Mednarodne bančne kartice: vrste, postopek pridobivanja in uporabe

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Danes banke v Rusiji ponujajo široko paleto plastičnih kartic. Nekatere od njih je mogoče uporabiti samo v državi, druge pa v tujini. Mednarodne bančne kartice sprejemamo za plačilo storitev, servisiranih na terminalih in bankomatih kjer koli po svetu.

Malo zgodovine

Prvi analogi bančnih kartic so se pojavili leta 1914 v New Yorku. Nato so bile izdane kartonske kartice, ki so bile uporabljene za potrjevanje plačilne sposobnosti stranke. Po 14 letih se je kovina začela uporabljati za iste namene, kar je omogočilo avtomatizacijo obdelave informacij. Prvi množični plačilni sistem se je pojavil leta 1949 pod vodstvom Diners Cluba. Šlo je za klubski sistem z omejenim številom udeležencev, ki je deloval po isti shemi kot sodobni Visa in MasterCard.

Kartice se v ZDA izdajajo od 50. let prejšnjega stoletja kot novo orodje za brezgotovinska plačila, ki nadomešča zastarele čekovne knjižice. Pionir leta 1951 je bila banka Long Island Bank s sedežem v New Yorku. V Evropi modabritansko podjetje Finders Services je predstavilo nov plačilni instrument. Le 10 let pozneje se je na plastiki pojavil magnetni trak, v 90. letih pa čip.

Slovarček

Preden razmislite o postopku opravljanja transakcij z mednarodnimi bančnimi karticami, morate preučiti osnovne pogoje:

• Prejemnik - banka, ki servisira kartico.
• Izdajatelj je kreditna institucija, ki ga je izdala.
• Procesni center - oddelki bank, ki sodelujejo med udeleženci poravnave, da bi zbirali in obdelovali transakcije s karticami.
• Korespondenčni račun odpre banka v centralni banki.

Algoritem za izračune

Transakcije z mednarodnimi bančnimi karticami se lahko izvajajo na katerem koli prodajnem mestu na svetu, opremljenem s terminalom. Toda v tem primeru je delovni proces drugačen od standardnega:

• Ob plačilu terminal preveri pristnost plastike in razpoložljivost denarja na računu.
• Sredstva so bremenjena, terminal izda ček.
• Prodajno mesto ga nakaže banki prevzemnici, ki nakaže znesek na račune podjetij. Prav tako posreduje podatke o transakcijah s tujimi karticami v procesni center.
• Ti podatki se zbirajo, analizirajo, nato pa so končni podatki opozorjeni na izdajatelja, prevzemnika in plačilni sistem.
• Poravnalna banka bremeni zahtevani znesek z računa izdajatelja in ga nakaže prevzemniku.
• Banka izdajateljica odpiše dolg imetniku kartice ob upoštevanju vseh stroškov provizije.

Statistika

Kljub posebnostim domačega trga se karatni izračuni vsako leto povečajo. V zadnjih petih letih je število izdanih znašalo 230 milijonov enot, od tega le 30 milijonov - s kreditnim limitom. Samo na ruskem trgu se je število transakcij s tujo valuto povečalo za 6-krat in je znašalo 2549 milijonov enot. Hkrati so Rusi začeli redkeje dvigovati gotovino s svojih računov (751 milijonov transakcij za skupno 5.317,4 milijarde rubljev) in pogosteje uporabljati kartico za plačilo blaga (1.798 milijonov transakcij za skupno 1.714 milijard rubljev). Razlog je rast števila poslovalnic, opremljenih s terminalom, in povečanje števila bankomatov, prek katerih lahko dvignete sredstva (224 tisoč) in plačate blago (133 tisoč).

Vrste kartic

Na svetu obstajata dva mednarodna plačilna sistema, ki temeljita na bančnih karticah: Visa in MasterCard. Več kot polovico trga zaseda sistem Visa International - 57%. MasterCard International predstavlja 26 % trga. Prisotni so tudi drugi člani: American Express (13 %), DinersClub (4 %) in JCB - (4 %). Glavna naloga plačilnih sistemov je zagotoviti poravnave med bankami vseh držav. MasterCard združuje več kot 20 tisoč finančnih institucij v 220 državah, VISA - 21 tisoč organizacij. Mednarodne kartice VISA se uporabljajo predvsem za plačevanje v dolarjih. MasterCard se osredotoča tudi na evro. Vendar za navadnega ruskega odjemalca med temi sistemi ni razlike.

Druga merila

Debetplačilni instrumenti se uporabljajo za poravnavo v okviru sredstev na računu stranke. Ta plastika se najpogosteje uporablja v plačilnih in socialnih projektih. Kreditne kartice vam omogočajo, da blago plačate na račun banke, nato pa vrnete nakopičeni dolg z majhnim odstotkom. Takšna revolving kreditna linija za fizične osebe.

