Kako dobiti hipoteko s slabo kreditno sposobnostjo: pravni nasvet

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Hipotekarna posojila so ena najbolj iskanih vrst posojil po vsem svetu. Priložnost za takojšen nakup lastnega doma in ne po dolgih letih poseganja vase dobesedno v vsem pritegne vedno več ljudi. Vendar pa je lahko hipoteka s slabo kreditno posojilo resna težava na poti do sanj o lastništvu lastnega kotička.

Kaj storiti v takšni situaciji? Od kod madež na finančnem ugledu in kako z malo krvi rešiti problem? Ta in mnoga druga vprašanja zelo zanimajo bralca, ki se je vsaj enkrat soočil z zavrnitvijo hipoteke.

Kaj je bistvo hipotekarnega posojila

Najprej se pogovorimo o tem, kaj so hipoteke in kreditna zgodovina, kako so povezani in ali lahko ena vpliva na drugo.

Izraz "hipoteka" se nanaša na to vrsto posojila, ko se stanovanje kupi na kredit, ki postane bančna zastava do odplačilaposojilo. Hkrati, čeprav se kupec šteje za lastnika stanovanja, z njim ne more opravljati nobenih pravno pomembnih dejanj. Če stranka preneha plačevati račune pred popolnim odplačilom posojila, so vključene kazni. Na koncu lahko banka celo toži stanovanje od malomarnega posojilojemalca. V tem primeru oseba tvega, da bo ostala brez denarja in brez stanovanja.

Poleg zaustavitev ali zamud pri odplačevanju posojila obstajajo še drugi razlogi za prekinitev pogodbe:

• poškodba ohišja, neskladnost z obratovalnimi pogoji;
• prenos prostorov v uporabo tretjim osebam;
• kršitev zavarovalnih pogojev;
• preureditev prostorov, sprememba tehničnih lastnosti stanovanja.

Glede na dejstvo, da se takšna posojila odplačujejo nekaj desetletij, banke zelo skrbno preverjajo tiste, ki dobijo hipoteko. Po svojih najboljših močeh se trudijo zmanjšati tveganje neplačila dolga. Za povprečno banko je idealen posojilojemalec videti takole:

• Starost - približno 27-30 let. To je dovolj, da zagotovimo, da se stranka do konca plačil še ni upokojila.
• Visoka uradna plača. Če je vaš zaslužek vsaj trikrat večji od mesečnega plačila hipoteke, boste postali zaželena stranka katere koli banke.
• Impresivne delovne izkušnje v dobrem podjetju, po možnosti na prestižnem položaju.
• Stabilen zakonski status, pa tudi nekaj otrok, bosta samo okrepila vaš položaj. Poleg tega je zaželeno, da je zakonec (žena) zaposlen z dobro plačo.

Ampak celoče izpolnjujete vsa ta merila in potrebujete hipoteko, lahko slabe kreditne sposobnosti igrate zvijače.

Od kod prihaja kreditna zgodovina

Vsi, ki se želijo prijaviti na banko z zahtevo za hipoteko, morajo najprej razumeti, kaj pomeni pojem "kreditna zgodovina", kako se oblikuje, kje si jo lahko ogleda in na kaj vpliva. Potem, namesto da bi trkali na prag prijateljev in znancev, ki bi kričali: "Pomagajte mi dobiti hipoteko s slabo kreditno zgodovino!" - oseba bo lahko samostojno vplivala na situacijo.

Pred odločitvijo za posojilo se mora katera koli finančna institucija prijaviti na BKI (kreditni urad). Vsebuje podatke o vsaki osebi, ki si je vsaj enkrat v življenju izposodil denar. V takšne zbirke podatkov se vnašajo informacije o tem, katera posojila je določena oseba izdala, ali so bila plačila pravilno izvedena in ali je prišlo do zamud. Če je prišlo do kršitev pogodbe, bo zapis o tem prikazan tudi v kreditni zgodovini.

Kaj je "slaba kreditna zgodovina" in kaj vpliva

Kot ste že razumeli, je mesto v CI razlog za zavrnitev hipoteke. Vse kreditne institucije brez izjeme imajo dostop do zbirk podatkov. Obstaja več meril, po katerih se običajno preverjanje izvaja. Na primer, to:

1. Neskladnost s pogoji pogodbe, zamude pri plačilih, popolna zavrnitev prevzetih obveznosti.
2. Vzroki, na katere posojilojemalec ne more vplivati, vendar poslabša CI. To so lahko napake v podrobnostih, plačilo prek drugegabanka, ki je zamudila plačilo, napačen izračun zadnjega obroka, drugi dejavniki.
3. Dejavnosti goljufij. Obstajajo primeri, ko goljufi naberejo posojilo z uporabo dokumentov drugih ljudi. Denarja seveda ne bodo vrnili. V tem primeru, tudi če se dokažejo kazniva dejanja tretjih oseb, bo vaš CI temeljito poškodovan.

