Izračuni na podlagi akreditiva: shema, značilnosti, prednosti in slabosti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Akreditiv - kaj je to? To je obveznost banke, da v imenu stranke in na njegove stroške izvaja plačila fizičnim in pravnim osebam v določenih zneskih in pod pogoji, določenimi v nalogu. Glavna značilnost v okviru poravnave akreditivov je, da banke obravnavajo samo dokumente, sploh pa ne blaga, ki ga ti papirji predstavljajo.

Kakšne so glavne prednosti akreditiva?

Prednosti akreditiva so praviloma naslednje:

• Zajamčen prejem zneska dobavitelju od kupca.
• Spremljanje skladnosti banke s pogoji dostave in akreditiva.
• Ne preusmerja sredstev iz gospodarskega prometa.
• Zagotavljanje celotnega in zajamčenega vračila kupcu, ko je transakcija preklicana.
• Prisotnost pravne odgovornosti kreditnih institucij za zakonitost transakcije, v kateri je uporabljen akreditiv.

Kaj sopomanjkljivosti sheme poravnave akreditiva?

pomanjkljivosti

Seznam pomanjkljivosti je majhen in jih je težko imenovati pomembne. So naslednji:

• Prisotnost nekaterih težav, povezanih z velikim številom dokumentov na različnih stopnjah izdaje akreditiva.
• Nekaj dodatnih stroškov, ki se nanašajo na bančne stroške.

Funkcije

Uporaba sheme poravnave akreditiva mora biti določena v sporazumu med prodajalcem in kupcem. Shema izračuna je določena v glavni pogodbi, ki odraža:

• Ime banke izdajateljice in struktura, ki služi prejemniku sredstev.
• Navedite ime prejemnika sredstev in znesek ter vrsto akreditiva.
• Možnost obveščanja prejemnika o odprtju akreditiva.
• Sporočilo plačniku številke računa za nakazilo sredstev, ki ga odpre izvršilna banka.
• Celoten seznam skupaj z natančnimi značilnostmi dokumentov, ki jih zagotovi prejemnik.
• Rodi veljavnosti akreditiva in zahteve za dokumentacijo.
• Plačilni pogoji skupaj z odgovornostjo za neplačilo.

Poleg tega lahko pogodba odraža pogoje, ki se nanašajo na postopek poravnave.

Vrste akreditivov, ki jih odprejo banke:

• pokrito ali deponirano, ob odprtju katerega se znesek akreditiva prenese na izvršilno banko;
• nepokrito ali zajamčeno, medtem ko lahko znesek akreditiva izvršitvena banka odpiše iz glavnega korespondenčnega roka;
• revocable, ki se lahko prekliče ali spremeni glede na nalog plačnika; Preklic akreditiva ali predhodna odobritev sprememb pri prejemniku sredstev ne bo potrebna. Ko je akreditiv preklican, banka izdajateljica ne nosi nobenih obveznosti do prejemnika;
• Nepreklicne akreditive je mogoče spremeniti ali preklicati samo po dogovoru z imenovano banko in prejemnikom sredstev.

Izračuni na podlagi akreditiva: shema

Postopek poravnave za akreditive je običajno naslednji:

• Sklenitev pogodbe za dobavo blaga.
• Naročilo kupcu, da odpre akreditiv izdajatelju in postopek za njegovo izdajo.
• Obvestilo o odprtju od izdajatelja do svetovalne banke.
• Izvedite pošiljanje blaga.
• Postopek predaje odpremnih dokumentov svetovalni agenciji od prodajalca.
• Pošiljanje dokumentacije in zahtev svetovalne finančne institucije izdajatelju.
• Bremenitev sredstev z računa kupca.
• Prenos financiranja z izdajatelja na imenovano banko.
• Prenos vrednostnih papirjev na kupca.
• Dopis sredstev na račun prodajalca.

Akreditiv Sberbank ob nakupu nepremičnin

Nikoli ne morete biti popolnoma prepričani o tujki, še posebej, ko gre za transakcije za velike zneske. Sberbank svojim strankam ponuja prevzemodgovoren za izid pomembnih poslov in zagotovljeno varnost za vsako stranko. Kupci so prepričani, da bodo prejeli blago, prodajalci pa ne dvomijo o plačilu. Akreditiv Sberbank pri nakupu nepremičnine velja za edinstveno priložnost, da se izognete številnim tveganjem in ne postanete žrtev brezvestnih strank.

To je ena izmed pogostih storitev, ki jih ponuja ta finančna institucija. Njegovo bistvo je zagotoviti dodatna jamstva državljanom, vključenim v transakcijo. Ta vrsta izračuna je uporabna in zelo koristna v številnih naslednjih primerih:

• V okviru prodaje in nakupa nepremičnin, vključno s hipotekarnim posojanjem.
• Sredi menjave nepremičnin.
• Pri prodaji ali nakupu dragocenega premoženja, naj bo to vozilo, nakit, vrednostni papirji, delež v podjetju in drugo.
• Za plačilo dragih storitev.

