Prostovoljno nezgodno zavarovanje: vrste, postopek, plačilni pogoji

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:24

Obvezno in prostovoljno nezgodno zavarovanje omogoča materialno podporo osebi, za katero je polica izdana, pa tudi njeni družini in sorodnikom v nepredvidenih okoliščinah. To vam lahko v nekaterih primerih pride prav.

V skladu z zakonom lahko vsak sposoben državljan sklene zavarovalno pogodbo za primer bolezni ali nezgode tako zase kot za svojce. Prav tako lahko tak postopek izvedejo pravne osebe, na primer z izdajo polic za športnike, študente ali zaposlene v njihovih podjetjih.

Prostovoljno nezgodno zavarovanje bo podrobneje obravnavano spodaj.

Kaj je to?

Nezgodno zavarovanje se nanaša na prostovoljno izvajanje police, ki pomaga prejeti odškodninostroški, če pride do nepredvidene situacije.

Seveda je življenje polno presenečenj in presenečenj. Nihče ne ve, kaj mu bo prinesel jutrišnji dan. Nevarnost lahko človeka čaka na vsakem koraku. Prav zaradi tega je zaželeno, da si vsak kupi polico proti boleznim, nesrečam in različnim nezgodam. Kdo pa je zavarovan znotraj takega produkta? Ali je možno kupiti polico za novorojenčka?

Vsako podjetje ima svoja načela prostovoljnega nezgodnega in zdravstvenega zavarovanja. Podjetja v praksi nudijo državljanom zaščito od enega leta do sedemdeset let. Hkrati so zavarovalnice vedno odprte za želje, ustrežejo na pol, se dogovorijo za individualne pogoje za redne stranke.

Če je na Zahodu ta praksa norma, potem v Rusiji tega izdelka običajno ne kupujejo po želji. Iz kakšnega razloga državljani nočejo postati lastniki tako donosne storitve? Dejstvo je, da mnogi pogosto ne vedo, pred kakšnimi tveganji zagotavlja zaščito.

Nesreče

Nesreče vključujejo:

• naravne nesreče;
• zlomi in modrice;
• toplotni udar;
• ozebline;
• huda opeklina;
• zastrupitev z zdravili ali gospodinjskimi kemikalijami;
• Nesreča s poškodbo.

Glede resnih kroničnih bolezni, kot je možganska kap, je treba povedati, da to ni več vključeno v kategorijo nesreč.

Ljudje, ki se znajdejo v neprijetni situaciji, se pogosto morajosčasoma opomorejo, da se vrnejo k običajnemu načinu življenja. Postopek okrevanja lahko zahteva finančna sredstva za zdravila in zdravljenje. Na tej točki bo zavarovalna zaščita pomagala pred nesrečo. To je zelo udobno. Poglejmo si podrobneje, katere vrste zavarovanj ponujajo svojim strankam.

Vrste zavarovanja

V praksi obstajajo tri glavne vrste zavarovanj. Preden obiščete pisarno podjetja, jih morate natančno prebrati in izbrati vrsto, ki je primerna za ta primer.

Prostovoljno nezgodno zavarovanje. Stranka ima popolno svobodo izbire, saj se za izdelek prostovoljno prijavi v podjetje

Oseba s prostovoljnim zavarovanjem izbere parametre, kot so celota tveganj, višina kritja in zavarovalna doba.

Prednost takšne storitve temelji na tem, da delo z naročnikom poteka individualno, vsi pogoji so dogovorjeni. Zaščito lahko kupite za eno osebo in za vse družinske člane. Hkrati ni treba kupiti zavarovanja za vse, saj lahko sklenete eno pogodbo, v kateri so navedene vse osebe.

skupina. V večini primerov je skupinsko zavarovanje sklenjeno za zaposlene v organizaciji. Zdaj ta praksa postaja vse bolj priljubljena. V tem primeru kot zavarovanec nastopa njen upravitelj, ki skrbi za svojegazaposleni

Poleg tega skupinske pogodbe kupujejo turistične skupine, ki se želijo zaščititi v času počitnic. Ne pozabite tudi na športnike, ki se lahko udeležujejo tekmovanj le, če imajo politiko. V praksi je zavarovalnica trener, ki sestavi seznam varovancev, ki morajo sestaviti takšne dokumente. Seveda so tudi šolarji zavarovani po skupinski pogodbi. V večini primerov se za vsakega študenta izda pravilnik.

• Obvezno. Morda se zdi, da nihče nima pravice prisiliti državljana, da se zavaruje pred nesrečo. Dejansko obstaja vrsta poklicev, v katerih obstoj takega sporazuma postane pogoj za izpolnjevanje delovnih obveznosti. Praviloma so to uslužbenci Ministrstva za izredne razmere ali organov pregona, vojaško osebje itd. Izkazalo se je, da morajo osebe, katerih delo je povezano z velikim tveganjem, kupiti zavarovalno kritje.

Ob nakupu vozovnice ali med počitnicami v schengenskih državah boste morali kupiti polico. Potovalna podjetja so v praksi posredniki, ki svojim strankam izdajajo zavarovanja pri prodaji vozovnic.

