Asia-Pacific Bank: pregledi strank banke o posojilih, depozitih

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

"Asia-Pacific Bank" je univerzalna banka, ki že več kot dvajset let nudi celotno paleto storitev posameznikom in podjetjem. Pred dvanajstimi leti je bila komercialna institucija znana kot Amurpromstroybank. Banka je bila kasneje imenovana "Asia-Pacific Bank", na kratko ATB.

"Asia-Pacific Bank" sodeluje v sistemu zavarovanja depozitov. Poslovna banka je po visoki finančni uspešnosti bančne dejavnosti samozavestno uvrščena med prvih sto. Mreža podružnic kreditne institucije se nahaja v številnih regijah naše države (Krasnoyarsk, Barnaul).

Po ocenah je "Asia-Pacific Bank" glavni akter pri zagotavljanju finančnih storitev na Daljnem vzhodu.

Spremenljivo vreme na finančnem trgu naše države se je začelo pred približno dvema letoma in odod takrat je večkrat tvegala, da se bo spremenila v popoln orkan. Leta 2016 ni minilo niti nekaj tednov, da državljani niso izvedeli novice o tem, katerim kreditnim institucijam je Banka Rusije ponovno odvzela dovoljenje in koliko milijard rubljev je izgub zaradi odvzema licenc tem bankam in kako Agencija za zavarovanje vlog bo vrnila manjkajoča sredstva ogoljufanim vlagateljem.

V tako težki situaciji je naključno izgovorjena beseda o banki povzročila nepričakovan odziv njenih strank. V nekem trenutku je azijsko-pacifiška banka padla pod pozornost novinarjev. Govorice in govorice o tem, da imajo vlagatelji težave z dvigovanjem depozitov pri banki ATB, so se iz dneva v dan krepile. In vse to se je zgodilo v ozadju resničnih naraščajočih težav poslovne banke.

Hitra referenca

Po ocenah je Asia-Pacific Bank priznana kot ena največjih kreditnih institucij na Daljnem vzhodu.

Skupščina lastnikov ATB je novembra 2016 sklenila spremeniti lokacijo sedeža kreditne institucije in narediti potrebne spremembe statuta kreditne institucije. V skladu s sklepom bo sedež Azijsko-pacifiške banke imel sedež v mestu Južno-Sahalinsk. Pred tem je imela poslovna banka sedež v mestu Blagoveshchensk.

Banka je takoj določila, da bodo vsi večji oddelki v Blagoveščensku in prestolnici. Hkrati je mogoče zaposliti osebje v Južno-Sahalinsku, da bi okrepili prisotnostkomercialna banka v izbrani regiji.

Glavni lastniki so skupina poslovnežev, ki imajo v lasti "PPFIN Region". Dejavnosti ATB:

• posojilo posameznikom in podjetjem;
• privabljanje denarja državljanov v depozite;
• dejavnost na deviznem trgu.

Od 1. aprila tekočega leta kazalniki zavoda:

• čista sredstva - 118,25 milijarde rubljev;
• kapital - 9,09 milijarde;
• aktivni portfelj - 68,20 milijarde;
• obveznosti do vlagateljev - 59,86 milijarde

Ni lahka biografija

Kreditna institucija deluje od leta 1929. Takrat je bila v okrožju Amur ustanovljena podružnica Promstroybank ZSSR. Februarja 1992 je bila Amurpromstroybank registrirana na podlagi podružnice te banke v regiji Amur. Osem let pozneje je komercialna banka zaradi nestabilnega finančnega položaja doživela prvo reorganizacijo. Nato je prišel pod nadzor Agencije za prestrukturiranje kreditnih organizacij. Dve leti po dokapitalizaciji so Amurpromstroybank ponovno odkupili zasebniki. Leta 2006 se je kreditna institucija preimenovala v "Asia-Pacific Bank".

