Kako izračunati diferencirano posojilo?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Posojilni produkti so priljubljeni med prebivalstvom. Bančne pisarne ponujajo različne pogoje, v vsakem primeru pa bo potencialna stranka morala vrniti ne le znesek posojila, temveč tudi obračunane obresti. Po eni strani se zdi, da je vse preprosto. Vendar pa vse stranke ne vedo, kakšna je razlika med rento in diferenciranim posojilom. Poleg tega se mnogi ne poglabljajo v pogodbene pogoje in niti ne vedo, kako se izvajajo plačila. Nastavimo razliko.

Anuitete

Posebnost tega načina odplačevanja posojil je, da v celotnem obdobju posojila ostane znesek plačil nespremenjen. Dejansko to pomeni, da bo stranka svoj dolg odplačala v enakih zneskih, ki bodo vključevali del posojila,kot tudi obračunane obresti.

Podobno kot diferencirano posojilo ima anuitetno posojilo določene prednosti. Zlasti so sestavljeni iz dejstva, da morate skozi celotno obdobje plačati enak znesek. To stranki prihrani dodatne izračune. Poleg tega lahko posojilojemalec uporablja storitev samodejnega odplačevanja in tako izgubi potrebo po polaganju sredstev na datum zapadlosti.

Diferencirano posojilo

To je neverjetno redek izdelek. Le nekaj organizacij, prisotnih na trgu potrošniških posojil, jih je pripravljenih ponuditi svojim strankam. To je posledica dejstva, da potencialnim strankam prinaša nekaj finančne koristi, hkrati pa zmanjšuje dobiček bančne organizacije.

Diferencirano odplačevanje posojila ima pomembno lastnost. Sestoji iz dejstva, da se vsak mesec znesek plačila zmanjša. Skladno s tem bo največje finančno breme padlo na stranko ob začetku odplačevanja. Vendar se bo kreditno breme vsak mesec zmanjševalo. Podobna lastnost je povezana z načeli obračunavanja obresti na dolg. Vendar pa bomo o izračunih govorili spodaj.

Funkcije

Vsak bančni produkt ima svoje značilnosti. Če izračunate diferencirano posojilo, postane jasno, zakaj se znesek plačil spreminja iz meseca v mesec.

To je posledica dejstva, da boste odplačevanje glavnega dolga izvajali enako pogosto. In razlika v zneskihbo povezana s spremembo obračunanih obresti. Konec koncev se bo vaš dolg z vsakim naslednjim plačilom zmanjšal. Skupaj z njo znesek obračunanih obresti. Stranka bo morala neusmiljeno slediti urniku plačil ali kontaktirati banko. Diferenciran kredit nenehno spreminja višino plačila, ki ga je treba odplačati. Stranka mora natančno vedeti, koliko položiti.

kreditna obremenitev

Če se izbere podoben način izračuna obresti, mora biti potencialna stranka prepričana v lastne finančne zmožnosti. Plačila bodo impresivna. Praviloma so v prvih mesecih dvajset ali več odstotkov višja od izplačil, ki so dodeljena po rentni shemi.

Vendar se bo situacija postopoma spremenila v korist stranke, finančna obremenitev pa se bo zmanjšala in bo nižja kot pri rentnem posojilu. Zato je za nekatere stranke morda bolj diferencirano.

Podobnosti in razlike

Kot vidite, imata tako renta kot diferencirana plačila veliko skupnega. To postane jasno, če se poglobite v strukturo vsakega od njih. Obe plačili vključujeta del glavnice in obračunane obresti. Vendar pa obstaja veliko razlik.

Plačila rente vključujejo odplačilo dolga s strani posojilojemalca v enakih obrokih. To vam omogoča enakomerno porazdelitev kreditnega bremena za celotno obdobje s postopnim odplačilom glavnice in obračunanih obresti. Vendar pa je ta prednost dejanskopostane za posojilojemalca bistveno škodo. Pri shemi rentnega odplačevanja je preplačilo veliko višje. To je posledica dejstva, da je odplačilo glavnice izjemno počasno, kar je koristno za bančno organizacijo, ne pa za dolžnika.

