Posojilo ni plačano 3 leta - kaj se bo zgodilo? Ali je mogoče posojilo odpisati po zastaranju?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pridobitev bančnega posojila, da se znebite finančnih obveznosti, je dobra ideja, vendar tvegana. Če ima posojilojemalec težave s plačilom, lahko postane dolžnik. Dolga zamuda vodi v velike kazni in globe, rubež računov in morebitno izgubo premoženja. Toda v Rusiji obstaja zastaralni rok za kreditne pogodbe. Stara je 3 leta. Po preteku zastaralnega roka banka nima pravice uveljavljati terjatev do dolžnika. Zato mnogi posojilojemalci želijo vedeti odgovor na vprašanje: če posojila ne plačate 3 leta, kaj se bo zgodilo?

Koncept zastaralnega roka

Veliko posojilojemalcev želi vzeti posojilo in ga ne plačati, vendar je po zakonu to možno v izjemnih primerih. Eden od teh je potek zastaralnega roka po posojilni pogodbi.

Odnose med posojilodajalcem in posojilojemalcem ureja Civilni zakonik Ruske federacije. V čl. 196 Civilnega zakonika Ruske federacije določa zastaralni rok v zvezi z dolžnikom, po katerem banka ni upravičena zahtevativrniti dolg. Mandat je 3 leta.

Kako se izračuna zastaralni rok?

V skladu s čl. 196 Civilnega zakonika Ruske federacije terjatve upnika do dolžnika prenehajo s potekom zastaralnega roka. Toda ne morete preprosto prenehati plačevati dolgov za posojila, če stranka ne razume posebnosti postopka. Ob vprašanju: "Že 3 leta nisem plačal posojila, ali je potekel zastaralni rok?", želijo plačniki biti seznanjeni, kdaj se posojilne obveznosti končajo.

Ena od pomembnih točk je pravilen izračun zastaranja. Nekatere stranke zmotno domnevajo, da teče od trenutka sklenitve posojilne pogodbe. To je napačna presoja.

V skladu z zakonodajo je datum poročila zadnji dan plačnikove izpolnitve svojih obveznosti, po katerem je prenehal izpolnjevati zahteve iz posojilne pogodbe. To je datum zadnjega plačila posojila.

Pogoji preklica dolga

Eden od načinov odpisa dolgov po posojilih je potek zastaranja. Toda za oprostitev finančnih obveznosti morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:

1. Upnik ni vložil zahtevka za plačilo dolga v 3 letih od dneva zadnjega plačila.
2. Zoper posojilojemalca ni bil sprožen upravni postopek na podlagi pogodbe o potrošniškem posojilu.
3. Stranka se ni namerno skrivala pred svojimi dolžnostmi.
4. Posojilojemalec ni skrival svojih prihodkov in ima težave z denarjem.
5. Obveznosti iz posojilne pogodbe stranke niso bile prenesene na tretje osebe, npr.zbirna agencija.
6. Plačnik ni prejel nobenega obvestila o potrebi po plačilu prispevkov po pogodbi o potrošniškem posojilu.

Glavna zahteva, po kateri lahko posojilojemalec upa na odpis dolgov po 3 letih, je odsotnost opominov s strani banke. Če po 3 letih od dneva zadnjega plačila upnik ni zahteval plačila po pogodbi, se šteje, da je zastaralni rok za posojilo potekel. V tem primeru ima posojilojemalec pravico računati na odpis stanja dolga z obračunanimi globami in kaznimi za triletno obdobje neplačila.

Posledice neplačila na posojilni račun

Pričakujte, da bo banka pozabila na plačnikov dolg za obdobje 3 let, odvetniki ne priporočajo. Možnosti odpisa dolgov po čl. 196 Civilnega zakonika Ruske federacije je manj kot 0,04%. Poleg tega se lahko izogibanje izpolnjevanju finančnih obveznosti do banke šteje za goljufijo, kar pomeni kazensko kazen (člen 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije).

Če se je naročnik (zaradi finančnih težav) odločil, da ne bo plačal po pogodbi 3 leta, računajoč na odpis posojila po preteku roka, se mora zavedati negativnih posledic.