Po desetih letih bančne dejavnosti so se v letu 2015 ATB spet začele težave. V prvih devetih mesecih leta 2015, ko je Azijsko-pacifiška banka utrpela finančno izgubo v višini 1,6 milijarde rubljev. V naslednjem letu 2016 se zdi, da bodo stvarišel navzgor, tako da je po rezultatih prve polovice leta dobiček kreditne institucije presegel milijardo rubljev. Čeprav je aprila Moody's močno znižal strokovne ocene in pričakovanja do banke. Po ocenah se je Azijsko-pacifiška banka takoj odzvala in napovedala prekinitev sodelovanja s to bonitetno agencijo. Maja je Moody's Investors Service kreditni instituciji umaknil vse svoje ocene. Omeniti velja, da je v času umika bonitetnih ocen obstajal negativen trend v scenarijih dolgoročnih depozitov.

Sredi dejavno rastočih govoric o morebitnem odvzemu licence Azijsko-pacifiški banki so olja na ogenj prilili novinarji, ki so poročali o povezavi glavnega delničarja ATB Andreja Vdovina z banko M2M Europe, ki deluje v Latviji. Po njihovem mnenju bi prav ta institucija lahko brezvestnemu lastniku pomagala dvigniti sredstva vlagateljev v tujini. Predstavniki ATB so od medijev zahtevali prenehanje širjenja nepotrjenih informacij. Glede na ocene strank sta Asia-Pacific Bank in njena tiskovna služba zanikala govorice o težavah v kreditni instituciji in menila, da so vse objave v medijih le poskus, da bi izzvale val umika vlagateljev iz banke iz nič. Vodstvo banke je upalo, da bo banka ustavila širjenje negativnih informacij o njenem gospodarskem stanju in rešila vse težave.

Preklic licence »M2M Private Bank«

V začetku decembra 2016 je Banka Rusije odvzela dovoljenje za financeposlovanje pri M2M Private Bank. Odločitev za uporabo tega ukrepa je bila sprejeta zaradi neustreznega spoštovanja zakonov in predpisov banke ter nezmožnosti kritja terjatev upnikov iz svojih obveznosti. "M2M Private Bank" je sredstva vlagateljev vztrajno plasirala v nekvalitetna sredstva, ne da bi ustvarila ustrezne rezerve. Banka zaradi slabe kakovosti premoženja ni ustrezno izpolnjevala obveznosti. Omeniti velja, da je bila kreditna institucija premium in je delala predvsem z bogatimi zasebnimi strankami. Razmere gospodarske krize so začele narekovati nove zahteve za poslovanje in vsi večji vlagatelji so začeli skušati razpršiti svoje prihranke z dvigom dela sredstev iz banke. M2M Private Bank se je začela soočati s težavami zaradi izgube približno deset milijard rubljev vlagateljev. Banka Rusije je bila prisiljena izpolniti svojo obveznost, da instituciji odvzame dovoljenje za opravljanje poslov.

M2M Private Bank ni edina banka, ki ima težave zaradi delničarja Andreja Vdovina. Bil je eden tistih, ki je sodeloval pri stečaju BaikalBank. Najbolj zanimivo je, da je takrat BaikalBank imela velike finančne težave. Tudi z "Expobank" se je izkazala za precej zanimivo zgodbo. Ko je bil prodan britanski banki Barclays, je postal skoraj zlato. Britanski podjetniki so Expobank kupili z nenormalnim razmerjem - štiri do finančnih sredstev poslovne banke. V svetovni praksi bančništvotrga s tako dragim razmerjem še ni kupila nobena komercialna banka v kateri koli državi na svetu. Kot rezultat prodajne transakcije je Petropavlovsk Finance zaslužil več sto milijonov dolarjev. Med solastniki podjetja je bil tudi gospod Vdovin. Sprva je Barclays g. Vdovina zaposlil v upravnem odboru, potem pa so se ga zelo hitro znebili.

Delničarji ATB so takoj začeli razpravljati z Banko Rusije o shemi, ki bi kreditni instituciji omogočila, da se izogne velikim težavam za Azijsko-pacifiško banko. Odvzem licence M2M Private Bank, ki je hčerinska družba ATB, je slednjo prisilil v dopolnitev zakonsko zahtevanih rezerv v višini približno sedmih milijard rubljev.

