Posojilo na klic je Opredelitev, pogoji za pridobitev, prednosti in slabosti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Kredit na klic je vrsta posojila, pri katerem posojilojemalec pridobi pravico do uporabe sredstev s posebej odprtega računa po lastni presoji. Znesek je omejen. Posojilo na klic je posojilo, ki ga zagotovi banka s pravico, da kadar koli zahteva vračilo.

Definicija

Torej, kaj je posojilo na klic? Poglejmo si podrobneje. Izposojanje denarja je potreba, ki se v sodobnem svetu pogosto pojavlja tako za posameznike - državljane in samostojne podjetnike kot za srednja in velika podjetja, podjetja in podjetja. Izposojena sredstva se aktivno pritegnejo tako za zadovoljevanje osebnih potreb kot za reševanje finančnih težav v procesu razvoja poslovanja.

Kreditne institucije lahko danes ponujajo široko paleto storitev na področju kreditiranja in so sposobne izpolniti zahteve katere koli stranke pod sprejemljivimi pogoji. Ostaja samo, da izberete najprimernejše zase.

Posojilo na klic je eno redkih, a zanimivih bančništvastoritve. Imenuje se tudi posojilo na zahtevo. Obdobje posojila nima strogo določene omejitve. Ta vrsta posojila izvira iz Anglije. Danes je ta pristop bolj značilen za ameriške banke.

Pri nas tovrstne storitve niso dovolj razširjene. Kreditne institucije v Rusiji raje določajo pogoje za uporabo izposojenih sredstev. Poleg tega je treba v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije, če pogoji odplačila posojila niso določeni v pogodbi, dolg odplačati v 30 dneh. Ta storitev je nova in še ni široko uporabljena.

Značilnosti posojila na klic

Ta vrsta posojila ima številne razlike od drugih vrst posojil. Glavna značilnost je, da je posojilo na klic vrsta storitve, pri kateri je treba na zahtevo banke vrniti denar. Običajno je naročnik o tem opozorjen 2-7 dni vnaprej. V tem obdobju mora posojilojemalec odplačati dolg. Predčasno odplačilo dolga je dovoljeno, če je to predvideno v pogodbi. Provizija se ne zaračuna.

Druga značilnost posojila na klic je odprtje posebnega računa. Ima značilne lastnosti tako posojila kot tekočega. Evidentira vse transakcije in podatke o medsebojnem dolgu banke in komitenta. Posojilojemalec ima pravico kadar koli uporabiti sredstva na računu in jih dvigniti v poljubnem znesku v okviru limita.

Mesečno je naročnik dolžan plačati obresti na posojilo, ki se obračunajo izključno na izposojenoznesek za dejansko obdobje njegove uporabe. Obrestna mera je precej nižja kot pri drugih vrstah posojil. Stranka ima možnost odplačati glavni dolg kadar koli zanj primeren po delih ali v enkratnem plačilu. Stanje na računu je lahko debetno ali dobro.

Pogoji in vrstni red registracije

Za prejem posojila na klic morate najprej skleniti pogodbo z banko. V ta namen je potrebno oddati vlogo in izpolniti vprašalnik ustreznega obrazca.

Takrat bo banka ocenila plačilno sposobnost potencialnega posojilojemalca. Če želite to narediti, morate predložiti paket dokumentov:

• Lanskoletno finančno poročilo in podatki bilance stanja;
• zavarovalna polica;
• dokumenti, ki potrjujejo lastništvo nepremičnine ali najemno pogodbo;
• listina podjetja;
• potrdilo o registraciji pravne osebe.

Glavni pogoj kreditnih institucij za izdajo posojila je jamstvo za odplačilo posojila. V tej vlogi se uporabljajo predvsem vrednostni papirji (delnice, obveznice, menice), blago ali oprema strank. Banki je treba predložiti dokumente za zavarovanje. Banka ga bo ocenila. Glede na vrednost zavarovanja se določi višina sredstev, ki bodo dana na razpolago naročniku.

Po zgornjih dejanjih se med posojilodajalcem in posojilojemalcem sklene pogodba. Pri podpisu naročnika svetujemo, da bo pozoren na rok obveščanja banke o potrebi poplačila dolga. Dlje kot je, manjša je nevarnost izgube zastavljene nepremičnine.

