Kako dolgo se izda dovoljenje za opravljanje bančnih poslov?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Odločitev o državni registraciji katere koli finančne organizacije sprejme Centralna banka Rusije. Takoj, ko podatki o banki vstopijo v enotni register, je dolžna obvestiti o vseh spremembah, ki se dogajajo. Bančno dovoljenje izda tudi Centralna banka Ruske federacije.

Definicija

Najprej pojasnimo, kaj je vključeno v koncept "licence". Licenca je posebno dovoljenje, ki ga izdajo pooblaščeni organi v obliki uradnega dokumenta z določeno vsebino, obliko in rokom veljavnosti.

Če vzamemo zgornjo definicijo kot osnovno in jo dopolnimo z izvlečki iz 2. poglavja zakona o bančništvu, dobimo definicijo bančnega dovoljenja.

Dovoljenje za opravljanje bančnih poslov je posebno dovoljenje Banke Ruske federacije za opravljanje bančnih dejavnosti v obliki uradnega dokumenta, ki daje pravico doorganizacije za opravljanje bančnih poslov, določenih v njem, brez časovnih omejitev.

Vrste licenc

Za novopečene bančne organizacije so na voljo takšne vrste licenc, kot so:

• licenca za bančne operacije s sredstvi v rubljih (brez pravice pritegniti depozite fizičnih oseb);
• za izvajanje operacij s sredstvi v protivrednosti rubljev in tuji valuti (brez možnosti privabljanja sredstev posameznikov v depozite);
• za pridobivanje gotovinskih depozitov in plasiranja plemenitih kovin (ta licenca velja ločeno od licence za opravljanje poslov z denarjem);
• za privabljanje sredstev posameznikov v depozite (v nacionalni valuti);
• za privabljanje sredstev posameznikov v depozite v nacionalni in tuji valuti;
• za izvajanje operacij s sredstvi v protivrednosti rubljev ali s sredstvi v tuji in nacionalni valuti za poravnalne nebančne finančne institucije;
• za izvajanje operacij s sredstvi v protivrednosti rubljev ali s sredstvi v nacionalni in tuji valuti za poravnalne nebančne finančne institucije, ki izvajajo depozitne in kreditne operacije.

Bančno dovoljenje je izdano za:

• vključenost v depozite in plasiranje plemenitih kovin;
• udeležba pri depozitih posameznikov v nacionalni valuti;
• udeležba pri vlogah posameznikov v nacionalni in tuji valuti.

Ločena vrsta licence velja za splošno.

Splošna licenca

To bančno dovoljenje je izdano tistim finančnim institucijam, ki so prejele dovoljenje za izvajanje vseh transakcij in izpolnjujejo zahteve zveznega zakona o višini lastnih sredstev.

Hkrati za pridobitev splošne licence ni potrebna licenca za plasiranje plemenitih kovin. Organizacija, ki ima takšno licenco in sredstva v višini 180 milijonov rubljev ali več, lahko z dovoljenjem Centralne banke Ruske federacije ustanovi podružnice in predstavništva v tujini. Tudi takšne banke lahko v skladu z zahtevami Centralne banke Ruske federacije ustanovijo hčerinske družbe.

Splošno bančno dovoljenje, izdano za neomejeno let.

pogoji izdaje

Dokument se lahko izda šele po državni registraciji in na način, določen z zakonom in tistimi predpisi, ki jih sprejme Centralna banka. Licenca za bančno poslovanje vsebuje navedbo, s kakšno valuto bo banka delala, ali bodo sredstva pritegnila v depozite, pa tudi možnost plasiranja plemenitih kovin.

Za obravnavo izdaje licence se zaračuna provizija v višini 1% odobrenega kapitala banke. Ta denar gre v zakladnico zveznega proračuna.

Izdano dovoljenje mora biti vključeno v seznam izdanih licenc. Banka Ruske federacije bi morala tak seznam objaviti vBilten Centralne banke Ruske federacije vsaj enkrat letno. V tem primeru je treba vse nastale spremembe in dopolnitve vnesti v register najkasneje v enem mesecu od dneva njihovega sprejetja.

