Osebni finančni načrt: priprava značilnosti, priporočil in primera

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-17 19:07

Ta članek vam bo pokazal, kako ustvariti osebni finančni načrt. Vpliva na dohodek in ljudje, ki ne načrtujejo svojih sredstev, opazijo, kako jim "puščajo skozi prste". V tem primeru človek ne more niti vlagati niti varčevati za nekaj vrednega. Tisti, ki nadzorujejo svoja sredstva, si lahko privoščijo vse.

Kaj je finančno načrtovanje?

Finančno načrtovanje se začne s poznavanjem izhodiščne točke. To pomeni, da morate razumeti točko A, kje ste. Nemogoče je uganiti, uganiti ali vzeti iz uma, določiti ga je treba samo na en način - ugotoviti svoje številke, torej koliko denarja in kje porabite.

Če naredite osebni finančni načrt, ga ne morete načrtovati, ne da bi vedeli, kaj imate. Ni pomembno, za kakšen namen varčujete: avto, stanovanje ali potovanje - vse morate organizirati in voditi evidenco.

Izdelava osebnega finančnega načrta

Za referencosredstva, ki jih boste potrebovali za izdelavo 2 mizi. Osebni finančni načrt lahko shranite v Excelu ali kakšnem drugem programu ali narišete tabelo na širokem listu papirja.

Prva tabela bo vključevala vaše stroške. Treba ga je razdeliti na več stolpcev. Vanj lahko zapišete vsak dan ali pa zapišete številko plače posameznega meseca (spodaj je vzorčna tabela, kjer se strošek obračunava na prvi dan v mesecu), kategorije svojih stroškov vpišete v sosednje stolpce. Vseh stroškov ne morete vpisati v splošni "kup", saj če preštejete skupne stroške, vam to ne bo dalo ničesar. Če vzamete določene kategorije, na primer, koliko ste porabili za kavarne, darila in oblačila, vam bo to pomagalo razumeti, ali se premikate v pravo smer ali ne.

Zato vzemite glavne kategorije (kot so gospodinjski predmeti, davki, vzdrževanje avtomobila, hrana, oblačila, zdravila, zabava, otroci, šolnine itd.) in jih zapišite v preglednico. Zadnja kategorija bo Razno. Ta tabela se lahko nekoliko prilagaja iz meseca v mesec, morda boste odstranili ali dodali nekaj elementov.

Obračun stroškov

Ko narišete grafikon, začnite dnevno ali mesečno beležiti količino denarja, porabljenega v eni ali drugi kategoriji. Na primer, spodnji osebni finančni načrt vključuje samo 4 kategorije, ki so preprost ilustrativen primer. Do konca meseca boste presenečeni nad nastalo sliko in razumeli, kam gre denar,zakaj nimaš dovolj za nič in ne moreš prihraniti določenega zneska za dosego finančnega cilja.

Ob koncu meseca morate za vsako kategorijo zapisati skupni znesek porabe. Analizirajte ga, ugotovite, ali se za različne potrebe porabijo ustrezni zneski. Nato morate zapisati skupne stroške za mesec ali leto.

Obračun prihodkov

Naprej morate narediti popolnoma isto tabelo kot pri odhodkih, kamor boste zabeležili svoje prihodke. Vaša naloga je popraviti dobiček, saj bo vaš osebni finančni načrt izhajal iz te tabele.

Ustvarite tudi tabelo, v stolpec vpišite datum. Če dohodek ne prihaja k vam vsak dan, potem zapišite številke po dejstvu. V sosednje stolpce zapišite vire dohodka, kot so štipendije, preživnine, plača, krajši delovni čas, samostojni poklic ipd. Zapišite zneske, ki pridejo do vas. Ob koncu meseca morate izračunati skupni znesek svojega dohodka.

Primerjava

Naprej morate primerjati svojo porabo s prihodki. Če so preostala sredstva presegla stroške, potem imate določen znesek. Nadalje se izvajanje osebnega finančnega načrta nadaljuje kot orodje za dosego vašega cilja. Če pogledate naprej, bi morali zapisati vse svoje finančne cilje za tekoče leto in razdeliti preostali znesek. Morate razumeti, ali je ta denar dovolj za dosego cilja.

