Zdravstveno zavarovanje - kaj je to? Zdravstvena blagajna

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Zagotavljanje kakovostne zdravstvene oskrbe je pomemben in sestavni del sistema socialnega varstva državljanov. Kjerkoli je državljan, ne glede na njegovo finančno stanje, lahko v primeru nepredvidljive situacije prejme dostojno zdravstveno oskrbo.

Razvoj industrije zdravstvenega zavarovanja

Zavarovalniški trg je sestavni del gospodarskega sistema, razvoj tržnih odnosov pa zahteva oblikovanje domačega zavarovalnega trga v skladu z mednarodnimi zahtevami in standardi. Socialna zaščita državljanov ne more biti delna ali selektivna, zato njeno trajno zagotavljanje zahteva, da organi izpolnijo vse njene sestavine.

Prostovoljno zdravstveno zavarovanje ni izjema. Kajti danes je to za vsakega državljana edina pot do ustrezne zdravstvene oskrbe na zadostni ravni. Razvoj zdravstvenega zavarovanja trenutno omejujejo številni razlogikjer so glavni zmanjšanje državnih sredstev za zdravstvo, zastarela materialna baza, pomanjkanje zdravil, kazalniki demografskega razvoja države in stopnje obolevnosti državljanov in mnogi drugi. Danes je na področju zdravstvenega zavarovanja veliko polemik in problemov, ki zahtevajo nadaljnje študije.

Utemeljitev zavarovanja

Raven finančne podpore za zdravstvo v Rusiji ni povsem zadosten, kar vpliva na življenje državljanov in kakovost zdravljenja. Nizke plače zdravnikov in razglašena ustavna jamstva brezplačne zdravstvene pomoči žal ne spodbujajo zagotavljanja potrebnih zdravstvenih storitev. Zato danes medicinska industrija temelji na samooskrbi, ki se kaže v dobrodelnih prispevkih in nepredvidenih plačilih po zakonih. Tako je delež javnih izdatkov v strukturi skupnih izdatkov za medicino v Rusiji le okoli 56 %, v državah članicah EU pa okoli 76 %. Pomemben del financiranja v Rusiji (približno 40 %) prihaja iz lastnih stroškov prebivalstva, preostanek (približno 4 %) pa iz prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja in dobrodelne pomoči.

Zdravstveno zavarovanje je veja osebnega zavarovanja. Izvaja se v dveh glavnih oblikah: prostovoljni in obvezni. Prostovoljno zavarovanje je po pravilih naslednje vrste: zdravstveno zavarovanje (stalno zdravstveno zavarovanje), zavarovanje zdravstvenih stroškov in zavarovanjezdravje. Zakon o zdravstvenem zavarovanju je strogo urejen.

Glede na to, da je povečanje javnega financiranja zdravstvene dejavnosti problematično zaradi težkih gospodarskih razmer v državi, je treba poiskati druge načine za privabljanje denarja v to panogo. Brez obveznega obrazca lahko prostovoljno zdravstveno zavarovanje reši veliko težav.

Analiza zavarovalniškega trga

Zdravstveno zavarovanje je socialna usmeritev, zato povpraševanje po tovrstnih zavarovanjih med prebivalstvom vsako leto narašča. Povečala se je raven izplačil po pogodbah o DZI, eden od dejavnikov tega je letna rast števila urejenih zavarovalnih dogodkov.

Analiza zavarovalniškega trga daje razlog za trditev, da je DHI nedonosna za večino vodilnih zavarovalnic. Posebnost zavarovanja kot vrste poslovne dejavnosti je povezana z dejstvom, da več kot ima zavarovalnica dohodek od določene vrste zavarovanja, večja je verjetnost ustreznega povečanja zavarovalnih vplačil, saj zavarovalne obveznosti rastejo sorazmerno s prihodki.

V letu 2013 so se neto zavarovalnine za neprekinjeno zdravstveno zavarovanje povečale za 34,2 % v primerjavi z letom 2011. Tudi neto premije zdravstvenega zavarovanja za bolezen se ponavadi povečujejo, skoraj podvojijo. Toda na splošno je presežek zavarovalnih premij nad plačili, kar je pozitiven trenutek v dejavnostih zavarovalnic.podjetja.

