Elementi bančnih sistemov. bančna infrastruktura

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Uspešen razvoj gospodarstva večine držav sveta je odvisen od učinkovitosti delovanja bančnega sistema v državi. Kakšna je njegova specifičnost? Kateri so infrastrukturni elementi zadevnega sistema?

Kaj je bančni sistem?

Najprej preučimo bistvo obravnavanih izrazov. Bančni sistem razumemo kot niz finančnih institucij - bank in drugih kreditnih organizacij, ki delujejo v jurisdikciji določene države. Ustrezni elementi bančnih sistemov so običajno razvrščeni v 3 glavne kategorije:

• nacionalne banke;
• zvezne komercialne posojilne institucije;
• lokalni finančni centri (odprti v regijah, občinah).

Opazimo lahko, da je v večini sodobnih držav, vključno z Rusijo, ustanovljena 1 nacionalna banka. V naši državi ustrezno funkcijo opravlja Centralna banka Ruske federacije. Po drugi strani pa je v državi lahko veliko komercialnih kreditnih institucij. Toda kaj je bistvo obeh vrst finančnih institucij, pa tudi posebnostidelovanje teh elementov bančnega sistema? Preučimo to vprašanje podrobneje.

Kaj je nacionalna banka?

Poglejmo, kdo je odgovoren za državni sklad za zlato in devizne tečaje. Narodna banka ali Centralna banka je ključni organ finančnega sistema v gospodarstvih večine držav sveta.

Njegove funkcije so v glavnem regulativne. Najpogosteje so povezani:

• z izdajo nacionalne valute;
• z izvajanjem kreditne politike;
• z zagotavljanjem poravnav, ki jih sprožijo različni subjekti finančnih pravnih razmerij;
• z nadzorom nad dejavnostmi nedržavnih kreditnih institucij;
• z refinanciranjem izdanih posojil;
• z razpolaganjem z zlatimi in deviznimi rezervami države.

Omenjene funkcije Centralne banke so značilne za dejavnosti Centralne banke Ruske federacije. Opozoriti je mogoče, da je glavna ruska banka v državni lasti, vendar je zanjo značilna precej visoka stopnja neodvisnosti od drugih zveznih struktur.

Obstajajo pretežno zasebne centralne banke. Te finančne institucije vključujejo ameriške zvezne rezerve. Kapital te institucije se oblikuje na račun vložkov, ki jih prenesejo poslovne banke. Podrobneje razmislimo o posebnostih te vrste finančnih institucij.

Kaj je komercialna banka?

Poleg centralne banke je še en ključni element bančnega sistema komercialna banka, pravno neodvisna od oblasti države (a hkrati sodelovanje države vlastništvo sredstev ustrezne finančne institucije). Tako ali drugače bi morala biti banka pri odločanju o upravljanju kapitala neodvisna.

Glede na vrsto institucije zagotavljajo različne finančne storitve. Poslovna banka je element kreditnega in bančnega sistema, ki:

• zagotavlja posojila državljanom, organizacijam, proračunskim strukturam, včasih tudi drugim bankam;
• refinanciranje posojil;
• izvaja različne transakcije, na primer pri plačilih nekaterih fizičnih in pravnih oseb drugim, prenose v proračunski sistem v obliki davkov in pristojbin;
• zagotavlja priložnosti za depozite;
• spodbuja naložbe v različna sredstva.

Centralna banka, kot smo že omenili, opravlja funkcijo nadzora nad dejavnostmi komercialnih finančnih struktur. Tako je dejavnost slednjih dovolj strogo urejena. Začetek poslovne banke je praviloma možen le, če obstaja dovoljenje, ki ga izda Centralna banka, in tudi pod pogojem, da je glavna finančna institucija države uspešno opravila čeke.

Poglejmo zdaj podrobneje, kaj je značilnost elementov bančnega sistema, ki smo jih obravnavali. Najprej je koristno biti pozoren na njihove funkcije v zvezi z ruskim gospodarstvom.

