Katera banka je bolje vzeti hipoteko: ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vprašanje, pri kateri banki je bolje vzeti hipoteko, se zastavlja skoraj vsaka oseba, ki se je odločila za nakup stanovanja. In bistvo niti ni pomanjkanje sredstev, ampak nezmožnost kopičenja. Zaradi nestabilne finančne situacije pri nas znesek, ki ga bodo nepremičnine stal zdaj, čez deset let, verjetno ne bo dovolj za polovico stanovanja.

Katera banka je bolje vzeti hipoteko? Razumevanje.

izbira banke

Vsak oseba, preden sklene hipoteko, izračuna letne obresti, ki jih je pripravljen sprejeti. Pri hipotekarnem posojilu je to odločilen argument za vsako banko. Vendar ne edini. Še vedno je veliko vidikov, na katere bi moral biti povprečen posojilojemalec pozoren.

Ne pozabite na predplačilo, ki ga zahteva vsaka bančna organizacija, kjer obstaja storitev hipotekarnega posojila. Večina bank dvigne prag pologa na trideset odstotkov stroškov stanovanja in več. topomeni, da bo posojilojemalec iskal bolj donosne možnosti, če takšnega zneska nima. Obstajajo pa tudi dobre novice. Leži v tem, da obstajajo bančne organizacije, ki se strinjajo z desetimi ali dvajsetimi odstotki akontacije, oziroma tiste, za katere je to povsem nenačelno. Razmislite lahko o možnostih za zamenjavo predplačila.

Torej je treba upoštevati veliko stvari, preden se odločite, pri kateri banki boste vzeli hipoteko.

Zavarovanje

Zavarovalni pogoji igrajo pomembno vlogo pri oblikovanju stroškov hipotekarnega posojila. Vsaka bančna organizacija od posojilojemalca zahteva, da pridobi zavarovanje nepremičnine, ki je vključena v zastavo. Banka ni upravičena zahtevati zdravstvenega in invalidskega zavarovanja kreditojemalca, vendar lahko razpoložljivost takega zavarovanja ugodno vpliva na končno višino hipotekarnega kredita. Kljub temu je zavarovanje dobra stvar in ne bi smelo biti izdano samo za banke. Ko se odločate, pri kateri banki boste vzeli hipoteko, se morate spomniti, da nekateri posojilodajalci ne bodo odobrili hipotekarnega posojila brez lastninskega zavarovanja, ki ščiti pred tveganjem izgube lastništva stanovanja..

Hipoteka v "Tinkoff Bank"

Najprej morate natančno preučiti informacije o kateri koli instituciji, če se pojavi vprašanje, katera banka je bolje vzeti hipoteko. Mnenja o tej banki so večinoma pozitivna. Tinkoff ponuja ekskluziven sistem izbire nepremičnin in obdelavo hipotekarnih posojil. Dovolj je, da oddate vlogo pri banki, njeni zaposleni pa jo bodo poslali na drugo kreditno karticoorganizacije, s katerimi Tinkoff sodeluje. Pri tem načinu dela se obrestna mera zniža za odstotek. In če bi posojilojemalec zaprosil neposredno, se provizija ne bi zmanjšala. Partnerji Tinkoff Bank je več kot deset organizacij, vključno z Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank in državno agencijo AHML. Razmislite o pogojih hipotekarnega posojila:

• obrestna mera se šteje od osem odstotkov na leto, za nekatera primarna stanovanja - od šestih;
• najvišji znesek hipotekarnega posojila je sto milijonov rubljev;
• kredit se izda za največ trideset let.

Če želite poslati zahtevo banki, morate izpolniti spletno prijavo. Na spletni strani bančne organizacije se izpolni vprašalnik. Dve uri po odhodu iz prijave bo posojilojemalec že lahko prejel odgovor. Višina akontacije se začne pri desetih odstotkih, vendar je odvisna od banke partnerja. Tudi na spletnem mestu lahko preberete, katera banka je bolje vzeti hipoteko. Ocene in informacije o partnerskih bankah so brezplačno na voljo.

Hipotekarno posojilo pri Sberbank

Ta banka je največja in najbolj znana v Rusiji. O vsakem njegovem predlogu se veliko razpravlja in zanima vse. To velja predvsem za hipotekarna posojila. Na vprašanje, katera banka je bolje vzeti vojaško hipoteko, družinsko ali državno, bodo skoraj vsi imenovali Sberbank. Če kreditojemalec zavaruje življenje in delovno sposobnost, potem bankalahko znižajo stopnjo za en odstotek. Sodelovanje v državnem programu "Mlada družina" bo pripomoglo k zmanjšanju provizije še za 0,5%. Elektronska registracija transakcije bo to število zmanjšala za še 0,1%.

