Posojila Sberbank samostojnim podjetnikom: pogoji, dokumenti, pogoji. Posojila za samostojne podjetnike v Sberbank

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Mnogi poznajo programe kreditiranja posameznikov, toda kaj so banke danes pripravljene ponuditi podjetnikom? Prej finančne institucije niso bile zelo zveste samostojnim podjetnikom, skoraj nemogoče je bilo dobiti sredstva za promocijo podjetja. V zadnjih letih so se razmere nekoliko spremenile, banke so se začele pojavljati posebni programi financiranja, med katerimi lahko vsak poslovnež izbere tistega, ki mu ustreza. Danes bomo govorili o posojilih Sberbank samostojnim podjetnikom: pogoji, programi, obrestne mere in še več.

Zakaj Sberbank?

Pravzaprav ni posebne razlike, kje vzeti posojilo, glavna zahteva je, da je najbolj donosno. Sberbank ponuja precej ugodne pogoje. Poleg tega ima ta banka dostojno količino obratnega kapitala, kar povečuje možnosti prosilca za odobritev.

No,Seveda nihče ni preklical stereotipov - Sberbank za ruskega državljana je porok za stabilnost in zvestobo izvajanju vladnih projektov za razvoj malih podjetij.

Kako dobiti posojilo za samostojnega podjetnika za odprtje podjetja v Sberbank, kateri programi obstajajo?

Programi posojil Sberbank za samostojne podjetnike

Danes znana banka ponuja različne programe, ki upoštevajo želje stranke in poslovno usmeritev.

hitra posojila

To posojilo je mogoče izdati le, če je nepremičnina zagotovljena kot zavarovanje, lahko je tako stanovanjsko kot poslovno. Namen posojila je neposredno odvisen od vrste ekspresnega posojila, ki je razdeljeno na dve vrsti:

• Hipoteka. Sredstva so zagotovljena samo za nakup stanovanjskih ali nestanovanjskih nepremičnin.
• Zavarovana posojila se izdajajo za različne namene.

Posojilo za samostojnega podjetnika v Sberbank je mogoče izdati pod naslednjimi pogoji:

• Trajanje posojila do 10 let.
• Kreditna obrestna mera od 16,5%.
• Omejitev je 7 milijonov rubljev.
• Posojilo je zavarovano z nepremičnino.
• Fizična garancija. potrebne osebe.
• Predplačilo posojila je dovoljeno.

Zahteve za posojilojemalce:

• Starostna meja - 23-60 let.
• Podjetniške sposobnosti vsaj 12 let.
• Poslovni promet do 60 milijonov rubljev.
• Potrebno je imeti tekoči račun.

Posojila za vsecilji

Sberbank Rusije daje posojila samostojnim podjetnikom v obliki skrbniških posojil za naslednje projekte:

• "Zaupanje".
• "Business Trust".
• "Poslovni projekt".

Posojila Sberbank samostojnim podjetnikom se izdajajo pod naslednjimi pogoji:

• Minimalni znesek posojila je 30 tisoč.
• največ 3 milijone
• Kreditna doba - do 4 leta.
• Obrestna mera je 18,5%.
• Zavarovanje - ni potrebno, vendar z registracijo kot jamstvo lahko zmanjšate obresti na posojilo.
• Jamstvo posameznikov je eden od glavnih pogojev.
• Ocenjevanje izvaja banka na strog način.

Zahteve za samostojnega podjetnika:

• Za prejem posojila od Sberbank s strani samostojnega podjetnika znesek prometa njegovega podjetja ne sme presegati 60 milijonov.
• Dejavnost organizacije traja najmanj 2 leti.
• Starostne omejitve - od 23 do 60 let.
• Registracija v Ruski federaciji.

Zgornja merila za pridobitev neciljnega posojila za ustanovitev malega podjetja veljajo samo za programa Standard in Business Trust. V "poslovnem projektu" je nekaj funkcij:

• O okoliščinah kreditiranja se posamezno pogajajo neposredno s finančno institucijo pri odločitvi o izdaji posojila za poslovni projekt.
• Poslovnež lahko poleg standardnega posojila zaprosi za kreditno linijo ozdodelitev naložbenega portfelja do 200 milijonov.
• Obdobje kreditiranja je določeno osebno.
• Znižana obrestna mera za posojilo s 14,5%.
• K projektu je treba prispevati osebna sredstva posojilojemalca v višini najmanj 10%.
• Zastavite premoženjsko zavarovanje.
• Letni promet podjetja do 400 milijonov rubljev.
• Starostne omejitve - od 23 do 70 let.
• Podjetniške sposobnosti vsaj eno leto.

