Nebančne kreditne institucije: pregled in funkcije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Odpiranje finančnih poročil, zelo pogosto lahko naletite na novice, povezane z odvzemom licence. Ne glede na ugled, oceno in finančne zasluge ruski regulator neusmiljeno reže glave levo in desno. Hkrati pa ne odvzema dovoljenj le bankam, ampak tudi določenim nevladnim organizacijam. V tem primeru govorimo o nebančnih kreditnih institucijah. Kakšna so ta podjetja? Kaj počnejo? In katere dejavnosti izvajajo?

Splošne značilnosti organizacij

Torej, NPO ali nebančna kreditna organizacija je podjetje, ki je ena od povezav v ogromnem bančnem sistemu Ruske federacije. Praviloma opravlja določene vrste bančnih poslov, ki jih strogo ureja Centralna banka Rusije.

Te organizacije delujejo v skladu z zakonom in delujejo na podlagi veljavne licence. Tako kot banke so tudi ta podjetja predmet rednih inšpekcijskih pregledov regulativnih organov. Vendar za razliko od državnih institucij za nebančne finančne institucije veljajo manj stroge zahteve.

Banke in nevladne organizacije: v čem je razlika?

Razlika med NCO (nebančnimi kreditnimi institucijami) in bankami je v njihovih pristojnostih in zmožnostih. Na primer, finančna institucija ne more samo pritegniti depozitov, temveč tudi nudi storitve poravnave in gotovine ter izdaja posojila.

Vendar mnoga stanovanjska posojila vključujejo impresivne zneske in pogoje. In nebančna podjetja lahko opravljajo samo eno vrsto teh storitev, na primer samo izdajajo posojila ali privabljajo depozite. Omeniti velja, da NVO opravljajo svojo dejavnost na podlagi ustaljenega postopka za kreditne institucije iz nebančnega sektorja.

Nekaj besed o postopku za urejanje dejavnosti nevladnih organizacij

Vse kreditne organizacije, ki obstajajo v Ruski federaciji, opravljajo svoje dejavnosti na podlagi zveznega zakona "O bankah in bančni dejavnosti" z dne 3. februarja 1996. Kasneje so bile v ta zakon vnesene določene spremembe. Zlasti so se dotaknili sort kreditnih podjetij. V skladu z uveljavljenimi normativi so takšna podjetja lahko le tri vrste:

• Bančne kreditne organizacije (komercialne in državne institucije).
• Nebančne institucije.
• Tuje banke.

Če verjamete uradno uveljavljenemu konceptu, so kreditne institucije vse pravne osebe, kiopravljanje bančnih finančnih transakcij na podlagi dovoljenja, prejetega od Banke Rusije. Končni cilj dejavnosti takšnih organizacij je praviloma pridobivanje osebnega dobička.

Pravni status kreditnih institucij

Takšna podjetja delujejo na podlagi 1. člena in zakona o bančništvu. Takšne organizacije po ustaljenih pravilih opravljajo različne bančne in finančne posle v okviru zakona.

Banke so kreditne institucije, ki imajo pravico pridobivati depozite pravnih in fizičnih oseb. Sredstva, ki jih prejmejo prebivalci, položijo v svojem imenu in na lastne račune, ob upoštevanju njihovega vračila, nujnosti in plačila. Poleg tega morajo banke po zakonu voditi te bančne račune.

Nebančne družbe imajo pravico opravljati le majhen seznam bančnih poslov.

Katere vrste nevladnih organizacij obstajajo?

Nebančne kreditne organizacije lahko pogojno razdelimo v tri skupine:

• Podjetja, ki zagotavljajo poravnalne in gotovinske storitve za prebivalstvo (CBS).
• Podjetja, ki ponujajo storitve prenosa in izvajajo različna plačila (PNPO).
• Nebančne organizacije, ki privabljajo depozite in izdajajo mikrokredite prebivalstvu (NDCO).

Hkrati podjetja, specializirana za storitve poravnave, ponujajo naslednje vrste storitev:

1. Odpiranje in vodenje finančnih računov za pravne osebe.
2. Izvajanje različnih obračunov na podlagi navodil pravnih oseb (prenosi nabančni računi, plačilo računov respondentskih bank in dobaviteljev).
3. Izvajanje storitev inkasiranja (vodenje tekočih računov, delo z menicami in drugimi plačilnimi dokumenti).
4. Opravljanje gotovinskih storitev za pravne osebe.
5. Nakup in prodaja tuje valute, njena menjava z bančnim nakazilom.
6. Izvajanje finančnih transakcij brez odprtja računa (v imenu posameznikov).
7. Trgovanje na trgu vrednostnih papirjev.