Funkcije elementov bančnega sistema v Ruski federaciji

V Rusiji obstajajo vsi glavni elementi bančnih sistemov: centralna banka, komercialne kreditne institucije zveznega obsega, pa tudi lokalne finančne strukture. Glavna organizacija z največjim obsegom pooblastil je Centralna banka Ruske federacije. Opisali smo njegove glavne funkcije. Med njimi so izvajanje emisijske politike, valutna regulacija gospodarstva, urejanje finančnih pravnih razmerij, vzpostavitev pravnih norm in standardov za delovanje zasebnih kreditnih institucij.

Naslednji ključni strukturni elementi ruskega bančnega sistema so zvezne zasebne kreditne in finančne strukture. Med njimi so največje blagovne znamke, kot so Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Njihove funkcije so sprejemanje ključnih odločitev v bančnem sektorju Ruske federacije, predvsem v zvezi s posojanjem in servisiranjem največjih podjetij, institucij proračunskega sistema in mednarodnih projektov.

Največje zvezne blagovne znamke imajo lahko regionalne pisarne, ki delujejo v sestavnih enotah Ruske federacije in občinah. Poleg tega imajo lahko regije svoje finančne institucije, ki niso podrejene zveznim strukturam. Te organizacije opravljajo lokalne funkcije. Regionalna banka, ne glede na to, ali je predstavništvo zvezne blagovne znamke ali organizacija, ustanovljena na ravni subjekta ali občine, rešuje probleme, povezane s posojanjem in servisiranjem podjetij in posameznikov, ki delujejo v posamezni regiji.

Možno je omeniti, da v subjektih Ruske federacije izvajajo tudi dejavnosti Centralne banke. Rešujejo predvsem naloge v zvezi s servisiranjem finančnih transakcij zasebnih bank, spremljajodejavnosti lokalnih finančnih institucij.

Načela bančnega sistema

Ob upoštevanju bistva in elementov bančnega sistema lahko raziščemo osnovna načela njegovega delovanja. Strokovnjaki določijo njihov poseben seznam. Torej obstajajo načela:

• pravno;
• institucionalno;
• funkcionalno.

Preučimo njihove značilnosti podrobneje.

Pravna načela bančnih sistemov

Glavna načela ustrezne vrste vključujejo:

• standardizacija finančnih transakcij;
• zagotovite tajnost depozitov in transakcij;
• zaščita depozitov in plačil.

Standardizacija poslovanja bank temelji na normativni ureditvi delovanja finančnih institucij. Njen glavni predmet je, kot že vemo, nacionalna banka države. Razvija standarde in pravila, po katerih morajo delovati zvezni in regionalni zasebni subjekti.

Zagotavljanje tajnosti depozitov in finančnih transakcij je najpomembnejše načelo, po katerem delujejo institucije finančnega sistema. Stranka kreditne institucije bi morala imeti pravico zagotoviti zaupnost podatkov o sebi, pa tudi o svojih depozitih in drugih transakcijah, na primer tistih, ki nastanejo v postopku servisiranja tekočega računa podjetja.

Načelo bančne tajnosti je vzpostavljeno na ravni uradnih zakonskih predpisov. V tem primeru govorimo o virih prava, ki imajo najvišjo pravno moč. V Rusiji so tozvezni zakoni. Zadevno načelo je torej zapisano v zveznem zakonu št. 395-1, sprejetem 2. decembra 1990. Pristojnost tega zakona ne vključuje le obravnavanih elementov bančnih sistemov, temveč tudi druge subjekte, ki delujejo v finančnem sektorju. Na primer Agencija za zavarovanje vlog, različne revizijske strukture.

Drugo pomembno pravno načelo delovanja bančnega sistema je zaščita vlog in plačil strank finančnih institucij. Oseba ali organizacija, ki uporablja storitve, na primer določene regionalne banke, mora biti prepričana, da bodo njena sredstva v obliki depozita ali plačila zaščitena pred nepooblaščenim dostopom. Zvezna zakonodaja ureja tudi način, na katerega morajo banke izpolnjevati to merilo.

Poleg tega lahko centralna banka države poleg zveznih virov izdaja predpise, spremlja dejavnosti kreditnih institucij v smislu zagotavljanja varnosti depozitov in transakcij. Ta vidik delovanja bank sodi med pomembne konkurenčne prednosti na trgu. Stranka se bo raje obrnila na tisto kreditno institucijo, ki lahko zagotovi varnost finančnih transakcij.

