"Alpha Stream" iz "Alfa Bank": pregled, ocene. Denar za razvoj poslovanja

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Nova vrsta kreditnih storitev je že osvojila pomemben del finančnega sektorja na zahodnih trgih. Ukoreninil se je v Ameriki, številnih evropskih državah, pri nas pa se krepi.

Ena največjih bank v državi je prevzela to idejo in poimenovala nov projekt "Alpha Potok" (do začetka tega leta se je preimenoval v "Potok. Digital") in začela delovati kot posojilni posrednik med posamezniki in podjetji.

koncept

Razlika od podobnih storitev drugih finančnih in kreditnih organizacij je v tem, da so navadni državljani povabljeni k vlaganju v mala podjetja. Kajti za banke je nerentabilno posojati mala podjetja: z visokimi stroški je dobička zelo malo. Projekt se je začel januarja lani. Med odpravljanjem napak lahko Alfa Potok uporabljajo samo obstoječe stranke. Potencialnemu posojilodajalcu se priporoča več paketov številnih podjetij, ki jih združujedoločeno načelo. Na primer "30 najbolj donosnih …" ali "Najdonosnejša proizvodnja v določeni regiji" itd.

Lahko vložite vsaj 10.000 rubljev za šest mesecev. Banka organizira tedensko plačevanje obresti v enakih obrokih na osebni bančni račun. To pomeni, da prvi dohodek ugaja vlagatelju že osmi dan.

Kdo ne tvega…

Ne pozabite opozoriti vsakega upnika na tveganja, povezana s tem primerom, in na odgovornost, ki je izključno na vlagatelju. Posrednik Alpha Stream zagotavlja le nekaj zaščitnih ukrepov. Na primer, naložbe v različna podjetja zagotavljajo vsaj minimalni dobiček, saj vsa podjetja ne morejo iti v stečaj naenkrat. Poleg tega banka pri oblikovanju paketov izbere organizacije, ki so zanesljive po dejavnosti in finančni plačilni sposobnosti. Za to je bila razvita tehnologija Supremum. Vse ocene se izvajajo na spletu. In se ne opira na zavarovanje (ki ga, mimogrede, nimajo uspešna podjetja v storitvenem ali IT sektorju), temveč na profil vodstva, poslovne dejavnosti in končnega izdelka.

Kakšna je korist za vlagatelja

Alfa Potok je neke vrste zasebni investicijski klub. V svojem okviru je banka tako rekoč dirigent med posojilojemalcem in posojilodajalcem. Slednji vlaga osebna sredstva v malo podjetje po 30 % letno in prejema tedenska plačila. Podatke o zanesljivosti in plačilni sposobnosti podjetja zagotavlja finančna in kreditna institucija. Posojilodajalec lahko izbere "Paket" podjetij inrazdelite svoje naložbe med več predstavnikov podjetij (najpogosteje to počnejo za zmanjšanje možnih tveganj) ali celoten znesek pošljite enemu podjetju.

Pri tem morate upoštevati, da banka ne daje nobenih garancij. Deluje le kot regulator med obema strankama v transakciji, sproži pravno polje in posojilu zagotavlja uradni status. Čeprav Alfa Potok (tako pozitivne kot negativne ocene to potrjujejo) in ponuja informacije samo o najbolj obetavnih in stabilnih podjetjih, izbira v vsakem primeru ostaja pri vlagatelju.

Kaj je projekt zanimiv za mala podjetja in podjetnike

Sodeč po ocenah, posojanje denarja za razvoj poslovanja, posojilojemalec ni v zelo ugodnem položaju. Zanimanje Alfa Potoka je precejšnje, vendar financiranje prek spletne platforme poteka takoj in brez večjih zamud. Denar prispe v podjetje v dveh delovnih dneh, vendar že po 45 % letno.

Bonitetno oceno banka opravi na podlagi ustvarjenega profila vodstva, produkta, ki ga ustvari podjetje in poslovne dejavnosti. Zastava in premoženje se ne upoštevata.

Prednosti platforme ni veliko, morda je mogoče izpostaviti samo eno - "Predčasno odplačilo". Omogoča vam prihranek pri plačilu barbarskih obresti.