Z eno besedo, ta podjetja lahko opravljajo le storitve obračuna in gotovine. Vendar nimajo dostopa do storitev za posojila prebivalstvu in privabljanje depozitov. Toda izvajanje kreditnih in depozitnih operacij je na voljo za finančne institucije.

Katere organizacije so RNKO?

Med očitnimi predstavniki nebančnih finančnih družb, specializiranih za poravnave, so:

• Čiščenje podjetij in hiš.
• trgovski centri.
• Klirinške hiše z dostopom do trgovanja na borzi.
• Predstavniki nacionalnih in mednarodnih plačilnih sistemov.
• Klirinške hiše za različne denarne transakcije s tujo valuto.
• UIF (vzajemni skladi).
• Poravnalni centri, ki servisirajo plačilne sisteme.
• depozitoriji.
• Poravnalni centri s storitvijo prenosnih sistemov (delujejo brez odpiranja bančnega računa).

Splošne značilnosti in značilnosti nevladnih organizacij

NPO - največkrat je to pravna oseba, ki ima pravico do uveljavljanjavisoko specializirano bančno poslovanje. Za razliko od državnih struktur imajo takšne organizacije enostavnejšo finančno politiko, pogost je tudi individualen pristop do vsakega, ki se zanje obrne. Takšna podjetja ne predvidevajo vlaganja v vrednostne papirje in privabljanja depozitov.

Nebančne kreditne in finančne institucije ne izvajajo poslov menjave, nakupa ali prodaje tuje valute (vključno z brezgotovinskimi plačili). Ne sprejemajo plačil in ne morejo odpreti bančnih računov za fizične osebe.

Posebnosti plačilnih kreditnih organizacij (PNPO)

Nebančna plačilna podjetja običajno pošiljajo in izplačujejo denar, ne da bi jim bilo treba odpreti račun za stranke. Praviloma so dejavnosti kreditnih institucij s plačilno usmerjenostjo neposredno povezane z ozkim naborom finančnih transakcij. Torej je večina storitev, ki se izvajajo v takih podjetjih, vezanih na zagotavljanje varnih plačilnih transakcij. To je lahko na primer pošiljanje ali prejemanje denarnega nakazila, izvajanje različnih vrst elektronskih plačil.

Med takimi organizacijami so predstavniki elektronskih plačilnih sistemov, mobilnih operaterjev in sistemov za prenos denarja.

Družbe za depozitne kredite: kakšne organizacije so

Nebančne depozitne in kreditne organizacije Ruske federacije so podjetja, ki se aktivno ukvarjajo s pridobivanjem depozitov, izdajanjem posojil, vendar brez izvajanja poravnalnih operacij. Vendar pa lahko regulator omeji možnosti takšnih podjetij. Pri čemerdoločeno mejo je mogoče nastaviti ne samo za znesek in pogoje depozitov, ampak tudi za posojila.

Kakšno je poslovanje družb za kreditne depozite?

Finančno poslovanje kreditnih institucij, ki se ukvarjajo s posojanjem depozitov, je običajno omejeno na naslednje storitve:

• Izdajanje posojil pravnim in fizičnim osebam.
• Prejemanje naložb in depozitov od fizičnih in pravnih oseb.

Nekatere organizacije raje delajo izključno s posamezniki. Drugi posojajo pravnim osebam. In obstajajo tisti, ki obema nudijo finančne storitve. Pogosto so takšna podjetja precej aktivna na borzi in izvajajo številne operacije, povezane z dajanjem posojil in sprejemanjem depozitov. Vendar ne odpirajo računov. Kreditne institucije nebančnega sektorja lahko delajo samo z že odprtimi bančnimi računi.

Kakšne so lahko družbe za kreditne depozite?

Naslednje organizacije se lahko razvrstijo kot družbe za kreditne depozite:

• Kreditne zveze in zadruge.
• Različne sklade vzajemne pomoči.
• MFI ali mikrofinančne institucije.
• Leasing in zavarovalnice.
• Vse vrste zastavljalnic.

