Individualni pokojninski načrt Sberbank: kako izračunati dobičkonosnost?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vprašanje, kako si predstavljate svoje življenje v pokoju, na kakšen znesek plačil lahko računate, se začne porajati že dolgo pred upokojitveno starostjo. In če prejšnja generacija ni imela veliko priložnosti za spremembo razmer na bolje, potem imajo sedanji 40-45-letni državljani (ali mlajši, zakaj ne) možnost, da si oblikujejo svojo pokojnino zdaj, saj so izplačila, ki jih zagotavlja država, večina Rusov komajda ima dovolj za plačilo stanovanja in minimalno košarico hrane. Vse ostalo – zdravila, oblačila, počitek, bo treba plačati iz drugih virov, razen če seveda niste poskrbeli, da so ti viri pravočasno na voljo. Zato je treba vnaprej razmisliti, kam namestiti pokojninske prihranke. Ta članek bo razpravljal o tem, kako povečati prihranke pri upokojitvi z uporabo teh programovponuja individualni pokojninski načrt Sberbank.

Kaj je NPF?

To je odprti sklad, ki obstaja od 17.3.1995 in ponuja udeležencem širok nabor pokojninskih načrtov za individualno ali korporativno uporabo, vključno s programom sofinanciranja pokojnin z državno udeležbo. V času svojega delovanja je ta pokojninski sklad prejel številne prestižne nagrade. Leto 2014 je bilo za sklad na primer zaznamovano s prejemom nagrade Finančna elita Rusije v nominaciji za Grand Prix NPF leta. Poleg tega ima sklad najvišjo oceno med tovrstnimi organizacijami pri nas, kar je povsem zasluženo. Po podatkih nacionalne bonitetne agencije je pokojninski sklad Sberbank prejel "izjemno visoko oceno zanesljivosti" (A++).

Pregledi o individualnem pokojninskem načrtu Sberbank bodo upoštevani v tem članku.

Značilnosti naložbene politike NPF

Zaposleni v tem pokojninskem skladu se držijo najbolj previdne naložbene strategije, za katero je značilno optimalno razmerje donosnosti in zanesljivosti. Približna struktura naložbenega portfelja pokojninskega varčevanja je naslednja: približno tretjina vseh vloženih sredstev je vloženih v bančni sektor, 11 % naložb gre v finančni sektor, še 11 % v državni dolg, približno 7 % gre za industrijo goriva.

Donosnost individualnega pokojninskega načrta Sberbank zanima mnoge.

Stanje investicijskih skladov je razporejeno med najbolj obetavne sektorje ruskega gospodarstva, kot so energetika, rudarstvo, promet, telekomunikacije itd. Če govorimo o finančnih instrumentih, potem je izbira v korist najbolj zanesljiva in likvidna sredstva. Približno 60 % investicijskih sredstev, ki so na voljo v skladu Sberbank, je vloženih v podjetniške obveznice, 15 % je naloženih v depozite, približno 20 % sredstev se porabi za nakup obveznic subfederal/mumunal posojila in zveznih obveznic in le 5 % so dani v delnice različnih podjetij.

Pri vlaganju finančnih sredstev sodelujejo naslednje družbe za upravljanje: Kapital, Pokojninsko varčevanje, Region EsM in TKB BNP Paribas, Investment, Partnerji. Ena izmed najbolj zanimivih ponudb Sberbank je individualni pokojninski načrt.

Kaj je to?

Mnogi Rusi zmotno verjamejo, da bo izvedba individualnega pokojninskega načrta nadomestila običajno državno pokojnino. To nikakor ni tako. To je neke vrste doplačilo k glavnemu znesku pokojnine, ki jo izplačuje država. Upokojenec ima možnost, da sam oblikuje znesek tega doplačila z uporabo možnosti nedržavnega pokojninskega sklada. Kakšne so prednosti tega načina zbiranja sredstev? Poglejmo si podrobneje.

Kakšne so prednosti?

V skladu z individualnim pokojninskim načrtom Sberbank(o obrestih bomo govorili v nadaljevanju) stranka ima pravico do koriščenja socialne davčne olajšave. Poleg tega so vsi pokojninski prihranki zapuščeni dedičem. Donosnost tega programa daleč pokriva naraščajočo inflacijo. Poleg tega je postopek registracije pokojninskega prihranka čim bolj preprost in priročen. To lahko storite v najbližji poslovalnici banke, kjer lahko dobite tudi nabrano pokojnino.

Stranka lahko vplača prispevke tako prek poslovalnice kot s pomočjo delodajalca: računovodja bo dogovorjeni znesek odštel v sklad. Poleg tega je možno izdati enkratni plačilni nalog, s pomočjo katerega se polog avtomatsko nakaže v sklad z računa stranke. Informacije o stanju vašega računa lahko dobite na spletnem mestu organizacije. Ta storitev je na voljo brezplačno. Registracija individualnega pokojninskega načrta se izvede s podpisom pogodbe. V celotnem obdobju, ko velja pogodba, bo vlagatelj vsako leto prejemal informacije o uspešnosti sklada, vključno z donosnostjo individualnega pokojninskega načrta Sberbank.