Glavni način zagotavljanja zaščite depozitov in plačil v bankah je identifikacija strank. Obstaja veliko tehnologij, s katerimi je to mogoče izvesti. ZaradiZ aktivnim razvojem spletnih transakcij lahko nacionalna banka države temu vidiku odnosa med strankami in bankami namenja posebno pozornost, tako v smislu spremljanja dejavnosti zasebnih finančnih institucij, kot tudi v smislu urejanja dela ustreznih organizacij.

Institucionalna načela bančnih sistemov

Naslednja skupina načel za delovanje bančnih sistemov je institucionalna. Ti vključujejo:

• dvonivojska organizacija upravljanja kreditno-finančnega sistema države;
• centralizirati upravljanje bančnih institucij v državi.

Prvo načelo je, tako kot mnoga druga, ki zagotavljajo delovanje ruskega finančnega sistema, zapisano na ravni zvezne zakonodaje. Vključuje razvrstitev ruskih bank na 2 ravni: regulativno in funkcionalno.

Na prvi institucionalni ravni finančnega sistema je centralna banka in njene podrejene regionalne strukture. Njegova naloga, kot smo že ugotovili zgoraj, je izvajanje regulativne ureditve dejavnosti drugih kreditnih institucij, ki delujejo v državi. Slednji pa se nahajajo na drugi ravni. V praksi izvajajo glavne funkcije, značilne za banke: posojanje in servisiranje prebivalstva in podjetij. Pravzaprav smo ta vidik tudi dejansko upoštevali zgoraj, kar kaže, kako je mogoče razvrstiti elemente bančnih sistemov.

Omeniti velja, da odloča tudi Centralna banka Ruske federacijepomembne funkcionalne naloge. Res je, da je njihovo bistvo v mnogih primerih precej daleč od tistih, ki so značilni za dejavnosti kreditnih institucij na drugi ravni. Tako Centralna banka Ruske federacije posoja zasebne banke, jih po potrebi refinancira, registrira zvezne in regionalne banke ter jim izda dovoljenja. Gospodarske ustanove se s tovrstnimi dejavnostmi ne ukvarjajo. Izključna pristojnost Centralne banke Ruske federacije vključuje tudi reševanje številnih nalog, ki niso neposredno povezane z delovanjem bančnega sistema. Med njimi: regulacija inflacije, emisija, valutna politika. Te pristojnosti Centralne banke Ruske federacije se pravzaprav že nanašajo na funkcionalna načela bančnih sistemov. Upoštevajte njihove značilnosti.

Funkcionalna načela bančnih sistemov

Med ključnimi načeli, o katerih se razpravlja v zvezi z ruskim bančnim sistemom:

• monopolna pravica Centralne banke Ruske federacije za izdajo gotovine;
• ekskluzivnost kreditnih in finančnih dejavnosti organizacij, podrejenih Centralni banki Ruske federacije.

Tako je zaradi dejstva, da ima samo Centralna banka Ruske federacije pooblastilo za zagotavljanje gotovine državnemu gospodarstvu, zagotovljena legitimnost in stabilnost bančnega sistema. To olajša tudi dejstvo, da se bančne strukture, ki delujejo v Rusiji, ukvarjajo izključno z dejavnostmi v profilu, delujejo le v skladu z zakoni, ki urejajo finančno-kreditno poslovanje. Delovanje bank se izvaja z uporabo sredstev posebne infrastrukture. Upoštevajte njegove posebnosti.

Kakšna je specifičnost bančne infrastrukture?

Bančna infrastruktura je skupek pravnih norm, ki jih sprejemajo državni organi, socialne ustanove, ki zagotavljajo delovanje finančnih institucij, pa tudi tehnoloških virov, preko katerih se izvajajo različne finančne transakcije.

Prvi elementi vključujejo pravne norme, ki urejajo delovanje centralne banke in zasebnih bančnih organizacij, administrativne norme, oblikovane v pristojnosti posameznih finančnih institucij, lokalne predpise, ki jih sprejemajo posamezne finančne strukture na ravni oddelkov, uradov.

