Finančni svetovalec - kdo je to? Opis delovnega mesta, zahtev in odgovornosti, kje študirati

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:24

Vsak človek, tako kot vsako podjetje, ima redno željo po povečanju obstoječega kapitala. Obstaja veliko različnih načinov za izboljšanje svojega trenutnega finančnega položaja.

Ti vključujejo bančne depozite, naložbe, zbiranje dodatnih sredstev in še veliko več. Izbira je velika, a, žal, povsod ni zagotovil. Malo navadnih ljudi se lahko pohvali z globokim znanjem na področju financ in vlaganja. Tudi med podjetniki jih je malo, saj nimajo vsi specializirane poslovne izobrazbe. Zato ni presenetljivo, da se mnogi od njih za pomoč obrnejo na takšnega strokovnjaka kot finančnega svetovalca. Njegove storitve so potrebne v situacijah, ko morate sprejeti pomembno odločitev pred sklenitvijo pogodbe, pridobitvijo posojila, pridobivanjem novih sredstev, vlaganjem in drugo. Finančni svetovalec je strokovnjak, kianalizira situacijo, oceni vsa tveganja in daje priporočila. On ne sprejme končne odločitve. Toda stranka posluša njegova priporočila, preden se odloči.

Kdo je finančni svetovalec?

To je precej odgovoren poklic, ki zahteva ne le izobrazbo, ampak tudi ustrezne veščine. Ni dovolj imeti pri roki »skorja«. Finančni svetovalec je strokovnjak za naložbe, strateški načrtovalec, ki navadnim ljudem in organizacijam pomaga pri varčevanju in povečanju kapitala. V idealnem primeru bi moral biti tak specialist sposoben rešiti vse finančne težave stranke. Če obstajajo težave, mora najti izhod iz njih. Če obstajajo prosta sredstva, specialist preuči trg in izbere najbolj privlačne in donosne naložbene predmete. Prav tako lahko svetovalec poišče načine za povečanje lastniškega kapitala organizacije s privabljanjem vlagateljev, novih poslovnih partnerjev.

Če govorimo o ZDA in zahodni Evropi, kjer je povpraševanje po tovrstnih strokovnjakih zelo veliko, so storitve finančnega svetovalca nujne za načrtovanje kratkoročnih in dolgoročnih finančnih ciljev. To vključuje takšne cilje, kot so nakup hiše, plačilo izobraževanja, upokojitev. Za odločitev v zvezi s financami je potrebno rešiti celo vrsto nalog, oceniti svoje zmožnosti, analizirati ponudbe na trgu in upoštevati morebitna tveganja. Samo strokovnjak, ki dela na tem področju, lahko to naredi kakovostno. In finančni svetovalec je tistioseba, ki ti bo pomagala narediti pravo izbiro.

Zgodovina poklica

Na Zahodu se je ta poklic pojavil že zdavnaj. Njihove storitve ne uporabljajo samo podjetja, ampak tudi širša populacija. Normalno je, da imajo na primer družinskega zdravnika, zobozdravnika in finančnega svetovalca. Pri nas se je poklic pojavil po perestrojki v 90. letih prejšnjega stoletja. Toda do zdaj so po njihovih storitvah bolj povpraševane v poslovnem sektorju. Zelo majhen odstotek navadnih ljudi se obrne na takšne strokovnjake. Ostali se raje sami odločajo o osebnih financah.

Kje dela finančni svetovalec

Možnosti ni veliko. Lahko bi bilo:

• finančni svetovalec v banki;
• brezplačni specialist;
• uslužbenec svetovalne agencije;
• stalni specialist velikega podjetja.

Na ruskem trgu takšni strokovnjaki večinoma delajo v velikih svetovalnih podjetjih.

Obstaja tudi precej veliko število zasebnih strokovnjakov. Samo velika podjetja si lahko privoščijo svetovalce s polnim delovnim časom. Večina predstavnikov podjetij se raje obrne na svetovalna podjetja, če potrebujejo takšne storitve, saj je to bolj donosno kot imeti specialista za polni delovni čas.

Kdo bi morda potreboval njegove storitve?

Stranke so lahko zelo različne. To je:

• navadni ljudje;
• samostojni podjetniki;
• predstavniki malih, srednjih, velikih podjetij.

Rednočlovek se lahko obrne na takega strokovnjaka, na primer, če želi vložiti denar v delnice, nepremičnine ali kaj drugega, da ne bi napačno izračunal, zmanjšal tveganja in zagotovo ustvaril dobiček. Približno enake cilje imajo tudi podjetniki. Finančni svetovalec svoji stranki razloži razlike med prednostnimi in navadnimi delnicami, pomaga pri izbiri depozita. Poleg tega bodo njegove storitve morda potrebne pri izbiri bančnega posojila, da bi ga dobili pod najugodnejšimi pogoji.

Za predstavnike podjetij si postavljajo različne naloge. Vse je odvisno od situacije. Delo finančnega svetovalca pomeni tudi reševanje strankinih težav, iskanje izhodov iz trenutne tvegane situacije. Zato, tudi če se zdi, da je za podjetje prišel konec in se ne bo rešilo dolgov, kazni, pravilno sestavljena strategija daje možnosti za srečen konec. Če podjetje nima težav, bo morda potrebovalo storitve takšnega strokovnjaka za rast in razvoj, privabljanje novih strank, poslovnih partnerjev in povečanje čistega dobička. Seveda je veliko odvisno tudi od obsega podjetja.

Če je svetovalec specializiran prav za borzo, ne glede na to, ali sodeluje s fizičnimi ali pravnimi osebami, mora spremljati kotacije, delati napovedi in analizirati prihajajoče novice. Strokovnjak da znak stranki za nakup ali prodajo delnic, obveznic, valut, če je pravi trenutek.

