Zakon "O kreditnih zgodovinah" N 218-FZ s spremembami in dopolnitvami

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Zakon o kreditni zgodovini vsebuje vse glavne določbe v zvezi z delovanjem uradov, specializiranih za posojila, finančnih imenikov, posebnih vladnih agencij in mnogih drugih elementov, ki sestavljajo kreditni sistem. Vsebina zveznega zakona "O kreditnih zgodovinah" bo podrobno obravnavana v tem članku.

Cilji zveznega zakona

218-FZ "O kreditnih zgodovinah" določa koncept in sestavo kreditne zgodovine, postopek njenega oblikovanja, uporabe in shranjevanja. Glavni cilji zakona so ohranjanje učinkovitega delovanja kreditnih organizacij ter povečanje stopnje zaščite posojilojemalcev in posojilodajalcev z zmanjševanjem kreditnih tveganj. Med drugim zvezni zakon št. 218-FZ "O kreditnih zgodovinah" kot cilj imenuje ustvarjanje in razvoj pogojev za analizo in shranjevanje kreditnih zgodovin, posredovanih specializiranim birojem.

Kakšno razmerje ureja zvezni zakon "O kreditnih zgodovinah"? Tukaj je vredno poudariti:

• odnosi med posojilojemalci in posojilodajalci;
• razmerjemed izvršilnimi organi in državnim kreditnim uradom;
• odnosi med posamezniki in osrednjim kreditnim katalogom.

Ločeno je vredno govoriti o konceptih, uporabljenih v zadevnem normativnem aktu.

koncepti

Prvi in verjetno najpomembnejši koncept je kreditna zgodovina. Zvezni zakon ga označuje kot posebne informacije, katerih vsebina je določena s posebnimi predpisi in je shranjena v posebnem uradu.

Naslednji koncept je posojilna pogodba. Zakon v tem primeru govori o dokumentu, ki vsebuje pogoje posojila. Tukaj je vredno izpostaviti koncept kreditnega poročila - dokumenta, ki vsebuje podatke o kreditni zgodovini, shranjeni v uradu.

Viri oblikovanja kreditnih zgodovin so upniške organizacije, ki imajo po posojilni pogodbi pravico odpisati denarne vsote dolžnikom zaradi nepravilnega opravljanja svojih dolžnosti. Predmet kreditne zgodovine je vedno fizična ali pravna oseba, ki nastopa kot posojilojemalec, porok ali glavni zavezanec.

Kreditni urad je pravna oseba komercialnega tipa. Sposoben je zagotavljati storitve sestavljanja in obdelave kreditnih zgodovin ter med drugim zagotavljanja kreditnih poročil. Kreditni imenik je oddelek, ki vzdržuje bazo podatkov za iskanje kreditnih uradov.

Kakšen sklep lahko naredimo tukaj? Vsi predstavljeni koncepti pomenijo eno stvar: kreditni sistemje neverjetno široka in obsežna krogla, ki vsebuje ogromno različnih vej in področij.

O kreditni zgodovini

Najpomembnejši element v kreditnem sistemu je kreditna zgodovina. V skladu z zveznim zakonom št. 218 je to dokument, sestavljen iz naslovnega dela, informacijskega bloka in sklepa. Kreditna zgodovina vsebuje vse osnovne podatke o predmetu zgodovine. To je priimek in ime, podatki o potnem listu, TIN, podatki o zavarovanju in drugo.

Zakon o kreditni zgodovini določa celoten postopek zagotavljanja informacij ustreznemu uradu. Uveden je koncept predmetne kode. Postopek za prenos in identifikacijo te kode je strogo urejen v členu 5 Zveznega zakona "O kreditnih zgodovinah". Dolžnost kreditnih uradov je, da hranijo vse potrebne podatke 10 let.

Pravice subjektov zgodovine

Zakon določa temeljne pravice subjektov kreditne zgodovine. Subjekt ima na primer pravico do informacij v osrednjem katalogu o tem, kje se nahaja njegova kreditna zgodovina. V katerem koli uradu, kjer se nahaja zgodovina, lahko subjekt prejema kreditna poročila. Subjekt lahko v celoti ali delno izpodbija informacije, vsebovane v zgodovini posojila.

Če želite to narediti, morate na kreditne urade oddati ustrezne vloge. Urad sam mora dati odgovor po mesečnem preverjanju. Kaj bi lahko bil odgovor? Tukaj sta dve možnosti: posodobitev zgodovine ali preklic. Hkrati pa jeurad ni dolžan izvajati nadaljnjih preverjanj spornih informacij. Subjekt se lahko pritoži tudi na dejanja urada na sodišču.