Med razlogi za nedonosnost panoge je povečanje števila strank, ki iščejo zdravniško pomoč zaradi poslabšanja kakovosti zdravja, staranja prebivalstva, zahtevnosti strank, nepopolnosti zavarovanja storitve, uporaba ekonomsko nerazumnih tarif, slaba organizacija dela pri poravnavi škod, nizka usmerjenost javnih zdravstveno-preventivnih ustanov k strankam, napihnjeni stroški poslovanja, vključno s provizijami zavarovalnih posrednikov - prodajalcev storitev VHI.

Prostovoljno zavarovanje

Do danes se je v Rusiji oblikovala določena struktura na področju prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja. Struktura domačega trga DHI vključuje državne organe za nadzor zavarovanja, nedržavna zavarovalna združenja, zavarovalnice, zavarovalne posrednike, zdravstvene ustanove, asistenčne službe in potrošnike.

Pomemben odpor razvoju prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja je glede na rezultate raziskav pomanjkanje davčnih spodbud, saj jih podjetja, ki predstavljajo 41 % vplačil zavarovanj, po obdavčitvi plačujejo iz čistega dobička. To stanje, povezano s pomanjkanjem davčnih ugodnosti, znatno upočasni proces zasenčevanja sektorja zdravstvenih storitev.

Pri pripisovanju stroškov prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja administrativnim in splošnim proizvodnim stroškom, dvonamenskim izdatkom,stroške, povezane z opravljanjem storitev, kot tudi po razrešitvi težav, povezanih z določitvijo številčnega zneska teh stroškov za davčno obdobje, je mogoče povečati kakovost zdravstvenih storitev, kar bo dalo dober zagon de - senčenje na področju zdravstvenih storitev in povečanje prihodkov v lokalni in državni proračun.

Zavarovanje kot element socialne zaščite državljanov

Praksa izvajanja zdravstvenega zavarovanja nam omogoča sklepanje, da za subjekte ni ekonomskih spodbud: za zavarovalnice - izboljšanje zdravja; za zdravstveno ustanovo - zagotavljanje potrebnih zdravstvenih storitev. Zato je treba uporabiti mehanizem za stimulacijo subjektov z uvedbo programa zdravstvenega zavarovanja. Spodbujalo bo zavarovance, da izboljšajo in povečajo kakovostne lastnosti svojega zdravja, preprečijo njegovo poslabšanje in ne ustvarijo potrebnega tveganja za njihovo fizično stanje.

Zdravstveno zavarovanje je element sistema socialnega varstva državljanov, ki zagotavlja nadomestilo pacientovih stroškov za zdravstveno oskrbo. Po drugi strani pa je prostovoljno zdravstveno zavarovanje dodatek k obveznemu in zagotavlja plačilo zdravstvenih storitev. Pogovorna vprašanja se nanašajo na probleme povečanja obremenitve plačne blagajne, vodenja zdravstvenih blagajne, podvajanja zavarovalniških funkcij itd.

Zavarovanje v CIS

Ukvarjal se je s problematiko zdravstvenega zavarovanja kot elementa socialnega varstvaširok spekter tujih in ruskih znanstvenikov - ekonomistov in praktikov. Pomemben razvoj v tej smeri je prispeval k razvoju teoretičnih osnov socialnega varstva državljanov, zlasti k razvoju konceptualnega aparata in uvajanju praktičnih ukrepov.

Vendar pa je vprašanje zagotavljanja zdravstvene oskrbe državljanom naše države, ki so odšli v države CIS, in državljanom katere koli od držav CIS, ki so prišli v Rusijo za določen čas, ostalo nerešeno. Težke gospodarske razmere, ki so značilne za transformacijsko gospodarstvo, spodbujajo prebivalstvo, da precej pogosto potuje v tujino, zlasti v države CIS. Tesne gospodarske, prijateljske in družinske vezi so prav tako pomemben dejavnik pri potovanjih.