Prostovoljno nezgodno zavarovanje pri delu

Glede obveznega zavarovanja je treba povedati, da zvezni zakon natančno določa tiste poklice, ki morajo izpolnjevati takšno zahtevo. To je pomembna točka.

Trenutno obstaja 32 poklicev, predstavnikovki morajo pridobiti prostovoljno zaščito pred nesrečami. Natančneje, zavarovanja ne kupujejo zaposleni, ampak pooblaščeni delavec ustreznega sklada.

Ta zahteva je določena na zakonodajni ravni, zapisana je v zveznem zakonu 152. Izvaja pa se tudi prostovoljno zavarovanje za nezgode pri delu.

Pri opravljanju delovnih nalog je možen nepredviden dogodek, zaradi česar se lahko poškoduje delavec, ki izgubi sposobnost opravljanja dodeljenega dela.

Če se na delovnem mestu zgodi zavarovalni dogodek, je dolžnost vodje, da dogodek takoj zabeleži v posebnem aktu. Ta dokument potrjuje, da je bilo zdravje zaposlenega poškodovano ravno med opravljanjem njegovih delovnih nalog.

Delovanje takšnih podjetij nadzoruje FSS, torej Sklad za socialno zavarovanje.

Fares

Znesek zavarovanja (limit odgovornosti podjetja oz. najvišje določeno plačilo po pogodbi) je predmet pogodbe med naročnikom in podjetjem. Lahko se bistveno razlikuje. Pri prostovoljnem nezgodnem zavarovanju zaposlenih si lahko naročnik sam določi višino zneska, ki mu zadostuje, hkrati pa ugoden. Podjetje določi tarifo in obračuna določen odstotek zavarovalne vsote. Več tveganj kot je vključenih v polico, višja bo na koncu tarifa. To je treba upoštevati. Razgibajo se od 0,12 (če je vključeno samo smrtno tveganje) do 10 % (če je vključen obsežen seznam tveganj,vključno s tistimi, ki so povezani z boleznimi). Dejavniki, ki določajo stroške police prostovoljnega nezgodnega zavarovanja:

• Življenjski slog (osebe, ki se ukvarjajo s športom, nagnjenim k poškodbam, prejmejo višjo tarifno stopnjo).
• Poklic stranke (bolj nevarna je njegova dejavnost, večja je zavarovalna vsota in tarifa).
• Starostna kategorija zavarovanca (višje cene bodo za starejše in otroke).
• Spol (strošek zavarovanja za moške po štiridesetem letu se izrazito poveča).
• Zdravstveno stanje (stopnje naraščajo za tiste, ki trpijo za resnimi patologijami).
• Zavarovalna zgodovina (stranke, ki so se že izkazale, prejmejo popuste pri zavarovalnici).
• Število oseb v pravilniku (stopnje so znižane za korporativne, družinske programe).
• Zavarovalna doba (stranka ima lahko popust na premijo za vsako naslednje leto pogodbe);
• Število tveganj (več kot jih je, višji so stroški police).
• Načela podjetja.

Zavarovalne premije se lahko plačujejo v enkratnem znesku ali v obrokih (vsako leto, vsako četrtletje in vsak mesec). Pri sestavljanju pogodbe se morate o vseh podrobnostih vnaprej pogovoriti s predstavnikom podjetja, natančno preberite pravila.

Zavarovalni pogoji

Za izdajo prostovoljne police nezgodnega in zdravstvenega zavarovanja bo stranka morala predložiti le dokumentki potrjuje njegovo istovetnost, pa tudi ustno ali pisno izjavo. Če pa želite skleniti pogodbo za znesek, ki je enak več milijonom rubljev, ali če ste v kategoriji z visokim tveganjem, lahko podjetje zahteva dodatno dokumentacijo. Stranka mora biti obveščena o morebitnih omejitvah, ki jih postavlja zavarovalnica. To je pomemben odtenek. Omejujejo se znesek, zdravstveno stanje odjemalcev (podjetja običajno ne opravljajo storitev za državljane s hudimi boleznimi in I in II skupine invalidnosti); starost stranke (najpogosteje 18-65 let).

Obdobje prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja za primer nesreče je lahko različno: za čas zaposlitve, med premestitvijo na delo in z dela, 24 ur na dan, za posebej dogovorjen čas (npr. oddelek). Pogodba kot celota se lahko sklene za obdobje od enega dneva (na primer bivanje osebe na cesti) do več let.

Prosilci individualnega prostovoljnega zavarovanja najpogosteje sklenejo polico za eno leto, v redkejših primerih - za daljše obdobje.

V Rusiji je prostovoljno doživljenjsko nezgodno zavarovanje še vedno redkost. Čas, od katerega začne politika delovati, je določen v pogodbi. Zavarovanje najpogosteje deluje od dneva, ki sledi dnevu plačila premije. Za nesreče se prispevek giblje od 0,12 do 10 %, odvisno od seznama tveganj.