Če ta znesek ne zadostuje, se vrnete na prvo mizo. Optimizirati morate svoje stroške. Poglejte svoj seznam stroškov: mogoče se da kaj zmanjšati ozodstraniti, ne da bi se poškodoval? V nobenem primeru se ne omejujte pri hrani, rekreaciji in zabavi, poskusite najti bolj donosne možnosti za vas. Osebna navodila niso vključena v osebni finančni načrt. Vse je treba sestaviti in urediti posamezno, zase. Če torej zmanjšate stroške, se znesek preostalega denarja za dosego cilja poveča.

Optimizacija

Če ste optimizirali vse svoje stroške in že živite tako optimalno, da ni kam drugam, je preostala le ena možnost - povečati svoj dohodek.

Zahteve za osebni finančni načrt so preproste: dobiti morate več, kot porabite. Verjemite mi, tudi obratno je res. Svoj dohodek lahko povečate s povečanjem učinkovitosti ali z iskanjem dodatnega vira dohodka:

1. Povečanje učinkovitosti. Ta postavka zahteva samoorganizacijo in obračunavanje vašega časa. Načrtujte svoj dan, znebite se zunanjih dražljajev, če je vaša stopnja odvisna od količine opravljenega dela. Poskusite narediti več kot običajno, vendar ne pretiravajte.
2. Poiščite dodaten dohodek. Lahko si poiščete samostojno delo, si vzamete dodatne plačane ure v službi ali pa ob vikendih in prosti čas delate drugje, če imate energijo in željo za to.

Vzorec osebnega finančnega načrta

Spodaj je tabela z uporabo samostojnega delavca kot primer. Stroški, kot so zdravnik, darila ipd., se ne upoštevajo, vendar jih morate vključiti. Primer osebnega finančnega načrta v Excelulažje, vendar lahko uporabite posebne plačljive ali brezplačne programe.

Datum	Hrana	Oblačila	Utilities	zabava
1,01	10000		5000	3000
1,02	9500		4500	3400
1,03	11000	6000	5100	2900
1,04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1,06	9900		4500	2600
1,07	11100	4600	5200	5900
1,08	12500		4100	4900
1,09	8900	5000	4300	6900
1,10	9000	2000	5000	1700
1,11	9400	10000	5400	3890
1,12	15000	3500	4000	10000
skupaj:	125000	36100	56900	51990

Skupni znesek: 269990.

Načrt dohodka

Zgoraj je bilo že rečeno, kako narediti osebni finančni načrt za svoje stroške. Zdaj pa dajmo primer dohodka istega svobodnjaka, ki porabi 270 tisoč rubljev na leto:

Datum	Izdelki v trgovini z izdelki	Stalno delo	Štipendija
1,01	3500	35000	5000
1,02	5600	35000	5000
1,03	2300	42000 (premium)	5000
1,04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (raziskovalna nagrada)
1,06	6500	60000 (dopust)	5000
1,07	2300	35000	5000
1,08	7000	35000	5000
1,09	11000	35000	5000
1,10	3300	35000	5000
1,11	3900	35000	5000
1,12	5000	40000 (premium)	5000
rezultat	54900	457000	64000

Skupni znesek: 575900 rubljev.

Doseči finančni cilj

Kot vidite, ima naš samostojni delavec še 305 tisoč rubljev. Če želi stanovanje za 1,2 milijona rubljev, potrebuje le 4 leta, da doseže svoj finančni cilj. Osebni finančni načrt vam pomaga ne le spremljati svoje prihodke, ampak jih tudi znatno optimizirati.

Uresničite svoje cilje

Ko se odločite izboljšati svoj denarni položaj, bi moral biti vaš prvi korak, da se usedete in naredite seznam finančnih ciljev, ki jih želite doseči. Pojdite skozi in dodajte na svoj seznam, dokler se ne prepričate, da so to cilji, ki si jih resnično želite.

PoČe želite to narediti, naredite jasne načrte za dosego svojih finančnih ciljev. Te načrte razdelite na konkretne, izvedljive korake, ki vam bodo omogočili doseganje vaših denarnih ciljev in ste na poti.

Naslednji korak je nastavitev nekaterih prioritet. Verjetno boste imeli veliko denarja, vendar se ne boste mogli osredotočiti na vse svoje finančne cilje naenkrat. Morda boste želeli najprej delati na nekaterih hitrih, da pridobite zagon. Lahko se osredotočite na en velik denarni cilj, če predstavlja prevladujočo težavo v vašem življenju (na primer zaposlitev ali izplačilo dolgov s kreditno kartico).

