Kako kupiti stanovanje s hipoteko? Zavarovanje hipotekarnega stanovanja

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Nekateri dobijo za darilo dragocene kvadratne metre, drugi se dolga leta stiskajo v hišah staršev, tretji pa se odločijo za nakup lastnega stanovanja. Vendar tudi po zbranih vseh prihrankih ni vedno mogoče kupiti nepremičnine. Zaradi tega vse več ljudi ne najde druge poti, kot da kupi stanovanje s hipoteko.

Prednosti in slabosti stanovanja na kredit

Preden vzamete hipoteko za stanovanje, morate skrbno pretehtati in pretehtati možne posledice tega koraka. Najprej je treba upoštevati, da bodo breme plačila hipotekarnega posojila v 10-30 letih življenja dodatno spremljala znatna preplačila obresti. Mesečni precejšnji denarni izdatki bodo povzročili destabilizacijo finančnega položaja večine družin. In ne morejo vsi moralno vzdržati takšnega preizkusa. Poleg tega, preden se odločite za tako pomemben korak, razmislite o zanesljivosti trenutnega delovnega mesta in poklicnih možnostih.

Morda je vredno za nekaj časa odložiti nakup stanovanja? Prav tako ni vredno odlašati s tem, saj cene stanovanjrastejo z izjemno hitro hitrostjo. V primeru, ko potencialni posojilojemalec živi v najetem stanovanju, bi moral razmišljati tudi o podražitvi in stroških najemnine. Navsezadnje z vlaganjem v hipoteko plačuje lastno nepremičnino in ne nekoga drugega.

Značilnosti stanovanjskih posojil

Oseba, ki se odloči za izdajo hipotekarne pogodbe, bi morala razmisliti o tem, kakšno stanovanje si želi in si lahko privošči. Banke ponujajo več možnosti, kje in kako kupiti nepremičnino. Danes lahko na primarnem ali sekundarnem stanovanjskem trgu kupite stanovanje pod hipoteko. Poleg tega se bo koristno seznaniti s posebnimi primeri njegove zasnove.

Sime stanovanjsko posojilo, tako kot vsako drugo, lahko zaznamujeta predvsem njegova ročnost in obrestna mera. Njegova posebna lastnost je prisotnost predplačila, katerega znesek se lahko razlikuje glede na pogoje hipoteke in zmožnosti posojilojemalca.

Če želite izbrati najboljše pogoje, si oglejte ponudbe vseh kreditnih organizacij. Tisti, ki jih najbolj zanima, naj se oglasijo osebno. S posredovanjem podatkov bančnim uslužbencem o predvideni višini akontacije in vrednosti nepremičnine lahko dobite na določen način izračunan razpored plačil.

O obstoječih stanovanjskih trgih

Primarna možnost vključuje nakup nepremičnin v novogradnjah. Cene takšnih stanovanj so nizke, vendar je v tem primeru treba upoštevati obstoječe pasti:

• Dolg postopek pridružitvelastno. Zaradi tega ni vsak posojilodajalec pripravljen dati posojila za stanovanje v novogradnji.
• Novo stanovanje je v zgodnji fazi gradnje, ni vseljivo ali ni prestalo državne registracije, kar pomeni, da pravno ne obstaja. Vse to lahko pri posojilojemalcu sproži vprašanja, saj je posojilo zavarovano s kupljeno nepremičnino.

V primeru nakupa stanovanj na sekundarnem trgu so izključene vse slabosti prve možnosti. Banke so v takšni situaciji bolj naklonjene, a tudi tukaj veljajo pravila: kupljeno stanovanje ne more biti v stari ali zasilni stavbi, mora imeti komunikacije. Izključiti je treba tudi dejstvo oddajanja v najem. Kupljeno stanovanje ne more služiti kot zavarovanje za drugo posojilo.

Reševanje stanovanjskega vprašanja vojakov

Da bi zagotovili stanovanja za vojsko in njihove družine, je danes v veljavi zvezni program, ustanovljen s predsedniškim odlokom. Deluje na podlagi posebej razvitega varčevalno-hipotekarnega sistema, ki omogoča odpiranje in vodenje individualnih varčevalnih računov za osebe, ki služijo vojsko po pogodbi.