Polico je mogoče izdati z obsežnim kritjem 24/7, ki zagotavlja zavarovanje po vsem svetu, če v dokument vključite celoten seznam tveganj, vključno s športnimi aktivnostmi. To pomeni zaščito povsod in vedno: doma in na potovanju, na podeželju in v avtu, na dopustu in v službi. Če je nesreča povzročila več zavarovalnih dogodkov, na primer po poškodbi - hospitalizaciji ali operaciji - se plačila izvedejo v celoti. Ta praksa je zavestna izbira stranke, ki želi zaščititi sebe in svojo družino.

Druga vrsta prostovoljnega nezgodnega zavarovanja je registracija »od in do«, na primer samo za čas potovanja, treninga, dogodkov itd. Te police se izdajo predvsem na zahtevo športne sekcije ali drugega organizacija, ki želi zmanjšati svojo odgovornost. Vključujejo majhen seznam tveganj, ki zagotavljajo omejeno zaščito v okviru police in imajo nizke stroške. Dogodek, ki se zgodi zunaj obdobja in območja, določenega v pogodbi o prostovoljnem nezgodnem zavarovanju, ni predmet odškodnine.

Obdobje pogodbe in začetek veljavnosti police

Zavarovalna pogodba začne veljati naslednji dan po plačilu celotnega zneska premije. Obročna zaščita se "vklopi" šele po tem, ko podjetje prejme prvo plačilo. Če denar ne prispe v roku, določenem v pogodbi, bo pravilnik neveljaven.

Kje se prijaviti za prostovoljno življenjsko zavarovanjeod nesreč?

Kje se lahko prijavim?

Če želite narediti pravo izbiro, morate upoštevati različna podjetja, ki ponujajo kakovostne izdelke in so z leti dokazali svojo zanesljivost.

3 najboljše prostovoljne zavarovalnice za nezgode in bolezni so:

• VTB zavarovanje. To je velika organizacija, ki je bila ustanovljena leta 2000. Trenutno ponuja obsežen seznam zavarovalniških storitev. Partnerji podjetja so tako znane organizacije, kot so UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Agencija za hipotekarna posojila itd.
• SOGAZ. Od leta 1993 je vodilni na zavarovalnem trgu, ki prebivalstvu ponuja police. Zdaj podjetje strankam ponuja več kot sto donosnih programov, vključno z nezgodnim zavarovanjem. Naslednje večje institucije zaupajo svojo zaščito podjetju: Skupina Gazprom, Rosatom, Ruske železnice itd.
• "Alpha Insurance". To je univerzalno podjetje z velikim paketom storitev. Zavarovalnica strankam ponuja nakup zaščite tako v pisarni kot v partnerskih trgovinah. Storitve tega podjetja uporabljajo velika podjetja, kot so Aeroflot, Coca Cola, informacijski satelitski sistemi, letališče Domodedovo itd.

Kaj še vključuje prostovoljno nezgodno zavarovanje?

Postopek in pogoji plačila

Plačila so določena glede na znesek pogodbe in zavarovalni dogodek. Praviloma se škoda ugotavlja po posebni tabeli. Jasno piše, kolikšen odstotekplačano iz zavarovalne vsote. To tabelo naj dobi vsak zavarovanec v postopku sestave pogodbe. V zvezi s poklicno boleznijo obstaja poseben sistem izplačila odškodnin, ki se individualno dogovori pri sestavi pogodbe in je v njej tudi zapisan.

Lahko prejmete odškodnino:

• Ko je za nekaj časa onemogočen. Ena najpogostejših možnosti. V tem primeru bo zavarovalnica strogo upoštevala dneve invalidov in za vsakega plačala odstotek. Toda nekatera podjetja določijo časovne omejitve, v tem obdobju bo odškodnina izvedena, ko se tveganje pojavi. Rok običajno ni daljši od sto dni.
• Ko je onemogočeno. Višina plačila se določi neposredno iz skupine invalidnosti, ki jo prejme naročnik. Za I praviloma plačajo 100 % zneska, 75 % za II, 50 % za III.
• Ko stranka umre. Izplačilo odškodnine se upravičencu izplača po pogodbi, 100 % zavarovalne vsote.

Plačilo po pogodbah o nezgodnem zavarovanju se izvede pod pogoji, določenimi v pogodbi. Tak rok v praksi ni daljši od trideset dni od dneva odločitve o izplačilu. Izjemoma so situacije, ki so povezane z uvedbo kazenskega postopka na sodišču in pojavom dvomov v dokumentaciji.

Predčasna prekinitev pogodbe

Pogodba o prostovoljnem zavarovanju državljanov za primer nesreče preneha veljati,ko podjetje v celoti izpolni svoje obveznosti oziroma ob koncu obdobja sodelovanja. Na zakonodajni ravni je predčasna odpoved pogodbe dovoljena, če:

• se je stranka sama iz njemu znanih razlogov odločila zavrniti zaščito;
• politika je na sodišču razglašena za neveljavno;
• ni zavarovanega primera (na primer, ko je odpuščen z nevarnega dela);
• ko je podjetje samo likvidirano;
• plačano obdobje je poteklo in oseba se je odločila, da ne bo plačala naslednjega obroka ali pa je plačala denar v celoti.

To se dogaja precej pogosto.

Pregledali smo pravila prostovoljnega nezgodnega zavarovanja.