Za redne stranke ni potrebe po predložitvi dokazila o plačilni sposobnosti. Dovolj je predložiti dokumente za varščino.

Potem morate odpreti bančni račun, na katerega boste prejeli znesek, določen v posojilni pogodbi. Na zahtevo banke je treba dolg odplačati v enem tednu.

Kdo lahko uporablja storitev

Kredit na klic je priljubljena vrsta posojila med posredniki, ki dobijo od prodaje in nakupa vrednostnih papirjev, ki se uporabljajo kot zavarovanje. To storitev uporabljajo tudi zaposleni na borzah ali drugi lastniki vrednostnih papirjev.

Komercialna in industrijska podjetja in podjetja uporabljajo posojila na klic kot vir dodatnih sredstev za večjo transakcijo. To so večinoma redne stranke banke, ki nujno potrebujejo denar.

Ugodnosti za banko

Da bi razširili bazo strank, kreditne institucije občasno širijo seznam svojih storitev in svojim potencialnim posojilojemalcem nudijo široko izbiro. Vsak od njih ima svoje možnosti in omejitve. Vse vrste posojil imajo pozitivne in negativne strani tako za posojilodajalce kot za posojilojemalce. Izjema je posojilo brez klica. Podrobneje razmislite o prednostih in slabostih.

Kredit na klic se nanaša na bančne finančne produkte, ki so najboljša priložnost za povečanje likvidnosti. To je posledica dejstva, da vnajpogosteje stranka daje vrednostne papirje kot zavarovanje.

Likvidnost banke podpira tudi dejstvo, da so dežurna posojila kratkoročna, kljub temu, da lahko odplačevanje izposojenih sredstev traja precej dolgo.

Pozitiven dejavnik je nizko tveganje nevračila posojila, saj je zavarovano z zavarovanjem

Ugodnosti za posojilojemalca

Kredit na klic je privlačen, ker kot posojilo na vpogled omogoča nižjo obrestno mero kot v drugih primerih. Poleg tega se provizija za uporabo izposojenih sredstev izračuna na podlagi dejansko porabljenega zneska in samo za obdobje od trenutka njihovega dviga do vračila.

Poleg tega v tem primeru ni potrebna predvidena poraba sredstev. Posojilojemalec ima pravico porabiti prejeta sredstva po lastni presoji, ne da bi poročal posojilodajalcu.

Velika prednost je možnost prejema denarja in odplačevanja dolga ob katerem koli primernem času in na priročen način: na obroke ali v enkratnem plačilu. Zavarovanje pri vlogi za posojilo ni potrebno, saj je zavarovanje zagotovljeno v obliki vrednostnih papirjev.

Redne stranke lahko računajo na določene ugodnosti: povečanje zneska posojila ali dodatne popuste na obresti za koriščenje posojila. Takšni kreditojemalci lahko zaprosijo za posojilo na klic za eno leto ali celo dlje. A to se lahko izkaže tudi za slabost, saj se lahko politika banke čez dalj časa spremeni, ne vedno na bolje. AMPAKv tem primeru bo morda nenadoma potrebno vrniti sredstva v velikem znesku v dokaj kratkem času.

bančna tveganja

Najpomembnejša pomanjkljivost kreditiranja na klic je nezmožnost načrtovanja in napovedovanja dobička iz takih posojil. Razlog za to je pravica stranke, da kadarkoli, tudi pred iztekom pogodbe, odplača dolg in umakne zavarovanje.

Tveganja posojilojemalca

Posojilo na klic - kaj je to? To je posojilo na zahtevo. Zato je negativni dejavnik za kreditirane, da ima banka pravico, da kadar koli obvesti o potrebi po odplačilu dolga iz posojila. Tveganje je v morebitnem pomanjkanju sredstev v tem trenutku v celoti s strani posojilojemalca. V tem primeru bo zavarovanje prešlo v last banke. Ker imajo vrednostni papirji lahko visoko likvidnost, bo njihova izguba posojilojemalcu prinesla znatne finančne izgube.

V primeru uporabe takšne bančne storitve za zmanjšanje tveganj je priporočljivo jemati sredstva izključno za predvideni namen in biti vedno pripravljeni na dejstvo, da banka lahko zahteva njihovo vračilo..