Po OSAGO: formula, metoda izračuna, koeficienti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Zakonodaja Ruske federacije zavezuje vse voznike k nakupu police OSAGO. Zato morajo tisti, ki vozijo svoj avto vse leto, redno nalagati okroglo vsoto. V Rusiji obstajajo tarifne omejitve za politiko, vendar jih vsa podjetja ne upoštevajo in pogosto zaračunavajo nerealne cene za svoje storitve. Kako se izračuna zavarovanje OSAGO ter kaj je padajoči in naraščajoči koeficient, lahko izveste v tem članku.

Kaj je OSAGO

OSAGO velja za enak obvezni dokument za vožnjo kot samo vozniško dovoljenje. Brez te politike ne boste mogli registrirati novega avtomobila, vožnja po cesti brez OSAGO pa grozi z globo in znatnimi materialnimi stroški. Konec koncev je OSAGO polica obveznega zavarovanja odgovornosti, t.j. v primeru nesreče po vaši krivdi stroške popravila poravna zavarovalnica, ne vi. Obvezno prisotnost OSAGO ureja zvezni zakon št. 40. Glede na to, v odsotnosti voznikapolitike, ga ima prometni policist pravico denarno kazniti. Kaj nudi OSAGO v primeru nesreče?

• Plačilo žrtvam v primeru vaše krivde. To ne velja samo za materialno škodo, ampak za fizično in moralno škodo.
• Če je vaš avto razbit, lahko zakonito prejmete odškodnino, tudi če krivec nima sredstev. V tem primeru bodo plačila prišla od zavarovalnice.
• V primeru, da sta oba voznika priznana kot vzrok za nesrečo in je krivda med njima razdeljena, jima bo povrnjena polovica škode.

Najvišji znesek odškodnine za povzročitev hude škode na lastnini ali zdravju udeleženca v nesreči je 400 tisoč rubljev. Kako pa zavarovalnice menijo o OSAGO? Navsezadnje še zdaleč ni vedno mogoče dobiti denarja, potrebnega za obnovo poškodovanega avtomobila. Pri izračunu stroškov OSAGO se uporabljajo izrazi, kot so koeficient bonus-malus, moč, izkušnje itd. Pomembno je, da jih poznate, da vnaprej ugotovite, koliko boste morali plačati.

Ali naj sklenem polico?

Čeprav je pravilnik OSAGO obvezen, ga mnogi vozniki še vedno raje ne izdajo, kar prihrani nekaj tisoč rubljev pri stroških. Je OSAGO res potreben? Po eni strani je globa za manjkajočo polico le 250-500 rubljev, zato se nekaterim zdi, da je to res bolj donosno. Še posebej, če upoštevate, da je za voznike začetnike zavarovanje lahko zelo drago. Vendar, če pogledate statistiko nesreč, postane jasno, danesreča se lahko zgodi vsakomur. Tudi če ste izkušen voznik z dolgo zgodovino, vas nihče ne bo zavaroval pred novincem, ki zna narediti nepreviden manever. In če ta novinec nima politike OSAGO, boste morali z veliko verjetnostjo sami obnoviti avto. Seveda obstaja tudi KASCO, ki zavaruje avto, ne glede na vzrok škode. Toda stroški prostovoljnega zavarovanja so precej višji - v povprečju je cena CASCO od 4 do 12% stroškov avtomobila na leto, česar si ne more privoščiti vsak voznik. Glavna prednost v korist nakupa OSAGO še vedno ostaja ta, da vas bo nekaj tisoč rubljev, porabljenih za polico, na koncu stalo veliko manj kot sodelovanje v tožbah in kasnejša odškodnina za škodo drugemu vozniku..

Po OSAGO

Pri izračunu OSAGO se uporabljajo številni naraščajoči in padajoči koeficienti, ki vplivajo na končno ceno storitve. Kako zavarovalnice ocenjujejo OSAGO? Cena police se sešteje z množenjem vseh koeficientov:

• Osnovna stopnja, ki jo določi država.
• Koeficient regije.
• Bonus-malus koeficient. To je individualna številka, ki je odvisna od vaše zgodovine vožnje.
• FAC je odvisen od starosti in vozniških izkušenj. Več vozniških izkušenj, višji je faktor zmanjšanja.
• CS določa sezonskost uporabe avtomobila. Na splošno je za ljudi, ki uporabljajo avto samo poleti, nižji,kot za tiste, ki se z njim vozijo vse leto.
• Koeficient odprte politike poveča stroške OSAGO, če je vanj vključenih več gonilnikov.
• Faktor moči stroja.
• Stopnja kršitev, ki je odvisna od števila izrečenih glob.

