Hipoteka je imenski vrednostni papir, ki se izda na podlagi pogodbe

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-17 19:07

Za hipotekarna posojila je značilna prisotnost zavarovanja v obliki nepremičnin. Ta vrsta posla zahteva uradno potrditev s posebnim dokumentom, saj je nepremičninsko posojilo posojilo dokaj velikega zneska. Poleg tega tukaj govorimo o določeni zastavi, katere vlogo igra kupljena hiša, stanovanje ali drugo stanovanje.

V zvezi s tem so ruske banke uvedle prakso izdaje hipoteke skupaj s hipotekarno pogodbo.

Kaj je hipoteka

Hipoteka je vrednostni papir, ki ureja razmerje med posojilodajalcem in posojilojemalcem.

Po njeni zaslugi lastnik postane lastnik dveh pravic hkrati:

1. Pravica do izpolnjevanja denarnih obveznosti iz hipotekarnega posojila brez predložitve drugih dokazov za njen obstoj.
2. Pravica do uporabe hipotekarnega premoženja kot zavarovanja.

Če želite natančneje opredeliti, kaj je hipoteka in kako se razlikuje od hipotekarne pogodbe, glejte naslednjo tabelo:

pogoji	Hipoteka	hipotekarna pogodba
Stanje	Hipoteka je vrednostni papir, ki je lahko udeleženec pri transakcijah v banki in med bankami	Uradni dokument s pravno veljavo
Možnost spreminjanja	Ni priložnosti, za to morate sestaviti novo hipoteko	Mogoče, vendar če se obe strani strinjata
Kdo se podpiše	posojilojemalec in zastavnik	posojilojemalec in posojilojemalec
Kraj registracije	Storitev registracije	Notar
Informacije o pologu	Zavarovalni predmet je podrobno opisan	Zavarovanje je omenjeno samo
Vsebina	Jamstvo za izpolnitev obveznosti strank	Opis pravnih razmerij za izdajo in odplačilo stanovanjskega posojila

Splošne informacije

Hipoteka je dolžniški vrednostni papir, katerega učinek preneha šele po popolnem poplačilu vseh obveznosti posojilojemalca do upnika. Dokler njena veljavnost ni potekla, lahko banka imetnik hipoteke ponovno zastavi ali proda drugim finančnim in kreditnim organizacijam. Seveda le z osebnim soglasjem posojilojemalca. Vendar to nima pomembnega vpliva na samo varnost.daje: pogoji hipotekarne pogodbe, kot tudi pogoji hipoteke, so nespremenjeni.

Ruska kreditna praksa ne predvideva obvezne izvedbe tega dokumenta. Velike banke, na primer, menijo, da ni potrebno posojilojemalca zavezati k podpisu hipoteke, ker imajo v svojih rezervah impresivna finančna sredstva, torej ne tvegajo, da bi izgubile pomemben znesek zase. Toda ne tako veliki udeleženci na kreditnem in finančnem trgu vztrajajo pri hipoteki, da bi se zaščitili.

Pomembna značilnost hipoteke je, da so njeni pogoji prednostno boljši od hipotekarne pogodbe. Izkaže se, da bodo v primeru neizpolnjevanja obveznosti izpolnjene obveznosti po določilih hipoteke.

Pogodba o hipotekarnem posojilu je glavni dokument te transakcije, potrjuje hipoteko, hipoteka pa je njeno jamstvo. Izvirno hipoteko hrani banka, ki je odobrila posojilo, posojilojemalec pa prejme kopijo, overjeno pri notarju.

Hipoteka je vrednostni papir, katerega nominalno lastništvo ne dovoljuje finančni instituciji, da ga prenese na tretje osebe brez pisnega dovoljenja posojilojemalca.

Bistvo hipotek

Hipoteka je povezava med trgom nepremičnin in vrednostnih papirjev. Bistvo hipotek je refinanciranje, torej hipotekarni dolg se lahko proda ali zastavi. Institucija hipotek je bila uvedena pred kratkim, kar nedvomno pomeni napredek pri razvoju trga dolžniških vrednostnih papirjev. Tako bodo banke lahko prodajale dolg na sekundarnem trgu in si tako zagotovile obsežno denarno bazo za dolgoročno kreditiranje.

Pri hipoteki je najpomembnejše množično posojanje bank stanovanj v gradnji in pripravljenih. Dolgoročna stanovanjska posojila ne morejo temeljiti samo na depozitih in drugih varčevalnih računih. Množično in dolgoročno posojilo za gradnjo in nakup zasebnih nepremičnin zahtevata možnost refinanciranja, tudi na borzi. Svetovna finančna zgodovina je dokazala nemožnost normalnega razvoja trga stanovanjskih posojil brez hipotek.

Pogoji za izdajo hipotekarne obveznice

Ta varščina se lahko izda pod tremi pogoji:

• glavna obveznost je denarna;
• ob sklenitvi hipotekarne pogodbe se navede višina dolga na njej oziroma merila, po katerih jo je mogoče določiti;
• hipotekarna pogodba mora vsebovati klavzulo o izdaji hipoteke.

