Storitev varovanja banke: princip dela, pogoji, zahteve za zaposlene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-07 21:01

V članku bomo obravnavali, kako deluje bančna varnostna služba (BSS). Dejansko je treba v kateri koli organizaciji bančnega sektorja zagotoviti zanesljivo zaščito predmetov, ki imajo vrednost in so v njenem skladišču. Poleg tega so zaščiteni informativni podatki v zvezi s samo banko, njenimi transakcijami in strankami.

Kaj je to?

Zgoraj opisana funkcija je dodeljena varnostni službi banke. Gre za posebno strukturo, katere delo stranke pogosto ostanejo neopažene. Kljub temu je njeno delo zapleteno in večplastno.

SBB naprava

Ko zaprosite za posojilo, o vseh vprašanjih odloča upravitelj posojila. Gre za sprejemanje vlog, podpis posojilnih pogodb. Hkrati pa dejavnosti SBB pogosto ostanejo neopažene.

Glavno načelo službe za finančno varnost banke je pravočasno sprejetje preventivnih ukrepov. Ki so potrebni za odpravo ali zmanjšanje situacij goljufij.

Glavne naloge inFunkcije SBB

Glavni problemi, s katerimi se zaposleni v strukturi soočajo dnevno, so poskusi goljufive dejavnosti, posredovanje strankam lažnih podatkov in dokumentov, netočnih plačilnih dokumentov ter poskusi pridobivanja tajnih podatkov.

Vsestranskost dejavnosti se kaže tudi v izvajanju različnih funkcij (nadzor, varovanje), izvajanju določenih nalog:

1. Varnostna služba deluje s strankami, ki so se prijavile v bančno organizacijo. Poleg tega stranke praviloma ne vedo, da se vsi postopki in navodila izvajajo pod popolnim nadzorom zaposlenih v strukturi. Neposreden stik s stranko je možen, če slednja krši pravila uporabe kredita, ne plačuje zanj, noče sodelovati z banko po prejemu posojila.
2. Varnostna služba preverja tudi dokumente posojilojemalca, ki jih zagotovi ob sklenitvi posojilne pogodbe, vire informacij o stranki z uporabo različnih virov, na primer interneta.
3. Če obstaja potreba, se zaposleni v službi neposredno obrnejo na stranke banke. Imajo pravico klicati na kraj dela posojilojemalca, v kraju njegovega stalnega prebivališča. Za potrditev in preverjanje informacij, ki jih je posojilojemalec položil.

4. Varnostna služba banke, na primer VTB, sodeluje z organi pregona. Zanimivo dejstvo je, damnogi člani SSS so nekdanji policisti. To je praviloma ena glavnih zahtev, ki jih banka postavlja potencialnim zaposlenim, ko so zaposleni v določeni strukturi.
5. Varnostna služba preverja tudi kreditne zgodovine stranke, ne samo v njegovi banki, ampak tudi v drugih (če obstajajo). V ta namen se povprašujejo kreditnim uradom, uporabljajo se podatki iz lastnih baz podatkov, ki odražajo podatke o vseh brezvestnih plačnikih.
6. Najbolj popolna slika o finančni plačilni sposobnosti posojilojemalca je sestavljena s sodelovanjem s tretjimi osebami, na primer davčnimi in drugimi bankami. To pomeni, da lahko varnostna služba Alfa-Bank, na primer, sodeluje s podobno službo Sberbank ali VTB Bank.

Spremljanje

Potem ko se struktura odloči za določeno stranko (negativno ali pozitivno), njeni zaposleni nadaljujejo z izvajanjem nadzorne funkcije, ki zagotavlja varnost premoženja, ki deluje kot zavarovanje.

Zadnja faza varnostne službe banke je izterjava dolga od stranke, če obstaja. V ta namen zaposleni v SSS pripravljajo dokumente, ki so bili zbrani med revizijo, in dokazno osnovo za vložitev tožbe pri sodnih organih.

Predmeti, ki jih je preverila storitevbančna varščina

Ena od glavnih odgovornosti zaposlenih v strukturi je temeljit in temeljit pregled dokumentacije, ki jo zagotovijo posojilojemalci pri poskusu pridobitve posojila. Za kaj je, ni treba razlagati. To pomaga preprečiti goljufije. To preverjanje poteka na določen način.