Seveda se zdi, da v zadnjih dveh primerih stranka ni kriva, vendar bo zagotovo potrebovala pomoč pri hipoteki.

Kako preveriti svojo kreditno zgodovino in zakaj morate to storiti

Da bi se izognili neprijetnim situacijam, je najbolje, da vnaprej poznate svojo CI. Dejstvo je, da banka praviloma ni dolžna nekako motivirati svoje zavrnitve, najpogosteje pa se nanjo sklicujejo zaposleni v finančnih institucijah. Poleg vseh zgoraj naštetih dejavnikov ga lahko uničijo tudi manjši dogodki:

• majhna (nekaj dni) zamuda pri potrošniškem posojilu;
• predčasno odplačilo posojila brez dogovora z banko;
• neizpolnitev obveznosti, če ste deloval kot porok za posojilo sorodnika ali prijatelja;
• dolg 2-3 rubljev zaradi napake v izračunih.

Da bi se izognili težavam, si vzemite pravilo, da vsaj enkrat letno preverite svoje kreditno poročilo. Poleg tega je to precej preprosto:

1. Najprej se morate obrniti na poseben oddelek Banke Rusije, ki se imenuje "Osrednji katalog CI". Treba je dobitiinformacije o tem, kje točno se nahaja vaša zgodba.
2. Zdaj je dovolj, da pošljete zahtevo določenemu BKI in pridobite potrebne informacije. To lahko storite enkrat letno brezplačno.

Kako dobiti posojilo z oskrnjenim ugledom

Kakršne koli informacije dobite, ne obupajte. Ne pozabite: še vedno lahko dobite hipoteko. Seveda se ne smete hvaliti s slabo kreditno zgodovino. Toda situacijo je mogoče popraviti. Kako? Obstaja več načinov:

• predložitev dokumentov majhni finančni instituciji, kjer preverjanje morda ni tako natančno;
• prošnja za pomoč posrednikom;
• predložite dokumente za hipoteko banki, ki vam je že enkrat odobrila posojilo;
• dobitev posojila od razvijalca;
• izvedba najema z odkupom.

Obstajajo tudi načini, h katerim se ne bi smeli zateči. Ni skrivnost, da na trgu storitev obstajajo organizacije, ki so za plačilo pripravljene popraviti dokumente. To storiti, kot veste, je nezakonito. Lahko se konča z žalostnimi posledicami.

Tudi na področju bančnega posojila je takšen pojav, kot je komercialno podkupovanje, precej pogost. To pomeni, da so nekateri zaposleni v finančni instituciji pripravljeni zatiskati oči pred negativno kreditno zgodovino stranke. Seveda ne kar tako, ampak za solidno nagrado. Ne zadovolji se s tem. Takšna dejanja so tudi nezakonita.

Ali je mogoče popraviti slabo zgodbo

Hipoteka s slabo zgodovino je zelo težaven posel, a povsem resničen. Če najdete napake v CI, se lahko prijavite za spremembe. V tem primeru boste morali dokazati, da so podatki v kreditni zgodovini nezanesljivi in jih je treba popraviti. Vaša prijava bo pregledana. Na tej točki morate pripraviti dokumente, ki vas označujejo kot zaupanja vredno stranko. Takšni papirji so lahko:

• čeki, ki potrjujejo pravočasna plačila;
• izjave finančnih institucij, ki ne kažejo neporavnanih posojil;
• potrdilo policije, da so posojilo izdali goljufi glede na vaše dokumente;
• drugi dokumenti, ki dokazujejo vašo nedolžnost.

Glede na rezultate preverjanja bo sprejeta odločitev o spremembi vaše kreditne zgodovine. Če ste bili zagotovljeni in se ne strinjate z rezultati pregleda, se lahko obrnete na sodišče in tam zagovarjate svoje pravice.

Če pa je prišlo do kršitev z vaše strani in zdaj ne razumete, kako dobiti hipoteko s slabo kreditno zgodovino, naredite naslednje. Vzemite majhno potrošniško posojilo pri kateri koli banki za nakup na primer gospodinjskih aparatov in ga skrbno odplačajte. Te korake ponovite še nekajkrat. Na ta način boste izboljšali svoj finančni ugled, majhne napake v preteklosti pa vam bodo odpuščene.