Kako deluje Alpha Stream

Obe stranki v transakciji morata biti aktivni stranki finančne in kreditne organizacije in registrirani na spletni strani banke. Ti v deležih, predpisanih v pogodbi, plačajo paket storitev inzahtevane pristojbine.

Ponujeni pogoji so naslednji:

• Naložbe so možne v okviru 10.000–500.000 rubljev.
• Možnost preučevanja profila vsakega kreditiranega podjetja na uradni spletni strani storitve (škoda, da šele po razdelitvi denarja).
• Prijavljeni donos - do 30% na leto.
• Plačila se izvajajo na spletu in tedensko.

Banka za svoje storitve vzame tretjino posojilojemalčeve obrestne mere. To pomeni, da se posojilo izda pri 45% letno, vlagatelj prejme svojih trideset, posrednik pa 15%. Celotna shema je precej pregledna in ne povzroča posebnih težav pri uporabi njenih storitev.

Za prijavo mora podjetje biti aktivno vsaj eno leto. Posojilo se lahko izda za en dan, vendar ne več kot šest mesecev. Papirni paket dokumentov ni potreben, prav tako varščina.

Visoka bonitetna ocena v tem sistemu omogoča pridobitev naslednjega posojila pod ugodnejšimi pogoji (veliki zneski po nizkih obrestnih merah in dolgoročno), saj je podjetje dokazalo svojo plačilno sposobnost in zanesljivost. Toda bonitetna ocena, pridobljena v Potoku, ne velja za druge finančne institucije.

Neposredno posojilo

Sistem deluje na naslednji način. Takoj ko je znesek, potreben za določeno podjetje, zbran, ga storitev samodejno nakaže na svoj račun z računov vlagateljev. Vrnitev je v obratnem vrstnem redu.

Če zahtevani znesek denarja ni zbran v dveh tednih,posojilo ni izdano in vloga je preklicana. Ponovno ga je treba oddati.

Pogodba (individualna ponudba) se sklene na spletu z vsakim upnikom posebej, saj jih je lahko več kot ducat. Podrobnosti strank se samodejno vnesejo v vsako pogodbo, tako da postopek podpisa poteka, kot pravijo, v dveh klikih.

Sprejem (sprejem) s strani upnika ponudbe (ponudbe) je bremenitev denarja z njegovega računa in knjiženje na račun podjetja.

Hitrost pretoka

Minimalni rok za pridobitev posojila je pet dni: preverjanje vloge traja dva dni (če so vsi dokumenti podjetja nemudoma predloženi), še dva dni je objavljen paket podjetij in en dan zahtevani znesek se pobere od vlagateljev. Toda v povprečju se te operacije zaključijo v sedmih delovnih dneh: prijave se preverjajo pet dni, pogodbe se oblikujejo in podpisujejo, denar pa se zbira nekaj dni.

Največ 34 dni. Najpogosteje pride do zamud v fazi podpisa posojilnih pogodb: vseh 30 organizacij paketa se ne odzove hitro na predlagane pogoje. Zato storitev za to nameni 20 dni, za prevzem naročenega zneska pa 14. Za pospešitev postopka vam strokovnjaki Alfa Potoka po poslanih obvestilih o odobritvi posojila ponudijo pomoč po telefonu za pospešitev postopka.

Izplačila

Alfa Potok v določenem roku odpiše vnaprej obračunano plačilo z računa posojilojemalca v korist vlagatelja. Osnova za izračun obresti je znesek posojila, obresti se seštevajo dnevno. plačilateči samodejno. Pomembno je le zagotoviti, da je zahtevani znesek na računu na dan dviga.

Provizija, dodeljena Potoku, se lahko zmanjša, če je dolg predčasno odplačan (za to niso predvidene kazni).

Odgovornost posojilojemalca

Če predstavnik malega podjetja zamudi, storitev podjetjem neodvisno pošlje informacije o dolgu in zneskih, ki jih je treba vrniti z obrestmi in kaznimi. Tako ti kot drugi se izračunajo glede na posamezne pogoje, ki so predpisani v posameznem dogovoru. A obračunavajo se na znesek glavnega dolga in na zapadle obresti. Z naslednjim plačilom se plača kazen.

V primeru neplačila v določenem roku se pravica do terjatve dolga prenese na izterjevalno agencijo.