Tako zbrana sredstva lahko vojska porabi samo za nakup stanovanj. Povečanje zneska na računu je odvisno od obsega letnih prispevkov in obdobja sodelovanja določene osebe v programu. Tri leta po vstopu vojak dobi pravico do uporabe svojih prihrankovnakup stanovanja na vojaško hipoteko. V tem primeru govorimo o posebni vrsti posojila, ki se imenuje ciljno stanovanjsko posojilo. Za vojaško osebje pri izbiri stanovanj ni omejitev. Nadaljnji prihranki v okviru programa bodo porabljeni za poplačilo hipotekarnega dolga.

Program posojil za mlade družine

Druga kategorija, ki je upravičena do ugodnosti pri nakupu stanovanja, so mlade družine. Zanje je danes tudi poseben državni program. Osebe, ki so postale njeni udeleženci, poleg privilegiranih posojilnih pogojev prejmejo subvencijo države, ki postane del predplačila.

Obstajajo določeni pogoji za vstop v zvezni program, s pomočjo katerega je mogoče ugodno kupiti stanovanje s hipoteko. Mlada družina, ki želi postati član, mora izpolnjevati naslednje zahteve:

• Tako da starost obeh zakoncev ne presega 35 let.
• Imeti pravilno izračunan preverjen minimalni mesečni dohodek.
• Zagotovite si uradno priznanje potrebe po boljšem stanovanju.
• Imajte prihranke za plačilo akontacije v minimalnem znesku - 10%.

Poleg prej omenjenega zveznega programa lahko mlade družine izkoristijo ciljno usmerjene hipotekarne ponudbe poslovnih bank. Tem kategorijam državljanov zagotavljajo nekatere ugodnosti. Tudi o tej možnosti nakupa stanovanja je vredno razmisliti, kerzelo težko je priti v državni program.

Hipoteka zavarovana z nepremičnino

Če je posojilojemalec že lastnik stanovanja, ga lahko uporabi kot zavarovanje za nakup novega. Kreditne institucije imajo običajno zelo pozitiven odnos do tovrstnih predlogov, saj bistveno zmanjšajo njihova tveganja. Zavrnitev je treba pričakovati le v primeru, ko so v stanovanju prijavljeni mladoletniki, saj taka situacija izključuje izterjavo zastavljenega premoženja.

Možni sta dve možnosti, kako kupiti stanovanje na hipoteko ob obstoječih stanovanjih in s tem poenostaviti pogoje za pridobitev izposojenih sredstev ali odplačilo dolga:

• Oseba, ki se odloči zaprositi za posojilo, nima uradno potrjenega dohodka. V tej situaciji lahko banka popusti in zagotovi denar, zavarovan z obstoječo lastnino.
• Človek si želi izboljšati svoje življenjske razmere s pomočjo hipoteke. Pri tem banke običajno strankam ponudijo posojilo, zavarovano z nepremičnino, ki jo bodo nato prodali. Po prodaji starega stanovanja se znesek dolga zmanjša za njegovo vrednost.

Kdo in kako lahko zaprosi za hipotekarno posojilo?

Po zakonu lahko državljani Ruske federacije v delovni dobi od 18 do 55 let postanejo lastnik stanovanja pod hipoteko. Če želite to narediti, se morate obrniti na izbrano banko z vnaprej pripravljenim paketom dokumentov, ki potrjujejo identiteto državljana, njegovo izobrazbo, prisotnost stalnega kraja dela, razkrivajo njegove dohodke,posredovati informacije o drugih razpoložljivih posojilih, pa tudi o kupljeni nepremičnini. Na podlagi njih se sestavi vloga za hipoteko.

Banka lahko državljana zavrne, če ni prepričan, da bo lahko poravnal svoje obveznosti. Glavni potrjevalni dejavnik bodo podatki o njegovih dohodkih in delovnih izkušnjah. V nekaterih primerih je za pozitivno odločitev morda potrebna pomoč porokov. Po pregledu vloge in priloženih dokumentov strokovnjaki banke podajo končni odgovor o privolitvi ali zavrnitvi posojila tej osebi.