Osnovni pogoji za hipotekarna posojila pri Sberbank:

• letna provizija se začne od 7,4% in je odvisna od izbranega hipotekarnega programa;
• minimalni znesek posojila je tristo tisoč;
• najdaljši rok, za katerega je posojilo izdano, je trideset let.

Znesek začetnega plačila je odvisen od programa hipotekarnih posojil, vendar ne sme biti manjši od petnajst odstotkov. Posojila se izdajajo tako za nakup stanovanja v novogradnji kot na sekundarnem trgu ali za gradnjo zasebne hiše. Bančna organizacija lahko zaprosi za hipoteko brez potrditve dohodka posojilojemalca in samo z dvema dokumentoma. Zdaj pa na vprašanje, katera banka je bolje vzeti vojaško hipoteko ali katero koli drugo, lahko z zaupanjem rečemo, da v Sberbank.

Ponudba RaiffeisenBank

Kateri banki je donosno vzeti hipoteko in kje je obrestna mera fiksna? Seveda v tem. Banka gre naprej in nima "spreminjajoče" obrestne mere, so pa njene zahteve do posojilojemalcev strožje. Glavno je kasko hipotekarno zavarovanje. Če posojilojemalec zavrne zavarovanje, banka zviša obrestno mero na 3,5 % letno. Povečanje je odvisno od tega, koliko je posojilojemalec star in ali ima soposojilojemalce.

Pogoji za hipotekarno posojilo pri RaiffeisenBank:

• letna provizija lahko doseže 10,25%;
• najvišji znesek posojila - ne več kot osemdeset odstotkov cene stanovanja;
• posojilojemalec lahko računa na hipoteko čez trideset let.

Banka dovoljuje nakup stanovanj tako na sekundarnem trgu kot v novih stanovanjih. Kot zastavo lahko zapustite obstoječi bivalni prostor ali kupljenega.

Banka "Vozrozhdeniye"

Ta banka se je uvrstila na seznam zahvaljujoč pologu v višini samo desetih odstotkov. Medtem ko se stanovanje gradi, je obrestna mera blizu trinajst odstotkov, po vpisu stanovanja kot lastnine pa pade na 12,75 odstotka. Kot je razvidno iz pogojev, banka deluje samo s primarnimi stanovanji.

Moskovska banka

Donosno je vzeti hipoteko pri moskovski banki, čeprav le zato, ker obstaja osnovna obrestna mera, ki se iz kakršnega koli razloga dvigne ali zniža. To bo na primer vplivalo na njegovo zmanjšanje površine kupljenega stanovanja ali status stranke.

Bančna organizacija izdaja posojila pod naslednjimi pogoji:

• letna provizija se začne pri 9,5%;
• ni največjega ali minimalnega zneska;
• Najdaljša doba posojila je trideset let.

Za zaprosilo za hipoteko v tej banki sta dovolj le dva dokumenta. Toda to ne pomeni, da bodo pogoji ob prisotnosti minimalnega paketa vrednostnih papirjev ostali enaki. V tem primeru se predplačilo poveča, nekateri posojilni pogoji pa se poslabšajo. Osnovnopristojbina se začne pri desetih odstotkih in se lahko poveča.

Posojilojemalec mora pravilno oceniti, katera banka lahko vzame hipoteko in kakšni pogoji obstajajo za to vrsto posojila.

Hipoteka v Alfa Bank

Najdonosnejši način za najem hipoteke je za tiste ljudi, ki prejemajo plače prek Alfa-Bank. Vendar to ne pomeni, da se tam ne more prijaviti noben drug posojilojemalec. Pri kateri banki vzeti hipoteko z osnovno obrestno mero, če ne v Alfa-Bank? Med prednostmi hipotekarnega posojila velja izpostaviti dejstvo, da je znižanje ali zvišanje obrestne mere odvisno od izbire dodatnih možnosti.

hipotekarni pogoji:

• letna pristojbina je 12,5%;
• banka je pripravljena dati hipoteko v višini do petdeset milijonov;
• Najdaljša doba posojila je omejena na trideset let.