Če posojilo ne bo plačano 3 leta, kaj se bo zgodilo?

• Kreditna zgodovina se bo brezupno poslabšala. Posojilojemalec lahko pozabi na možnost pridobitve izposojenih sredstev tudi v mikrofinančnih institucijah.
• Banka lahko zahteva predčasno poplačilo dolga. Obveznosti se lahko nanašajo na dolžnike, ki so v zamudiza 3 mesece ali več.
• Vsi kreditojemalčevi računi bodo zamrznjeni. Stranka ne bo mogla uporabljati debetnih kartic in depozitov, dokler ne poplača svojih dolgov.
• Banka lahko prenese obveznosti po pogodbi na agencijo za izterjavo. Izterjevalci so dolžnikom manj zvesti in konflikti z njimi lahko negativno vplivajo na ugled plačnika.
• Vključitev dolžnikovih sorodnikov v plačilo.
• Proti stranki se lahko sproži kazenski postopek. Če se dokaže, da se posojilojemalec namerno izogne plačilu posojila, ki presega 500 tisoč rubljev, ga lahko tožilci vzamejo za goljufa.

Odgovornost dolžnikovih družinskih članov

Stranke, ki postanejo zadolžene, tvegajo več kot le svoj ugled. Če posojila ne boste plačali 3 leta, kaj se bo zgodilo z njihovimi sorodniki?

Prvič, dolžnikov zakonec verjetno ne bo mogel dobiti odobritve hipoteke, saj bo banka zagotovo pozorna na dolžnikovo kreditno zgodovino.

Drugič, izterjevalne agencije, na katere banke v 78 % primerov prenesejo pravice po posojilnih pogodbah, pogosto zahtevajo vračilo od vseh družinskih članov. Redni neprijetni klici, obveščanja in sestanki z zbiralci so le majhen del negativnih posledic, ki jih povzroči dolgotrajni dolg družinskega člana.

Če se dokaže dejstvo goljufije s strani posojilojemalca (kar pomeni začetek kazenske zadeve), lahko njegova družina ne samo izgubi duševni mir, ampak tudi izgubizaupanje in spoštovanje znancev.

Pravni nasvet

Ob prvih finančnih težavah je priporočljivo, da se obrnete na strokovnjake, ki so pristojni za gospodarske zadeve. Pomagali vam bodo pri pravilni odločitvi, da se izognete negativnim posledicam in statusu "trajnega dolžnika".

Kaj odvetniki svetujejo strankam, ki ne morejo plačati posojila? Po preučitvi položaja posojilojemalca pomagajo pri odločitvi, kako zakonito ne plačati posojila banki ali zmanjšati znesek prispevkov. To lahko storite na več načinov:

• prosite pri banki za spremembo posojilne pogodbe;
• če so v dokumentih napake, vložite tožbo zoper upnika;
• privabite soposojilojemalce ali poroke za plačilo (če so navedeni v pogodbi);
• uporabite kreditno zavarovanje;
• razglasi bankrot.

Sprememba posojilne pogodbe na banki

Računati na dejstvo, da bo banka pozabila na plačilo dolga za 3 leta, je zelo tvegano. Obstajajo ugodnejši načini za odpis dolgov pri posojilih. Ena izmed najbolj dostopnih možnosti je, da se obrnete na upravitelje banke.

Pooblaščenec za kreditiranje bi moral podrobno razložiti, kaj je povzročilo finančne težave. Obisk banke pomeni, da je posojilojemalec zainteresiran za ohranjanje dobrega slovesa stranke in je pripravljen vsaj delno izpolniti obveznosti.

Na vprašanje: "Kaj se bo zgodilo, če posojila ne boste plačali 3 leta?" - bančni strokovnjaki verjetno ne bodo odgovorili posojilojemalcu. Zato upravljavcev ne obveščajte o nameri, da se izognete plačilu.