Kako poteka kopičenje sredstev?

Prispevki, ki gredo v banko, so vloženi v vrednostne papirje, da bi prejeli stabilen naložbeni dohodek. Z nastopom upokojitvene starosti stranka prejema mesečna plačila iz svoje "zaslužene" pokojnine, višina tega plačila pa je odvisna od izbrane sheme. To bi lahko bila možnost z določenim prispevkom. V tem primeru se prispevki plačajo bodisi v enkratnem znesku pri sestavi individualnega pokojninskega načrta.(če je akumulacijski rok krajši od 24 mesecev) ali v več plačilih na način, ki je primeren za stranko. Znesek začetnega pokojninskega prispevka določi plačnik samostojno, vendar mora biti najmanj 60.000 rubljev (če je akumulacijsko obdobje krajše od 24 mesecev) ali 1.500 rubljev za vsak naslednji prispevek, to pomeni, da mora biti vsak naslednji prispevek enak do 1.500 rubljev ali več od tega zneska.

Individualni pokojninski načrt Sberbank lahko izračunate v kateri koli poslovalnici.

Znesek plačil

Če govorimo o višini prihodnjih mesečnih vplačil, je to odvisno od zneska, ki se je nabral na računu in rezultatov sklada. Ta shema vključuje izvajanje izplačil prihrankov za sedem let. Lahko sklenete pogodbo v korist druge osebe ali dodelite izplačilo pokojninskih prihrankov svojemu zakoncu ali zakoncu, če je preživel osebo, ki je pogodbo sklenila. Odpiranje pogodbe s fiksnim nadomestilom predlaga drugačno shemo. S to možnostjo se prispevki prenašajo vsak mesec, vsako četrtletje ali naenkrat.

Kakšna je donosnost individualnega pokojninskega načrta Sberbank? Odvisno je od številnih dejavnikov.

Znesek prispevka določa prihodnjo pokojnino. Izbere ga stranka samostojno ali glede na določeno pokojninsko shemo. V skladu s pogodbo se pokojnina izplačuje za deset ali petnajst let ali do konca življenja. V tem primeru se nakopičena sredstva ozniso predmet dedovanja ali se dedujejo delno. O teh pogojih se pogovorimo z bančnimi uslužbenci ob podpisu pogodbe.

Kako se izvajajo plačila?

Plačila se dodelijo ob nastopu upokojitvene starosti in se nakažejo na kartico ali na račun stranke v Sberbank ali kateri koli drugi banki. Trenutno so na voljo naslednje vrste individualnih načrtov: univerzalni, zajamčeni in celoviti. Po univerzalnem načrtu sta višina in razpored deponiranja sredstev poljuben, nedržavna pokojnina se izplačuje iz dohodka od naložb. Predčasna vračila so na voljo pod določenimi pogoji. Z zajamčenim načrtom določite višino izplačane pokojnine in kako dolgo traja. V skladu s tem specialist izračuna velikost in urnik prispevkov. Deležna pokojnina mora biti v pokojninskem skladu Sberbank, plačila se izvajajo v poljubnem znesku.

Postopek za izračun dobičkonosnosti

Oglejmo si podrobneje "univerzalni" individualni pokojninski načrt pri Sberbank. Dobičkonosnost v nedržavni pokojninski blagajni za leto 2016 je bila 9,04 %, kar je zelo dober kazalnik. Noben drug nedržavni pokojninski sklad vam ne zagotavlja višjega odstotka. Na konkretnem primeru razmislite, na katera plačila lahko računate, če položite depozit v Sberbank - individualni pokojninski načrt. Na primer, 40-letna ženska, ki dela od leta 1996 z mesečno plačo 22.000rubljev, podpisal pogodbo z nedržavnim pokojninskim skladom Sberbank, ki namerava vsak mesec dopolnjevati račun za 1.540 rubljev (7% plač). Na podlagi teh podatkov bo skupna izplačila pokojnine znašala 9.808 rubljev, 5.171 rubljev - po pogodbi o nedržavnem pokojninskem zavarovanju, financirani del pa bo dodal še 4.637 rubljev, rok za izplačilo nedržavne pokojnine je 10 let.. Skupaj bo ženska ob upokojitvi lastnica zneska 227.135 rubljev. To je zelo povprečen izračun. Veliko natančnejše izračune lahko naredite na spletnem mestu Sberbank s pomočjo pokojninskega kalkulatorja ali med osebnim obiskom poslovalnice banke.

Sklep

Na splošno lahko rečemo, da je to donosna ponudba, ki vam lahko z minimalnim trudom in naložbami pomaga ohraniti vaš običajen življenjski standard med upokojitvijo.

Pregledali smo individualni pokojninski načrt Sberbank.