Finančni svetovalec v banki

v ruščiniV bankah kot vodja prodaje pogosto nastopa finančni svetovalec, katerega naloge se lahko nekoliko razlikujejo od standardnih. Obstajajo seveda banke, ki res ponujajo storitve vrhunskih strokovnjakov, ki delajo s fizičnimi in pravnimi osebami.

Toda v bistvu je v banki finančni svetovalec uslužbenec, ki zagotavlja informacije posebej o izdelkih in jih tudi prodaja. Zato se v takšnih organizacijah od kandidatov za to delovno mesto ne zahteva vedno profilno izobraževanje. Delodajalca zanimajo izkušnje in veščine v prodaji. Zaradi tega navadni finančni svetovalci, ki delajo v predstavništvih bank, ne morejo svetovati strankam, načrtovati kratkoročnih in dolgoročnih ciljev, izbirati naložbene objekte, ker o tem ne razumejo ničesar.

Kakšna izobrazba je potrebna

Obstaja Združenje finančnih svetovalcev. In če pogledate portfelj specialistov, ima večina ekonomsko izobrazbo. To so lahko navodila, kot so:

• gospodarstvo;
• računovodstvo in revizija;
• upravljanje;
• finance in krediti in še več.

Tudi na tem področju je veliko pravnikov, ki so delali na področju poslovanja, matematikov. To delo zahteva analitičen um. Zato je med takšnimi specialisti veliko diplomantov Fakultete za mehaniko in matematiko.

Katere lastnosti mora imeti specialist in kaj se od njega zahteva

Osnovne zahteve za finančnega svetovalca:

Odgovornost. Dela z denarjem drugih ljudi. Zato je pomembno, da se zavedate in razumete resnost

Poštenost. Specialist zastopa predvsem interese svoje stranke. Zato ne bi smelo biti, da stranko nagovarja k nakupu na primer delnic družbe, ki mu bodo nato dale nagrado v kuverti, medtem ko so bile druge, bolj donosne naložbene možnosti

Zmožnost učenja. Imeti eno samo visoko izobrazbo ni dovolj. Svet, vključno s sfero financ, se zelo hitro spreminja in razvija. In zavedati se morate najnovejših dogodkov, trendov, trendov. Na primer, še pred 10 leti je malo ljudi sploh vedelo, kaj je kriptovaluta. In zdaj je zanimanje zanj med vlagatelji eno najvišjih

Večopravilnost. Tak specialist ima lahko več strank. In mora delati v različnih smereh, rešiti veliko število nalog, ne da bi ničesar pozabil

Zmožnost analiziranja in ocenjevanja finančnih tveganj. To ne zahteva le izobraževanja, ampak tudi praktične izkušnje v poslovanju

Poznavanje finančnega upravljanja, računovodstva, davčne zakonodaje države

Poznavanje osebnega računalnika in specializiranih programov

Glavne dejavnosti

Finančni svetovalec naredi naslednje:

• analiza trga;
• prepoznavanje potreb in ciljev stranke;
• razvijanje strategij;
• nadzor trga;
• iskanje, prepoznavanje novih priložnosti za stranko

Na toStranke se obrnejo na specialista, saj se zavedajo, da se sami malo razumejo na tem področju in potrebujejo pomoč osebe, ki je za te zadeve kompetentna. Ker govorimo o denarju, pogosto zelo velikem, morate izbrati najboljšega finančnega svetovalca, da boste 150 % prepričani v njegovo usposobljenost in strokovnost.

Kako postati finančni svetovalec

V idealnem primeru je potrebna specializirana izobrazba. Čeprav lahko greste po drugi poti in se zaposlite kot pomočnik v svetovalnem podjetju, postopoma rastete in se razvijajte na tem področju. Toda tudi če izberete to pot, je bolje vzporedno pridobiti specializirano izobraževanje, vsaj v odsotnosti, saj so stranke na ta trenutek pozorni. Ne morete se kar tako odločiti za delo na tem področju.

Seveda se lahko tako odločite, vendar je malo verjetno, da bodo stranke tekle v množici. Ugled in izkušnje sta zelo pomembna in potrebna. Zato si morate na tem področju zaslužiti ime zase. In to se dela počasi. Za začetek je bolje začeti s svetovalnim podjetjem, pridobiti izkušnje. Potem, če obstaja želja, se lahko odpravite v brezplačno plavanje ali dobite specialista za polni delovni čas v veliki organizaciji.

Možnosti za poklic

Pri nas pa ljudje, tako kot gospodarski sektor, osvajajo šele osnove finančne pismenosti. Zato imajo takšni strokovnjaki precej dobre možnosti. Ne smemo pozabiti na množično informatizacijo in robotizacijo številnih področij, tudi finančnega sektorja. Če želite v prihodnosti tekmovati s pametnimi in hitrimi stroji, res morate bitivrhunski strokovnjak.

Koliko zasluži finančni svetovalec?

Znan finančni svetovalec, katerega ocene v strokovnih krogih so pozitivne, zasluži do nekaj deset tisoč dolarjev na leto. Toda takih strokovnjakov je malo. Če so to bančni uslužbenci, potem se njihov mesečni dohodek v povprečju giblje v razponu od 25.000 do 80.000 rubljev in je odvisen predvsem od prodaje in izpolnjenih načrtov. Zaposleni v svetovalnih podjetjih zaslužijo od 35.000 do 150.000 rubljev, odvisno od kvalifikacij, izkušenj in regije, v kateri se storitve opravljajo.