Kako dobiti hipoteko brez predplačila?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Hipotekarna posojila so zasluženo priljubljena med številnimi državljani. Omogočajo vam nakup lastne nepremičnine, ne da bi imeli dovolj sredstev za te namene. Hipotekarna posojila zagotavljajo številne velike banke, standardna zahteva pa je razpoložljivost sredstev v višini od 10 do 20 % vrednosti izbrane nepremičnine. Uporabljajo se kot polog pri vlogi za hipoteko. Potrdite, da ima posojilojemalec optimalno finančno stanje. Toda pogosto se postavlja vprašanje, kako dobiti hipoteko brez začetne naložbe. To je mogoče z različnimi metodami.

Koncept predplačila

Predstavlja ga del vrednosti nepremičnine, izbrane za nakup. Plačati morajo državljani, ki nameravajo kupiti stanovanje ali hišo na račun izposojenih sredstev. Deluje kot potrditev razpoložljivosti denarja od potencialnega posojilojemalca.

Praktično vse banke od državljanov zahtevajo, da imajo takšen znesek, saj se v primeru odsotnosti posojila lahko zavrne. Velikostakontacija je odvisna od politike same bančne institucije, običajno pa je določena v razponu od 10 do 25 odstotkov stroškov stanovanja. Večji kot je znesek, ugodnejše pogoje ponuja banka.

Prednosti in slabosti hipotek brez predplačila

Takšno posojilo za nakup doma lahko dobite tudi brez lastnih naložb. Za to morate uporabiti posebne ponudbe bank ali preferencialne državne programe. Dobiti hipoteko brez predplačila je precej težko, vendar ima postopek številne prednosti:

• državljan ne zahteva lastnih prihrankov za nakup stanovanja;
• Razpoložljiva sredstva lahko porabite za obnovo kupljene nepremičnine.

Slabosti takšne rešitve pa je veliko več. Dejstvo je, da možnost pridobitve takšne hipoteke ponuja omejeno število bank. Določena je visoka obrestna mera. Takšno posojilo je težko dobiti, saj boste morali pripraviti veliko dokumentov, ki potrjujejo dobro finančno stanje potencialnega posojilojemalca.

Kako se izda?

Če državljan nima sredstev, ki bi jih lahko porabil za nakup stanovanja in zaprosilo za posojilo, bo moral uporabiti različne metode za pridobitev posojila brez svojih naložb. Kako dobiti hipoteko brez depozita? Za to lahko uporabite različne možnosti:

• uporaba lastnega premoženja kot zavarovanje;
• registracija standardapotrošniški kredit;
• izposoja zahtevanega zneska od sorodnikov ali prijateljev;
• uporaba storitev zastavljalnice;
• vloga matičnega kapitala;
• uporaba obrokov razvijalca;
• registracija različnih preferencialnih programov, namenjenih poenostavljenemu hipotekarnemu kreditiranju;
• uporaba promocij pri bankah;
• prošnja za posojilo v institucijah, ki ponujajo možnost nakupa stanovanja brez lastnih sredstev.

Vsaka možnost ima svoje nianse in značilnosti, ki jih je treba natančno razumeti.

Uporabite svojo lastnino kot zavarovanje

Če potencialni posojilojemalec nima denarja, ki bi ga lahko uporabil kot predplačilo, potem, če je zanj vpisana stanovanjska nepremičnina, lahko slednjo zastavi pri banki. Pod takimi pogoji se obremenitev naloži na kupljeno nepremičnino in na stanovanje, ki je že v lasti posojilojemalca.

Takšni pogoji lahko pomagajo pridobiti odobritev banke. Kako s to metodo dobiti hipoteko brez predplačila? Za to morata obstoječa lastnina in posojilojemalec izpolnjevati zahteve banke:

• državljan mora biti uradno zaposlen in prejemati dober dohodek;
• njegova kreditna zgodovina mora biti popolna;
• predlagana nepremičnina mora biti registrirana kot njegova edina lastnina;
• zaželeno je, da se obremenitev ne naloži na edino stanovanjsko nepremičnino v lasti občana;
• običajno je potrebno dodatno jamstvo tretje osebe.

