Kako donosno je uporabljati kreditno kartico? Pregled kreditnih kartic in pogojev uporabe

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:24

Ta finančni instrument danes uporabljajo ljudje po vsem svetu. Pridobitev kreditne kartice je precej preprosta, vendar vsi ne vedo, kako pravilno uporabljati kreditno kartico in kako jo izkoristiti.

Kreditna kartica je plastična kartica z varnostnim čipom in magnetnim trakom. Za razliko od debetnih kartic kreditne kartice vsebujejo denar v obliki posojila. Glavna prednost takšne kartice je možnost izdaje na spletu na spletnih straneh bank brez obiska bančne pisarne.

Odločitev o izdaji kreditne kartice stranka prejme v nekaj minutah po pošiljanju vloge na prejem. Če je odobrena, lahko izdaja kartice traja do tri dni, nekatere finančne institucije jih izdajo strankam takoj po vlogi. Posojilojemalec, starejši od 18 let, za izdajo posojilakartice morajo bančni organizaciji posredovati podatke svojega potnega lista, dokumente, ki potrjujejo dohodek (potrdilo 2 o dohodnini). V nekaterih primerih preverjanje dohodka ni potrebno, potreben pa je le potni list ruskega državljana. V članku bomo poskušali ugotoviti, katere kreditne kartice so najbolj donosne v Rusiji.

Ugodnosti kreditne kartice

Glavne prednosti tega načina posojanja so:

• razpoložljivost bonusov, popustov, promocij pri partnerjih finančne institucije;
• priročno plačilo za blago in storitve;
• vračilo denarja;
• Odlog - brezobrestna poraba izposojenih sredstev.

Kreditna kartica je dobra alternativa programu potrošniških kreditov. Višino limita določi finančna institucija glede na plačilno sposobnost posamezne stranke. Ta znesek je običajno obnovljiv – po poplačilu dolga postane posojilo ponovno na voljo. Tako lastnik kot kreditna institucija lahko povečata limit kreditne kartice.

Glavna pomanjkljivost kreditne kartice so visoke obrestne mere, provizije za storitve kreditne kartice, provizije za dvig gotovine.

Kako izbrati kreditno kartico?

Preden zaprosite za kreditno kartico, morate natančno analizirati informacije o bankah in različnih programih posojil. Izbira finančne institucije, njenega posojilnega produkta bi morala biti za posojilojemalca najbolj ugodna. Pri izbiri kreditne kartice je treba upoštevati ne le obrestne mere, ampak tudiznesek provizij, na primer za dvig gotovine.

Danes imajo vse kreditne kartice obdobje mirovanja brez obresti, vendar se izračuna na različne načine. Stranka se mora pred prejemom kartice pozanimati o načinu izračuna odloga in njegovem trajanju.

Ugoden dvig gotovine s kartice

Pravila in pogoji za izdajo sredstev s kartice so predpisani v pogodbi. Kreditne kartice z odlogom za dvig gotovine so izjemno redke. Običajno se za dvig gotovine zaračuna provizija - 3-5% zneska ali več. Če se sredstva unovčijo s pomočjo terminalov drugih bančnih organizacij, se lahko določen odstotek zadrži za dvig. Za izdajo denarja morda ne veljajo odloge - to točko je treba pojasniti z bančnim uslužbencem. Običajno je priporočljivo, da ne dvigujete gotovine s kreditne kartice – ta finančni instrument je namenjen negotovinskim plačilom. V nasprotnem primeru boste morali plačati provizijo.

Kaj je kreditna omejitev?

Znesek kreditnega limita določi bančna institucija – praviloma za vsako stranko individualno, po preučitvi njegove kreditne zgodovine in oceni plačilne sposobnosti. Kreditni limit je najvišji znesek na kreditni kartici, ki ga lahko uporabi posojilojemalec. Opredelitev limita temelji na nekaterih pravilih - znesek plačila ne sme biti večji od 30 % dohodka. Poleg tega lahko na odločitev banke vplivajo tudi drugi dejavniki - kreditni ugled posojilojemalca, njegova starost, trajanje zadnje zaposlitve, razpoložljivost preživnine in drugo.dolžniške obveznosti.