Partnerstvo

Danes je Potok zapustil breg. Zdaj je popolnoma jasno, da to ni bančna storitev, ampak inovativen naložbeni produkt. Alfa-Bank je svojo udeležbo v Potoku minimizirala, preden je posredovala podatke za sistem točkovanja. Toda storitev uporablja bančne tehnologije, ocenjuje naložbeno politiko in poslovanje.

Legally Potok. Digital LLC je del Alfa Group in je povezan z Alfa Bank.

Ker je ta storitev neodvisno tehnološko podjetje, ne sodeluje le s posojilojemalci, ampak tudi s partnerji, vse operacije pa potekajo hitro in pod najbolj prilagodljivimi pogoji. Torej, na primer "Alpha-flow" zaprivabljena stranka plača (koliko, odvisno od posameznega primera) provizijo. Nove stranke se registrirajo s posebno promocijsko kodo, ki jo izda vabilec.

Ali pa je na primer z uporabo te platforme možno posojati komur koli (trgovcem, partnerjem, strankam itd.). Posojila lahko dajete z doplačilom ali s posebej predpisanimi pogoji itd.

Davčne obveznosti

Vse se izvaja v skladu z davčnim zakonikom Ruske federacije. Od dohodka vlagatelja se odtegnejo davki. Vendar se podjetje (uradno - davčni zastopnik) ukvarja z njihovim prevajanjem. Flow je postopek čim bolj poenostavil. Zneski plačil davka se izračunajo samodejno in prek spleta prenesejo na banko. On pa generira plačilne naloge, odpiše navedene zneske in jih nakaže davčnemu uradu. To pomeni, da gre vse brez človeške udeležbe.

Mnenja se razlikujejo

Pregled platforme, ki jo je predstavila Alfa-Bank, jasno kaže, da konkurenca v sektorju med podjetji (b2b) začenja nov krog. In ta organizacija zapolnjuje prosto nišo. A kot pravijo strokovnjaki, Alfa Potok zagotavlja stabilen dobiček samo zase. Obe strani v transakciji sta pogosto izpostavljeni precejšnjemu tveganju. Za vlagatelja taka naložba denarja še zdaleč ni varna, za posojilojemalca pa je to še en paket ostrih in neugodnih pogojev, ki jih v našem gospodarstvu težko imenujemo primerne.

Vlagatelji dvomijo

Na tematskih spletnih mestih lahko najdete pozitivne ocenestoritev. Posojilodajalec je na primer posodil denar za razvoj poslovanja v višini 10.000 rubljev. Med svojim prometom so uspeli zaslužiti nekaj več kot 640 rubljev (neto, torej brez davka). V odstotkih bo skoraj 13% na leto. Kot piše investitor, je bilo pričakovano seveda veliko več (sodeč po oglaševanju tega bančnega produkta). Toda dobički še naprej rastejo. Nekateri posojilojemalci, ki imajo zapadla plačila, še naprej plačujejo, vendar s kaznimi. Izkazalo se je, da je takšna naložba še vedno bolj donosna kot na primer odpiranje depozita.

Obstajajo tudi druga mnenja. Predvsem je opisan dobiček v višini le 9,4 %, in to le zato, ker so zaostanki pri odplačevanju posojila. Naglica, s katero se plačuje glavnica posojila Alfa Potok, je za vlagatelje zelo frustrirajoča (!): donosnost se znatno zmanjša.

Tukaj so premisleki, ki se zdijo bolj resnični. Vloženih 10.000 rubljev (100%). Vrnilo se je 10.354 rubljev, kar je 103,54 %, torej je bil donos nekaj več kot 7 %. "Hvala," piše investitor, "kar ni minus …"

Post scriptum

Če povzamemo, lahko rečemo takole: Alfa-Potok iz Alfa-Bank je trenutno optimalen model avtomatskega peer-to-peer posojila (»P2P posojilo«). Mala podjetja zelo dvomijo o koristih predlaganih pogojev, a dejansko je potencial te ponudbe ogromen.

Obstaja tudi več analogov Alpha Stream. Najbolj znane med njimi so storitve Fingooroo in Vdolg.ru, WebMoney pa je neuradno priznan kot zanesljiv. So še drugi, ki pa še niso bili preizkušeni in sodili o svojem deluprecej težko.