimi dejavnostmi ali ko poskuša povečati svoja sredstva, nasproten učinek. Poslovanje je tesno povezano s tveganjem. So zunanje in notranje ter se lahko pojavijo na kateri koli stopnji dejavnosti.

Zavarovanje finančnega tveganja: vrste, pravila, pogoji

Razvoj finančnih trgov je prizadel vse države sveta. To je privedlo do pospeševanja procesov globalizacije in liberalizacije, kar je neposredno vplivalo na vse udeležence svetovne finančne industrije. Vsak poslovnež na tak ali drugačen način čuti vpliv teh dejavnikov, zato je prisiljen sprejeti ukrepe za zaščito svojih financ pred neugodnimi situacijami.

Zavarovanje finančnih tveganj je v tem kontekstu postalo nujen ukrep za vsakega udeleženca na finančnih trgih, saj je dejavnikov tveganja zdaj bistveno več. To je posledica uvedbe novih finančnih instrumentov, sistemov in metod. Implementacija inovacij je idealno zasnovana za zmanjšanje tveganj, vendar to ustvarja težave drugačne narave.

Ta slika poudarja vlogo tveganja-menedžerje, pa tudi njihovo sposobnost, da se pravočasno odzovejo na dogajanje in sprejmejo ustrezne odločitve. Edina prava stvar v tem primeru je uporaba zavarovanj in instrumentov varovanja, ki so namenjeni varčevanju sredstev. Od pravilne izbire je odvisna skoraj vsa prihodnost korporacije.

Finančno zavarovanje v Rusiji

Isti trend je značilen za Rusijo. Zadnje preobrazbe v svetu financ so predstavnike poslovnega sveta prisilile, da popolnoma premislijo svoje poglede na poslovanje. Zavarovanje finančnih tveganj je skupaj s potrebo po razvoju celotne panoge postalo najpomembnejša naloga države. Kontinuiteta gospodarskih ciklov je odvisna od tega, kako uspešno je ta naloga rešena.

Kljub temu sistem vpliva države na zasebni zavarovalniški sektor še vedno ni oblikovan. Ta slika je neposredna posledica notranjih dejavnikov, povezanih z gospodarskimi reformami v državi. Omeniti velja tudi pomanjkanje teoretične podlage za zavarovanje po vsej državi. Razvrstitev finančnih tveganj posebej za ruski segment in njegove značilnosti še ni bila izdelana.

Funkcije

Zavarovanje finančnega tveganja je ukrep v primeru izgube sredstev podjetja ali vlagatelja. Ključna beseda je "primeri izgube". Ti dejavniki so lahko drugačne narave: sredstva so lahko neuspešno vložena, izgubijo položaj na trgu vrednostnih papirjev ali preprosto ukradejo.

Na splošno veljajo za najbolj tvegana področja v svetu financfinančno-kreditne in menjalne industrije. Toda prva možnost omogoča pridržek: potrošniška ali podobna mala posojila se lahko obravnavajo kot tveganje na področju kreditiranja, kjer je zavarovanec posameznik – porok. Na menjalnem trgu ni takega instrumenta.

Vrste tveganj

Ti vključujejo:

• Lažni vrednostni papirji.
• Ponarejeni plačilni dokumenti: plačilni nalogi, blagajniški čeki ali nalogi.
• Izguba vrednostnih papirjev.
• Faktor prometa ponaredkov.
• Ponarejeni bankovci prihajajo v bančni obtok.
• Sodelovanje bančnih uslužbencev v goljufivih shemah.
• Tatvina, poškodovanje ali uničenje premoženja in denarja, shranjenega v banki.
• Enako velja za računovodske dokumente, programsko opremo in dostop do strežnikov banke.

Zgornje vrste tveganj imenujemo finančna, lahko pa jih uvrstimo tudi med premoženjske. Ne glede na njihovo ime finančni trg ponuja ustrezne vrste zavarovanj finančnih tveganj. Preučite jih podrobno.