Obe nepremičnini sta predmet obremenitve, registrirane pri Rosreestr. Tudi pod temi pogoji bo obrestna mera visoka, zato bodo preplačila znatna.

Obdelava posojila zastavljalnici

Če ima državljan registrirano nepremičnino, jo lahko uporabi za pridobitev posojila v zastavljalnici. Pod takimi pogoji se izdata dve posojili na osebo, kar znatno poveča kreditno breme. Kako priti do hipoteke na ta način? Če želite to narediti, se upoštevajo nianse:

• obstoječe nepremičnine obremenjuje zastavljalnica, kupljeni predmet pa predstavlja bančna zastava;
• zastavljalnice ponujajo znatne zneske, odvisno od ocenjene vrednosti prenesenega stanovanja;
• se bo moral pripraviti na znatna plačila.

Tudi če ima potencialni posojilojemalec veliko sredstev, poslanih banki v obliki predplačila, je še vedno podvržen številnim strogim pogojem.

Uporaba potrošniškega posojila

Številne banke zahtevajo od posojilojemalca majhen znesek prve naložbe, ki znaša le 10 % vrednosti nepremičnine. Pod takimi pogoji je ta znesek mogoče pridobiti ob vlogi za potrošniško posojilo. Vendar se upoštevajo nianse:

• hipotekarne banke bodo skrbno preverile posojilojemalca, tako da če ugotovijo, da ima neporavnano posojilo, je mordahipoteka zavrnjena;
• posojilojemalec bo moral odplačati dve posojili hkrati, zato bodo mesečna plačila visoka;
• Poleg tega morate upoštevati stroške nakupa zavarovanja za stanovanje.

Potrošniška posojila in hipoteke je treba izdati v različnih bankah.

Uporabi materni kapital

Če so državljani, ki želijo najeti hipotekarni kredit, že izdali potrdilo o materinem kapitalu, lahko s to ugodnostjo zaprosijo za hipoteko pri banki. Sredstva države se lahko uporabijo v obliki predplačila. Toda pri tem se upoštevajo nianse:

• ob hipoteki država dovoljuje uporabo materinskega kapitala takoj po rojstvu otroka, tako da vam ni treba čakati tri leta;
• materinski kapital presega 450 tisoč rubljev, zato je dovolj za kritje predplačila;
• za uporabo certifikata je potrebno, da izbrano stanovanje ustreza zahtevam PF, zato mora biti kakovostno, v skladu s standardi, z vsemi inženirskimi komunikacijami in razvito infrastrukturo;
• nepremičnine niso izdane samo za posojilojemalce, ampak tudi za njihove otroke;
• večina velikih bank dela z matičnim kapitalom, tako da ne bo težav s tem, kje dobiti hipoteko.

Ta rešitev velja za optimalno za vsakega posojilojemalca.

Pridobitev obročnega načrta ali posojila od razvijalca

Če nameravate kupiti stanovanje v novogradnji, lahko uporabite unikatpredlogi razvijalcev. Stremijo k čim hitrejši prodaji nepremičnine, zato pogosto ponujajo svoje obroke ali posojila. Pogosto pod temi pogoji niso potrebne obresti.

Uporaba vladnih programov

Država redno ponuja različne programe, ki vam omogočajo, da dobite ugodno posojilo za nakup stanovanja. Kako dobiti hipoteko pod ugodnejšimi pogoji? Za to morajo posojilojemalci izpolnjevati različne zahteve. Standardno brez predplačila lahko banke izdajo sredstva za nakup stanovanj po programih:

• podpora posojilojemalcu;
• kreditiranje vojaškega osebja;
• sodelovanje v programu refinanciranja.

Najbolj priporočljivo je zaprositi za hipoteko pri Sberbank na podlagi preferencialnih pogojev, saj ta institucija vedno sodeluje z državo.