Kar zadeva kreditne zadruge, to niso samo organizacije, ampak neke vrste združevanje ljudi v skupine. Ta podjetja so ustanovljena predvsem za namen posojanja in pridobivanja depozitov lastnih članov sindikata (delničarjev). običajno,predstavniki tega združenja mesečno ali letno prispevajo določeno vsoto denarja (imenuje se delež ali prispevek) v splošno blagajno organizacije. Ob prvi prijavi v takšno društvo se obračuna tudi enkratna startnina.

Sčasoma se denar na računu skupine kopiči. In če je potrebno, lahko vsak njen član pričakuje, da bo prejel posojilo, kot v banki. Z nabranimi prihranki imajo pravico razpolagati kreditna organizacija in člani skupine sami. Posojilo lahko najamejo sami, lahko pa organizacija izda posojilo posameznim interesentom (vendar v okviru veljavnih pravil društva).

Vendar so obrestne mere za tako nenavadna posojila in depozite običajno veliko višje kot pri bankah.

Mnenja delničarjev o kreditnih zadrugah

Mnogi, ki so postali člani kreditne zadruge, imajo radi možnost pridobitve posojila za delničarje. Nekateri niso zadovoljni z obstoječimi omejitvami glede pogojev posojila in visokimi obrestnimi merami. Zato se večina posojilojemalcev trudi vrniti izdano posojilo čim prej.

Glede na depozite v takšnih organizacijah, čeprav pritegnejo višji odstotek, je malo verjetno, da boste z njimi lahko zaslužili velik znesek.

Za kaj so bili vzajemni skladi?

Takšne organizacije so javne. Temeljijo na združevanju ljudi z možnostjo lastnih prostovoljnih denarnih prispevkov. Tako kot v vzajemnih skladih in kreditnih zadrugah imajo tudi vzajemni skladi lasten akumulirani (s pomočjo članov organizacije) kapital. Hkrati pa člani takihsklad bi lahko vzel posojila brez obresti.

Če je verjeti zgodovini, so bile te organizacije nekoč priljubljene pod ZSSR. Vendar so se skladi vzajemne pomoči zaradi razširjenih finančnih goljufij in piramidnih shem odločili za prepoved. Zato so njihove dejavnosti trenutno prepovedane z zakonom.

Značilnosti mikrofinančnih podjetij

Mikrofinančne organizacije zasedajo posebno mesto med finančnimi institucijami nebančnega sektorja. Običajno so to majhna podjetja, ki izdajajo majhne zneske posojil in za kratek čas.

Po mnenju posojilojemalcev je veliko lažje zaprositi za MFI kot pri bankah. Prvič, so bolj zvesti potencialnim posojilojemalcem. Torej lahko vzamete posojilo brez uradne zaposlitve, če imate slabo kreditno zgodovino, zapadlo posojilo in celo brez zavarovanja. Najnižja starostna meja za potencialne posojilojemalce v MFI se začne pri 18 letih. V bankah je enako 21-23 let.

Drugič, pridobivanje posojila brez potrdil o dohodku in samo s potnim listom je zelo priročno, če potrebujete majhen znesek in nujno. Druga stvar je, da so zaradi previsokih kreditnih tveganj obresti za tovrstna posojila zelo visoke.

Značilnosti zavarovalnic in lizinških družb

Leasing družbe so podjetja, ki odlično združujejo storitve najema (oprema, vozila, stroji) in bančno posojilo. Če se obrnete na takšne organizacije, lahko dobite katero koli nepremičnino na podlagi zakupa, vendar z naknadno pravico do nakupa. Po ocenah je takšno posojilo pravnim osebam najbolj zanimivo.

Zavarovalnice so tudi nebančne finančne institucije, saj lahko dajo posojila na podlagi obstoječih zbranih prispevkov zavarovancev. Po zgodbah zavarovalnic najpogosteje kot posojilojemalci nastopajo predstavniki podjetij in industrijalcev.

In končno, o zastavljalnicah

Zastavljalnice so tudi zastopniki nebančnih organizacij. Izdajo posojila, vendar z zavarovanjem. Na primer, posojilo lahko dobite, če nimate samo zlatega nakita, ampak tudi avto. Z vidika posojilojemalcev je priročno vzeti takšno posojilo. Druga stvar je, da se obresti zanj zaračunavajo za vsak dan. Zaradi tega posojilojemalec ob nabiranju dostojnega zneska obresti morda ne bo mogel unovčiti svojega prvotnega predmeta ali zavarovanja.