Kaj so posojila za posameznike: vrste, obrazci, najbolj donosne možnosti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Priljubljenost bančnih posojil posameznikom vsako leto narašča. Finančne institucije svojim strankam ponujajo vse nove produkte, ki so zasnovani tako, da zadostijo finančnim potrebam posojilojemalcev. Pogosto tudi dejstvo preplačila obresti posameznika ne prepreči pridobitve posojila.

Državljan s kreditno institucijo sklene tak posel, ko mu lastna sredstva ne omogočajo doseganja želenega cilja. Na primer, kupite stanovanje ali opravite popravila, v primeru nepredvidenih okoliščin. Banke ponujajo različne programe posojil. Stranka mora samo izbrati predvideni namen, pogoje in predložiti potrebne dokumente za registracijo. Kakšna so posojila v bankah, bomo analizirali v tem članku.

Ustreznost sodobnih posojil

Banke prostovoljno izdajajo posojila posameznikom, vendar pod različnimi kreditnimi pogoji. Seveda lahko sami prihranite potrebno količino, vendar bo to trajalo zelo dolgo. In inflacija lahko razvrednoti nabrani znesek. Zato večina posameznikovizberite najbolj priročno možnost za zadovoljevanje finančnih potreb - posojilo.

Vrste posojil za fizične osebe po pogojih

Posojilno pogodbo med banko in posojilojemalcem je mogoče skleniti za drugo časovno obdobje. Glede na to se razlikujejo naslednje vrste posojil:

1. Kratkoročno praviloma odplačilna doba takega posojila ne presega enega leta.
2. Vmesno - od enega do 5 let.
3. Dolgoročna posojila so zagotovljena za daljši čas do 30 let (na primer hipotekarno posojilo).

Oblika in valuta

Glede na vprašanje, kaj so posojila, velja omeniti, da so:

• gotovina;
• brezgotovinsko.

V kateri koli valuti:

• rubelj;
• euro;
• dollars.

V zadnjem času se izdajajo posojila, bodisi v naravi bodisi v obliki kreditne kartice. In če banke najpogosteje izdajajo gotovino v okviru ciljnih programov, potem lahko skoraj vsak državljan prejme kartice z določeno mejo za različne potrebe.

Namen

kaj so posojila? Največja skupina je predvideni namen. Najbolj priljubljeni vključujejo:

1. Potrošnik - za različne namene.
2. Avtoposojilo - za nakup novega ali rabljenega avtomobila.
3. Hipoteka - za nakup stanovanja.
4. Izobraževalni - pridobiti višjega strokovnjakaizobraževanje ali izpopolnjevanje.
5. Overdraft je posojilo, pri katerem banka nakaže sredstva na plastično kartico s povračilom obresti in za kratek čas.
6. Posojilo zaupanja - majhni zneski za kratko obdobje in en dokument.
7. Dolg posojilo za nujne namene.

Potrošniško dobroimetje

Najpogosteje se denar v banki v okviru tega programa vzame za popravila ali nakup gospodinjskih aparatov ali druge podobne namene. Ime smeri posojanja govori samo zase. Posojilo je zagotovljeno za zadovoljitev specifičnih potreb posameznika.

Katera potrošniška posojila obstajajo? Pogoji posojila so srednjeročni. Obstajajo pa primeri, ko je potrošniško posojilo posamezniku izdano na daljši rok - več kot 50 mesecev.

Pogoji za pridobitev posojila so: stabilen dohodek, dobra kreditna zgodovina, razpoložljivost zavarovanja itd. Daljši kot je rok posojila, večji je znesek preplačila.

Znesek v primerjavi z drugimi programi ni zelo velik. A glede obrestnih mer so tudi boljše bančne ponudbe. Ta parameter se lahko razlikuje pri različnih bankah, odvisno od nekaterih pogojev, kot so: razpoložljivost zavarovanja in porokov, rok, kreditna zgodovina, finančne zmožnosti posameznika.

Potrošniški programi so povpraševani med strankami, ker je znesek izdan brez navedbe namena, zato je posojilojemalec denar prejel in lahko z njim razpolaga po lastni presoji.

avtoposojilo

Ena od vrst ciljnega financiranja, izdana izključno za nakup avtomobila. Zneski posojil so veliki, obrestne mere pa nizke. Kaj je bolj donosno kot potrošniško posojilo. Stopnjo je mogoče še znižati, če kupite domači avtomobil in ne tuj. Od vseh vrst posojil je to eden najbolj iskanih ciljnih programov.

Ročno - srednjeročno posojilo, ki se izda od 1 do 5 let za domači avto, v primeru nakupa tujega avtomobila pa se rok podaljša na 10 let.

Pri vlogi za avto kredit je predpogoj predložitev kupljenega avtomobila kot zavarovanja banki ob odplačilu kredita ter obvezno zavarovanje življenja, zdravja in predmeta stranke. pogodbe - avto. Brez izpolnjevanja teh pogojev posojilo ne bo izdano.

Banka lahko od vas zahteva naslednji paket dokumentov:

• dva identifikacijska dokumenta - potreben je potni list in drugi na izbiro - vojaška izkaznica ali vozniško dovoljenje;
• potrdilo vojaškega nabora za vpoklicne moške, ki iz kakršnega koli razloga ne morejo služiti v vojski;
• potrdilo o dohodku;
• rojstni listi otrok, če obstajajo, in drugi.