Izposojanje

Če imajo sorodniki ali prijatelji brezplačen znesek, lahko zaprosite za posojilo. Vnaprej se je treba pogovoriti o pogojih vračila in sestaviti potrdilo.

Prošnja pri bankah, ki ponujajo hipoteke brez predplačila

Obstaja več bank, ki ponujajo edinstvene programe. Na njih lahko dobite hipoteko na stanovanje, ne da bi morali zagotoviti lastna sredstva v obliki začetne naložbe. Te banke vključujejo:

• Sberbank ponuja program brez predplačila samo kot del refinanciranja in ta program določa obrestno mero 10,9%.
• "Binbank" zagotavljahipoteka, zavarovana s stanovanji s stopnjo 10,5% do 20 milijonov rubljev in do 30 let.
• "Interprogressbank" izdaja posojila v okviru programa "Udachny", ki ne zahteva začetnega plačila, vendar je stopnja 18%, največ 3 milijone rubljev pa se izda za obdobje do 5 let.
• "Union Bank" izdaja hipotekarna posojila po stopnji največ 11,5 % za 25 let.

Poleg tega velike banke pogosto izvajajo različne promocije, ki lahko vključujejo celo odsotnost potrebe po vlaganju v nakup stanovanja. Zato je priporočljivo redno spremljanje različnih ponudb in programov.

hipotekarni postopek

Če se najdejo sredstva za začetno naložbo ali se uporabijo različne od zgornjih metod, je pomembno ugotoviti, kako dobiti hipoteko na stanovanje. Postopek poteka v več fazah:

• izbrana je banka, ki ponuja optimalen program hipotekarnih posojil;
• prijava se oblikuje;
• otroški potni listi, izpisek iz hišne knjige, izpiski z bančnih računov, banka pa lahko po potrebi zahteva drugo dokumentacijo;
• odloči banka;
• če jeje pozitiven, potem bo državljan vedel, kolikšen je največji znesek sredstev, ki mu ga je mogoče zagotoviti v hipotekarnem posojilu;
• na podlagi obstoječega limita se išče optimalno nepremičnino za nakup, ki mora ustrezati zahtevam izbrane banke;
• obrazi;
• dokumentacija se prenese na banko, nato pa zaposleni v zavodu preverijo nepremičnino in prodajalca, da se prepričajo, ali je transakcija zakonita;
• če ni težav, potem posojilojemalec plača akontacijo, če je to potrebno za izbrani program, lahko pa se uporabi tudi materinski kapital;
• denar za nepremičnino se nakaže prodajalcu prek sefa ali bančnega nakazila;
• stanovanje je izdano v Rosreestru z obvezno določitvijo obremenitve, saj bo kupljeno stanovanje zagotovo zastavljeno banki;
• nakup nepremičninskega zavarovanja in številne banke zahtevajo, da posojilojemalci zavarujejo svoje življenje in zdravje.

Če ugotovite, kako dobiti hipoteko pri Sberbank ali drugi bančni instituciji, se postopek ne bo zdel preveč zapleten. Hkrati posojilojemalec morda nima lastnih sredstev, ki bi jih lahko uporabil kot začetno naložbo. Pomembno je le izbratioptimalne nepremičnine. Če je nujno potrebno kupiti stanovanje v novogradnji, se sprva z investitorjem sklene DDU, po začetku obratovanja pa se vpiše lastništvo objekta.

Sklep

Tako obstaja veliko načinov za pridobitev hipoteke brez uporabe lastnih sredstev. Če želite to narediti, lahko uporabite preferencialne vladne programe, material ali se celo obrnete na banke, ki ponujajo takšno možnost posojila, ki od posojilojemalca ne zahteva naložbe denarja. V slednjem primeru se boste morali soočiti z visokimi obrestmi in preplačili.

Tudi v odsotnosti sredstev lahko postanete lastnik svoje lastnine. Pred iztekom obdobja posojila bo banka zanj naložila obremenitev.