Nalogodajalec in upravičenec - stranke bančne garancije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vsako dejanje v finančnem sektorju vključuje prisotnost dveh ali več strank. In bančna garancija (BG) na področju zavarovanja tveganj ni izjema. Tu deluje finančna in kreditna organizacija z izvajalcem (naročiteljem) na eni strani in stranko (upravičencem) na drugi strani.

Kdo sta upravičenec in glavni zavezanec v bančni garanciji in kdo ima kakšne odgovornosti? Poskusimo ugotoviti.

bančno jamstvo

BG je način zagotavljanja izpolnjevanja obveznosti ene stranke do druge. Dokument, ki ga podpišeta stranki, daje garancijo za plačilo dogovorjenega zneska stranki, če pogoji pogodbe niso v celoti ali nepravilno izpolnjeni.

Ta dokument ščiti vsakega od udeležencev v transakciji, predvsem pa - naročnika storitev ali del. Lahko je tudi dobavitelj, posojilojemalec ali posojilodajalec.

Kaj je garancija?

Da bi razumeli, kdo je porok,naročnika in upravičenca, je treba razumeti značilnosti bančne garancije. Glavne značilnosti tega izdelka so naslednje:

• Ddolžniška obveznost, zavarovana z banko, mora biti neodvisna in samostojna.
• Nepreklicno. To pomeni, da ima porok pravico do predčasnega umika BG le, če obstaja ustrezen vpis v pogodbi.
• Pravic ni mogoče prenesti. Upravičenec bo lahko prenesel svoje pravice le z določenim dogovorom, navedenim v dokumentu.
• Maščevanje. Jamstvene storitve so plačane finančni in kreditni organizaciji v celoti.

Neodvisnost med pravnimi znaki velja za glavno. Iz njega lahko izpeljete glavne razlikovalne značilnosti BG od drugih vrst varnosti. To so:

• Poteka roka veljavnosti garancijskega lista ne nastopi v primeru prenehanja glavne obveznosti.
• Sprememba glavne obveznosti ne spremeni le-te v okviru garancije.
• Pritožbe banke ob uveljavljanju terjatev s strani upravičenca so nezakonite.
• Pri ponovni vlogi za izplačilo zneska upniku mora biti izpolnjena implicitno.
• Obveznosti, za katere upravičencu jamči finančna institucija, niso odvisne od položaja dolžnika po zavarovani pogodbi.

Udeleženci pogodbe

Ta vrsta pogodbe zahteva tri stranke:

1. zajamčeno
2. Upravičenec.
3. glavnica.

Uradne definicije

Torej, kdo sta glavni zavezanec in upravičenec? Prvi je oseba, ki zaprosi finančno institucijo za poroštvo in hkrati prevzame vse obveznosti za izpolnitev sklenjene pogodbe.

Drugi je upnik za prevzete obveznosti, predpisane v listini bančne garancije. To pomeni, da je naročnik tisti, ki upravičencu zagotovi delo (storitve), določene v pogodbi.

Banka nastopa kot porok. Je stranka, ki zagotavlja plačilo denarne odškodnine v primeru garancijskega dogodka.

Kako deluje?

Pobudnik vloge za bančno garancijo je glavni zavezanec. Najpogosteje se to ne zgodi "iz dobrega življenja". Včasih je tak dokument edini način za dolgoročno in dobičkonosno naročilo od države.

Naročitelj v tem primeru nastopa kot prosilec, prevzame stroške plačila provizije banki in postane dolžnik, dokler obveznosti niso v celoti izpolnjene. Tako kot upravičenec mora izpolnjevati merila, ki jih določi banka, ki pa pred podpisom dokumenta analizira prijavljeni status podjetja, zgodovino, računovodsko in drugo dokumentacijo.

Upravičenec je glavni prejemnik garancije, ki jo je izdala banka. V primeru neizpolnjevanja ali nepravilnega izpolnjevanja pogojev pogodbe ima pravico zahtevati plačilo celotnega zneska. V tem primeru banka po preučitvi predloženih dokumentov izpolnjuje (ali ne izpolnjuje) predloženihzahteve.

Banka kot porok za transakcijo prejme plačilo v obliki provizije, ki jo plača glavni zavezanec. Če je morala finančna in kreditna organizacija plačati znesek garancije (ali njen delež), je ta znesek upravičena izterjati od glavnice.

Pred dvema letoma so se zahteve po izdajanju jamstev bank za uveljavljanje pogodbenih pogojev zaostrile (zlasti za vladne pogodbe). Seznam institucij, ki so prejele pravico do izdajanja jamstev, se je močno zmanjšal. Centralna banka letno posodablja register teh bank. Poleg tega je vsaka garancijska obveznost registrirana pri Rosreestru (na ta način se potrdi pristnost).

Pravice in obveznosti poroka, glavnice in upravičenca

Na splošno se morda zdi, da je težko nositi breme garancije samo za glavnega zavezanca, vendar ima stranka v resnici svoje težke odgovornosti.

Obstajajo trije primeri, v katerih bi bila izterjava denarne kazni, plačane poroku s strani glavnega zavezanca od upravičenca, zakonita. Navedeni so spodaj:

1. Netočnost dokumentov, ki jih je predložil upravičenec. Če je ta okoliščina dokazana, mora glavni zavezanec povrniti škodo, ki jo je utrpel v postopku zagotavljanja bančne garancije ali pri izvršitvi naročila.