Bonitetna agencija "KPMG" je v svojem mnenju o dejavnostih poslovne banke za leto 2016 zapisala, da dvomi v sposobnost "Asia-Pacific Bank" za nadaljevanje dejavnosti po dodatnem oblikovanju rezerv. Takrat je imel ATB premoženje v skupni vrednosti več kot osem milijard rubljev, z zelo malo verjetnimi možnostmi za njihovo vračilo.

Asia-Pacific Bank sama ugotavlja, da ima neuspešna naložba v M2M Private Bank kratkoročni učinek na imidž, sicer pa nima posebnega vpliva na poslovanje kreditne institucije. To so dokazovali tudi njeni gospodarski kazalci. Leta 2016 je banka poslovala z dobičkom v višini 306 milijonov rubljev. V začetku prihodnjega leta je kreditna institucija lahko zaslužila 176,3 milijona evrov. AktivenOd 1. aprila je portfelj ATB znašal 76,3 milijarde rubljev, obseg vlog fizičnih oseb - 71,02 milijarde.

Preventivni ukrepi

Omeniti velja, da je bilo azijsko-pacifiški banki, ki je lastnica deleža v kreditni organizaciji M2M Private Bank, da bi se izognili morebitnim težavam z likvidnostjo, že oktobra prepovedano nadaljevati posojanje svoji "hčeri".. Ta navodila je dala Banka Rusije, da bi ohranila stabilnost ATB.

Kljub ocenam agencij se je "Asia-Pacific Bank" še naprej hitro razvijala. V okviru preoblikovanja je kreditna institucija hitro posodobila svoje pisarne: Krasnojarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Po ocenah Asia-Pacific Bank je ta proces pozitivno vplival na podobo banke in naj bi bil končan prihodnje leto. ATB je svojim strankam nenehno ponujal nove bančne produkte. Na primer, fizičnim osebam je bilo na voljo osem vrst depozitov, najvišja obrestna mera za eno od njih je 10,2 odstotka. ATB ni nikoli dvigoval obresti, kar kaže na stabilnost kreditne strukture. Kreditna institucija je pri delu s podjetniškimi strukturami vedno ohranjala oseben pristop, ki združuje ugodne obrestne mere z drugimi privlačnimi pogoji (dolgoročni rok posojila, individualni odplačilni načrt in še veliko več).

obrok

Banka Rusije je zahtevala, da ATB ustvari 100-odstotne rezerve za posojila M2M Private Bank."Asian-Pacific Bank" naj bi dvignila obratna sredstva v višini 5,1 milijarde rubljev in jih položila na račun pri Centralni banki Ruske federacije. Glavni regulator je, da bi se izognil ogromnim likvidnostnim težavam ATB zaradi izpolnjevanja zahtev, kreditni instituciji posredoval obročni načrt do konca lanskega leta. Žal do konca obdobja obrokov, ki ga je Banka Rusije zagotovila ATB za rezervacijo odobrenega posojila M2M Private Bank, ki je izgubila licenco, Asia-Pacific Bank ni uspela izpolniti zahtev regulatorja. Banki je uspelo ustvariti rezerve za približno osemdeset odstotkov posojila. V začetku leta 2018 so jo težave Azijsko-pacifiške banke prisilile, da je Centralno banko Ruske federacije zaprosila za podaljšanje obročnega načrta. Na srečo vseh se je Banka Rusije strinjala, da bo izpolnila zahtevo ATB in mu dala možnost, da do začetka aprila letos rezervira posojilo pri M2M Private Bank. Ustvarjanje 100-odstotne rezerve, glede na zadnje novice, vas bo ATB Bank neizogibno prisilila, da napolnite svoj kapital, pri čemer pravzaprav vztraja glavni regulator.

Zahteva za spremembo delničarja

Druga zahteva Banke Rusije je po mnenju zaposlenih v Azijsko-pacifiški banki sprememba delničarjev. Eden največjih lastnikov kreditne institucije je bil Andrej Vdovin, ki je bil do nedavnega solastnik Azbuke Vkusa. Ukaz glavnega regulatorja, ki ga je ATB poslal po odvzemu licence M2M Private Bank, je bilo zmanjšanje deleža Andreja Vdovina naprag desetih odstotkov.

