Pravne osnove zavarovanja: bistvo, funkcije in oblike

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Zavarovanje je način porazdelitve možnih izgub iz tekočih prihodkov. Uporablja se za zaščito premoženjskih interesov pravnih in fizičnih oseb v primeru nastanka določenih dogodkov zaradi denarnih sredstev, ki so nastala iz vplačanih prispevkov.

Uvod

Kje in kako so pravni temelji zavarovanja v Ruski federaciji? To vprašanje je urejeno na najvišji ravni. Zapisan je v zakonu št. 4015-І z dne 27. novembra 1992 "O organizaciji zavarovalniške dejavnosti v Ruski federaciji" s številnimi spremembami, pa tudi v številnih drugih regulativnih dokumentih. Tam se razpravlja tudi o številnih zanimivih konceptih. Njihovo upoštevanje ni odveč:

1. Zavarovanje je sistem (metoda) varovanja premoženjskih (materialnih) interesov tržnih subjektov (fizičnih in pravnih oseb), za katere vedno obstaja določena grožnja, ni pa obvezna. Opomba: s tem se ne boste izognili težavam, lahko pa računate na odškodnino.
2. Zavarovalni produkt je dejanje, iz kateregazaščita je kupljena.

O sistemu zagotavljanja materialnih interesov in potrjevanja pravic

Samo dejstvo, da je potrebna zaščita, je povezano z grožnjo obstoja pravic. Če upoštevamo posamezne lastnike, je tveganje za materialne interese majhno. Toda po zakonu velikih števil je povsem resnično. Zato se pojavi potreba po zavarovanju obstoječih tveganj. To se izraža v obliki posebnih izdelkov. Vsak od njih je usmerjen na določen predmet zavarovanja, razloge, stroške, plačilne pogoje. Dokumentarna oblika je politika. Pravna podlaga za zavarovanje zahteva, da je vedno. Navsezadnje potrjuje obstoj pogodbe, ki je vedno vsebinska, naslovljena na udeležence v transakciji in vsebuje glavne parametre. Hkrati je tudi polnopraven pravni dokument. Treba je opozoriti, da so prispevki vedno manjši od nadomestil. To je posebnost zavarovalnih produktov. Ta položaj jih naredi privlačne na trgih ponudbe in poveča povpraševanje po njih.

Kako potem zaslužijo na tem?

Čeprav se na prvi pogled zdi, da je to razmerje za prodajalce nedonosno, to ne pomeni, da izgublja denar. Zakaj? Dejstvo je, da število polic (kupcev izdelkov) običajno za red velikosti presega število zavarovanih dogodkov. To stanje ostaja skoraj vedno (razen višje sile). Sprva so finančne obveznosti udeležencev v procesu izenačene. Ampak odkarvelja zakon velikih številk, potem so obveznosti zavarovalnic nižje od obsega prodanih polic. To rešujemo z vzpostavitvijo določenega razmerja med vplačili in izplačili (večji kot so prispevki, na večjo odškodnino lahko računate). Treba je opozoriti, da je dinamika zavarovalnih dogodkov neenakomerna. Zaradi tega je težko vzpostaviti ravnovesje enakosti. Situacijo še dodatno zapleta potreba, da so cene dovolj nizke za prodajo in dovolj visoke, da pokrijejo stroške in ustvarijo dobiček.

Pravne osnove zavarovanja: kaj je vključeno v ta koncept?

Na splošno so bile informacije upoštevane. Obstajajo pa tudi pokojninsko, socialno, zdravstveno zavarovanje. Kako jih ignorirati? Imajo tudi ločene predpise. Na primer, pravna podlaga za obvezno socialno zavarovanje je določena z zakonom št. 165-FZ z dne 16.6.1999. Poleg tega se moramo spomniti tudi civilnega prava. Prav njemu je zaupana ureditev premoženjskih obveznosti, ki nastanejo med udeleženci projekta. Poglavje 48 "Zavarovanje" civilnega zakonika obravnava postopek sklenitve pogodbe in kasnejših razmerij. Hkrati pa dejavnost pravnih oseb, ki ponujajo produkte, urejajo nadzorni in licenčni organi zavarovalne dejavnosti. Za skladnost morajo oblikovati in postaviti določene rezerve, nadzorovati veljavnost tarif in zagotoviti plačilno sposobnost. Vse to ureja upravno pravo. Ukvarja se s finančnimi zadevamiDavčna številka.