Ključne družbene institucije, ki zagotavljajo delovanje bančnega sistema države, lahko predstavljajo:

• organi, ki upravljajo gospodarske procese na različnih ravneh;
• izobraževalne ustanove in kadrovske službe, odgovorne za usposabljanje kompetentnih bančnih strokovnjakov;
• raziskovalne in strokovne organizacije, ki se ukvarjajo s preučevanjem in optimizacijo različnih poslovnih procesov na ravni bančnega sistema države.

Tehnološke vire, ki tvorijo finančno infrastrukturo, lahko predstavlja široka paleta rešitev:

• računalniki in programska oprema za obdelavo bančnih transakcij;
• komunikacijske linije;
• osnovna sredstva bank - zgradbe, objekti, vozila.

Zabančna infrastruktura je bila učinkovita, zainteresirani so bili vsi subjekti finančnega sistema države - pravzaprav oblasti, centralna banka, zasebne kreditne institucije. V kolikšni meri je stabilen, funkcionalen in tehnološko napreden v veliki meri določa stopnjo gospodarske razvitosti države, vzdržnost partnerskih odnosov med različnimi gospodarskimi subjekti. Bančni sistem je za državo zelo pomemben. Preučimo ta vidik podrobneje.

Pomen bančnega sistema za državo

Torej, obravnavali smo glavne strukturne elemente bančnega sistema države, posebnosti ustrezne infrastrukture in dejavnosti glavnih subjektov finančnih pravnih razmerij na različnih ravneh. Kakšen je pomen tega sistema za državo?

Banke, zastopane na različnih ravneh, od centralne banke do lokalnih finančnih institucij, zagotavljajo delovanje večine gospodarskih pravnih razmerij v državi. Status banke ima omejeno število finančnih struktur. Prejmejo ga le tiste organizacije, ki izpolnjujejo merila in zahteve, določene z zakonom. Predvideva se, da bo kreditna institucija sposobna izdajati posojila, sprejemati depozite in zagotavljati njihovo zaščito, izvajati plačila, ki jih sprožijo fizične in pravne osebe.

Bančni sistem je eden ključnih elementov gospodarstva države. Bolj ko bo stabilen, uspešneje se bo razvijalo gospodarstvo države. Vzajemno delovanje elementov bančnega sistema, ki ga vzpostavijo pristojni organi,pomeni torej sodelovanje državljanov, podjetij, proračunskih struktur, tujih subjektov.

Finančna pravna razmerja se v gospodarstvu izvajajo skoraj nenehno. Oseba, ki plača nakup v trgovini, uporablja izdelke bančnega sistema - gotovino, ki jo izda Centralna banka, ali plastično kartico, ki jo najprej izda zasebna finančna institucija, ki deluje v skladu z normami zakon in ukazi Centralne banke Ruske federacije, in drugič, uporablja infrastrukturo za pridobivanje, ki jo upravlja ista banka ali partnerska organizacija. Prodajalci v tej trgovini plačujejo dobavo blaga od nasprotnih strank prek bančnega računa, pa tudi druga plačila prek njega v obliki plač, prispevkov za socialno varnost in različnih davkov.

Tako so elementi sodobnega bančnega sistema med seboj nenehno v interakciji. Njihovo delovanje je urejeno na ravni uradnih pravnih virov, lokalnih virov. Elementi kreditnega in bančnega sistema delujejo z uporabo posebne infrastrukture, ki jo predstavlja širok nabor komponent. Za kakovost prvega delovanja bi morala biti zainteresirana država. To pomeni, da je v interesu oblasti zagotoviti uspešen razvoj potrebnih infrastrukturnih komponent finančnega sistema. Seveda lahko v tem primeru govorimo o vpletenosti zasebnih struktur v ta proces.

CV

Torej, preučili smo ključne elemente bančnih sistemov, upoštevali njihove glavne funkcije, pa tudi posebnosti infrastrukture, ki jo uporabljajo. Glavni relevantni element v gospodarstvih večine sodobnih držav je centralna banka. Praviloma je obdarjen z najširšim obsegom pooblastil za izdajo valute, upravljanje inflacije, urejanje dejavnosti druge pomembne skupine elementov bančnega sistema - komercialnih kreditnih institucij. Slednji igrajo ključno vlogo tudi v gospodarstvu države, saj zagotavljajo izvajanje različnih finančnih transakcij, v katere so vključeni državljani, organizacije, vladni organi.