Po mnenju zaposlenih v "Asia-Pacific Bank" je institucija formalno izpolnila zahtevo Centralne banke Ruske federacije. Nekdanji delničarji kreditne institucije so obdržali vpliv v banki prek PPFIN regije in svoj delež znižali na 8,24 odstotka. Pred zahtevami Banke Rusije so imeli trije vodilni lastniki (Vdovin, Maslovsky in Hambro) vsak po 22,5 odstotka delnic ATB.

Formalno so se na seznamu delničarjev Azijsko-pacifiške banke konec lanskega leta pojavili novi ljudje. Na primer nek Maxim Chernavin, ki ima tesne poslovne vezi z Andrejem Vdovinom. G. Černavin je bil do nedavnega strokovnjak v banki M2M Europe v lasti Andreja Vdovina. "Bank M2M", ki je lani delovala v Latviji, je bila prodana in preimenovana v Signet Bank AS. Zdaj ima Maxim Chernavin v lasti približno tretjino delnic Shelmer Holding Ltd, registrirane na Britanskih Deviških otokih.

Zaradi izpolnjevanja zahtev regulatorja za reševanje vseh aktualnih problemov v letu 2018 je imela Azijsko-pacifiška banka naslednjo strukturo delničarjev:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81% (Maxim Chernavin je glavni lastnik);
• "International Finance Corporation" - 10%;
• Epic Vision;
• "PPFIN Region" (glavni lastnik je Andrej Vdovin) - 8,24%.

Po ocenah Asia-Pacific Bank je kreditna institucija vse lansko leto poskušala najti novega vlagatelja, vendar jena žalost brez uspeha. Predstavniki ATB predstavnikom medijev še naprej sporočajo, da je delničarska struktura banke usklajena z zahtevami Banke Rusije in je bila rezervacija za posojila M2M Private Bank narejena v 100-odstotnem skladu z zahtevami glavnega regulatorja. Lastniki vztrajajo, da so danes težave ATB banke rešene, kreditna institucija pa deluje kot običajno.

Neizogibna sanitarija

Zadnje novice o ATB potrjujejo, da je regulator, ko je čakal, da kreditna institucija ustvari 100-odstotno rezervo v težkih finančnih razmerah v skladu z urnikom, dogovorjenim z Banko Rusije, za mnoge sprejel dvoumno odločitev o reorganizaciji banka. Vodstvo Azijsko-pacifiške banke je opravilo zelo težko delo, saj je zbralo več kot pet milijard rubljev, ne da bi upoštevali druge rezerve na korespondenčnem računu pri glavnem regulatorju bančništva. Po tem je bila odstranjena celotna sestava voditeljev in namesto tega uvedena začasna uprava.

Po ocenah strank Azijsko-pacifiški banki ni bila odvzeta licenca zaradi vlog prebivalstva v skupni vrednosti več kot šestdeset milijard rubljev. Izgube vlagateljev bi morala kriti DIA. Na predvečer inavguracije predsednika naše države in prihajajočih kadrovskih sprememb v najvišjih ešalonih oblasti so se takšni izdatki na državni ravni Banki Rusije zdeli neprimerni, pa tudi nemiri med prebivalstvom vzhodnega dela država.

Še ena jedomneva, zakaj bo novica o zaprtju ATB banke v letu 2018 ostala lažna. Krizne razmere z ATB bodo, če bodo negativno rešene, prinesle številne težave za gospodarstvo Daljnega vzhoda. Sodeč po ocenah strank o posojilih Azijsko-pacifiške banke, kreditna institucija malim in srednje velikim podjetjem aktivno daje posojila pod ugodnimi pogoji. Prekinitev dejavnosti tako velike banke v regiji bo povzročila težave pri financiranju več sektorjev gospodarstva (na primer gradbeništva). Glede na ocene podružnic Azijsko-pacifiške banke v njih dela več tisoč bančnih strokovnjakov. Zaprtje kreditne institucije bo povzročilo veliko sprostitev strokovnjakov na trg dela zaradi zmanjšanja bančnega osebja. Samo v velikem mestu Krasnojarsk je po ocenah Asia-Pacific Bank trenutno enajst podružnic.

