Kaj potrebujete za hipoteko na stanovanje? Kateri dokumenti so potrebni?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-17 19:07

Razmišljate o nakupu lastnega stanovanja? Ste izbrali pravo možnost, a nimate dovolj denarja? Ali pa ste se odločili, da ne boste vlagali veliko osebnih prihrankov, ampak boste uporabili storitev kreditiranja? Potem je hipoteka tisto, kar potrebujete! Kaj je to in kako se razlikuje od potrošniškega posojila.

Kako se hipoteka razlikuje od drugih vrst posojil?

Najpomembnejša razlika je obrestna mera. Za hipotekarna posojila je precej nižja kot pri avtomobilskih, potrošniških posojilih itd. In to je razloženo zelo preprosto. Ljudje praviloma vzamejo hipoteke za precej velike vsote, ker nepremičnine niso poceni. In obresti na posojilo se zaračunajo na celoten znesek dolga. In če bi bila hipotekarna obrestna mera enaka potrošniškemu posojilu, ljudje ne bi imeli dovolj 1 življenja za odplačilo posojila. In potem bi ta dolg podedovali njihovi otroci. Ker bi znesek preplačil presegel znesek hipoteke za 3 ali celo 4-krat.

Za večjo jasnost si oglejte primer. Začetni podatki: želite kupiti stanovanje pod hipoteko za5.000.000 rubljev. Niste pripravljeni plačati akontacije, vendar ste pripravljeni plačati po 86,5 tisoč rubljev. Če bi bila hipotekarna obrestna mera celo enaka skoraj najnižji obrestni meri potrošniškega posojila, bi morali plačati denar za hipoteko 20 let in bi preplačali 315%, kar je enako 15,7 milijona rubljev! To pomeni, da bi plačali stroške 4 svojih stanovanj!

Bodite pozorni pri izbiri hipotekarnega programa za obdobje posojila. To pomeni, da je po naših začetnih podatkih preplačilo za 20 let 315%, in če povečamo plačilo le za 2,7 tisoč rubljev, se bo obdobje zmanjšalo za kar 5 let! In preplačilo se bo zmanjšalo za 91%! Občutite, kakšna globalna razlika?!

In z dobo 10 let in plačilom 98 tisoč rubljev na mesec bo vaše preplačilo 135%, ker 6,7 milijona rubljev.

Če sledite trendu, postane jasno, da je za vsakih 5 let hipoteke znesek obresti enak vrednosti vašega stanovanja!

Toda to je po stopnji 20% na leto. Pri nas je glede na hipotekarne programe običajno nižja in niha znotraj 13 %. Naredimo izračun za podobne izraze in primerjajmo rezultat.

Če upoštevamo obdobje 20 let, je mesečno plačilo 59,5 tisoč rubljev, kar je 27 tisoč nižje kot pri 20-odstotni stopnji. Ali čutite vlogo razlike 7%?! Skupni znesek preplačil je 9,3 milijona rubljev, t.j. 185 % v 20 letih. Ali razumete, kako velikrazlika?

Ko se rok skrajša za 5 let, se plačilo poveča le za 4,5 tisočakov, preplačilo pa se zmanjša za 55%! In to je 6,5 milijona rubljev!

Z rokom posojila 10 let in plačilom 75,3 tisoč rubljev bo preplačilo 81%, in sicer 4 milijone rubljev. Kot lahko vidite, je razlika zelo opazna.

Zaradi jasnosti bomo vse rezultate prikazali v vrtilni tabeli, da boste končno razumeli, zakaj imajo hipotekarni programi nižjo obrestno mero.

vrtilna tabela

rok	Pri 13%			Po 20-odstotni stopnji			Razlika
	Ježek plačilo, rub.	Preplačilo, milijon rubljev	% preplačil	Ježek plačilo, rub.	Preplačilo, milijon rubljev	% preplačil	Ježek plačilo, rub.	Preplačilo, milijon rubljev	% preplačil
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Paket dokumentov, potrebnih za hipoteko, se bistveno razlikuje. Torej, poglejmo, kateri dokumenti so potrebni za hipoteko na stanovanje.
• Potni list posojilojemalca.
• Potrdilo o dohodku, kot tudi organizacija, v kateri delate (kopija delovne knjižice).
• Dokumenti, ki potrjujejo nakazilo (če obstajajo).