Bonus-malus koeficient

Vsak voznik, ki uporablja storitve zavarovalnice, ima določen "razred". Trenutno obstaja 15 razredov, ki lahko tako povečajo kot znižajo stroške zavarovanja. Kako izračunati KMB OSAGO? Za izračun morate poznati samo dva dejavnika: vozniške izkušnje in število zavarovalnih plačil, ki so bila opravljena prej. Na primer, za voznika začetnika, ki je pravkar sedel za volan, bo KMB enak 2,45. Če ima imetnik police 5 let izkušenj in ni bil udeležen v nobeni nesreči, bo koeficient padel na 0,9. Tako bolj pazljivo vozite, bolj donosno vam je kupiti polico OSAGO. Če pa politiko OSAGO začasno ustavite za 1 leto ali več, bodo vsi koeficienti ponastavljeni na nič. Če ne veste, kako se šteje KBM OSAGO, lahko preverite njegovo velikost na spletni strani Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic.

Osnovna cena

Eden najosnovnejših koeficientov za izračun stroškov police je osnovni koeficient. Neposredno vpliva na to, kako se OSAGO obravnava. Ni odvisno od zunanjih dejavnikov in je določeno z zakonodajo Ruske federacije. Spremembe izhodiščne obrestne mere so bile zabeležene v letih 2014 in 2017. Po zadnjih prilagoditvah cene je osnovna stopnja zaosebnih avtomobilov je 3432 rubljev. To je minimalni znesek, ki ga boste morali plačati ne glede na moč vašega avtomobila, delovno dobo in število nesreč. Za voznike tovornjakov je stopnja nekoliko višja - približno 4 tisoč rubljev. V primerjavi s preteklimi leti se je osnovni količnik skoraj podvojil, a za to obstaja razlog. Navsezadnje se je povečal tudi plačilni koridor, zato morajo zavarovalnice postaviti takšno ceno, da ne bi delale z izgubo. Povišanje stroškov zavarovalnih polic v letu 2018 je večina avtomobilistov že opazila.

Izkušnje

Naslednji pomemben kriterij za določitev stroškov police je koeficient starostne izkušnje ali FAC. Kako izračunati izkušnjo za OSAGO? Če voznik še ni dopolnil 22 let in njegove izkušnje ne presegajo treh let, je PIC nastavljen na maksimum. V skladu s tem se z vsakim naslednjim letom zmanjšuje. Najbolj donosen je nakup OSAGO po 10 letih izkušenj. Če je politika odprta ali je vanj vnesenih več gonilnikov, se lahko koeficient znatno poveča.

Teritorialni koeficient

Koeficient za ozemlje je določen v vsaki regiji posebej in urejen na zakonodajni ravni. Lahko je odvisno od števila prijavljenih prebivalcev, nesreč in drugih dejavnikov. Na splošno se ta parameter giblje od 0,6 do 2. Regionalna središča Burjatije, Altaja, Krasnojarska in Primorskega ozemlja veljajo za najnižje regije glede na teritorialni koeficient. Najvišji koeficienti so podeljeni osebnim avtomobilom vmesta, kot so Murmansk, Nižni Novgorod, Čeljabinsk, Moskva in Tjumen.

moč avtomobila

Pomemben dejavnik pri oblikovanju stroškov OSAGO je moč avtomobila. Seveda, več konjskih moči v motorju, višji bo faktor moči. Več moči ima avto, hitreje lahko pospeši, tveganja pa se znatno povečajo. Za najmanjše avtomobile, ki imajo pod pokrovom od 50 do 100 konjskih moči, je KM 0,9. Če je od 100 do 150 KM, potem se koeficient dvigne na 1,4. višji, faktor moči je 1,6. Izkazalo se je, da je je veliko bolj donosno kupiti avtomobile z nizko močjo, ki ne le porabijo manj goriva, ampak tudi prihranijo pri politiki CMTPL.

Druge kvote

Na končno ceno police manj vplivajo drugi koeficienti: koeficient zavarovalne dobe, koeficient kršitev in sezonskost delovanja avtomobila. Na primer, če boste poleti avtomobil uporabljali samo za izlete iz mesta, potem lahko v tem obdobju sklenete zavarovanje. Za čas, ko svojega osebnega vozila ne boste uporabljali, nima smisla preplačevati. Sezonsko zavarovanje lahko sklenete za največ tri mesece. Če je OSAGO izdan za to obdobje, bo koeficient sezonskosti enak 0,5, če za daljše obdobje pa 1, Stopnja kršitev je odvisna od števila prometnih pravil, ki ste jih kršili. Sem sodijo resne kršitve kot nprvožnja pod vplivom alkohola in vožnjo na rdečo luč ter vsa prekoračitev hitrosti, skrivanje s kraja prometne nesreče in druge kršitve, ki so bile zabeležene. V teh primerih lahko KH doseže vrednost 1, 5.

Koeficient zavarovalne dobe velja samo za nerezidente Rusije, ki uporabljajo avtomobile na njenem ozemlju. Če oseba ostane na ozemlju Ruske federacije manj kot 15 dni, bo koeficient 0,2. Za bivanje, daljše od 10 mesecev, se poveča na 1,

Tarife v letu 2018

Ni treba vedeti, kako se šteje zavarovanje OSAGO. Številne zavarovalnice imajo storitev kalkulatorja CMTPL, s katero lahko vnaprej ugotovite strošek police. Poleg tega se lahko osredotočite tudi na povprečne stopnje, ki so približno enake za vse zavarovalnice.