Odlog: kako izbrati najboljšega?

Odloga je določeno obdobje, ki ga določi bančna institucija, ko lahko stranka izposojena sredstva uporablja brez obresti. V ta namen mora posojilojemalec pravočasno odplačati celoten dolg pred iztekom obdobja mirovanja. Običajno je odloga 50-120 dni.

Možnosti definicije:

1. Na podlagi obračunskega obdobja (30 dni), ki mu sledi plačilno obdobje (do 20-25 dni), v katerem je treba odplačati dolg kreditne kartice (Sberbank).
2. Od prvega plačila (ta način izvaja Alfa Bank).
3. Vključno z vsakim finančnim postopkom (Moskomprivatbank).

Posojilojemalec mora pravočasno odplačati dolg po kreditni kartici pred iztekom obdobja mirovanja, kar bo odpravilo verjetnost obresti za uporabo posojilnih sredstev.

Kako povečam omejitev kreditne kartice?

Po nekaj časa uporabe kreditne kartice se zvišanje limita na kartici bodisi samodejno, kot na primer v Sberbank, bodisi po stiku z banko. Posojilodajalec lahko posojilojemalcu samostojno ponudi takšno storitev, če izpolnjuje naslednje pogoje:

• aktivna uporaba kartice;
• sistematično in pravočasno odplačevanje dolga;
• posojilojemalec ni dolžnik za druga posojila;
• dobrokreditna zgodovina.

Kje lahko plačam s kreditno kartico?

Obstajata dva načina za poplačilo dolga s kreditno kartico:

1. V obdobju mirovanja v enem plačilu, ki je enako celotnemu znesku dolga.
2. Obvezna minimalna plačila, ki jih določi finančna institucija.

Poleg tega se lahko stranki zaračunajo provizije, na primer provizija za servisiranje kreditne kartice med letom.

Denar je mogoče položiti na različne načine:

• preko internetnega bančništva;
• prek bankomata;
• uporaba blagajne v banki;
• preko bančnega nakazila s kartice na kartico;
• uporaba mobilnega bančništva.

Spodaj bomo analizirali, v kateri banki je donosno vzeti kreditno kartico. Za to bo zagotovljen pregled kreditnih kartic in njihovih pogojev.

Tinkoff Platinum

Veliko ljudi zanima, kako donosna je uporaba kreditne kartice banke Tinkoff. Ta kreditna kartica je ena najbolj priljubljenih v Rusiji. Lahko ga naročite preko interneta, brez izkazov poslovnega izida. Za razliko od drugih kartic stranka prejme takšno kartico v 2-3 dneh po kurirju. Poleg priročnosti registracije obstaja več prednosti glede kreditne kartice, zaradi česar je precej donosna za vse kategorije uporabnikov: zaposlene državljane, študente in upokojence.

Prvič, glavna prednost je bonus program "Bravo", ki vam omogoča prejemanje bonusov do 30% za nakupe naposebne ponudbe, ki jih najdete v mobilni banki in internetu. To so na primer znane verige kavarn, spletne trgovine, priljubljene storitve naročanja vstopnic in še marsikaj. Za vse druge nakupe je vračilo gotovine 1%. Drugič, lahko svoj dolg s kreditno kartico Tinkoff prenesete iz druge banke - to je storitev prenosa stanja. Ob prenosu dolga stranka prejme odlog 120 dni.

Odloga 50 dni pri Sberbank

Danes so pogoji za uporabo kreditne kartice Sberbank s 50-dnevnim odlogom naslednji:

• starost najmanj 21 in ne več kot 65;
• potrditev dohodka preko potrdila o 2 dohodnini;
• delovne izkušnje najmanj 1 leto;
• rusko državljanstvo.