Ob tem pa dejavniki tveganja za zdravje ljudi vedno obstajajo, ne glede na to, ali se potovanje izvaja s turističnim paketom (če je zavarovanje obvezno) ali samostojno. Potreba po zdravstveni oskrbi za državljane, ki nimajo takega dokumenta, kot je polica zdravstvenega zavarovanja, vodi v izključno finančno težavo. Se pravi, kako bo plačana zdravstvena oskrba za tuje državljane? V Rusiji na primer obstaja obvezno zdravstveno zavarovanje, po katerem je zdravstvena oskrba brezplačna le ruskim državljanom. Takšno stanje je tudi v Belorusiji. Tako nastane problem pri določeni zaščiti ruskih državljanov v državah CIS, ki še ni našel rešitve niti v teoriji niti v praksi.

Zavarovanje za ljudi, ki odhajajososednje države

Prostovoljno zdravstveno zavarovanje v Ruski federaciji se še naprej razvija, kar kaže, da se državljani zavedajo potrebe po varovanju svojega zdravja. Vsako leto znatno število državljanov odpotuje v tujino za ustrezno obdobje. Število turistov, ki potujejo v tujino, se vsako leto povečuje.

Med potovanji obstaja možnost, da se ruski državljani znajdejo v težki situaciji (bolezen, poškodba itd.). Za reševanje teh težav je potrebno določeno znanje, na primer, kje dobiti zdravstveno zavarovanje, kakšni bodo materialni stroški. Vendar pa ljudje, ki gredo v tujino k sorodnikom ali prijateljem, praviloma ne pričakujejo, da bodo zboleli in da jim bodo zagotovljena potrebna sredstva za zdravljenje (tukaj obstaja določena inercija razmišljanja, ko zdravstvena oskrba v ZSSR je bilo brezplačno).

Včasih je lahko medicinska oskrba nujna (za ugrize klopov, virusne bolezni, poškodbe itd.). Analiza situacije daje podlago za trditev, da se zagotavljanje zdravstvene oskrbe ruskim državljanom v drugih državah izvaja za ustrezno plačilo. Tujci v Rusiji pa so imeli možnost brezplačne zdravstvene oskrbe. Za zagotovitev socialnega varstva državljanov v primeru izgube zdravja v tujini se predlaga izvedba pilotnega projekta (z ustrezno zakonodajno podporo): uvedba na pogodbeni podlagi obveznegazdravstveno zavarovanje prek Urada za zdravstveno zavarovanje med državami CIS in Rusijo.

kartica za potovanje v tujino

Če mejo prečkate z lastnim vozilom, lahko carina preveri vašo polico zdravstvenega zavarovanja. Če potujete z letalom, vlakom ali avtobusom, mora biti v ceno vozovnice vključena zavarovalna premija. Predlagana obvezna zdravstvena izkaznica za potovanje v tujino bo omogočala kritje vseh stroškov zdravljenja (bolnišničnega, ambulantnega), nakup zdravil, prejemanje zdravstvenih storitev, prevoz z reševalnim vozilom, v primeru smrti pa vrnitev trupla pokojnika v domovino. domovina.

Obvezna zdravstvena izkaznica za potovanje v tujino bo veljavna za vsako državo, ki sodeluje v tem projektu. Ta polica zdravstvenega zavarovanja se lahko izda za obdobje 90 dni. Izkaznica za potovanje v tujino mora imeti jasno potrjeno enotno obliko, ki bo dogovorjena z vsemi udeleženci projekta. Pogodba o zdravstvenem zavarovanju ne more biti 100 % jamstvo za kritje stroškov zdravljenja potnika v tujini. Zavarovalni dogodki ne vključujejo:

• zdravljenje duševnih bolezni;
• zdravljenje bolezni, poškodb zaradi nezakonitih dejanj;
• poškodbe, pridobljene pod vplivom drog ali alkohola;
• plastična kirurgija, razen kadar je potrebna zaradi travme;
• zobozdravstvene storitve, razen čečloveški akutni zobobol;
• zdravljenje aidsa in spolno prenosljivih bolezni;
• obravnava sorodnikov in ožjih prijateljev zavarovanca, pri katerem je na obisku;
• poškodbe pri poskusu samomora;
• splav, razen če ogroža življenje ženske;
• izvedba diagnostike na zahtevo zavarovanca;
• zdravljenje v sanatorijih in še več.

