Hipoteka in kredit: v čem je razlika, kaj je bolj donosno in lažje

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Obstaja veliko bančnih storitev, ki so na voljo različnim segmentom prebivalstva. Za tiste, ki ne razumejo finančnih instrumentov, pa je to neverjetno težko. Ni presenetljivo, da se pojavijo situacije, ko stranke, ki zaprosijo za posojilo, ne vedo, kakšna je razlika med hipoteko in posojilom. Po eni strani sta obe storitvi enaki. Navsezadnje mora posojilojemalec v resnici in v drugem primeru vrniti celoten znesek dolga z obrestmi. Lahko pa se razlika skriva v pogojih. Potencialni posojilojemalci bi se morali tega zavedati.

Kaj je posojilo?

Začnite z definicijami. Po tem boste veliko lažje razumeli razliko med hipoteko in posojilom. Na prvi pogled ni očitno, a razlike še vedno obstajajo.

Torej, posojilo je gotovinsko posojilo, ki ga izda kreditna institucija poddoločen odstotek. V prihodnosti mora posojilojemalec odplačati dolg, pa tudi obresti, ki so nastale za uporabo sredstev.

Funkcije

Za posojilo lahko zaprosite pri kateri koli bančni organizaciji, predhodno preučite pogoje in izberete najprimernejše zase. V tej fazi mora biti potencialna stranka še posebej pozorna. Pogoji se razlikujejo od banke do banke.

Posebnost posojila je v tem, da lahko izdana sredstva porabite po lastni presoji, ne da bi jih morali prijaviti banki. Tudi če so nepremičnine kupljene s kreditnimi sredstvi, jih ni treba dati kot zavarovanje. To pomeni, da lahko naročnik s tem premoženjem razpolaga po lastni presoji.

Razumevanje razlike med posojilom in hipoteko vam bo veliko lažje, ko boste prebrali drugo definicijo.

Kaj je hipoteka?

Najprej gre za vrsto posojila, ki ima poseben namen. Posebnost hipoteke je, da so sredstva, ki jih izda banka, namenjena nakupu nepremičnine. Zato lahko potencialne stranke pričakujejo višje zneske posojil in daljše odplačne dobe. V nekaterih primerih so hipoteke izdane celo za trideset let. To vam omogoča, da zmanjšate mesečno plačilo za posojilojemalca, vendar na koncu poveča preplačilo. Dolga odplačilna doba je ena od točk, ki pojasnjuje razliko med hipoteko in posojilom.

Druga značilnost je ta vv skladu s pogodbo mora biti pridobljeno premoženje zagotovljeno za celotno obdobje posojila. V skladu s tem v tem obdobju posojilojemalec ne more razpolagati s premoženjem.

Banka poskuša s takšnimi dejanji zmanjšati lastna tveganja v zvezi z nevračanjem sredstev. Če pride do situacije, v kateri posojilojemalec iz nekega razloga preneha plačevati hipotekarno posojilo, bo banka prodala zavarovanje in poplačala preostali dolg z iztržkom. Če ostanejo sredstva, bodo izplačana posojilojemalcu.

Pojma "hipoteka" in "hipotekarno posojilo" sta enaka, med njima ni razlike. To je pomembno, da potencialne stranke vedo.

Kakšna je razlika?

Hipoteka je vrsta posojila. Zato je med tema pojmoma nemogoče postaviti znak enakosti.

Posojilo ima za razliko od hipoteke širši nabor pogojev. Morda zahteva polog ali pa ta pogoj prezre. Pri hipotekah banke potencialnim strankam ne dajejo izbire. Potreben je depozit.

Tudi seznam dokumentov, ki jih morate predložiti za prejem posojila, je drugačen. Za posojilo je običajno manj kot za hipoteko.

Razlika je tudi v znesku plačanih obresti. Preplačila pri posojilih so veliko višja kot pri hipotekah. Zato je druga možnost boljša za tiste, ki kupujejo nepremičnine.