2. Zahtevki za plačilo določenega zneska niso utemeljeni. Če so zahteve upravičenca do poroka glede izplačila sredstev neutemeljene in je to dokumentirano, je treba denar vrniti.

Kot primer lahko navedemo ravnatelja, ki v dobri veri in v celotizahteve, stranka pa je banki predložila dokumente, v katerih je navedeno drugače. V tem primeru ima upravičenec pravico ne le do odškodnine, ampak tudi vložiti tožbo pri sodišču.

3. Neupoštevanje pogojev pogodbe. Izvajalec, torej upravičenec, je kot upnik naročitelja po bančni garanciji dolžan izpolnjevati pogoje, določene v pogodbi. Če niso izpolnjeni in ima glavni zavezanec zaradi tega izgube, jih bo treba v celoti povrniti.

Vsi subjekti transakcije so odgovorni drug drugemu.

Kako postati ravnatelj?

Garancijska obdelava danes ni lahka naloga. Zakonske zahteve so zelo stroge. Korak v levo, korak v desno - pogodba med naročiteljem in upravičencem postane neveljavna. In vse stranke trpijo izgube.

Strokovnjaki svetujejo, da se obrnete na odvetnike, da se izognete različnim incidentom. Še posebej za tiste, ki poskušajo dobiti garancijo prvič. Če ni mogoče, poskusite to.

prvi korak

Določite poroka. To pomeni, da ocenjujemo naše možnosti. Najmanjše neskladje z osnovnimi pogoji bančne garancije pomeni zavrnitev. Na splošno so zahteve garanta:

• Posebnosti naročila in področja dejavnosti organizacije se morajo ujemati.
• Do prijave mora biti organizacija registrirana kot pravna oseba najmanj šest mesecev (v nekaterih bankah - več kot eno leto).
• Zahtevani znesek jamstva mora ustrezati zmožnostim organizacije (z majhnim pooblaščenimkapitala, ne bi smeli zahtevati milijonov jamstev).
• Neobvezno, vendar je bolje, da ima organizacija že izkušnje z garancijskimi pogodbami.

Ko so ti pogoji izpolnjeni, je poroka enostavno izbrati. Verjetnost zavrnitve bo manjša, če ima organizacija račune v tej banki. Preden stopite v stik z izbrano banko, morate preveriti, ali je v registru Ministrstva za finance (če ni, bo dokument neveljaven).

V tej, kot tudi v drugih fazah, je lažje skleniti pogodbo med upravičencem in naročiteljem prek posrednika. Njegove storitve niso brezplačne, so pa vredne. Pri posredniku se dokumenti obdelujejo večkrat hitreje, verjetnost zavrnitve pa je skoraj nič. Tukaj je treba opozoriti potencialnega ravnatelja. Danes so pogostejši primeri, ko posrednik za en dan (ali celo manj) za par dokumentov ponudi izdajo garancije. S skoraj stoodstotno verjetnostjo lahko rečemo, da je ta dokument "siv" (torej ni registriran pri Rosreestru) in ne bo imel pravne veljave.

drugi korak

Zbiranje dokumentov in posredovanje bodočemu poroku. Začnemo s potrditvijo uradnega statusa organizacije. To je dokument o vpisu podjetja v Enotni državni register pravnih oseb. Potrebno je več:

• Prijava (izpolni se na banki).
• Kopije in izvirniki sestavnih dokumentov.
• Računovodski izpiski.
• Dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo vodstvene ekipe.
• Kopije podpisanih pogodb s stranko.

To je glavni paket dokumentov. Banka lahko po lastni presoji zahteva večkakršne koli informacije.

Včasih za izdajo poroštva upravičenec ponudi glavnici svoje banke, s katerimi že dolgo sodeluje in ima vzpostavljene stike. Ravnatelj se mora strinjati, preprosto ni izbire.

tretji korak

Banka sprejme odločitev. To je dolgotrajen proces. Vodje finančne organizacije preverjajo kandidatov kreditni ugled, njegove finančne zmožnosti, izkušnje in obdobje dela na določenem področju dejavnosti. In tudi - solventnost.

Preverjanje rednih udeležencev javnih naročil in razpisov mine hitro. Recenzenti se običajno ne spuščajo v podrobnosti. Začetniki so težji. Zato strokovnjaki pred prijavo priporočajo, da najprej uredite finančne in računovodske zadeve.

četrti korak

Odobritev osnutka garancije. Pred podpisom dokumenta ga mora natančno prebrati, po možnosti odvetnik organizacije kandidatke. Vse dvomljive točke je treba odstraniti pred sklenitvijo pogodbe. Po pritrjenih pečatih in podpisih je to veliko težje narediti.

Peti korak

Plačevanje računov. Tukaj sta dve možnosti:

1. Enkratno v obliki 1-3% zneska izdane garancije.
2. Mesečno plačilo zneska, določenega v pogodbi.

Na tej stopnji morate plačati za delo posrednika.

šesti korak

Sklenitev pogodbe in izdaja dokumentov v roki. To je rezultat opravljenega dela. Vsak udeleženec imagarancija ostane en izvod dokumenta. Naročitelj ima tudi izpisek iz registra bančnih garancij (za potrditev pristnosti).