Posojila za financiranje obratnih sredstev

Sberbank daje samostojnim podjetnikom pravico, da zaprosijo za posojilo za dopolnitev porabljenih sredstev, kar je potrebno v času hitre rasti poslovanja, ko osebna sredstva postanejo nezadostna. V tem primeru seveda ne morete brez izposojenih sredstev!

Za dopolnitev obratnega kapitala sta na voljo naslednja programa: "Promet-Business" in "Overdraft-Business".

"Poslovni promet" je na voljo pod naslednjimi pogoji:

• Odvisno od posojilojemalca lahko znesek posojila za samostojne podjetnike v Sberbank doseže do 3 milijone.
• Letni finančni promet podjetja znaša do 400 milijonov rubljev.
• Podjetniške izkušnje - od 3 mesecev.
• Obdobje pogodbe je do 4 leta.
• Stava - od 14,5%.
• Ta program zahteva poroštvo ali zastavo premoženja.
• Obstaja možnost predčasnega odplačila dolga.

Posojilo samostojnim podjetnikom v Sberbank "Overdraft-Business" je na voljo samo za poslovneže z aktivnimi računiv tej ustanovi. Denar, ki je na njih shranjen, je jamstvo za odplačilo posojila.

Pogoji za ta program so naslednji:

• Najvišji znesek posojila je 17 milijonov rubljev.
• Omejno obdobje je 1 leto.
• Obrestna mera za posojilo - od 13%.
• Provizija za prekoračitev znaša 1,2% zahtevanega zneska.
• Credit zavarovanje - jamstvo s strani fizičnega. obrazi.
• Zavarovanje ni obvezno.
• Podjetje deluje že najmanj 1 leto.

Posojilo za nakup investicijskega blaga

Posojila Sberbank samostojnim podjetnikom lahko pridobite v obliki posebnega posojila za nakup proizvodnih sredstev, kot so oprema, zemljišča, vozila, nepremičnine in drugo. Zahteve po tem programu praktično ne izstopajo v ozadju tovrstnih posojil. Za financiranje nakupa proizvodnih sredstev je potrebno zbrati vzpostavljen komplet dokumentacije, opraviti začetno vplačilo v višini najmanj 20 % in takoj zastaviti kupljeno opremo.

Ta vrsta posojil vključuje naslednje projekte:

• "Poslovno sredstvo", od zneska 150 tisoč, po stopnji 14,50%, do 7 let;
• "Business Auto", posojilo se izda od 150 tisoč, po stopnji 14, 50 in velja do 8 let;
• "Poslovne nepremičnine" velja do 10 let, od zneska 150 tisoč, s stopnjo 14,0%;
• "Business Invest", minimalni znesek 150 tisoč, do 10 let, obrestna mera -od 14, 40%.

Ponujena posojila

Za oddajo prijave za sodelovanje, kot tudi za izvedbo zmagovalnega razpisa so potrebna impresivna finančna sredstva. V Sberbank Rusije lahko samostojni podjetniki zaprosijo tudi za posojila za sodelovanje na državnih razpisih in ne samo.

delujoči programi:

• "Pogodbeno poslovanje".
• Garantee-Business.

Priložnosti in pogoji pogodbeno-poslovnega projekta:

• Pridobivanje sredstev za domače pogodbe in izvoz.
• Prejmite do 80 % zneska pogodbe v obliki posojila ali nerevolving kreditne linije.
• Razpored odplačevanja posojila se prilagaja vzorcu dobička, ki izhaja iz zmagovalnega razpisa.
• Ta program omogoča posojila Sberbank samostojnim podjetnikom do 36 mesecev.
• Obrestna mera posojila - 14%.
• Znesek - od pol milijona do 200 milijonov.
• Kreditno zavarovanje - zastava premoženja/pravice po pogodbi/poroštvo fizično. oseb.
• Provizije za servisiranje posojila - od 1,5 do 70 odstotkov celotnega zneska.
• Na voljo samo za prebivalce Rusije.
• Podjetniške izkušnje - od 3 mesecev.

Program poslovnega jamstva

Ta program Sberbank je veliko bolj zapleten - ne gre za standardno posojilo, ampak za simbioza zavarovanja pred nastankom zavarovalnega primera. Preprosto povedano, podjetnik ni prepričan, da bo, če bo zmagal na razpisu, imel dovolj svojegasredstva za izpolnitev pogodbe in denarne vrzeli ne bo. Ko zaprosi banko za posojilo, se zavaruje z izposojenimi sredstvi.