Licenca mora vsebovati podatke o bančnem poslovanju, do katerega je določena finančna institucija upravičena, ter podatke o valuti, s katero lahko banka dela. Bančno dovoljenje se izda za nedoločen čas. Z drugimi besedami, je nedoločen.

Delo brez licence

Na podlagi dejstva, da dovoljenja za izvajanje bančnih garancij izdaja Centralna banka Rusije, bo poslovanje brez tega dokumenta povzročilo globe in kazni v višini vsega dobička, ki ga je organizacija prejela med svojim delom. Poleg tega bo pravna oseba, ki deluje brez licence, morala plačati globo v zvezni proračun v višini dvakratnega zneska, prejetega med delom.

Kazni in globe se izvajajo prek sodišča na tožbo tožilca ali centralne banke.

Centralna banka ima pravico vložiti tožbo za likvidacijo pravne osebe, ki deluje brez dovoljenja in opravlja finančne posle. Takšne organizacije nosijo upravno, civilno, pravno in kazensko odgovornost. Hkrati se rok, za katerega se izda dovoljenje za bančno poslovanje, skrajša do trenutka odvzema dovoljenja.

Pridobitev licence

Za pridobitev licence mora finančna institucija zbrati in predložiti naslednjedokumenti:

1. Vloga za državno registracijo. Ta prijava mora vsebovati vse podatke o finančni instituciji in izvršnem organu, prek katerega lahko stopite v stik z banko.
2. Memorandum. Ta dokument je na voljo, kadar to zahteva zvezna zakonodaja. Predložiti morate izvirnik ali overjeno kopijo.
3. Ustanovna listina organizacije. Na voljo izvirnik ali overjena kopija.
4. Poslovni načrt. Koncept dela se razvije in potrdi na zboru ustanoviteljev. Dokument vsebuje informacije o kandidatih za položaje vodje in glavnega računovodje ter o odobritvi listine. Priprava poslovnega načrta je osredotočena na standarde Centralne banke Ruske federacije.
5. Potrjevalni dokument, ki potrjuje plačilo državne dajatve in licenčnine.
6. Dokumenti o državni registraciji ustanoviteljev. To vključuje: revizijsko poročilo o verodostojnosti predloženih računovodskih izkazov, potrdilo davčnega urada o izpolnjevanju obveznosti do zveznega in lokalnega proračuna za 3 leta.
7. Dokumenti o izvoru odobrenih sredstev.
8. Vprašalniki kandidatov za mesto vodje, glavnega računovodje, namestnikov in podobnih delovnih mest v podružnicah organizacije. Ti vprašalniki morajo vsebovati vse potrebne podatke: vse podrobnosti, status izobrazbe (pravna ali gospodarska), vodstvene izkušnje na podobnem področju, kazensko evidenco. Vprašalniki morajo biti napisani ročno.

Banka Ruske federacije po prejemu vseh dokumentov izda pisno potrdilo.

Sprejemodločitve Banke Ruske federacije

Odločitev o državni registraciji in izdaji licence se sprejme v šestih mesecih po datumu predložitve vseh potrebnih dokumentov.

Ko banka sprejme odločitev o državni registraciji finančne organizacije, pošlje vse podatke o njej pooblaščenemu organu, ki podatke vnese v enoten seznam pravnih oseb.

Na podlagi odločbe in predloženih dokumentov pooblaščeni organ v petih dneh vpiše organizacijo v enotni državni register pravnih oseb. Naslednji dan mora te podatke posredovati Centralna banka Ruske federacije. On pa te podatke sporoči ustanoviteljem organizacije v 3 dneh.

Poleg tega morajo ustanovitelji v mesecu dni vplačati 100 % objavljenega odobrenega kapitala. Po tem finančna institucija prejme dokument, ki potrjuje dejstvo državne registracije. Takoj po državni registraciji organizacije se izda dovoljenje za bančno poslovanje. Za katero obdobje se izda? Centralna banka Ruske federacije ne omejuje pogojev licence.