Zavarovalnica za zdravstveno zavarovanje

Medical Insurance Bureau (MSB) je edino združenje zavarovalniških organizacij v državi. To organizacijo lahko sestavlja določeno število pridruženih in polnopravnih članov, ki zagotavljajo zdravstveno zavarovanje potnikov v tujini. Se pravi, da je članstvo glavni pogoj za možnost izvajanja tovrstnega zavarovanja. Člani tega urada imajo pravico do odbitka premij v zdravstveno blagajno po pogodbah o zdravstvenem zavarovanju »Obvezna zdravstvena izkaznica za potovanje v tujino«. Urad pa bo poskrbel za pravočasno in kakovostno reševanje zavarovalnih dogodkov po teh pogodbah. Vsi člani MSP bodo lahko pravočasno vplačevali v zdravstveno blagajno, če bo treba bolnika zdraviti v tujini, izvajati zdravstvene storitve in v primeru smrti osebo vrniti v domovino. Zavod za zdravstveno zavarovanje bo deloval kot neprofitna organizacija.

Predlagani osnutek "obvezne potniške zdravstvene kartice" predvideva:

1) ustanovitev nacionalnega urada za zdravstveno zavarovanje, doki vključuje vse zavarovalnice, ki zagotavljajo obvezno zdravstveno zavarovanje za potnike v tujini;

2) obvezno zdravstveno zavarovanje za osebe, ki prečkajo mejo lastne države za obisk držav CIS za določeno obdobje (do 90 dni);

3) obstoj ustreznega zakonodajnega okvira o zdravstvenem zavarovanju državljanov, ki ureja delovanje zavarovalnic na tem področju.

ruski skladi zdravstvenega zavarovanja

Sklad obveznega zdravstvenega zavarovanja je bil ustanovljen za financiranje stroškov ruskih državljanov za zdravstvene storitve. Obvezno zdravstveno zavarovanje je sestavni del državnega socialnega zavarovanja.

Glavni cilji sklada:

• spremljanje racionalne porabe sredstev;
• plačilo za ciljne programe.

Prihodki sklada so naslednji prispevki:

• zdravstveno zavarovanje iz državnega proračuna;
• prispevki podjetij;
• uporaba začasno prostih sredstev sklada.

Glavne naloge zveznega sklada CHI vključujejo:

• financiranje zdravila;
• kopičenje finančnih sredstev;
• v zdravstvenem sektorju - izvajanje zveznih programov.

Teritorialni sistem obveznega zdravstvenega zavarovanja zagotavlja neposredno financiranje zdravstvenih ustanov. Stopnja zavarovalnega prispevka znaša 3,6 % od obračunane plače. Zavarovalni prispevki v obvezno zdravstveno blagajno so vključeni v nabavno vrednost. Plačilo zdravniškemusocialnih in pokojninskih skladov se imenuje enotni socialni davek.

Ključni dejavniki

Na podlagi navedenega je mogoče določiti glavne dejavnike, ki v trenutnih razmerah delovanja zavarovalnega trga vplivajo na zdravstveno zavarovanje:

• Gospodarska nestabilnost v državi, ki sili prebivalstvo, da finančno porabi samo za najnujnejše.
• Nepopolna zakonodaja (to se na primer kaže v odsotnosti davčnih spodbud).
• Povečana prodaja in stroški zdravil.
• Povečanje družbene odgovornosti zavarovalniške dejavnosti (povečanje deleža kolektivnega zavarovanja zaposlenih po programih VMI, zaradi česar se delodajalci ne morejo izogniti povračilom zdravstvenih stroškov).
• Večja monopolizacija trga zdravstvenih storitev sili zdravstvene ustanove, da povečajo stroške in količino opravljenih storitev.
• Nizka zavarovalna kultura državljanov.

Če povzamemo, lahko ugotovimo, da so obeti za razvoj zdravstvenega zavarovanja, vključno s prostovoljnimi vrstami, tolažilni. Delež DZS na trgu zavarovalniških storitev raste, zavarovalnice, ki opravljajo storitve DZS, postajajo vse bolj konkurenčne, zanimanje prebivalstva za tovrstno zavarovanje se povečuje in podobno.