Začetno plačilo ne sme biti manjše od petnajst odstotkov zneska pologa. Če posojilojemalec noče zavarovati življenja, invalidnosti in zdravja, bančna organizacija poveča odstotek storitev za 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Ta banka zagotavlja hipotekarno posojilo s 14% za deset let gradnje. Ko posojilojemalec vpiše stanovanje kot lastnino, se bo provizija znižala za 0,5 % letno. Kolikor je razvidno iz pogojev, banka dela samo s stanovanji v gradnji.

Hipoteka pri VTB 24

Bančna organizacija ima hipotekarni program "Novogradnja". Njena razlika odostalo je, da je obrestna mera odvisna od višine hipoteke. Torej, s posojilom, manjšim od 5,5 milijona rubljev, bo letna provizija 12,95%. In ko zaprosite za hipoteko od 2,5 do 5,5 milijona, se bo stopnja povečala na 13,35%. Prednost hipoteke v tej banki je v tem, da je za razliko od drugih organizacij lahko ta hipotekarna odplačilna doba do petdeset let.

Splošne zahteve bank

V kateri banki je bolje vzeti hipoteko za upokojenca, zaposlenega ali brezposelnega - vsak določi sam. Vendar obstajajo merila, ki so obvezna za zaprosilo za posojilo v kateri koli bančni organizaciji.

Oglejmo si jih podrobneje.

1. Posojilojemalec mora biti star najmanj 21 let in starejši od 65 let (to je številka v času plačila zadnjega obroka).
2. Posojilojemalec mora biti državljan Ruske federacije.
3. Posojilojemalec mora imeti registracijo (trajno ali začasno). Redko je potrebna registracija v regiji, kjer se nahaja banka.
4. Posojilojemalec mora imeti službo z uradno zaposlitvijo in neprekinjenimi delovnimi izkušnjami šest mesecev. Skupne delovne izkušnje ne smejo biti krajše od dvanajstih mesecev.

Vlogo za hipotekarno posojilo lahko oddate tako osebno, tako da pridete na banko, kot na uradni spletni strani. Če je vloga vnaprej odobrena, lahko posojilojemalec začne iskati stanovanje. Iskanje je razporejeno od šestdeset do devetdeset dni. Ko se najde stanovanje ali hiša, se dokumenti predložijo banki, kjer odvetniki začnejo preverjati čistočo kupljenega stanovanja. Če so strokovnjaki potrdili izbiro, potemzačne se naslednja faza - neodvisna ocena stanovanj na sekundarnem trgu. Ko so vse točke dogovorjene, je pogodba podpisana in transakcija stopi v veljavo. Denar se nakaže posojilojemalcu, po katerem je kupoprodajna transakcija zaključena.

Paket dokumentov

Ni pomembno, kje je bolje dobiti hipoteko - ne glede na to, pri kateri banki se posojilojemalec obrne, povsod bodo od njega zahtevali določen paket dokumentov. Ti vključujejo naslednje.

1. Osebni potni list posojilojemalca (dokument Ruske federacije) s fotokopijami vsake strani, tudi praznih.
2. Kopije strani delovnih knjižic, kjer so evidence delovnih mest. Vse mora potrditi delodajalec.
3. Potrdilo o dohodku posojilojemalca, ki je v skladu z bančnimi predpisi, ali 2-dohodnina ali davčna napoved.
4. Potrdilo o pokojninskem zavarovanju SNILS.
5. Dodatni dokumenti na zahtevo bančne organizacije.

Lahki hipotekarni programi

Za mlade družine je vprašanje, pri kateri banki je bolje vzeti hipoteko, zelo pereče. Voroneža ne odlikujejo nobene posebne hipotekarne ponudbe, tako kot večina provincialnih mest. Trenutno so številne lokalne banke na primer razvile hipotekarne programe s sodelovanjem materinskega kapitala. Ker pa se plača šele po prijavi lastništva hiše ali stanovanja, se ne bo vsaka banka strinjala, da bo z njo sodelovala.

Poleg posojil na podlagi materinskega kapitala obstajajo še drugi programi za mlade družine. Na primer na vprašanje ov kateri banki je bolje vzeti hipoteko v Sankt Peterburgu za družino, lahko samozavestno odgovorite na to v Sberbank. To pa zato, ker je prvi začel delati z državnimi programi. Državni programi vam omogočajo nakup stanovanja tudi z malo delovnih izkušenj ali majhno plačo.

Tudi v okviru takšnih programov se mladi strokovnjaki vračajo v vasi, ker so tam cenejša stanovanja, kreditni pogoji pa ugodnejši.