V odsotnosti zavarovalnega primera bo moral podjetnik plačati le provizijo, če pa bo moral uporabiti izposojeni denar, ga bo treba vrniti in plačati obresti.

Pogoji programa "Poslovna garancija":

• V tem programu za razpisna posojila Sberbank samostojnim podjetnikom so dani roki do 3 let.
• Minimalni znesek je 50 tisoč rubljev.
• Provizije za izdajo sredstev - od 2,5%.
• Obrestna mera - od 11, 5.
• Varnost - poroštvo ali zavarovanje.
• Zavarovanje ni obvezno.

Leasing

Že veste, da Sberbank daje gotovinska posojila samostojnim podjetnikom, poleg tega pa lahko dobite posojilo za nakup investicijskega blaga, kot so vozila. Ta program se imenuje Leasing.

Leasing programi:

• avtomobili. Posojilo je izdano do 24 milijonov rubljev, rok je od 1 leta, obrok je 10%.
• Komercialni in tovorni promet - od 1 leta, do 24 milijonov rubljev, 15% pristojbina.
• Posebna oprema - od 2 let, do 24 milijonov rubljev, 25% pristojbina.

Program spodbud za mala podjetja

Posojila Sberbank samostojnim podjetnikom se lahko izdajo na podlagi državnega programa "O spodbujanju malih podjetij" skupaj z JSCMSP Corporation. V tem primeru je obravnava vloge v pristojnosti korporacije, Sberbank izpolni svojo voljo.

Pogoji programa:

• Preferencialna obrestna mera - 10%.
• Najvišji znesek posojila je 1 milijarda rubljev.
• Kreditna doba - do 3 leta.
• Zavarovanje posojila je jamstvo SME Corporation JSC.
• Drugi pogoji, ki veljajo za vsakega posojilojemalca posebej.

Seznam dokumentov

Da lahko zaposleni Sberbank začnejo postopek obravnave vloge, je potreben celoten paket dokumentov. V poslovalnico banke je treba predložiti le originale, fotokopije bodo delavci naredili na licu mesta. Pri prijavi za posojilo Sberbank bodo samostojni podjetniki potrebovali naslednje dokumente:

• Vprašalnik, izpolnjen v skladu z vsemi pravili in predpisi Sberbank.
• Prosilčev potni list.
• Dokument vojaškega komisariata, ki potrjuje, da nimajo terjatev do posojilojemalca (to potrdilo je potrebno, da se izključi kakršna koli možnost vpoklica za obdobje posojilne pogodbe).
• Potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika in TIN.
• fotokopija licence za pravico opravljanja dejavnosti.
• Najemna pogodba ali potrdilo o lastništvu prostorov, vključenih v posel.
• Davčni izpisek.
• Računovodski izkazi za zadnje leto.
• Davčne evidence, ki potrjujejo plačilo davkov.
• Osebni dokumenti poroka (potni list, TIN, referenčni obrazec2-dohodnina).

V nekaterih primerih bodo morda potrebni dokumenti, ki potrjujejo franšizno garancijo.

Prijava za financiranje

Sberbank je ustanovila poseben kreditni odbor, ki pregleduje vloge za posojila samostojnih podjetnikov. V tem primeru kreditno kartoteko oblikuje inšpektor in se šele nato posreduje v analizo komisiji.

Da bi povečali možnosti za pozitivno odločitev o izdaji posojila Sberbank samostojnim podjetnikom, morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:

• Popolna kreditna zgodovina.
• Finančna stabilnost.
• Stalna in uradna zaposlitev poroka.
• Imeti lastno nepremičnino in drugo lastnino.
• Zanesljiv porok.
• Konkurenčni poslovni načrt.

Možni razlogi za zavrnitev

Na žalost se pogosto zgodijo situacije, ko se Sberbank odloči zavrniti posojilo. Za to je lahko več razlogov:

• Neprepričljiv poslovni projekt.
• Nezadostna likvidnost delujočega podjetja.

Upoštevati je treba, da se preverjanje plačilne sposobnosti samostojnih podjetnikov izvaja še posebej natančno, saj je preglednost računovodskih evidenc precej težko oceniti.

Po preučevanju programov banke lahko razumete, da je dovolj priložnosti za razvoj poslovanja, leizberite pravi program in izpolnite vse potrebne pogoje.