Dolg razvijalcu

Pogovorimo se o tem, kako dobiti hipoteko s slabo kreditno kreditno sposobnostjo, če je ne morete popravitiuspelo in banka vas je zavrnila. V tem primeru se lahko poskusite neposredno obrniti na razvijalca. Ne zelo velika gradbena podjetja morajo pogosto pritegniti kapital tretjih oseb. Da bi to naredili, so prisiljeni zaprositi banko za posojilo. Vendar to ni tako donosno, saj morate plačati obresti.

Bolj donosna možnost je sklenitev pogodbe na obroke s stranko. Hkrati razvijalec prejme dodaten denar za gradnjo, posameznik pa dobi možnost, da plača stroške stanovanja v obrokih.

Z očitnimi prednostmi, kot so odsotnost obresti, provizij, plačil za odmero in zavarovanje, ima ta način tudi pomembno pomanjkljivost - nepomembno obdobje obrokov. Redko se podjetje strinja s sklenitvijo takšne pogodbe za obdobje, daljše od 5 let. Poleg tega boste zagotovo zahtevali dokaj solidno polog. Najpogosteje je to približno 30 % stroškov stanovanja.

Prijava v majhni banki

Če se sprašujete, kje dobiti hipoteko s slabo kreditno sposobnostjo, poskusite z mlado banko ali majhno finančno institucijo. Takšne ustanove se borijo za vsako stranko in pogosto zmanjšujejo zahteve za hipotekarne prosilce.

Poleg tega takšne institucije pogosto zaposlujejo strokovnjake, ki nimajo dovolj izkušenj na področju posojil. Preprosto povedano, preprosto ne vedo, kje iskati, imajo pa veliko željo po sklenitvi pogodbe.

Vendar ima ta metoda tudi slabosti. Največkrat so to precej visoke obrestne mere ali zaračunavanje dodatnih stroškov. Na ta način poskušajo majhne banke zmanjšati tveganje neplačil.

Garant + zastava

Druga možnost za pridobitev hipoteke za slabo kreditno posojilo je zagotavljanje velike količine dodatnega zavarovanja in več porokov.

Ker nobena banka ne bo imela posla z nezanesljivimi strankami, boste morali njihove zaposlene prepričati, da vam lahko zaupate. Najprej morate pridobiti podporo osebe, ki je finančno brezhibna in ima soliden dohodek. Še bolje, če je takih porokov več. V tem primeru vaša negativna kreditna zgodovina v očeh upravitelja ne bo več videti pretežka. Konec koncev, če ne izpolnite svojih obveznosti, bo dolg zahtevan od poroka.

Če lahko banki podarite nekaj dragocenega, kar že imate, bo to tudi znatno povečalo vaše možnosti za hipoteko. Lahko je poletna hiša, drag avto, podeželska koča, starinski kos nakita itd. Treba je razumeti, da bo kupljeno stanovanje tudi zastava. In če ne izpolnite svojih obveznosti, lahko izgubite obe zavarovanju in ostanete brez ničesar.

Povečaj znesek prvega obroka

Skoraj vsa hipotekarna posojila so izdana z minimalnim (do nič) predplačilom. Če torej ne veste, kako dobiti hipoteko za slabo kreditno posojilo, vendar imate na voljo dovolj denarja, poskusite najeti posojilo z višjim pologom. Če boste lahko takoj položili približno 50 % stroškov stanovanja, bo banka najverjetneje zatiskala oči pred negativno zgodbo. To se zgodi zato, ker bo banka, tudi če v prihodnje ne boste mogli plačati posojila, vaše stanovanje zlahka prodala za polovico njegove realne vrednosti in denar vrnila sama sebi.

Obrnemo se na posrednika

Včasih je kreditna zgodovina stranke tako slaba, da bo morda potrebovala pomoč pri hipoteki. Za to obstajajo posebni posredniki za posojila. Ti ljudje vam bodo ponudili seznam bank, ki so se pripravljene pogovarjati s problematičnimi strankami. Za doplačilo bo posrednik poskrbel za vsa pogajanja in vam skoraj zagotovo zagotovil hipoteko. Res je, da so storitve takšnih pomočnikov drage, a včasih je to edini izhod.

Najem stanovanja

Obstaja še en, za Rusijo precej nov način pridobitve hipoteke z oskrnjenim kreditnim ugledom. To je najem stanovanja. Njegovo bistvo je, da oseba sklene pogodbo o najemu stanovanja z naknadnim odkupom. Mesečni stroški so hkrati sestavljeni iz stroškov najemnine in zneska plačila posojila. Kreditna zgodovina v tem primeru ne igra nobene vloge. Dejansko do plačila celotnega stroška lastnik stanovanja ni stranka, ampak finančna institucija.