Kaj potrebujete za hipoteko na stanovanje? Seznam dokumentov

Ko je vpleten soposojilojemalec ali porok, se seznam dokumentov razširi. Zahtevali bodo enake dokumente kot vi. tiste. njihov potni list, pa tudi dokument, ki potrjuje dohodek (praviloma je to potrdilo o 2 dohodnini).

Morda boste potrebovali tudi številne druge dokumente. Uslužbenci banke vam bodo povedali podrobnejše informacije, saj je vsak primer individualen, obstaja veliko hipotekarnih programov. Torej boste morali zbrati paket dokumentov, ki je pravi za vas. Začetni podatki so vzeti kot vodilo.

Zahteve za posojilojemalca

V vsaki banki so različni, vendar obstajajo številni kriteriji, ki so enaki v vseh bankah. Oglejmo si jih:

1. starost. Številne banke imajo minimalno starostobravnavati vlogo 21 let. In to je razumljivo. Praviloma v tem časovnem obdobju oseba diplomira na izobraževalni ustanovi in ima določene delovne izkušnje.

2. Delovne izkušnje so drugo merilo, po katerem banke ugotavljajo, kako zanesljiv je posojilojemalec. Minimalne delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu morajo biti najmanj eno leto. Poleg tega so zaposleni pozorni na to, da je pokazatelj človekove zanesljivosti pogostost menjave službe. Če oseba ne ostane nikjer več kot 1 mesec, potem to dejstvo težko kaže na njegovo zanesljivost.

3. Kreditna zgodovina. Pozitivna kreditna zgodovina vam bo koristila samo. Ker ste se izkazali kot odgovorna oseba in vam banka lažje odobri hipotekarni kredit.

Torej, če povzamem, kaj je potrebno za pridobitev hipoteke na stanovanje? Dobra kreditna zgodovina, najmanj enoletne delovne izkušnje in starost posojilojemalca je 21+.

Hipotekarni in materinski kapital

Ali je mogoče materinski kapital uporabiti za odplačilo hipoteke in kako to storiti? Kaj potrebujete za nakup stanovanja s hipoteko? Uporaba kapitala za odplačilo hipotek je običajna praksa. Toda malo ljudi ve, kako to storiti pravilno. V nekaterih bankah ga lahko uporabite kot predplačilo.

Če želite to narediti, morate bančne uslužbence vnaprej opozoriti, da boste prvi obrok plačali ne z gotovino, ampak s potrdilom. Prav tako boste morali zbrati razširjen paket dokumentov.

Del potrdil, ki jih boste morali vzeti iz pokojninskega sklada, na primer potrdilo o stanjuVaš račun. In predložite nekaj dokumentov v pokojninski sklad, ker. vse je skrbno preverjeno, saj je veliko primerov, ko so ljudje želeli samo izplačati materinski kapital.

Denar v ovojnici pri obračunavanju dohodka - mit ali resničnost?

Nekateri ljudje dobijo denar iz več virov dohodka. In zgodi se, da se del plače da ljudem v kuvertah. Kako biti v tem primeru? Od leta 2014 so številne banke poenostavile izdajanje hipotekarnih programov. Zato lahko banki predložite potrdilo uveljavljenega obrazca, v katerem bo delodajalec navedel celoten znesek vašega dohodka, skupaj z bonusi in morebitnimi spodbudami. Obstajajo banke, ki izdajajo hipoteke s samo dvema dokumentoma! Toda v tem primeru morate imeti idealno kreditno zgodovino, dolgoletne delovne izkušnje v organizaciji.

Katere druge stroške je treba upoštevati za ljudi, ki želijo vzeti hipoteko?

Ali moram stanovanje zavarovati s hipoteko? To vprašanje skrbi številne posojilojemalce. Ja, stanovanje morate vsekakor zavarovati. To je zahteva banke in njene "zračne blazine". Ker če se stanovanju kaj zgodi, vsi posojilojemalci ne bodo imeli denarja za plačilo hipoteke in obnovo stanovanja hkrati, sledile bodo zamude pri plačilu in druge težave.

Ali potrebujem cenitev stanovanja za hipoteko? To vprašanje zanima številne posojilojemalce. Da, ta postopek je treba izvesti in po cenitvi stanovanja predložiti dokumente na banko.