Za izboljšanje pogojev posojilne pogodbe vzemite s seboj potni list, dokumente o posojilu in potrdilo o dohodku. Po obravnavi vloge lahko banka odloči:

• odpišite del obresti, ki so nastale po finančnih težavah stranke;
• prestrukturirajte posojilo. Obdobje posojilne pogodbe se bo podaljšalo, vendar bo plačilo veliko manjše;
• refinancirajte obstoječe posojilo po nižji obrestni meri.

Vložitev zahtevka proti kreditni instituciji

Vse posojilne pogodbe niso sestavljene v skladu z zahtevami zakona. Izkušeni gospodarski pravnik lahko najde napake v dokumentih banke, kar je že razlog za pritožbo na izračun obresti ali odpoved pogodbe.

Na spletu so informacije o tem, ali banke odpišejo dolgove po posojilih, če so v posojilni pogodbi napake. 6 % strank je uspelo dobiti tožbo in v celoti odpisati dolg. Večina tistih, ki so zmagali na sodišču (97 %), si je izposodila sredstva pri mikrofinančnih institucijah. Možnosti, da bo velika finančna institucija, kot sta Sberbank ali Sovcombank, naredila napake v pogodbi o potrošniškem posojilu, je skoraj nič.

Stranka se lahko obrne na sodišče, če banka ne izpolni obveznosti iz posojila, na primer, ne obvesti o potrebi po plačilu 2-3 dni pred rokom ali z zamudo pripiše sredstva. V takem primeru sodiščelahko stopi na stran dolžnika in del dolga odpiše tako, da toži denar pri banki. Dolg posojila in zastaranje v tej situaciji ne bosta vplivala na potek sojenja.

Privabiti druge k plačilu

Če so v posojilni pogodbi navedeni soposojilojemalci ali poroki, lahko prevzamejo plačilne obveznosti. Banka se v odsotnosti dejanj za poplačilo dolga s strani naslovnega posojilojemalca v 98% primerov obrne na druge člane pogodbe za vračilo izposojenih sredstev.

Izogibanje plačilu s strani poroka ali soposojilojemalcev lahko povzroči tudi negativne posledice. Ali lahko zaradi zastaranja v zvezi z njimi odpišejo posojilo? Da, saj po zakonu lahko odpis dolga izkoristijo vsi, ki so povezani s posojilno pogodbo.

Toda poroki ali soposojilojemalci bodo oproščeni plačila posojila šele po tem, ko bo glavni posojilojemalec priznan kot nesposoben ali v stečaju ter ko so izpolnjeni pogoji zastaralnega roka (pomanjkanje opomina banke v 3 letih od datuma zadnjega plačila).

Vračilo dolga s strani zavarovalnice

Če ima stranka sklenjeno zavarovanje, se lahko zakonito reši dolgov. V primeru izgube zaposlitve, če je bila uvrščena na seznam tveganj, bo zavarovalnica za stranko plačala kredit. Neprostovoljno zapuščanje dela je na primer posledica odpuščanj.

Za uveljavljanje pravice mora posojilojemalec takoj po izteku pogodbe o zaposlitvi banki predložiti dokumente, ki potrjujejo njegovo premoženjsko stanje. Bankabo terjatve prenesla na pooblaščeno podjetje, posojilo pa bo plačala kreditojemalčeva zavarovalnica.

Stečajni postopek

Vsi posojilojemalci s finančnimi težavami si ne želijo razglasiti stečaja. Vse pa zanima odgovor na vprašanje: kakšne so posledice neplačila posojila? "Tri leta nisem plačal posojila," pravijo in mnogi se odločijo za ta način, da se zakonito znebijo obveznosti.

Stečaj je vedno večja možnost za odpis kreditnih dolgov. Uporabljajo ga lahko stranke banke, ki ne plačujejo po pogodbah vsaj 3 zaporedne mesece s skupnim dolgom 500 tisoč rubljev (najmanj). Prednost je popoln odpis preostalih dolgov po posojilih po prodaji posojilojemalčevega premoženja.

Tisti, ki nimajo česa izgubiti, se ponavadi razglasijo za stečaj: postopek vključuje prodajo premoženja strank za poplačilo dolgov. Če nepremičnina ne zadošča za popolno odplačilo posojila, je banka prisiljena odpustiti dolg.