Vrste zavarovanja

Ob upoštevanju izjemne pomembnosti ohranjanja financ in premoženja subjektov prava so na voljo naslednje vrste zavarovanj:

1. Tveganja menjave. Na menjalni trg lahko vplivajo predvsem dejavniki, kot so nezmožnost plačila za transakcije, neuspeh borznoposredniške družbe, da prejme plačila provizij iz transakcij, neuspešne transakcije z vrednostnimi papirji.
2. Posredna tveganjapostanejo pomembne, ko pride do situacij, kot so izguba dohodka zaradi razlogov, na katere podjetje ne more vplivati, nepredvideni dodatni stroški, izguba začasnega in dodatnega dobička.
3. Zavarovanje kredita se izvaja pri vlogah (zavarovanih s strani banke ali vlagatelja), komercialnih posojilih ali menicah. Prepozno odplačilo kreditnih obveznosti je zavarovano s strani banke.
4. Zavarovanje pred nepooblaščenim ravnanjem državnih nadzornih in regulativnih organov. V tem primeru se postopek obravnava z vidika različnih določb Civilnega zakonika Ruske federacije in predstavlja celo vrsto ukrepov. Zavarovanje je lahko usmerjeno v delno ali celotno odškodnino za škodo. Zavarovalni dogodek se v tem kontekstu šteje za zaustavitev proizvodnih procesov v podjetju. Lahko je popolna ali delna. Pri končnem rezultatu se upošteva dejstvo povzročene škode. Poleg tega zaustavitev dejavnosti podjetja ustvarja tveganja za zaposlene in številne izvajalce, ki se kažejo v izgubi službe, sodnih sporih in s tem povezanih stroških, kršitvah pogodbenih pogojev s partnerji in drugih negativnih posledicah.

Zgodovina in resničnost

Pravila za zavarovanje finančnih tveganj v Ruski federaciji so predmet zveznega zakona 4015-1, ki velja od leta 1992. Po tem dokumentu je zavarovanje postopek odškodnine z določenimi pogoji. Predmet zavarovanja so finančna sredstva in instrumentvarovanje je zavarovalni sklad, ki se oblikuje iz mesečnih prispevkov lastnikov nepremičnin. Pri zavarovanju pravnih oseb se postopek ne nanaša le na ekonomske dejavnike, temveč tudi na okoliščine višje sile drugačnega izvora.

Glede na finančno zavarovanje navadnih državljanov (glede na novo storitev za Rusijo) se lahko tu šteje za zavarovalni dogodek izgubljeni dobiček, nepredvidene izgube ali sodni spor, ki vključuje finančne stroške..

Na podoben način so zavarovana tveganja imetnikov lastniškega kapitala. Pomen te storitve je povezan z velikim številom prevaranih lastnikov lastniškega kapitala, ki so postali žrtve brezvestnih gradbenih podjetij. Vendar to ni edini dejavnik tveganja. Zavarovalni dogodek se lahko šteje tudi za močno spremembo tržnih razmer, spremembo cen ali neplačilo. V vseh primerih je porok za povračilo škode pogodba o zavarovanju finančnega tveganja, sklenjena med stranko in zavarovancem.

Pogoji pogodbe

Pogoje zavarovanja v Ruski federaciji ureja Civilni zakonik Ruske federacije. Postopek je sestavljen iz več posebnih korakov. Pogodba o zavarovanju finančnega tveganja mora biti sklenjena pisno, lahko pa tudi ustno. Takšna rešitev problema ima tudi pravno veljavo, vendar morajo biti izpolnjeni določeni pogoji, o katerih bo govora v nadaljevanju.

Če se ta vrsta razmerja nanaša na obvezne vrste državnega zavarovanja, se državljan izda samozavarovalno polico na njegovo ustno zahtevo. Takšna politika bo imela polno pravno veljavo in se uporablja za pridobitev odškodnine. To možnost predvideva člen 930 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Pisana pogodba

Člen 940 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da je treba v nekaterih primerih s stranko skleniti pisno pogodbo, ne glede na to, ali so finančna tveganja ali drugi poslovni instrumenti prostovoljno zavarovani.

Poleg tega je v skladu s členom 941 Civilnega zakonika Ruske federacije dovoljeno uporabljati splošne police, kadar gre za potrebo po večkratnem zavarovanju homogenega premoženja. Na primer, lahko je blago za dostavo. V tem primeru se lahko na zahtevo stranke izda več splošnih polic v imenu različnih oseb.

Ustne pogodbe

Pogoji zavarovanja finančnega tveganja so sklop določb, ki izražajo voljo strank. Ustna pogodba pridobi pravno veljavo, ko so v njej upoštevane vse okoliščine njenega delovanja in sta si stranki enotni. Pisno sklenjene pogodbe imajo nekaj posebnosti. To je na primer objava dokumenta. Ta značilnost pomeni, da mora zavarovanec po lastni volji podpisati pogodbo s katerim koli subjektom prava, ki ga pritegne in je sposoben plačevati zavarovalne premije. Javna naročila na področju zavarovanja imajo zastaralni rok največ 2 leti.