Kako hitro želite nekaj narediti, ne glede na to, kako majhen je vaš dohodek, morate začeti. Nikoli ne boste dosegli svojih finančnih ciljev brez resničnega truda.

Če so vaši cilji jasni in je vaš akcijski načrt opredeljen, natančno veste, kaj morate storiti. Najpomembneje je začeti. Vsak od teh korakov je zelo pomemben, zato jih ne preskočite. Skupaj vam zagotavljata finančni uspeh.

Pot do uspeha

Večina ljudi, ki se odloči prevzeti odgovornost za svojo finančno neodvisnost, naredi preskok in že zgodaj naredi resničen napredek. Sčasoma se na žalost začne stagnacija. V življenju imamo toliko interesov, da se je zelo enostavno odvrniti od svojih finančnih ciljev. Zadali smo si naloge. Delamo nekaj korakov za dosego naših finančnih ciljev. In nad našim izvirnikom smo navdušeniuspeh. Toda kmalu najdemo kaj za početi drugje in malo pozornosti posvečamo temu, kar bi, odkrito povedano, moralo biti prioriteta. Osredotočamo se na druge dejavnosti in preprosto ne razmišljamo o načrtih.

In ko nehamo razmišljati o njih, jih začnemo odlagati. Potem stvari, ki jih resnično moramo narediti, preprosto nočemo! To nima smisla. Ampak res je.

Res je, da je velik del dejanskega dela, ki ga moramo opraviti, da dosežemo svoje finančne cilje, v najboljšem primeru dolgočasen. Morda niste navdušeni nad kakršnim koli delom, vendar boste imeli pri tem nekaj zadovoljstva!

Druga sprejeta praksa je opisana v veliki knjigi Briana Tracyja z naslovom Eat the Frog. Naslov knjige in njena ideja izhajata iz odgovora na vprašanje: "Kako je najbolje jesti žabo?" Odgovor: "Hitro".

Najpomembnejša ideja je optimizirati tiste naloge, ki jih je res treba opraviti, sicer vam bodo visele nad glavo, dokler jih ne opravite. Naredite jih hitro in najprej.

To načelo velja za večino življenja, finančno pa pomeni, da ne plačuješ računov ali česar koli drugega, odložiš samo zato, ker se tega bojiš. Neverjetno, koliko pritiska ti te naloge odvzamejo in koliko veselja prinašajo. Vredno si je ponoviti: »Pojej to žabo. Pojej to žabo. Pojej to žabo. Nato nadaljujte z nalogo, ki jo je treba opraviti, in jo preprosto naredite. Razmislite o enem finančnem koraku na vrhu seznama ali blizu njega.njo in od samega začetka dobiti tisto, kar želiš. Če to storite, bo vaš finančni uspeh skoraj zagotovljen, saj bodo vaši dnevni dosežki spodbudili neomajno motivacijo za nadaljevanje.

Motivacija

Predpostavimo, da želite prihraniti 3.000 rubljev na mesec ali dodati dodatnih 3.000 na mesec za plačilo kreditne kartice. Namesto da vključite ta natančen znesek, si dajte razpon, recimo, od 2.500 do 3.200 $ na mesec. Po besedah Maure Scott, docentke za trženje na univerzi Florida State, je razpon bolj motiviran, ker ga dojemamo kot dosegljiv in izziv. Obstajata dve psihološki sili, ki sta podlaga za našo motivacijo, da se držimo dolgoročnega cilja. Težje ko je cilj doseči, bolj bomo nagrajeni z občutkom zadovoljstva, če nam uspe. Vendar je tudi bolj verjetno, da nam ne bo uspelo in bomo razočarani.

Ampak to je lepota tega. "Če je prelahko, se to ne zdi kot cilj, hkrati pa je treba cilj postaviti v mejah človekovih sposobnosti," pravi Scott. In če se bolj potrudiš, da dosežeš vrh svojega ciljni razpon, boste dobili večji občutek dosežka.

Tukaj deluje v resničnem življenju. Zdaj veste, kako izvesti osebni finančni načrt. Določite seznam finančnih ciljev s pisnimi načrti za njihovo doseganje. Vsak dan si zapišite seznam pomembnih nalog, vključno zkaj nameravate narediti na ta dan, da povečate svoje finance. Nato se jasno zavežite, da boste naredili, kar je na vašem seznamu prednostnih nalog, po pomembnosti, in ukrepajte takoj, tudi če to pomeni, da morate "pojesti to žabo"!