VTB 24, posojilo za samostojne podjetnike: pogoji, obresti, programi in ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pomanjkanje lastnih sredstev je ena najpogostejših težav malih podjetij. Še posebej boleče prizadene samostojne podjetnike (IP). In lastništvo podjetja je vedno velik strošek. Mnoge ruske banke ponujajo izhod iz te situacije. Dobre ponudbe ponuja VTB 24.

Posebnosti pridobivanja posojila

Glavni problem je odločitev o namenu posojanja. Pri posamezniku je vse jasno - zelo enostavno je določiti potrebe za zahtevo po posojilu in običajno ni težko potrditi višine dohodka. Kako ugotoviti pravo vrednost dohodka samostojnega podjetnika? Ali pravilnost njegovega prejema? Recimo, da lahko računovodstvo pripravlja poročila, ne more pa napovedati prihodnjih dobičkov. Pogosto zaradi tega banke zavrnejo IP.

Če se podjetnik odloči najeti posojilo zase, kot posameznik, potem svoji organizaciji prikrajša možnost oblikovanja dobre kreditne zgodovine. Da, in veliko privlačnih programov za posojilapodjetja prav tako postajajo nedosegljiva.

Za razliko od drugih bank, gotovinsko posojilo za samostojne podjetnike pri VTB 24 vključuje nekaj olajšav. Podjetniku na primer ne bo treba dvigniti obratnega kapitala, če pride do poravnav s nasprotnimi strankami. Zamude so možne tudi v primeru višje sile.

VTB 24: pogoji posojila za IP

V liniji posojilnih programov za podjetnike so najpogosteje določene naslednje osnovne zahteve:

- starost posojilojemalca mora biti med 25–65 let (za poslovne ženske je zmanjšana na 21);

- Registracija IP mora biti izvedena v skladu z vsemi normami ruske zakonodaje;

- preden se prijavite na banko, mora podjetje poslovati vsaj eno leto;

- razpoložljivost pologa (ni vedno zahtevana).

Kommersant

Ta izdelek spada med ekspresna posojila. Zato se banka odloči že naslednji dan po vložitvi vloge. Paket zahtevanih dokumentov je minimalen:

- izpolnjen prijavni obrazec (obrazec se izda na licu mesta);

- potni list lastnika podjetja, ki želi dobiti posojilo;

- sestavni dokumenti;

- davčno in računovodsko poročanje.

Obrestna mera za posojilo za IP VTB 24 se izračuna na podlagi danega zavarovanja (ali pomanjkanja le-tega). Tako se izkaže:

- 17% letno, če je zavarovan;

- 21% - brez zavarovanja, vendar z dobro kreditno zgodovino;

- 24% vsem ostalim.

Minimalna banka je pripravljena izdati milijonrubljev, največ - štiri za največ tri leta.

Za to vrsto kreditiranja je na voljo fleksibilen sistem za potrditev dobičkonosnosti podjetja. Poleg tega kreditna institucija nudi zavarovanje življenjske in delovne sposobnosti podjetnika.

Za prijavo ni treba osebno obiskati predstavništva banke VTB 24. Posojilo za samostojnega podjetnika se lahko izda tudi na uradni spletni strani posojilodajalca.

Overdraft

Ta priročen posojilni produkt je zelo koristen, če se morate hitro poravnati s nasprotnimi strankami ali pokriti denarne vrzeli.

"Overdraft" omogoča stranki uporabo odprtega tekočega računa za prenos sredstev za plačilo zahtev, ki jih predložijo stranke, tudi če presegajo znesek, ki je na voljo na računu. To pomeni, da vam ta kreditni program omogoča bremenitev vašega tekočega računa.

Poleg tega je "Overdraft" večnamensko posojilo.

Sodeč po ocenah ima to posojilo za samostojne podjetnike iz VTB 24 več nespornih prednosti. Najpogosteje ni potrebe po predložitvi pologa, kot tudi:

- brez provizije za izdajo posojila ali za neizkoriščen limit;

- prenosi iz tretjih bank trajajo 90 dni;

- ni obvezne ponastavitve tekočega računa;

- obresti se zaračunavajo samo za obdobje dejanske porabe sredstev.

Pogoji prekoračitve

Dokumente za posojilo za samostojnega podjetnika v VTB 24 je treba pripraviti standardne, vendar pogojinaslednje:

- rok posojila 12-24 mesecev;

- najmanjši znesek za izdajo je 850.000 rubljev;

- obrestna mera nastavljena na 14,5%;

- rok posojila ne sme biti daljši od 60 dni.