Ured za pravice

Kakšne pravne možnosti imajo kreditni uradi?

Zakon o kreditnih zgodovinah določa naslednje določbe v členu 9:

• Pravica do zagotavljanja storitev pravnega poročanja.
• Možnost sodelovanja pri zagotavljanju storitev, povezanih z razvojem ocenjevalnih metod za izračun bonitet ravnateljev in njihovo uporabo. Razvoj mora temeljiti na informacijah iz kreditne zgodovine.
• Pravica do ustanavljanja združenj in sindikatov za zaščito pravic in interesov svojih članov. Usklajevanje aktivnosti, zadovoljevanje znanstvenih, informacijskih, strokovnih in drugih interesov - vse to je mogoče učinkovito izvajati v okviru združenja.
• Pravica zahtevati posebne informacije od državnih organov, lokalnih oblasti, Ruske banke, različnih vrst zunajproračunskih skladov itd.

Kakšne so odgovornosti biroja? O tem bomo razpravljali pozneje.

Obveznosti kreditnih uradov

V skladu z zveznim zakonom "o kreditnih zgodovinah" je državni urad dolžan kakovostno opravljati naslednje vrste funkcij:

• Zagotavljanje informacij iz naslovnih listov kreditne zgodovine v osrednji imenik.
• Sporočilo v osrednji katalog informacij o preklicu enega ali drugegakreditna zgodovina - v skladu s postopkom in obrazci, ki jih določi Banka Rusije.
• Brezplačno zagotavljanje vira zgodovine z možnostjo spreminjanja podatkov v kreditni zgodovini.
• Obveznost imeti in občasno uporabljati licenco za izvajanje tehničnega varovanja zaupnih informacij.
• Izdaja kreditnega poročila vsakemu imetniku kreditne zgodovine.
• Vključitev spremenjenih podatkov v kreditno zgodovino posameznega subjekta.

Tako ima vsak kreditni urad precej širok razpon pooblastil in odgovornosti.

Postopki reorganizacije in likvidacije biroja

Postopek izbrisa določene kreditne institucije je vključen v člen 11 zveznega zakona "O kreditnih zgodovinah". Urad je po tem členu lahko likvidiran le na način, ki ga določa zakon. Za celotno obdobje likvidacijskega dela organizacija preneha prejemati in obdelovati informacije iz ustreznih virov in subjektov. V treh dneh od datuma prejema obvestila o potrebi po likvidaciji urad o tem obvesti vse vire kreditnih zgodovin, objavi ustrezne informacije v tiskanih medijih - vse ruskih in lokalnih (na kraju likvidacije).

V situaciji z reorganizacijo bodo vsi potrebni delovni tokovi popolnoma enaki. Edina razlika je v tem, da ima biro v primeru likvidacije pravico izvajati široke dražbe, povezane s prodajoobstoječa lastnina.

O osrednjem imeniku

Nazadnje je vredno govoriti o delovanju Centralnega kreditnega kataloga Ruske federacije. Ta primer je ustvarila Banka Rusije. Namen kataloga je zbiranje, shranjevanje in zagotavljanje subjektom in uporabnikom kreditnih zgodovin informacij o posameznih kreditnih uradih.

Imenik shranjuje informacije, ki sestavljajo naslovne dele vsake kreditne zgodovine, ki jo vzdržujejo kreditni uradi. Najpomembnejša funkcija centralnega imenika je zagotavljanje informacij o kreditnih uradih. Informacije lahko zahtevajo notarji, uporabniki in subjekti kreditne zgodovine, odvetniki, revizorji in nekatere druge skupine oseb.

Na državni nadzor

23.07.2013 so bile sprejete spremembe zakona o kreditnih zgodovinah. Tako 14. člen obravnavanega osnutka zakona zdaj določa, da državni nadzor in nadzor nad dejavnostmi kreditnih uradov izvaja Banka Rusije v strogem skladu z zakonodajo.

Katere funkcije opravlja Banka Rusije? Tukaj je tisto, kar pravi zakon:

• delajte z državnim registrom kreditnih uradov na način, ki ga predpisuje Banka Rusije;
• postavitev zahtev za finančni položaj in poklicni ugled vseh članov kreditnih uradov;
• preverjanje skladnosti ustreznih uradov z zahtevami zvezne zakonodaje;
• napotitev na Urad za izdajo nalogovkršitve na enem ali drugem področju;
• izvajanje drugih funkcij in dolžnosti, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.

Zakon predpisuje pravilo, po katerem se je na katero koli odločitev Banke Rusije mogoče pritožiti na sodišču.