Kako vlada ureja in nadzoruje?

Ko že govorimo o organizacijski in pravni podlagi zavarovanja, je treba tukaj omeniti:

1. Neposredno sodelovanje države pri oblikovanju in razvoju sistema za zaščito lastninskih interesov.
2. Zakonodajna podpora in zaščita nacionalnega trga.
3. Državni nadzor nad zavarovalniškimi dejavnostmi.
4. Zaščita poštene konkurence ter preprečevanje in zatiranje monopolov.

Zakaj je potrebno sodelovanje vlade?

Ali ni mogoče storiti s tem, da postavlja pravne temelje zavarovanja? Njegovo aktivno sodelovanje je posledica naslednjih dejavnikov:

1. Potrebno je zagotoviti socialno varnost. Pravni okvir je dober, vendar je za zaščito določenih skupin prebivalstva potrebna poraba proračunskih sredstev.
2. Opredelitev podlag in postopkov za sodelovanje pri zavarovanju nekomercialnih tveganj. Na primer, zaščita naložb, zavarovanje izvoznih kreditov.
3. Zagotavljanje dodatnih garancij za tiste zavarovalnice, ki zbrana sredstva plasirajo v obliki posebnih netržnih vrednostnih papirjev z zajamčenim dohodkom, ki jih izda država.
4. Država ustvarja ciljne rezerve, ki se uporabljajo za nadomestilo insolventnosti posameznih organizacij in jim pomaga pri izpolnjevanju obveznosti.

Ohpokojninsko zavarovanje

Družbeni učinek dejavnosti je zelo pomemben. Zato pravni okvir za pokojninsko zavarovanje zahteva skrben državni nadzor. In to stanje ni brez razloga. Navsezadnje je to orodje za oblikovanje virov pokojnin v prihodnosti. Ločimo obvezno in prostovoljno zavarovanje. Prvi zajema vse kategorije prebivalstva. Vsak državljan ima svoj osebni račun, na katerega se knjižijo prispevki, ki jih nakaže delodajalec. Oblikujejo delovno pokojnino. Treba je opozoriti, da ima državljan pravico prenesti financirani del pod upravljanje različnih nedržavnih struktur. Prostovoljno pokojninsko zavarovanje je sistem varčevanja, ki temelji na enakih načelih kot obvezno. Samo višina prispevkov, pogoji in udeležba nasploh so odvisni od samih občanov. Lahko varno izberete organizacijo, ki se bo ukvarjala s premoženjem, programskim programom in številnimi drugimi stvarmi. Hkrati država nanje ne vpliva pri izbiri strategije, temveč izvaja skrben in zelo večplasten nadzor nad njihovim delovanjem.

Nekaj odtenkov

Dotakniti se moramo tudi pravnih temeljev obveznega zavarovanja. To urejajo členi 927, 935-937, 969 Civilnega zakonika. Njihovo bistvo je mogoče zmanjšati na:

1. Za zagotavljanje socialnih interesov javnih uslužbencev določenih kategorij se vzpostavlja obvezno državno zavarovanje življenja, zdravja in premoženja. To se naredi s sredstvi izzvezni proračun.
2. Vsa dejanja morajo temeljiti na veljavni zakonodaji, pa tudi na drugih pravnih aktih, ki zadevajo področje zavarovanja. To velja za postopke, sam postopek in plačila za te storitve. Plačilo se izvede v zakonsko določenem znesku.

Kot vidite, pravni okvir za obvezno zavarovanje ne velja samo za pokojninsko varčevanje.