Maksimalni znesek za to vrsto posojila lahko doseže do 50% prometa sredstev na TRR.

Vlogo za posojilo za samostojnega podjetnika pri VTB 24 lahko izpolnite tako osebno v najbližjem predstavništvu banke kot na njeni uradni spletni strani.

Kredit "Naložba"

Zasnovan, da vam pomaga razširiti svoje podjetje ali začeti novo podjetje, ali zgraditi iz nič ali dokončati večjo prenovo.

Pogoji, ki jih določi banka, so naslednji:

- minimalna provizija - 0,3%;

- rok uporabe bančnega denarja je do 10 let;

- letna obrestna mera - ne presega 14,5%;

- minimalni znesek posojila je 850.000 rubljev.

revolving posojilo

Zasnovan za prejemanje sezonskih popustov (ob znatnih količinah nakupov), financiranje cikličnih procesov v proizvodnji in dopolnjevanje sklada obratnih sredstev.

Zahteve so naslednje:

- letna stopnja - 15%;

- rok uporabe bančnega denarja je 2 leti;

- začetni znesek - 850.000 rubljev;

- minimalna provizija - 0,3%.

Preden vzamete posojilo pri VTB 24 za IE "Preobrat" ali "Naložba", morate vedeti, da banka dovoljuje, da ne daje zavarovanja15 odstotkov ali manj skupnih izposojenih sredstev.

Zavarovanje je lahko:

- prevoz;

- oprema;

- nepremičnine;

- blago v obtoku;

- zastava tretjih oseb;

- jamstvo strokovnjakov sklada za podporo malim podjetjem.

Poslovna hipoteka

To je ena izmed najbolj priljubljenih ponudb banke. Takšno posojilo za samostojnega podjetnika v VTB 24 lahko vzamete za nakup prostorov za pisarno, skladišče, delavnico, maloprodajo itd.

Kreditna institucija postavlja naslednje pogoje:

- rok posojila - do 10 let;

- najvišji znesek posojila je 4.000.000 rubljev;

- letna obrestna mera – 14,5%.

Poslovna hipoteka je zagotovljena samo z akontacijo (najmanj 15%). Izjema so lahko dodatna zavarovanja (ker je glavno zavarovanje pridobljeno premoženje). Poleg tega banka daje stranki olajšavo: lahko zahtevate odlog odplačila glavnice, vendar ne več kot šest mesecev.

Posebne ponudbe

Podjetniki, ki delujejo na področju trgovine, proizvodnje, opravljanja storitev in transporta, imajo možnost koriščenja "Ciljnega posojila". Banka, ki se strinja z izdajo tega posojila, postavlja več pogojev, od katerih je glavni zastava. To je lahko oprema ali posebna oprema, ki jo kupi poslovnež od bančnih partnerjev. V tem primeru je treba narediti začetnicoprovizija: za opremo - 33%, za opremo ali transport - 25%.

Druge zahteve vključujejo:

- minimalni začetni znesek - 850.000 rubljev;

- letna stopnja - od 14,5%;

- rok posojila - do pet let;

- provizija za izdajo posojila - 0,03%.

Po potrebi banka zagotovi odlog do šestih mesecev za odplačilo glavnice.

Sklep

Preden se obrne na banko, mora posojilojemalec pripraviti tehtne argumente, ki bodo pomagali dokazati njegovo zanesljivost in kreditno sposobnost. Nekaj nasvetov za podjetnike:

1. Poskrbite za zanesljivega poroka ali zavarovanja. V tem primeru si morate zapomniti vsa likvidna sredstva (poslovne in osebne nepremičnine, opremo, avtomobile itd.).
2. Ker banka nujno preverja kreditno zgodovino, ji je treba zagotoviti pozitiven status. Če zgodovine še ni, vzamemo majhno posojilo za kratek čas (običajno se izdajo pod zelo zvestimi pogoji). Plačujemo ga jasno, pri čemer upoštevamo vse zahteve banke. Če kreditna zgodovina ni zelo čista, jo popravimo, kot je opisano zgoraj.
3. Ustvarite poslovni načrt, ki jasno opisuje strategijo razvoja podjetja. V njem je poleg ideje, njegove donosnosti in izračuna potrebnih naložb nujno analizirati trg konkurentov in pokazati svoje prednosti.

Prestrukturirajte stroške z maksimalno optimizacijo. Za banko je to vedno tehten argument.