Posebnosti hipotekarne pogodbe

V primeru pozitivnega izida se sestavi hipotekarna pogodba, po kateri banka posojilojemalcu zagotovi sredstva za nakup nepremičnine, ki je zavarovana z njo. Ta dokument mora zajemati vse nianse posla, vključno s pravicami in obveznostmi strank. Glavni atributi hipotekarne pogodbe za nakup stanovanja so naslednji:

• Ocenjena vrednost.
• Znesek predplačila.
• Lokacija.
• Velikosti.
• Osnove lastništva.

Značilnost pravic in obveznosti udeležencev v transakciji je odsotnost bančnih omejitev pri uporabi premoženja. Državljan, ki je prejel posojilo, ima možnost živeti, popravljati in dedovati nepremičnino. Ne more zavrniti izpolnjevanja obveznosti po pogodbi, dokler ne pokrije celotnega stroška stanovanja in stroškov banke.

Zavarovanjehipotekarno posojilo

Nobena bančna institucija ne bo zagotovila sredstev za nakup stanovanja brez ustreznih dokumentov o zavarovanju. Prvič, takšna dejanja so usmerjena v zmanjšanje lastnih tveganj. Za pridobitev stanovanjskega posojila bo morda treba zavarovati stanovanje na hipoteko, lastninske pravice na njem, življenje, zdravje in delovno sposobnost posojilojemalca. Prva je obvezna v skladu z veljavno zakonodajo, v primeru odsotnosti ostalih pa ima banka pravico zavrniti zagotavljanje izposojenih sredstev.

Vse te storitve je enostavno dobiti. Če želite to narediti, se morate obrniti na katero koli zavarovalnico, ki se ukvarja s hipotekarnim posojilom. Običajno izvedba celotnega paketa dokumentov ne stane več kot 2% stroškov kupljenega stanovanja. Obstajajo situacije, v katerih ima posojilojemalec tudi pravico odpovedati zavarovalno pogodbo in vrniti neizterjani del plačil po njej, na primer predčasno odplačilo dolga posojila ali prodaja stanovanja pod hipoteko.

Možni zavarovani dogodki

Vsaka vrsta zavarovanja, ki se uporablja pri vlogi za posojilo za stanovanje, ima vrsto določenih situacij, katerih nastop pomeni plačilo po pogodbi:

• Hipotekarna zavarovanja je v celoti ali delno uničena zaradi nesreče, kot je eksplozija v hiši, požar ali poplava. V tem primeru ima upnik pravico zahtevati poplačilodolga pred rokom na račun vplačanih sredstev zavarovalnice. Znesek plačila po zavarovalni pogodbi se lahko uporabi tudi za obnovo poškodovanih stanovanj.
• Smrt osebe, ki je izdala hipotekarno pogodbo, kot tudi njegovo priznanje invalidnosti zaradi dodelitve I ali II skupine invalidnosti. Ko pride do enega od teh primerov, se nadaljnje odplačilo hipotekarnega dolga izvede na stroške zavarovalnice. Posojilojemalec ali njegovi dediči postanejo polnopravni lastniki nepremičnine.
• Priznanje transakcije nakupa stanovanja za neveljavno zaradi izgube lastništva nad njim. Tu je zavarovalnica dolžna oškodovancem povrniti škodo v višini tržne vrednosti premoženja.

Nastanek zavarovalnih dogodkov zavezuje kreditojemalca, da o tem obvesti banko in zavarovalnico.

Tako morate pred nakupom stanovanja na hipoteko raziskati trenutno stanje na trgu stanovanjskih posojil: trenutne zahteve in pogoje, razpoložljive preferencialne programe, potrebne dokumente. Uporaba tega pristopa je zelo pomembna, saj lahko posojilojemalcu pomaga pri izbiri najboljše možnosti stanovanjskega posojila in se znebi morebitnih težav, povezanih z njegovo izvršitvijo.