Načini zavarovanja finančnih tveganj na pravnem področju omogočajo prisilno sklenitev sporazuma preko sodišča, če zavarovanectega noče storiti. Podlaga za to sta člena 426 in 445 Civilnega zakonika Ruske federacije. Poleg tega bi morale biti zavarovalne stopnje enake za vse stranke. Sklicevanje na zakon - člen 426 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Zahtevani pogoji

Da je zavarovalna pogodba pravno veljavna, mora vsebovati naslednje postavke:

1. Definicija zavarovanega dogodka.
2. Območje veljavnosti zavarovalne pogodbe.
3. Predmet zavarovanja.
4. Zavarovani znesek.
5. Postopek in pogoji odškodnine.
6. Obdobje pogodbe.
7. Obdobje odgovornosti zavarovanca.
8. Znesek in način plačila zavarovalnih premij.
9. Ali lahko spremenim.
10. Vrste ukrepov za izogibanje obveznostim ene od strank.
11. Kako se bodo spori reševali.

Prav tako lahko pogodba vsebuje posamezne pogoje, o katerih se stranki predhodno dogovorita ustno.

Postopek sklenitve pogodbe

Na področju zavarovanja finančnih tveganj, povezanih z škodo premoženja, obstajajo različni sistemi, ki se razlikujejo po tarifah in seznamu opravljenih storitev. Ne bi smeli staviti na zavarovalnico, ki je pripravljena zagotoviti nizke premije. To je lahko posledica omejenega seznama ponujenih storitev.

V praksi so pogosti primeri, ko zavarovalnice posegajo po različnih zvijačah, da bi se izognile odškodnini. Pravi kazalnik zanesljivosti niso izkušnje podjetja in ne ocene strank, ampak ocena kazalnikov finančne stabilnosti, mesto vneodvisne ocene in metode izračuna tarif.

Nekatera podjetja ponujajo že pripravljene tarife, z drugimi je mogoče o tem vprašanju razpravljati posamezno. Kasko zavarovanje premoženja ali tveganja velja za najbolj zanesljiv način. Podroben postopek za sklenitev sporazuma ureja člen 48 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Definicija zavarovanega dogodka

Civilni zakonik namenja posebno pozornost ne le zavarovancem, ampak tudi žrtvi. Na podlagi veljavne zakonodaje Ruske federacije so predvideni postopki za povračilo škode:

1. Postopek vzpostavitve zavarovanega dogodka.
2. Ugotavljanje skladnosti s pogoji, določenimi v pogodbi.

Baza dokazov

Po pogodbi je zavarovanec dolžan sprejeti odločitev o povračilu škode, če je v prejšnji fazi ugotovljeno dejstvo nastanka tega primera. Osnova naj bodo naslednji dokumenti:

• Izjava oškodovanca z opisom zavarovalnega dogodka.
• Seznam uničenega, ukradenega ali poškodovanega premoženja. Sistem zavarovanja finančnih tveganj v tem primeru vključuje predložitev dokumentov in drugih dokazil o finančni škodi.
• Zavarovalni akt.

Če je pri zavarovanju premoženja postopek za izdajo akta jasen, potem lahko na finančnem področju to sproži številna vprašanja. V zvezi s finančnimi izgubami so to lahko računovodski dokumenti, ki evidentirajo dejstvo neplačila posojila, potrdilo organov pregona o škodi, kraji ali uničenju sredstev itd. Za oblikovanje dokumentaNa voljo so 3 dni.

Postopek plačila ali zavrnitev

Če je bila kazenska zadeva sprožena zaradi zavarovalnega dogodka, se lahko vprašanje odškodnine za škodo odloži do konca postopka. Če dogodek ni zavarovan, se odškodnina ne izplača. Pisno obvestilo o tem se pošlje žrtvi.

Zavarovanje finančnega tveganja podjetja omogoča izid, v katerem sodišče ugotovi krivca, ki je povzročil finančno ali premoženjsko škodo. V tem primeru se sprejme odločitev o povrnitvi škode s strani te osebe, zavarovalnica pa je delno ali v celoti oproščena obveznosti plačila odškodnine.