Varnostna služba analizira in preveri naslednje vrste dokumentov, ki lahko potrdijo plačilno sposobnost bančnega posojilojemalca:

1. Potrdilo, ki potrjuje višino dohodka. Navaja podrobnosti (TIN, OGRN), s katerimi lahko zaposleni v strukturi s pomočjo specializiranih zbirk podatkov pojasnijo informacije, ki jih zanimajo o organizaciji, v kateri je posojilojemalec zaposlen. Natančneje, v bazi se preverjajo zaposleni v organizaciji, vodje, struktura, kontaktni podatki delodajalca, lokacija. To pomeni, da lahko varnostnik takoj ugotovi, ali je organizacija v postopku razglasitve stečaja, ali je bilo njeno premoženje zaseženo, ali je na ustavitvenih in črnih seznamih. Predstavniki SBB pogosto opravljajo kontrolne klice na kraj zaposlitve potencialne stranke. Kaj še preverja varnost banke?

2. Stranka ima kazensko dosje. V tem primeru preverjajo ne samo posojilojemalca, ampak tudi njegove najbližje sorodnike. Poleg tega bo morala služba preveriti, katere globe, upravne kazni in druge sankcije so bile dejansko uporabljene za njihovega prihodnjega posojilojemalca.

   

3. Kreditna zgodovina. Ta faza preverjanja vključuje temeljito analizo kreditne zgodovine posojilojemalca: ali je kdaj kršil kreditne obveznosti, kako se je to zgodilo. Prav tako zaposleni v strukturi kot celoti ocenjujejo kakovost sodelovanja med posojilojemalcem in banko v preteklosti.
4. Ugled. Za preverjanje ugleda potencialnega posojilojemalca lahko predstavniki varnostne službe banke VTB opravijo preproste klice sosedom, sorodnikom in sodelavcem z namenom zaslišanja. Poleg tega je mogoče podatke zbirati prek poslovne skupnosti, interneta in medijev. Trenutno pridobiva izjemno priljubljenost preverjanje na straneh spletnih blogov in družbenih omrežij. Poleg tega ni izključena takšna metoda zbiranja podatkov o potencialni stranki, kot sta vzajemno koristna komunikacija in neformalna izmenjava informacij med varnostnimi strukturami različnih bančnih organizacij. Ta tehnika vam omogoča, da prepoznate plačilno nesposobnost in nepoštenost strank. To pomeni, da če je posojilojemalca na črnem seznamu ene banke, potem je verjetno, da ga bo na črni seznam uvrstila druga banka, ki sodeluje s prvo.

Sodelovanje z organi pregona

Veliko pomoč pri zbiranju potrebnih informacij zagotavlja prisotnost vzpostavljenih neformalnih povezav med varnostniki ali banko v strukturah, kot so organi pregona, davčni inšpektorati, pokojninski skladi itd. Prav tako lahko podrobne informacije o strukturi potencialnih strankprejmete tako, da se obrnete na posebne biroje.

Sodba

Kot rezultat takega preverjanja se izda sodba o zanesljivosti stranke. Če je odgovor pozitiven, se vloga za posojilo predloži upravljavcu v nadaljnjo obravnavo. V nasprotnem primeru se njegova nadaljnja analiza ustavi, to pomeni, da stranka prejme zavrnitev posojila.

neposredna izguba

Kakršna koli napaka pri vlogi za posojilo za bančno zavarovanje lahko povzroči neposredno izgubo v obliki neporavnanega posojila. V zvezi s tem so delavci v tej strukturi izbrani zelo skrbno in do njih postavljajo precej visoke zahteve. Običajno takšne bančne strukture zaposlujejo odvetnike, analitike, nekdanje organe pregona z določenim znanjem in veščinami, dobro vzpostavljenimi povezavami, bogatimi izkušnjami pri delu z bazami podatkov, nagnjeni k analizam, ki opazijo vse malenkosti, ki lahko vplivajo na končno odločitev.