Kaj izbrati: OSAGO ali CASCO? Kakšna je razlika?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vsi lastniki avtomobilov pri nas se letno soočajo s potrebo po sklenitvi avtomobilskega zavarovanja. Osnovni paketi zavarovanja za lastnike avtomobilov so OSAGO ali CASCO. Vsak od njih opravlja različne funkcije in ena vrsta zavarovanja je obvezna, druga pa izključno prostovoljna. Kaj izbrati pri prijavi na polico - OSAGO ali CASCO? Kakšna je razlika med temi vrstami zavarovanja?

Razlika v zavarovalnih paketih

Vsak voznik mora imeti pri sebi dokument o avtomobilskem zavarovanju in ga mora takoj, ko je to potrebno, predložiti prometnim policistom. Če pogledamo politiko, takoj vidimo, kaj je pred nami – OSAGO ali CASCO. Kakšna je razlika med temi vrstami zavarovanja?

Dokument formata A4, ki ga podpiše OSAGO, se imenuje polica obveznega zavarovanja. Vsak, ki se vozi s svojim avtom, ga mora imeti s seboj. Prav tovrstne zavarovalne storitve moramo letno kupiti pri zavarovalnih zastopnikih. KASCO je prostovoljna vrsta zavarovanja. Kakšne pogodbe je treba skleniti s SK - OSAGO ali CASCO? Če želite odgovoriti na to vprašanje, morate podrobneje razumeti značilnosti vsake vrste zavarovanja.

BKaj je posebnega pri OSAGO?

V bistvu tovrstno avtomobilsko zavarovanje ne varuje avtomobila ali zdravja voznika, temveč civilno odgovornost tega državljana v primeru prometne nesreče. Kaj to pomeni?

V primeru nesreče, katere krivec je lastnik avtomobila, zavarovanega po OSAGO, škodo poškodovanim osebam ne povrne voznik sam, temveč zavarovalnica. V tem primeru se škoda, povzročena na vozilu storilca, ne povrne. Tako OSAGO zavaruje neznane osebe in njihovo premoženje, če jim je zaradi dejanj storilca povzročena škoda. Najvišji znesek zavarovalne odškodnine je urejen na zakonodajni ravni. Trenutno znaša 400 tisoč rubljev. V primeru hude škode ali smrti osebe je lahko znesek odškodnine še višji. Toda v določenih primerih ima zavarovalnica pravico, da povrne izplačano odškodnino na stroške plačnika OSAGO.

Kdaj bo OSAGO povrnil škodo?

Po obstoječi zakonodaji bo plačilo za obvezno avtomobilsko zavarovanje oškodovancu zagotovljeno samo v dveh primerih:

• Če je žrtev udeleženec v prometni nesreči in je v njej po poročilih prometne policije prepoznan kot poškodovanec. V tem primeru mora biti krivec znan in mora imeti veljavno in plačano polico OSAGO v času nesreče.
• Če je bil zavarovanec spoznan za krivega nesreče, vendar ni bil pijan, se je obnašal primerno in dal svoj avto na pregled - v tem primeru se oškodovancem plača odškodninaračun zavarovalnice. Če so stroški obdelave vaše zavarovalne police 10.000 rubljev, povzročena škoda pa je ocenjena na petkrat večjo, potem bodo predstavniki zavarovalnice povrnili škodo v višini 50.000 rubljev, odgovorna oseba za nesrečo pa bo ne plačati ničesar.

Kaj je CASCO?

Priporočljivo je, da začnete govoriti o CASCO s standardnim vprašanjem, ki ga postavljajo vsi vozniki začetniki: "OSAGO ali CASCO - kaj je bolje za voznika?" To besedilo je v osnovi napačno – navsezadnje, razen tega, da sta oba zavarovalna paketa povezana z avtomobili, nimata nič drugega skupnega. Če OSAGO ščiti civilno odgovornost, potem CASCO zavaruje precej materialne vrednosti - zavarovalni paket vključuje odškodnino za krajo ali škodo na avtomobilu. Oba zavarovalna paketa se dopolnjujeta, vendar se ne nadomeščata. Zato je vprašanje - OSAGO ali CASCO: kaj je bolje - nesmiselno. Ta zavarovanja pokrivajo zelo različne koncepte, zato boste morali za nadomestilo morebitne škode plačati obe polici.

Kdaj se CASCO povrne za škodo?

V primeru dokazane kraje, škode ali škode na avtomobilu lahko računate na odškodnino s strani zavarovalnice. V nekaterih primerih lahko poškodovani lastnik avtomobila računa tudi na odškodnino iz zdravstvenih razlogov – če je bila ta postavka posebej določena v zavarovalni pogodbi.

OSAGO ali CASCO: kaj izbrati?

Zdaj ni tako težko reči, da je zavarovalna pogodba pri nas obveznacivilna odgovornost. Pridobitev police OSAGO nadzirajo številne finančne institucije. To so RSA - Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic in Centralna banka, ki je regulator, ter različni računi in predpisi. KASCO zavarovanje je izključno prostovoljno. Zagotavljanje zavarovanja materialnih odškodnin urejata le Zakon o varstvu pravic potrošnikov in Civilni zakonik Ruske federacije. Zato lahko ob nakupu police OSAGO poskrbite za CASCO, ne pa obratno. Polica prostovoljnega avtomobilskega zavarovanja vas ne oprosti nakupa OSAGO.

Regresivne terjatve

Koncept regresivne zahteve obstaja v vseh zavarovalnicah in ni odvisen od tega, katero zavarovanje ste uporabili - OSAGO ali CASCO ali kaj drugega. V nekaterih primerih zavarovalnica ni dolžna plačati zavarovalne premije. Na primer, če je povzročitelj nesreče pobegnil s kraja nesreče, ni dal vozila na ogled ali je bil v alkoholiziranem stanju. V tem primeru pade celotno breme finančnih plačil za nadomestilo škode na ramenih krivca nesreče.

Police CMTPL ali CASCO morajo v zavarovalni pogodbi vsebovati klavzulo o regresivnih zahtevah. Določa primere, v katerih lahko zavarovalnica sproži civilni zahtevek in izdano odškodnino toži nazaj. To se običajno zgodi, če:

• žrtev zapusti kraj nesreče pred prihodom prometne policije;
• svojega avtomobila ne da na pregled;
• je pod vplivom alkohola ali drogpijan;
• drugo.

V teh primerih ima zavarovalni zastopnik pravico na sodišču izterjati celoten znesek, ki je bil plačan oškodovancu (če mislimo na pogodbo OSAGO) ali zavarovancu (če govorimo o CASCO). Plačila CAMPL ali CASCO pridejo šele po plačilu zavarovalne police.

Katera vrsta avtomobilskega zavarovanja je cenejša?

Drugo pomembno vprašanje so stroški avtomobilskega zavarovanja. OSAGO ali CASCO - kaj je ceneje? Žal vas moram razočarati - ceneje bo plačati škodo, povzročeno drugi osebi, kot popraviti škodo, povzročeno na svojem vozilu.

CTP cene ureja država - v vseh zavarovalnicah so pogoji za sklenitev zavarovanja CMTPL enaki, državljan motornega vozila v različnih zavarovalnicah pa bo stal enak znesek. Strošek CASCO določijo zavarovalniki sami in je odvisen od številnih dejavnikov - od statistike kraje določenega modela avtomobila do stopnje usposobljenosti voznika.