• Povprečni stroški police so 5800 rubljev.
• Za začetnike, ki so pred kratkim sedli za volan, bo cena OSAGO 9-10 tisoč rubljev.
• Za izkušene voznike boste morali plačati le 3-4 tisoč rubljev za OSAGO.

Prodaja in premije avtomobilskih zavarovanj v povprečju padajo. Premije na tem področju so se zmanjšale za skoraj 5 %, kar kaže na nepripravljenost voznikov plačati povečane stroške polic. A hkrati velja upoštevati dejstvo, da se je povečala tudi višina škode, kar strankam zavarovalnic zagotavlja dodatno zaščito.

plačila CMTPL

Veliko strank zavarovalnic skrbi, kako se izračunajo plačila za OSAGO. Vsakdo želi imeti zagotovilo, da mu, ko je za zavarovalno polico porabil dostojen znesek, ne bo treba sami plačati škode, povzročene v nesreči. Višina odškodnine je odvisna od naslednjih dejavnikov:

• Vedenje krivca nesreče. Če je pobegnil s kraja nesreče, obstaja velika verjetnost, da bo podjetje zavrnilo izpolnitev svojih obveznosti.
• Znamka in letnik avtomobila, njegova moč.
• regija.
• Obrabljeni deli v času nesreče.

Kako ocenjujejo škodo v okviru OSAGO? Za začetek delavec zavarovalnice oceni povzročeno škodo in določi višino odškodnine. Da vam podjetje povrne vse stroške, morate ob nesreči upoštevati pravilen postopek. Če je škoda majhna in nihče od potnikov ni bil poškodovan, lahko s soglasjem druge osebe izdate "evroprotokol", ne da bi poklicali prometno policijo. Če je situacija resnejša, potem morate počakati na prometno policijo in prijaviti nesrečo z vso škodo. V nobenem primeru ne zapustite kraja nesreče, saj to grozi z odvzemom pravic in visoko globo.

Strošek popravila je sestavljen iz naslednjih dejavnikov:

• strošek poškodovanih delov ob upoštevanju njihove obrabe;
• strošek materiala;
• Popravila.

Podjetja pogosto poskušajo podcenjevati plačila in nadomestiti le majhen znesek dejanske povzročene škode. V tem primeru lahko izvedete naslednja dejanja:

• Obrnite se na neodvisnega cenilca;
• Preverite vozilo za skrite poškodbe;
• Ogled v imenikuPCA, ali so cene rezervnih delov stroja pravilno upoštevane.

Poleg tega se lahko obrnete na izkušnje drugih voznikov, ki so popravili podobno škodo.

Izguba blagovne vrednosti stroja

Pri izračunu plačil v okviru politike OSAGO se TCB šteje za enega glavnih meril. kaj je to? Izguba blagovne vrednosti avtomobila je znižanje njegove cene po popravilu kot posledica nesreče. Takšni avtomobili so praviloma na trgu veliko cenejši od podobnih, vendar niso udeleženi v nesreči. Žrtve lahko od zavarovalnice krivca zahtevajo ne le obnovitev poškodovanega avtomobila, temveč tudi nadomestilo te razlike v ceni. Kako ocenjujete TCB avtomobila po OSAGO? Izračun se lahko izvede na različne načine.

Metoda z navodili velja za najbolj natančno. Formula za izračun je vsota skupne izgube vrednosti blaga, stroškov popravila okvirja karoserije, odstranljivih delcev, barvanja, pa tudi zamenjave posameznih fragmentov za simetrijo avtomobila

Če je avto starejši od 5 let, TCB ne bo plačan, saj avto do tega časa v povprečju izgubi 40% prvotne vrednosti.

Na žalost se pogosto zgodijo zelo resne nesreče, ki vam ne omogočajo obnovitve avtomobila. V tem primeru je strošek popravila pogosto enak ali večji od vrednosti avtomobila, zato mora podjetje lastniku povrniti stroške. Kako izračunate "skupaj" po OSAGO? Določena je tržna vrednost avtomobila v času nesreče. Pri tem praviloma sodeluje strokovnjak, kiizračuna znesek na podlagi naslednjih dejavnikov:

• starost vozila;
• Prisotnost nesreče;
• Blagovna znamka;
• Začetna cena.

Zavarovalnice pogosto poskušajo na kakršen koli način podcenjevati stroške avtomobila, zato se morajo žrtve pogosto obrniti na zunanje cenilce in celo začeti sodni postopek.

Odvzem

CTP kazen se lahko izterja od zavarovalnice, če žrtvi ne izplača zakonsko zahtevanih sredstev v 20 dneh od dneva odločitve. Toda vsi ljudje o tem ne vedo, zato številna podjetja še naprej kršijo zakon in zamujajo plačila. Kako izračunati kazen za OSAGO? Vrhovno sodišče Ruske federacije je jasno določilo višino kazni:

• Kršitev pogojev restavratorskega popravila se kaznuje z globo v višini 1% ugotovljenega zneska zavarovanja.
• Če podjetje ne spoštuje rokov za izplačilo denarne odškodnine, potem to pomeni tudi kazen v višini 1%.