Diferencirano plačilo posojila je bolj koristno za dolžnika. Vendar je to dobro znano bančnim organizacijam, zato se posojila pod takimi pogoji izdajajo izjemno redko. Poleg tega morate razumeti, da ima posojilojemalec v začetnem obdobju odplačila posojila povečano breme. To je posledica dejstva, da mesečno plačilo vključuje fiksni del glavnice, pa tudi obračunane obresti, ki se bodo z vsakim obrokom zmanjšale.

Bodite pripravljeni na dejstvo, da vam bo večina obstoječih bančnih podjetij ponudila shemo plačila anuitetnih posojil. To je posledica dejstva, da takšna shema obljublja večji dobiček in ustvarja tudi udobje pri izračunih. Konec koncev je znesek mesečnega plačila nespremenjen skozi celotno obdobje posojila.

Kaj je bolje?

Omeniti velja, da je diferencirano posojilo za bančne organizacije manj donosno kot rentno. To je posledica dejstva, da stranka na začetku odplačevanja dolga izvede plačila, ki so večinoma sestavljena iz obračunanih obresti. Hkrati pa odplačevanje glavnega dolga poteka izjemno počasi. V skladu s tem višji kot je dolg, več obresti je mogoče zaračunati.

Anuitetno posojilo dovoljuje bankazaslužiti več kot diferenciran kredit. Zato velika večina podjetij, prisotnih na trgu potrošniških posojil, ponuja ta način odplačevanja.

Kaj izbrati?

Zdaj veste, kaj je diferencialno plačilo posojila, in mu lahko daste prednost. V praksi pa bodite pripravljeni na dejstvo, da vam bo večina bank zavrnila izdajo posojila pod takimi pogoji.

Poleg tega ne mislite, da je preplačilo pri takšni shemi vedno nižje. Pri izbiri morate najprej upoštevati posebno ponudbo. Možno je, da vam bo rentno posojilo lahko ponudilo najugodnejšo obrestno mero.

Enako pomembno je upoštevati svoje lastne sposobnosti. Navsezadnje se vsaka potencialna stranka ne bo mogla spopasti s povečanim kreditnim bremenom. Zato morate vnaprej prebrati naslednji odstavek.

Kako izračunati diferencirano posojilo?

To je pomembno vprašanje za potencialne posojilojemalce, ki nameravajo uporabiti to shemo odplačevanja. Povedati je treba, da shema poravnave za diferencirana plačila ni preprosta. Poskusimo ugotoviti.

Glavna značilnost je, da morate za vsako naslednje plačilo ponovno izračunati znesek. Konec koncev se bo nenehno spreminjalo. Formula za izračun je sestavljena iz dveh delov.

Stanje glavnice / Število obdobij + Stanje glavnice Obrestna mera / 10012

Najprej izračunajmo prvi del. Če želite to narediti, morate poznati stanje dolga, pa tudi preostalo plačilno obdobje, oziroma število plačil, ki jih je treba izvesti.

Predpostavimo, da je preostanek dolga 10.000 rubljev, ki ga je treba plačati v desetih mesecih. Potem bo rezultat izračunov 1000.

Nato izračunamo drugi del formule, potem ko podamo podatke. V tem primeru bo potrebna le obrestna mera, saj stanje glavnega dolga že poznamo. Številke 10012 so prisotne za izračun mesečnega plačila.

Torej, če je obrestna mera pogojna desetodstotna, bo enostavno izračunati z uporabo drugega dela formule za diferencialno posojilo.

10 00018 / 10012

Glede na rezultate izračunov dobimo 150. To je znesek obračunanih obresti.

Ostaja samo še sešteti rezultate obeh delov. Dodamo 1000 in 150. Kot rezultat ugotovimo, da je znesek trenutnega plačila 1150 rubljev. Ne smemo pozabiti, da ta znesek ni stalen in bo naslednje plačilo nekoliko nižje. Vendar ga bo treba ponovno izračunati.