Obstaja tudi delitev na razrede: od Electron in Maestro do "platinaste". Višja kot je kategorija, več možnosti je zagotovljenih imetniku, kar vpliva na stroške plastike. Mednarodne bančne kartice so izdane v kategorijah Classic, Gold, Platinum in Black Edition. S povečanjem razreda storitve raste kreditni limit. Na primer, s klasično kreditno kartico Alfa-Bank lahko dobite do 150 tisoč rubljev, s platinasto pa že 750 tisoč rubljev.

Dodelijo ločen razred elektronskih kartic, ki nimajo fizičnega nosilca. Namenjeni so izključno za spletne nakupe blaga.

Mednarodne bančne kartice s kreditnim limitom so namenjene predvsem strankam, ki pogosto potujejo. Zanje je bil razvit še en poseben izdelek - kartice, ki so združene z letalskimi družbami. Po njihovem mnenju imetnik prejme bonuse za uporabo storitev partnerjev. Imetniki kartice Aeroflot Visa bi lahko na primer porabili nabrane "milje" za nakup letalskih vozovnic pri istem podjetju. Druga dodatna možnost je Cash Back. Za nakupe s kartico imetnik ob koncu mesecaprejeli določen odstotek porabljenega zneska nazaj na račun. Sicer se plastika ni razlikovala od običajne kartice.

Oblikovanje

Skoraj vsak delovni Rus ima debetno kartico, ki ji je pripisana plača. Najpogosteje so to plastike Electron in Maestro, vendar ugledna podjetja izdajajo mednarodne bančne kartice svojim zaposlenim. Takšno kartico lahko naročite tako, da se sami obrnete na banko.

Postopek prijave je preprost. Obrniti se morate na bančnega uslužbenca, predložiti potni list, drugi osebni dokument (vozniško dovoljenje, potni list itd.) in napisati vlogo. Še dva tedna bo treba počakati, da se izdela sama plastika. Pristojbina za leto storitve se bremeni neposredno z računa. Plastični plačilni instrument je že izdan z negativnim stanjem.

Za naročilo kreditne kartice morate dodatno pripraviti potrdilo o dohodku in počakati na odgovor kreditnega upravitelja. Prisotnost potnega lista s svežimi žigi o potovanju v tujino ali nepremičninskih dokumentov povečuje možnost pridobitve kreditne kartice.

Za koga?

Tudi če ne uporabljate storitev letalske družbe, redko potujete izven države, vam ne bo škodilo imeti mednarodno kartico s kreditnim limitom v rezervi. V vsakem trenutku se lahko pojavi potreba po nakupu blaga v tuji valuti prek interneta ali pa se bodo pojavile težave z plačilnim sredstvom.

Danes so mednarodne bančne kartice s kreditnim limitom priročneplačilno sredstvo, ki je sprejeto za storitev v katerem koli delu sveta. Po želji lahko najdete celo izdelek z dolgim odlogom in minimalno provizijo za dvig sredstev z bankomatov.

Ponudba Sberbank

Maestro in Electron mednarodne kartice je mogoče izdati v največji banki v Rusiji. So zelo enostavni za uporabo in niso dragi za vzdrževanje. Mednarodna bančna kartica Sberbank imetniku omogoča prejemanje plače, dopolnitev računa, plačilo blaga na maloprodajnih mestih v Rusiji in tujih državah. Klasične kartice ponujajo dodatne popuste pri nakupih v partnerskih trgovinah. Stroški njihovega vzdrževanja znašajo 900 rubljev in 30 (dolarov, evrov) v prvem letu in 600 rubljev, 20 (dolarjev, evrov) v vseh naslednjih letih.

Za privilegirane stranke je na voljo najboljša bančna kartica razreda Gold. Stroški njegovega letnega vzdrževanja znašajo 3000 rubljev. Za ta denar stranka prejme ne le univerzalni plačilni instrument, povezan z računom v rubljih, dolarjih ali evrih, temveč tudi možnost sodelovanja v promocijah banke in samega plačilnega sistema, dvig sredstev brez kartice na blagajni katere koli banke v tujini. Poleg tega zlata kartica potrjuje dobro finančno stanje in visok družbeni status lastnika.

sankcije bančnega trga

Po podatkih Centralne banke Ruske federacije so kreditne institucije lani izdale 234 milijonov kartic, od tega 87 % debetnih in 13 % kreditnih kartic. Pod vplivommednarodnih sankcij se je število bank prevzemnic zmanjšalo za 7,8 % na 572 enot. Večina izdanih kartic pripada lokalnim plačilnim sistemom. To se je odrazilo v rasti deleža imetnikov plačilnih instrumentov: upokojenci in brezposelni so začeli zaprositi za socialne kartice za prejemanje nadomestil.