Obveznosti Banke Ruske federacije ob odpoklicu

Banka Ruske federacije prekliče licenco, če:

• vrednost odobrenega kapitala se zmanjša na 2%;
• znesek lastnih sredstev finančne organizacije je pod minimalnim pragom odobrenega kapitala, ki ga je sprejela Banka Ruske federacije na dan državne registracije organizacije;
• finančna organizacija ignorira zahtevo centralne banke, da se znesek kapitala in lastnih sredstev vrne v normalno stanje;
• finančna institucija nilahko izpolni zahteve upnikov in izpolni svoje obveznosti glede obveznih plačil.

Razlogi za odpoklic

Bančna licenca se lahko odvzame, če:

1. Obstajajo razlogi za domnevo, da so posredovani podatki, na podlagi katerih je bil dokument izdan, neveljavni.
2. Začetek delovanja je bil odložen za več kot en dan.
3. Ugotovljena so bila dejstva o netočnih podatkih.
4. Mesečno poročanje z več kot 15-dnevno zamudo.
5. Finančna organizacija izvaja dejavnosti, ki niso zajete v licenci.
6. Med letom finančna institucija krši pravila, ki jih predpisuje zvezni zakon in predpisi Centralne banke.
7. Ugotovljeno je bilo večkratno neizpolnjevanje s strani krivcev zahtev za izterjavo sredstev, ki jih je določilo sodišče.
8. Obstaja peticija začasne uprave, ustanovljene na podlagi zveznega zakona "o insolventnosti finančnih organizacij."
9. Centralna banka večkrat ni posredovala posodobljenih podatkov, ki so potrebni za vpis v državni register.

Drugi razlogi, zaradi katerih je bila licenca odvzeta, se štejejo za neveljavne. Odločitev Banke Ruske federacije o umiku začne veljati po sprejetju zakona in je nanjo možna pritožba v enem mesecu od dneva objave v Biltenu.

Kaj se zgodi z banko po odpoklicu

Dovoljenje za opravljanje bančnih poslov izda Centralna banka Ruske federacije in ga tudi prekliče. Pospomnimo, finančna institucija mora biti likvidirana. Tudi v finančni instituciji po odpoklicu:

• rok zapadlosti obveznosti;
• nehajte nabirati kazni za obveznosti;
• delo dokumentov o premoženjskem popisu (razen izvršilnih listin, izdanih na podlagi izterjave zaostalih plač, izplačila osebnih prejemkov, preživnin in drugih plačil), izdanih na podlagi sodnih obravnav in je začela veljati do trenutek preklica licence, je začasno prekinjen;
• Do imenovanja likvidacijske komisije ali stečajnega upravitelja je prepovedano poslovati s finančno organizacijo v obliki opravljanja poslov ali izpolnjevanja obveznosti (razen poslov glede komunalnih in preživninskih plačil ter izplačil prejemkov)..

Vračilo licence

Finančna institucija, ki ji je Centralna banka Ruske federacije odvzela dovoljenje, lahko ponovno pridobi status organizacije, ki opravlja bančne posle. V ta namen se odvzem licence izpodbija na sodišču. In če bo sodna seja sprejela pozitivno odločitev, bo Centralna banka Ruske federacije organizaciji vrnila licenco. Omeniti velja, da se v sodni praksi takšna vprašanja rešujejo precej pogosto in v korist bank.

Poleg tega lahko Centralna banka na lastno pobudo vrne licenco. To se zgodi potem, ko finančna institucija odpravi vse kršitve, ugotovljene med pregledi.

Licenčni rok

Licenca zabančne posle se izdajajo za nedoločen čas. Finančna institucija lahko izvaja vse vrste dejavnosti, določene v licenci, dokler jih ne prekliče Centralna banka Ruske federacije ali pa sama preneha delovati.

Na obrazcu za dovoljenje lahko najdete samo en datum - datum izdaje svoje finančne institucije. Centralna banka vsako leto izvaja inšpekcijske preglede, ki so namenjeni opravljanju vrst dejavnosti, predpisanih v dovoljenju.