Načela interakcije vsake od strank v transakciji, ki imajo raje bančni akreditiv kot način plačila, so naslednja:

• Sestavijo pogodbo, v kateri določijo pravice z obveznostmi strank, predmet pogodbe, čas izpolnitve obveznosti, pa tudi ceno izdaje..
• Pisni dogovor podpišeta obe strani (ali njuni uradni zastopniki).
• Poleg tega kupec nakaže denar na poseben odprt varčevalni račun za te namene v Sberbank v zneskih izpogodba.
• Ko prodajalec izpolni svoje obveznosti iz podpisane pogodbe in kupec nakaže zahtevani znesek na račun, bo Sberbank sredstva nakazala prodajalcu.

Državljani, ki so neposredno vpleteni v transakcije z določeno nepremičnino, pogosto uporabljajo akreditiv. Pridobitev tovrstnega premoženja je precej velik nakup, običajno pa je v igri precejšen znesek denarja. Da bi bila transakcija uspešna in izpolnjene vse obveznosti, se stranke obrnejo na Sberbank v okviru pogojev, določenih s pogodbo, za izdajo akreditiva.

Kaj je bistvo akreditivov za fizične osebe?

Uporabljajo se lahko za naslednje operacije:

• Opravljanje nepremičninskih transakcij.
• Opravljanje nakupa in prodaje blaga.
• Opravljanje vseh vrst del in storitev.

Razlikujte med kritimi akreditivi, po katerih finančna institucija nakaže znesek na razpolago imenovani banki. Poleg tega obstaja tudi nepokrita vrsta, pri kateri izdajatelj ne prenaša sredstev, ampak omogoča odpis denarja s korespondenčnega računa v okviru ugotovljenega zneska.

Pogodba o prodaji: osnovni koncepti

Kupoprodajna pogodba z akreditivom formalizira transakcijo z uporabo dokaj varnega in priročnega v smislu dodatnih jamstev za stranke v smislu izpolnjevanja njihovih obveznosti sheme.

Pri izračunu izdajateljav imenu plačnika in v skladu z njegovimi navodili prevzame enostransko obveznost nakazila denarja prejemniku, pod pogojem, da ta finančni instituciji predloži ustrezno dokumentacijo, ki izpolnjuje zahteve.

Pogodba o prodaji, v kateri je akreditiv naveden kot oblika plačila, je sestavljena v skladu z obstoječimi zahtevami. To strategijo plačila na podlagi akreditiva je mogoče uporabiti pri izvajanju katerega koli trgovskega posla. Zelo pogosta je na primer uporaba akreditiva za transakcije z nepremičninami in dostavo blaga.

Kako odpreti ta račun?

Za uporabo oblik poravnave po akreditivu med strankama v transakciji je potrebno sestaviti ustrezen dogovor. Sestavljen je na dokumentarni osnovi, način plačila pa je naveden brez napak. Pogodba običajno vključuje naslednje postavke:

• Ime vsake stranke v transakciji (dobavitelj in kupec).
• Vrste poravnav in njihova raznolikost (na primer nepokriti nepreklicni akreditiv).
• Znesek sredstev, ki bodo nakazana dobavitelju kot del izpolnjevanja pogojev pogodbe.
• Pogoji, za katere je pogodba sklenjena in navedba višine provizije.
• Postopek plačil (takoj celoten znesek ali predplačila).
• Dejanja strank v primeru neizpolnjevanja pogojev, za katere je bil uporabljen plačilni akreditiv.
• Pravice članov skupaj z njihovimi odgovornostmi.

Izjava

Kako odpreti akreditiv, je pomembno vedeti vnaprej. Da bi podpisana pogodba začela veljati, mora kupec stopiti v stik z banko in sestaviti vlogo z navedbo obrazca za poravnavo akreditiva. V aplikaciji navedite tudi:

• Povezava do pogodbe, po kateri bo med strankama uporabljen akreditiv.
• Ime dobaviteljeve ustanove, kot tudi njeni podatki iz enotnega državnega registra pravnih oseb.
• Navedba vrste transakcije in zneska, dolga prodajalcu.
• Pogoji pogodbe in način izvajanja gotovinskega akreditiva (naj bo to predplačilo ali ves denar, in tudi pod kakšnimi pogoji se lahko zanesejo).
• Ime in številka blaga, katerega dobava je navedena v pogodbi (ali morda govorimo o storitvah ali kakšnem delu).
• Ime bančne institucije, ki bo izpolnila obveznosti.
• Seznam dokumentacije, ki jo bo banka sprejela kot del potrditve skladnosti s pogoji pogodbe.

Od trenutka registracije in podpisa prijave začne veljati akreditiv. Izvršeni tip se lahko podaljša za nove pogoje po medsebojnem dogovoru vsake od strank.

Kakšna je razlika med akreditivi in sefom?

Veliko strank pogosto postavlja to vprašanje. Prosimo, upoštevajte naslednje:

• Sef je najboljša možnost za zagotovitev varnosti transakcije kot del poravnave med pogodbenima strankama z gotovinosredstva.
• Akreditiv deluje kot dodatno jamstvo za udeležence v transakciji, ob upoštevanju negotovinske transakcije, ki poteka med njimi. Ko stranki izpolnita obveznosti, določene v pogodbi, se sredstva v negotovinski obliki hranijo na varčevalnem računu, ki ga stranka odpre posebej za te namene. Ko prodajalec uspešno izpolni vse pogoje transakcije, banka nakaže kupčeva sredstva v korist prodajalca.

Torej razlika je v tem, da slednje vključuje negotovinska plačila, ne gotovino.

Pregledali smo shemo poravnave akreditiva.