Ta vrsta kartice se od drugih razlikuje po prisotnosti odloga, katerega bistvo je, da je v 50 dneh možnost odplačila dolga brezobrestna. Po izteku tega obdobja se za ves denar, prejet na kreditno kartico, obračunajo obresti. Tako je koristno uporabljati kreditno kartico Sberbank kot sredstvo za plačevanje nakupov, vendar le, če ne prekoračite obdobja mirovanja.

"100 dni brez obresti" Alfa Bank

Kreditna kartica »100 dni brez obresti« se od drugih razlikuje po tem, da je na njej na voljo 100-dnevno obdobje mirovanja. "Alfa Bank" je danes ena tistih bank, ki izdajajo kreditne karticeprednostno obdobje bolj tradicionalno 50-60 dni. Koristno bo za tiste stranke, ki so navajene uporabljati obdobje mirovanja za velike in srednje velike nakupe, pa tudi za tiste, ki pogosto dvigujejo gotovino s kreditne kartice. Zato lahko kreditno kartico Alfa Bank "100 dni brez obresti" štejemo za eno najbolj donosnih.

Platinasta kartica Russian Standard Bank za dvig denarja brez provizije

V zvezi s storitvami kreditnih kartic je ta finančna institucija postala tudi bolj aktivna konec lanskega leta, saj je svojim strankam ponudila platinasto kartico, ki je v primerjavi s prejšnjimi bančnimi karticami ugodno.

Glavne prednosti takšne kreditne kartice so:

• nizki stroški vzdrževanja (499 rubljev na leto);
• brez provizij za dvig gotovine;
• nizke obrestne mere (od 21,9%).

Kreditni kartici "Halva" in "Vest" za donosne nakupe

Pogosto vprašanje je, kako donosno uporabljati kreditne kartice "Halva" in "Conscience". Omeniti velja, da gre za kreditne kartice, s katerimi lahko plačujete storitve in kupujete blago na obroke do 1 leta. Na primer, če želite kupiti hladilnik, morate samo izbrati artikel in ga plačati na blagajni s kreditno kartico. In potem že po delih odplačate posojilo z dopolnitvijo računa kreditne kartice. Prihranki so precejšnji.

Kreditna kartica "Kiwi Bank" "Vest" vam omogoča nakup več kot 20.000 tisoč storitev in blaga pri partnerjih "Kiwi Bank" na obroke do 12 mesecev. Kreditni limithkrati se giblje od 5 do 300 tisoč rubljev brez provizije za izdajo in letno vzdrževanje. Za prijavo morate samo izpolniti spletno prijavo, po kateri bo kartica dostavljena stranki na dom.

Podobna kartica je Halva iz Sovcombank. Tako kot prejšnja različica je popolnoma brezplačna. Če ga želite dobiti, morate izpolniti vprašalnik na internetu in po odobritvi obiskati katero koli poslovalnico te finančne institucije, da prejmete kartico. Kartica se izda takoj, saj ni personalizirana. Za registracijo je potreben le potni list. Kartica omogoča vračilo denarja - 20%.

"Vse je mogoče" iz "Rosbank"

Ta kreditna kartica združuje potovalne bonuse in vračilo denarja. In to pomeni, da so možnosti kreditiranja s kartico znatno razširjene. Stranka se sama odloči, v kateri od razpoložljivih kategorij želi prejeti povečan vračilo denarja. Hkrati lahko delno ali v celoti plačate svoj dopust z bonusi.

Ta kreditna kartica ima precej visoko obrestno mero. Če pa ne kršite pogojev odloga, lahko pozabite na te številke, saj vam v tem primeru ne bo treba plačati obresti. Poleg tega je prvo leto uporabe kartice brezplačno, kar vam omogoča, da ocenite vse prednosti tega izdelka.

Članek podrobno opisuje, kako izkoristiti kreditno kartico in pove, katere banke ponujajo kartice z najbolj privlačnimi pogoji.