Natančen seznam zahtevanih dokumentov bo zagotovil bančni uslužbenec, ker je za vsako finančno institucijo drugačen.

Kaj so stanovanjska posojila?

Hipotekarno posojilo, izdano za nakupkatero koli stanovanje. Na račun kreditnih sredstev je mogoče kupiti tako stanovanje kot zasebno stanovanjsko stavbo. Lastne kvadratne metre je mogoče kupiti na račun potrošniškega ali hipotekarnega programa. Prva možnost je primerna za tiste, ki že imajo določeno količino. Velikost potrošniškega posojila praviloma ne presega 1 milijona rubljev.

Za tiste, ki imajo minimalni začetni kapital, je primerno hipotekarna posojila. Znesek je velik, rok je dolg, obrestne mere pa minimalne.

Preden vzamete hipoteko, morate smiselno oceniti svoje finančne zmožnosti, saj je mesečno plačilo precej veliko. Če posameznik ne more odplačati dolga po hipotekarni pogodbi, bo stanovanje preneseno na banko, državljan pa bo ostal brez ničesar.

Predpogoj je začetno plačilo, ki znaša približno 15 % celotnega zneska posojila. Lastniki državne podpore v obliki materinskega kapitala jo lahko nakažejo na račun prvega obroka. Za pridobitev bo morda potreben porok.

Ljudje, ki želijo kupiti svoj dom ali razširiti obstoječe kvadratne metre, se pogosto sprašujejo, kaj so hipoteke. Banke trenutno ponujajo naslednje programe:

• za sekundarno stanovanje;
• za nepremičnine v gradnji;
• v gradnji zasebne hiše;
• za nakup zemljišča;
• za primestne nepremičnine.

Izobraževalno posojilo

Ena od vrst posojil za fizične osebe. Je drugačennizka obrestna mera in odlog plačila do diplome. Posojila takih območij se v večini primerov izvaja na račun državne podpore, zaradi česar se znižajo obrestne mere ciljnih posojil za izobraževanje. Pomembno je omeniti, da je g. podpora ni na voljo v vseh bankah. Seznam priznanih izobraževalnih ustanov je omejen. Vse je odvisno od sodelovanja med banko in izobraževalno institucijo. V nekaterih primerih lahko sestavite dolžniško pogodbo za študij v drugi državi.

Overdraft

Posojilojemalce pogosto zanima, kakšna posojila v Sberbank in drugih bankah za posameznike za majhen znesek s hitro obdelavo. Prekoračitev je eden izmed njih. Če je zaposlenemu nakazana plača na bančno debetno kartico, do naslednjega plačila pa je še daleč, medtem ko je trenutno potreben znesek, ki je sorazmeren s plačo, si ga lahko izposodite pri banki z istim nakazilom na kartico. Takoj, ko bo nakazilo delodajalca prispelo na kartico, bodo izposojena sredstva banke postala nedosegljiva. Prednost banke je v povrnitvi zneska posojila in obresti. V primeru nepoplačila prekoračitve so predvidene globe in kasnejša zavrnitev posojila.

Posojilo na zaupanje

Postani priljubljen pri strankah. Posojilo je neciljno, zato banki ni treba obveščati o namerah, za katere potrebe se denar izda. Znesek pogodbe je majhen, obrestne mere niso najvišje. Skrbniško posojilo lahko dobite samo s potnim listom.

Posojilo je koristno, če ni časa za zbiranje potrebnih dokumentov in potrebujetenepomemben znesek.

Posojilo za nujne namene

Druga vrsta skrbniškega posojila. Izdano brez garancije in brez zavarovanja. Izda se hitro - približno 5 minut in samo s potnim listom niso potrebni nobeni drugi dokumenti. Bančna tveganja izravnajo visoke obrestne mere.

Najboljša ponudba

Ni dovolj samo vedeti, kaj so posojila, pomembno je, da lahko izberete najboljše možnosti posojila za vas. Konec koncev bo treba tako ali drugače prejeti denar vrniti, znesek vračila pa bo presegel znesek, ki ga je izdala finančna institucija.

Zagotovo je nemogoče ugotoviti, katero posojilo je za posameznika najbolj donosno iz več razlogov:

• različni nameni posojanja;
• različni bančni pogoji;
• trajanje pogodbe o dolgu itd.

Če posojilojemalec najame posojilo za določene namene, na primer za nakup avtomobila, potem je primerno ciljno posojilo - avto posojilo, za nakup stanovanja - hipotekarno posojilo.

V primeru, ko potrebujete nepomemben, a nujno potreben znesek, lahko zaprosite za skrbniško posojilo ali posojilo za nujne namene.

Posamezniku, ki ne želi banke posvetiti svojim načrtom za porabo izposojenih sredstev, je namenjeno potrošniško posojilo. Za plačilo poklicnega izobraževanja lahko stranka zaprosi tudi za ciljno posojilo pri banki, s katero sodeluje njegova univerza.

Preden greste v banko, morate zbratiinformacije o tem, kakšna posojila so v tej organizaciji, pogoji za njihovo izdajo, obrestne mere, trenutne delnice, dokumenti, potrebni za sestavo dolžniške pogodbe.