To ne pomeni, da hipoteka ali glavna pogodba nista več veljavna. Oba še naprej veljata. Vendar je treba spomniti, da je hipoteka vrednostni papir, katerega obveznosti so zavarovane s premoženjem. Imetnik lahko izterja predmet hipotekarnega posojila ali doseže izvršbo po glavni pogodbi ravno na podlagi hipoteke in ne na podlagi hipoteke ali glavne pogodbe. Poleg tega bi morala ena od značilnosti hipoteke vključevati obvezno državno registracijo tega dragocenegapapir.

Zastavni dolžnik izda dokument. Hipoteka je zastavna pogodba, ki je izdana v enem izvodu, v pisni obliki, na posebnem obrazcu standardnega obrazca. Državna registracija hipotekarne obveznice zahteva individualno registrsko številko in pečat, brez katerih se ta vrednostni papir šteje za neveljaven.

kategorije predmetov

Hipoteka je vrednostni papir, zavarovan z enim od predmetov naslednjih kategorij:

• stanovanja, stanovanjske zgradbe in njihovi deli;
• nedokončani predmeti;
• zemeljske parcele;
• garaže, vrtne hiše, dače in druge potrošniške zgradbe;
• plovila za celinsko plovbo, ladje in letala, vesoljski objekti.

Hipoteke ni mogoče izdati, če je predmet pogodbe nepremičnina s posebnimi lastnostmi, kot so:

• parcela;
• podjetje kot enoten in nedeljiv lastninski kompleks;
• gozd itd.

V hipotekarni pogodbi je lahko pravica do najema navedena kot predmet.

Kaj je hipoteka na trgu vrednostnih papirjev

Hipoteka je zavarovana dolžniška obveznost. Podjetje, ki ima v lasti portfelj takšnih hipotek, ima pravico začeti izdajati lastne obveznice, da bi pritegnilo dodatno financiranje. Odplačujejo se s plačilom obresti na hipoteke v lasti družbe, ki je izdala obveznice.

Hipoteka na trgu vrednostnih papirjev je dokument, ki izpolnjuje številne zahteve. Zlasti mora biti dobeseden, to pomeni, da morajo biti določene podrobnosti prisotne na papirju. Če ne bo vseh, bo njegova vrednost samodejno razveljavljena.

Poleg zakonsko določenih točk in podatkov lahko hipoteka vsebuje podatke, ki jih določita zastavni upnik in zastavni upnik. To so lahko na primer določene sankcije, ki veljajo za posojilojemalca v primeru zamude pri plačilu naslednjega plačila, ali nekatere dodatne možnosti, ki vključujejo ohranitev zastavljenega premoženja. Banka ima pravico, da samostojno, brez sodelovanja dolžnika, postavi te dodatne pogoje.

Prenos hipoteke in njene pravne posledice

Prenos hipoteke v pravnem smislu je razdeljen na dve fazi:

• sestavljanje indosamenta v korist indosanta (katere koli tretje osebe);
• dejanski prenos izvirnika.

Indosant (tisti, ki prenese zavarovanje) je dolžan dolžniku pisno obvestiti o dejstvu prenosa hipoteke. Po prejemu dokumenta postane indosant lastnik vseh pravic hipotekarnega upnika po hipoteki in glavnih pogodbah. Indosant mu odgovarja za stopnjo zanesljivosti podatkov, ki jih vsebuje preneseni vrednostni papir. Poleg tega prenos hipoteke pomeni potrditev indosanta o vestnem izpolnjevanju vseh obveznosti dolžnika po pogodbi. Poprenos papirja, zastavnik zavrača vso odgovornost do indosanta za neizpolnitev dolžnikovih obveznosti.

Vendar pa v zakonu o hipoteki obstaja klavzula, ki določa določitev pogojev odgovornosti. Tako si kupec hipoteke poveča svoje udobje in varnost svoje naložbe.

Refinanciranje s hipotekami

Zakon o hipoteki predvideva več načinov refinanciranja s hipotekami:

• hipotekarna prodaja;
• njena varščina;
• prodaja tega dokumenta z obveznim pogojem njegovega ponovnega odkupa;
• Izdaja hipotekarnih vrednostnih papirjev.

Zelo pomemben odtenek pri tej zadevi je, da lahko hipoteko refinancirate le, dokler dolžnik ne izpolni vseh obveznosti iz posojila.

Prednosti in slabosti hipotekarnih vrednostnih papirjev

Prednosti izdaje hipotekarnih obveznic in potrdil so:

• prejem finančnih sredstev s strani hipotekarnega trga za razširitev obsega hipotekarnih posojil;
• Vlagatelji prejmejo vrednostne papirje z visokimi donosi in garancijami.

Pomanjkljivost hipotekarnih obveznic in certifikatov za lastnika je možnost, da dolžnik predčasno odplača posojilo. Tveganje vračila nominalne vrednosti certifikata je veliko, zaradi česar bo imetnik hipotekarnega vrednostnega papirja prikrajšan za dolgoročni dobiček v obliki obresti.