Izberite banko glede na namen

Katera banka je v letu 2018 bolje vzeti hipoteko, je v veliki meri odvisno od tega, kakšno stanovanje želi posojilojemalec dobiti. Torej, če je to stanovanje v hiši v gradnji ali novogradnji, lahko poskusite dobiti hipotekarno posojilo z državno podporo.

Hkrati bo nizko obrestno mero zagotovilo:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskovska industrijska banka";
• Sberbank.

V moskovski in Leningradski regiji lahko z državno podporo dobite hipotekarno posojilo v višini do osem milijonov rubljev. Vendar se morate spomniti, da začetno plačilo ne sme biti manjše od 20%. Toda stopnja se začne pri 7,5 % in sega do 11%.

Pri kateri banki dobiti hipoteko? Ocene se večinoma razlikujejo, ko gre za druge domove. Dejstvo je, da nakupa stanovanj s sekundarnega trga država nikakor ne podpira, zato ni posebnih programov. Da bi nekako povečali prednosti pridobitve hipoteke, se posojilojemalcem ponuja redno spremljanje sezonskega bančništvaponudbe.

Z letno provizijo 10-12,5% in začetnim plačilom ne več kot deset odstotkov zneska dela:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "Informprogress".

Tisti posojilojemalci, ki pripadajo socialnim kategorijam, lahko uporabljajo socialno hipotekarno posojilo.

Te kategorije so:

• mlada družina;
• velika družina;
• upokojenci;
• vojni veterani;
• vojaško osebje;
• državni uslužbenci;
• tisti ljudje, ki živijo v zasilnih hišah.

Storitev socialnega hipotekarnega posojila zagotavlja:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB bank";
• AHML;
• "Ruska hipotekarna banka".

Tisti vojaški uslužbenci, ki so sodelovali v sistemu NIS (akumulativni hipotekarni sistem), so upravičeni do hipotekarnega posojila v višini dvanajst odstotkov na leto.

Vojaške hipoteke so na voljo pri Sberbank, VTB 24, Garzprombank in Zenit Bank.

Hipotekarna posojila z nizkim letnim odstotkom so pripravljene zagotoviti tudi MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow in Sberbank.

Hipoteka in zavarovanje

Odlična možnost bi bil nakup stanovanja s hipoteko, zavarovano z obstoječo. V tem primeru banke z veseljem odobrijo vlogo, a govorimo samo o tem80% stroškov stanovanja. Se pravi, če stanovanje stane dvajset milijonov, potem lahko posojilojemalec računa le na šestnajst.

Na voljo je tudi možnost nakupa stanovanja brez hipoteke, vendar z dvema posojiloma. Če želite to narediti, v eni banki vzemite polovico zneska, drugi del pa v drugi. Slaba stran je, da bo morala vsaka bančna organizacija zmanjšati svoja tveganja in bo zahtevala, da nekaj pusti kot zavarovanje.

Hipotekarno ali osebno posojilo?

Seveda vsak posojilojemalec razume, da je najbolje zaprositi za hipoteko pri bankah z dobrim ugledom in izkušnjami. Brez tega pa lahko storite z izdajo rednega potrošniškega posojila. Ne zahteva izdaje depozita. Bančne organizacije običajno omejijo znesek takšnih posojil na pol milijona rubljev. Da, za nakup stanovanja v mestu je majhen znesek, a za nakup hiše na podeželju bo denarja dovolj.

Prednosti hipoteke

Vsako posojilo ima svoje prednosti in slabosti. Prednosti se lahko štejejo za:

• stanovanje ali hiša postane last posojilojemalca in tam lahko po želji registrira kogar koli;
• od leta 2016 je mogoče hipoteke odplačati pred rokom in ne bo nobenih glob ali dodatnih obresti;
• mesečno plačilo je enako tistemu, kar bi posojilojemalec dal za najem stanovanja, vendar že plača svoje stanovanje;
• obstajajo socialni projekti in programi, ki olajšajo pridobitev hipoteke in zmanjšajo plačila zanjo.

Seveda, preden vzamete hipoteko, morate dobro premisliti, vendar ne bi smelipopolnoma diskontirati tovrstno posojilo. Konec koncev je to odličen izhod za tiste, ki želijo imeti lastno stanovanje, vendar nimajo dovolj sredstev. Poleg tega naša država podpira ljudi, ki se odločijo za hipoteko.