Kje lahko refinanciram svojo hipoteko?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Refinanciranje hipoteke se ne razlikuje od podobne operacije za katero koli drugo posojilo. Ta postopek je prejem denarja od kreditne institucije pod ugodnejšimi pogoji za poplačilo obstoječih obveznosti. V tem primeru lahko začetno posojilo vzamete tako pri isti banki kot pri drugi finančni instituciji.

Vendar vse kreditne organizacije ne morejo ponuditi refinanciranja hipoteke. Banke, ki opravljajo tovrstne posle v Ruski federaciji, zastopata VTB 24 in Sberbank. Medtem ko je nadaljnje posojanje za druge transakcije (na primer avtomobilsko ali potrošniško posojilo) mogoče najti v številnih finančnih institucijah.

Refinanciranje hipoteke je, da se izda novo posojilo, od katerega se odplača prejšnji dolg. Zastava nepremičnine se ponovno vpiše na novega posojilodajalca, posojilojemalec pa odplača posojilo novi kreditni instituciji. Praviloma se takšna operacija izvede, če je mogoče zmanjšatiobresti, spremenite pogoje odplačevanja ali valuto plačila. Na primer, hipotekarne obrestne mere v tuji valuti so skoraj vedno nižje kot v rubljih. Vendar se plače izplačujejo v ruski valuti. Z rastjo, na primer, menjalnega tečaja dolarja, se kreditno breme družinskega proračuna poveča, saj je treba velike zneske v rubljih pretvoriti v dolarje. Zato je včasih bolj donosno ponovno izdati posojilo v rubljih. Morda vas zanima tudi reprogram posojila za daljše obdobje odplačevanja. Banka VTB 24 je v tem pogledu morda rekorderka, saj ponuja največ petdeset let.

Refinanciranje hipoteke je bolje začeti pri banki, kjer je bila prvotno izdana, saj v številnih posojilnih pogodbah obstajajo kazni za predčasno odplačilo dolga ali moratorij na predčasno prenehanje obveznosti. Če banka ne more zagotoviti storitve posojanja, se lahko obrnete na drugo finančno institucijo. Hkrati morate izračunati, koliko bo stalo novo posojilo, in se odločiti za razliko v obrestnih merah. Strokovnjaki menijo, da je refinanciranje neprimerno, če se nova stopnja razlikuje od prejšnje za manj kot dva odstotka.

Refinanciranje hipoteke se obdeluje na enak način kot standardno posojilo. Pravna ali fizična oseba odda vlogo in kredit

Ustanova preveri svojo trenutno plačilno sposobnost. Če je imela oseba v kreditni zgodovini zamude pri prvotnem posojilu, potemdruga banka mu lahko zavrne refinanciranje, tudi če ima dokaj visok dohodek.

Najbolj zanimiv parameter za vsakega posojilojemalca je stopnja refinanciranja. Hipoteka je v tem pogledu dokaj "poceni" finančni instrument, saj so obrestne mere tukaj približno 12,5 odstotka (na primer v Sberbank). To je posledica velikih zneskov posojil in njihove dolge dobe odplačevanja. Medtem ko so obrestne mere, na primer za transakcije potrošniških kreditov, lahko 18-20 odstotkov ali več.