O medicinskem vidiku

Upoštevati je treba, da ima zavarovanje na tem področju minimalno potrebno pravno podlago. Spremembe so posledica katastrofalnega zdravstvenega stanja. Pravni temelji obveznega zdravstvenega zavarovanja so bili postavljeni že v začetku 90. let prejšnjega stoletja in od takrat se ni veliko spremenilo. Pogostejša je dejavnost zasebnega sektorja. Čeprav zakonska podlaga za zdravstveno zavarovanje predvideva sodelovanje državnih organizacij.

O essence

Praktično vsaka dejavnost je tvegana. To je posledica dejstva, da je vedno mogoče imeti določene finančne izgube, ki nastanejo zaradi neželenih dogodkov ali pa njihovih posledic. Razlog za tak razvoj dogodkov je lahko bodisi popolnoma odvisen od volje osebe bodisi povezan z naravnimi dejavniki. Skozi življenje se soočamo s številnimi nevarnostmi, ki ogrožajo naše življenje, zdravje in premoženje. Ko se tega zaveda, jih oseba izrazi v konceptu "tveganja". In tu ima svoj vpliv bistvo. Družba, zgrajena na blagudenarnih razmerij, prenaša tveganje z gospodinjstva na ekonomsko kategorijo. V tej vlogi se za njeno karakterizacijo uporablja koncept verjetnosti, pa tudi negotovost razvoja situacije. Pravzaprav ima vsak dogodek tri možnosti razvoja, odvisno od rezultata:

1. Ugodno. Prejemanje dobitkov.
2. Ne vključuje sprememb. Rezultat je ničelni.
3. Negativno. Spremeni se v izgube.

O funkcijah

Kaj lahko rečemo glede na ekonomsko bistvo zavarovanja? Samo to:

1. Funkcija tveganja. Leži v tem, da vam bistvo zavarovanja omogoča ustvarjanje mehanizma za prenos tveganja. In če smo bolj natančni, njihove finančne posledice.
2. Opozorilna funkcija. Omogoča vam zagotavljanje ukrepov za preprečevanje zavarovalnega dogodka, pa tudi za zmanjšanje škode. Izvaja se s preventivnimi rešitvami – zahteve za objekt za zmanjšanje nastanka tveganj in posledic, ki sledijo.
3. Nadzorna funkcija. Sestojijo iz izključno ciljnega oblikovanja in uporabe zavarovalnega sklada.
4. Funkcija varčevanja. Uresniči se pri uporabi določenih izdelkov, ki so namenjeni zagotavljanju življenja. Zavarovalnica zagotavlja zaščito in deluje kot varčevalna institucija.

O obrazcih

Na voljo jih je veliko. Torej, glede na pravno obliko, razlikujejo:

1. Državno zavarovanje. Prisoten, ko lahko vlada neposredno vpliva na odločitve organizacije.
2. Nevladno zavarovanje. Znan tudi kot lastniški kapital ali vzajemni. V tem primeru kot zavarovalnice nastopajo pravne osebe s kakršno koli organizacijsko in pravno obliko, ki je določena le z zakonom in ni podrejena vladi.

Odvisno od oblike izvedbe:

1. Prostovoljno.
2. Obvezno.

Obstaja tudi panožna klasifikacija, ki jo je uvedel zakon "O organizaciji zavarovalniških poslov v Ruski federaciji":

1. zasebno.
2. Nepremičnina.

Izberete lahko več obrazcev, odvisno od števila točk. Na primer, katere lastninske pravice so zaščitene in podobno.

Sklep

To so pravni temelji zavarovanja, njihovo bistvo, oblike in vrste. Opozoriti je treba, da je ta tema izjemno široka in da je poskus, da bi vse zajel, lahko le posploševalnega značaja. In to ni presenetljivo, saj bo kvalitativna analiza teme zahtevala podrobno obravnavo ne le definicij, temveč tudi primerov, posebne primere, primerjave z drugimi pristopi k izvajanju in še veliko več.