Kako izbrati stanovanje?

Na začetku se morate odločiti, kakšno stanovanje želite. Sekundarni ali želite sodelovatiskupna gradnja, ali pa ste pripravljeni na nakup novega stanovanja v gotovi hiši, vendar že dokončani. Glede na vaše želje boste morali izbrati hipotekarni program. Praviloma se takšni programi razlikujejo po pogojih. In glavno merilo je, kakšno stanovanje želi posojilojemalec kupiti.

Če se odločite za sodelovanje pri skupni gradnji, obvezno preberite ocene o podjetju, ki je razvijalec. Da se prepričate, da bo stanovanje pravočasno oddano in da ne boste ujeti.

Ali želite dobiti hipoteko pri Sberbank?

Kaj potrebujete za hipoteko na stanovanje? Odgovor na to vprašanje najdete na uradni spletni strani banke. Navodila: Sberbank - hipoteka - kateri dokumenti so potrebni za stanovanje?

• Dogovor o nameri.
• Vaš potni list.
• 2 dohodnina.

Upoštevajte, da ta banka upošteva samo potrjene dohodke posojilojemalca, tako da če vaš uradni dohodek ni zelo velik, je bolje kupiti poroka ali poroke (lahko jih je več). Lahko pripeljete tudi soposojilojemalca. Potreboval bo enak paket dokumentov kot vi.

Ste kupili stanovanje s hipoteko? Kaj morate vedeti

Vsak državljan Ruske federacije mora enkrat v življenju vrniti del denarja, porabljenega za nakup stanovanja, plačilo obresti na hipoteko in popravilo sobe. Kako lahko to storim? Enkrat letno morate davčni službi predložiti potrdilo o dohodku, dokumente, ki potrjujejo obstoj hipoteke in drugo. Podrobnejši seznam najdete na spletni strani IFTS ali neposredno vpregled.

Koliko denarja bo vrnjenega? Vrnjen vam bo celoten znesek davkov, ki ste jih plačali v preteklem letu. Upoštevajte, da je ta znesek omejen. Vrnete lahko največ 260 tisoč rubljev za celotno obdobje in samo 1-krat v življenju.

Katere dokumente potrebuje prodajalec hipoteke?

• Potrdilo o državni registraciji pravic.
• Dokument, na podlagi katerega je nastala ta pravica.
• Izpisek brez dolga za komunalne storitve.

Kako zaprositi za hipoteko?

Kaj je potrebno za hipoteko na stanovanje, smo že ugotovili. Zdaj je treba razumeti, kako se prijaviti za to. Kaj potrebujete za hipoteko na stanovanje?

1. Izberite nepremičnino in banko, kjer želite dobiti posojilo.
2. Za nasvet, izbiro potrebnega programa in seznam dokumentov, ki jih morate predložiti, se obrnite na izbrano banko.
3. Zberite paket dokumentov in se obrnite na banko, da se prijavite.
4. Po odobritvi vloge podpišite hipotekarno pogodbo z banko in pogodbo o prodaji in nakupu z razvijalcem.
5. Pridobite potrdilo o državni registraciji pravic z obremenitvijo.
6. Zavarujte jo. To lahko storite v katerem koli podjetju, s katerim vaša banka sodeluje. S seznamom se lahko seznanite na spletni strani banke ali pa ga dobite v poslovalnici banke. In tudi te informacije vam lahko posredujemo tako, da pokličete vročo linijo.
7. Uživaj v svojem stanovanju!

Na kaj moram biti pozoren?

1. Za obrestno mero. Ni nenavadno, da se bančni uslužbenci zvijajo in natisnejo pogodbo z višjo obrestno mero, da bi pri tej transakciji zaslužili več. Računajo, da ne boste brali. In če pozneje opazite napako, ne boste mogli ničesar dokazati.

2. Za trajanje posojila in višino mesečnega plačila. Ker daljši kot je rok, večje je preplačilo, kot smo videli prej. Bodi previden! Preberite vse dokumente. Vprašaj vse, kar ne razumeš. Ne bodi sramežljiv. Če je kaj neprijetno, lahko vedno pokličete telefonsko številko in razjasnite vsa vprašanja.