Prav tako je Banka Rusije potrdila, da se je odločila sanirati Azijsko-pacifiško banko, predvsem zaradi njenega družbenega pomena za dve ekonomski coni naše države, Daljni vzhod in Vzhodno Sibirijo.

ATB je ena glavnih družbeno pomembnih poslovnih bank v Vzhodni Sibiriji in na Daljnem vzhodu. Zaradi pomena za družbeni razvoj v glavnih območjih prisotnosti bi imela prenehanje delovanja kreditne institucije ali prekinitev kontinuitete njenih bančnih dejavnosti izjemno negativne posledice za vzdržen finančni sistem tako velikih regij.

Poleg tega bo potrdila Banka Rusijeda ji bo Azijsko-pacifiška banka v primeru večjih likvidnostnih težav zagotovila nujno finančno pomoč s sredstvi sklada za konsolidacijo bančnega sektorja naše države.

Centralna banka Ruske federacije je ugotovila, da ATB nadaljuje svoje dejavnosti kot običajno, izpolnjuje svoje tekoče obveznosti in opravlja transakcije.

kanal dviga vlagatelja

Na vprašanje predstavnikov medijev, zakaj se je Banka Rusije odločila za nadaljnje reševanje težav Azijsko-pacifiške banke, so zaposleni v Centralni banki Ruske federacije odgovorili, da so v dejavnostih odkrili znake finančne piramide kreditne institucije. ATB je po njihovem mnenju dosledno organiziral aktivnosti za prodajo računov družbe FTC prebivalstvu. To institucijo je po predhodnih podatkih uporabil nekdanji glavni delničar Andrej Vdovin za reševanje svojih osebnih težav. Podjetje FTK ima po mnenju glavnega regulatorja vse znake plačilne insolventnosti:

• FTC-jev dolg na zadolžnicah je danes že dosegel več kot štiri milijarde rubljev.
• Družba nima gotovinskih prejemkov in odplačuje predhodno izdane zadolžnice z izdajo novih vrednostnih papirjev.

Omeniti velja, da pojasnila Centralne banke Ruske federacije ne dajejo jasnega odgovora na vprašanje, kako bi obveznosti FTC na zadolžnicah lahko vplivale na stabilnost finančne institucije.

Aretacija delničarja

Ne tako dolgo nazajTversko sodišče v Moskvi je v odsotnosti razsodilo o aretaciji enega od glavnih delničarjev ATB Andreja Vdovina, ki očitno postavlja številna vprašanja glavnega regulatorja. Bankirja obtožujejo goljufije v posebej velikem obsegu, in sicer tatvine trinajst milijonov dolarjev. G. Vdovin je sam zapustil ozemlje naše države in se očitno ne namerava vrniti. Uvrščen je na seznam iskanih na zvezni in mednarodni ravni. Doma ima Andrej Vdovin veliko upnikov, ki želijo prejeti od njih odvzeta sredstva, med njimi je na primer BaikalBank, kjer je bankir izdal posojilo za dvesto milijonov rubljev. Danes banka ATB rešuje težave z licenco brez sodelovanja svojega nekdanjega glavnega delničarja.

Pri vložitvi predloga za prijetje v odsotnosti g. Vdovina je predstavnik preiskovalnega organa povedal, da je obtoženi trenutno na iskanem seznamu. Preiskovalci so večkrat poskušali zagotoviti nastop g. Vdovina pred preiskovalnimi organi, a žal niso bili uspešni. Ugotovljeno je bilo, da je bankir lani zapustil državo in se ne bo več vrnil v domovino, kjer ga čakajo upniki in preiskovalni organi. Po besedah predstavnika zakona si Andrey Vdovin v tujini prizadeva vzpostaviti stik s sostorilci kaznivega dejanja in razviti skupno stališče z njimi na sodišču.

Odvetnik bančnika je poudaril, da je treba kaznivo dejanje, ki ga obtožujejo Andreja Vdovina, označiti kot gospodarsko kaznivo dejanje, in zahteval, da za stranko izbere kateri koli pridržalni ukrep, razen zapora. Odločitev o uvrstitvi bankirja na iskano so odvetniki izpodbijali tudi na sodišču.