Banka strankam omogoča daljše pogoje za hipotekarna plačila. Običajno se posojila ne izdajajo več kot pet let. Hipoteke je mogoče plačativeliko dlje - za trideset let. Vendar morate razumeti, da se v tem primeru preplačilo poveča.

Razlika med hipoteko in posojilom je tudi v izdanih zneskih. Za nakup nepremičnine lahko dobite več denarja. Nezavarovana potrošniška posojila so običajno zelo odvisna od dohodka stranke. Kreditno breme praviloma ne sme presegati petdeset odstotkov prihodka

Prošnje za potrošniško posojilo se obravnavajo hitreje kot za hipoteko.

Kaj je za banko bolj donosno?

Torej bi vam zdaj morala postati očitna razlika med potrošniškim posojilom in hipoteko. Vendar se postavlja naslednje vprašanje. Kaj je bolj donosno? Poskusimo ugotoviti.

Za bančno institucijo je bolj donosno izdati hipoteko kot posojilo. Ker so v tem primeru tveganja nevračanja sredstev veliko manjša. Navsezadnje banka tudi v primeru insolventnosti posojilojemalca ne bo utrpela izgub, saj bo imela možnost prodati zavarovane nepremičnine in na ta način odplačati preostanek dolga.

Kaj je bolj donosno za stranko?

S strani potencialnega posojilojemalca je situacija lahko drugačna. Vse je odvisno od namena, za katerega morate dobiti posojilo. Če gre za nakup nepremičnine, potem ima hipoteka svoje koristi ne le za banko, ampak tudi za posojilojemalca.

Omeniti velja, da kreditna institucija, ki sodeluje v transakciji z nepremičninami, daje stranki določeno varnost. Pred odobritvijobančni uslužbenci morajo skrbno preveriti dokumente. Konec koncev, pridobljeno premoženje postane zavarovanje. V skladu s tem bi morala v primeru neplačila dolga kreditna institucija imeti možnost prodati zavarovanje.

Ugodnost hipotekarnega posojila za stranko je tudi v tem, da dobi pravico do davčne olajšave. Vendar morate razumeti, da je ta možnost na voljo samo tistim ruskim državljanom, ki imajo uradno plačo in v dobri veri plačujejo dohodnino.

Nekateri posojilojemalci lahko računajo na pomoč države pri pridobitvi hipoteke. Vnaprej se morate pozanimati o razpoložljivosti programov za mlade družine, državne uslužbence itd. Pogosto v okviru takšnih programov bančne organizacije potencialnim strankam ponujajo ugodnejše obrestne mere.

Če dobite hipotekarno posojilo za daljši rok, se ne morete bati rasti cen nepremičnin, kot je to v primeru prihrankov. Poleg tega, če se dohodek posojilojemalca postopoma povečuje, bodo hipotekarna plačila zavzela manjši del njegovega proračuna in postala vedno bolj nevidna.

Lažje?

Kljub vsem prednostim hipoteke, je ne morejo dobiti vse stranke. Morate razumeti, da gre za ciljno posojilo. Zato je treba sredstva, ki jih izda banka, porabiti izključno za nakup nepremičnin.

Če potrebujete denar za druge namene, je lažje dobiti posojilo kot hipoteko. Poleg tega morajo v slednjem primeru stranke običajno zbrati bolj impresiven paket dokumentov.

Kje lahko dobim posojilo in hipoteko?

Za številne stranke je odgovor na to vprašanje precej znana banka v Rusiji. Ta kreditna institucija izdaja ogromno posojil prebivalstvu. Odstotek hipotek in posojil v Sberbank se pogosto izkaže za nižjega in posledično bolj donosnega za stranko kot v drugih institucijah, ki izdajajo gotovinska posojila.

Strokovnjaki priporočajo, da se obrnete na banko, če se je nabralo od trideset do petdeset odstotkov cene nepremičnine. Vendar pa nimajo vsi takšne priložnosti, da zberejo potreben znesek. Zato se potencialne stranke zanimajo za hipoteke brez predplačila pri Sberbank. Razumeti morate, da so takšni pogoji za kreditno institucijo izjemno neugodni, zato je malo verjetno, da bo odobrila vlogo za celoten znesek.