Pritožba

Odvetniki solastnika ATB, g. Vdovina, so se pritožili zoper odločitev sodišča v prestolnici Tverskoy o izvolitvi ukrepa pridržanja v zvezi z njegovo stranko v obliki prijetja v odsotnosti v kazenski primer goljufije v višini trinajst milijonov dolarjev.

Sistemska banka na Daljnem vzhodu

Omeniti velja zelo pomembno značilnost razvoja finančnega sektorja pri nas. V regijah države je vse manj velikih bank. Zdaj je aktiven proces konsolidacije kreditnih institucij, banke v državni lasti zasedajo vse večji delež na bančnem trgu. Pomanjkljivost velikih bank je, da regionalnim malim podjetjem ne morejo vedno zagotoviti dostojnega financiranja, ker ne poznajo vseh potreb in značilnosti lokalnih podjetnikov v regijah. Po ocenah "Asia-Pacific Bank" uspešno opravlja to težko nalogo na Daljnem vzhodu.

Po podatkih NRA so banke v državni lasti tiste, ki prejemajo skoraj sto odstotkov dobička bančnega sektorja, te posojilne institucije pa se osredotočajo na posojila velikim institucijam. To pa ovira reševanje ene izmed glavnih nalog, s katerimi se danes sooča naša država, in sicer povečanje deleža malih in srednje velikih podjetij v državnem BDP. Mala podjetja v regijah zelo potrebujejo močno podporo regionalnih bank, kotkako dobro poznajo potrebe in zahteve svojih lokalnih poslovnežev. Glede na preglede posojil v Azijsko-pacifiški banki kreditna institucija aktivno daje posojila podjetjem na Daljnem vzhodu. Lahko rečemo, da je ATB hrbtenica za to regijo. Za razliko od velikih akterjev na bančnem trgu regionalne kreditne institucije delajo ob boku s svojimi strankami brez birokratskih zamud. Zelo pogosto takšne banke delujejo v najbolj oddaljenih mestih regije, kamor državne banke preprosto ne morejo ali nočejo priti. Na območjih svoje prisotnosti ATB zavzema glavni tržni delež in je po tako velikih igralcih, kot sta Sberbank in VTB, uvrščen med vodilne. Na Čukotki je komercialna banka "ATB" priznana kot nesporni vodja.

Druga regija, kjer so močne regionalne banke, je Tatarstan. Ne tako dolgo nazaj je bila Tatfondbank, vendar je izgubila licenco Centralne banke Ruske federacije. Zdaj Ak Bars ostaja v igri.

Rezultati

Okrevanje finančnega sektorja države se nadaljuje in se bo nadaljevalo. Po besedah vodje Banke Rusije, gospe Nabiulline, se bo to končalo šele čez nekaj let. Zaradi tako brutalne čistke med kreditnimi institucijami je Banka Rusije pogosto kritizirana. Težava je v tem, da komercialne strukture, ki izvajajo nezakonite posle ali izvajajo neustrezne kreditne politike, torej vsakodnevno dejansko tvegajo sredstva vlagateljev, prenehajo s svojim delovanjem. Pri čemerstečaj štirih od petih bank, ki so izgubile licence, je kaznivega značaja zaradi nezakonitega dviga denarja prebivalstva v tujini.

Banka Rusije se do zadnjega trudi rešiti kreditne institucije v situacijah, kjer je to mogoče in primerno. Zlasti za reorganizacijo Tatfondbank ni bilo mogoče najti sredstev, vendar je uspešen Ak Bars ostal v regiji. Glavni regulator vedno poskuša rešiti hrbtenično regionalne banke. In posledično zdaj rešuje težave kreditne institucije. Z dvigom depozita iz ATB Bank zdaj ni težav, to je mogoče storiti brez težav. Vsak vlagatelj ima pravico do samostojnega odločanja - zaupati banki ali ne. Zadnje novice za danes o banki ATB ne kažejo na priliv državljanov v poslovalnice institucije.