Bančni sistem: vrste in njihove značilnosti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Bančni sistemi so sestavni del različnih ekonomskih modelov. Vendar pa so lahko med njimi pomembne razlike.

Bančni sistem

Preden nadaljujemo s preučevanjem, katere vrste svetovnih bančnih sistemov so, je vredno razumeti samo definicijo. Ta terminologija se uporablja za opis celote nebančnih kreditnih institucij in samih bank, ki delujejo v okviru enega pravnega in finančnega in kreditnega mehanizma.

Ta sistem vključuje tako nacionalno banko kot zasebne strukture, vključno z različnimi kreditnimi in poravnalnimi centri. Ključna funkcija nacionalne banke je izvajanje državne valutne in emisijske politike. Je središče rezervnega sistema države.

Bančni sistem je lahko povezan tudi s tistimi specializiranimi podjetji, ki podpirajo dejavnosti kreditnih institucij.

Sistemske komponente

V okviru teme "Bančni sistem - koncept, vrste, ravni, elementi" je vredno razmisliti o institucionalnih komponentah, ki tvorijo sistem.

Začnete lahko s kreditnimi institucijami. To je pravna oseba, katere glavni namen je pridobitiprihodki iz bančnega poslovanja. Za opravljanje tovrstnih dejavnosti je potrebno dovoljenje, ki ga izda centralna banka. Poleg tega se vse dejavnosti takšnih organizacij izvajajo v strogem skladu z nacionalno zakonodajo.

Če govorimo o Rusiji, vam zakoni Ruske federacije dovoljujejo odpiranje kreditnih institucij s katero koli obliko lastništva. Možno je tudi ustanoviti različna združenja in sindikate, ki se osredotočajo na zaščito interesov svojih članov, pri tem pa puščajo ob strani naloge, povezane z ustvarjanjem dobička.

Če razumemo, kaj je bančni sistem, njegove elemente in vrste, je vredno določiti naslednjo institucionalno komponento, ki je njegova sestavina. Gre za banko. Ta izraz je treba razumeti kot kreditno institucijo, ki ima pravico izvajati določene finančne transakcije v strogem skladu z zakonodajo Ruske federacije. Takšne operacije vključujejo naslednje storitve in procese:

- odpiranje in vodenje bančnih računov za pravne in fizične osebe;

- privabljanje sredstev različnih oseb v depozite;

- nakazilo teh sredstev na lastne stroške in v vašem imenu pod pogoji nujnosti, plačila in vračila.

Pomembno je razumeti naslednje dejstvo: če v dejavnosti organizacije ni niti enega od zgoraj naštetih operacij, se šteje za nebančno strukturo.

Tuja banka. Izraz se v nekaterih državah uporablja za označevanje kreditne institucije, ki je bila priznana kot bankana podlagi zakonodaje države, kjer je bila registrirana.

Nebančna kreditna organizacija je prav tako del celotnega sistema. Kot njegovo posebnost lahko opredelimo možnost opravljanja določenih bančnih poslov, ki jih določa nacionalna zakonodaja.

Tržni model

Vrste bančnega sistema vključujejo različne oblike njegove organizacije. Ena izmed pogostih vrst je trg. Ta sistem ima naslednje značilnosti: država ni monopol na področju bančništva in je njen vpliv na različne kreditne strukture omejen na določanje glavnih parametrov in načel razvoja.

S tem modelom deluje decentralizacija upravljanja bančnega sektorja. Prav tako ni vzajemne odgovornosti: država ni odgovorna za finančne rezultate dejavnosti zgoraj omenjenih organizacij, zasebne kreditne institucije pa niso odgovorne za posle, ki jih izvaja država.

Tudi po takem sistemu je država dolžna vzdrževati red v nacionalnem gospodarstvu. To dejstvo, pa tudi veliko število zasebnih kreditnih organizacij v sistemu, vodi v potrebo po oblikovanju centralne banke ali organizacije, ki bo opravljala svoje funkcije. Ena od glavnih nalog takšne banke je spremljanje drugih struktur, ki so vpletene v kreditna razmerja.

Pozornost zasluži naslednje dejstvo: status centralebanka je tako posebna, da jo izpostavljajo kot ločeno bančno vrsto finančnega sistema oziroma, natančneje, raven, zato so tržni sistemi pravzaprav vedno večnivojski.

Računovodski in distribucijski model

Ta vrsta bančne organizacije se uporablja predvsem v tistih državah, kjer demokratični sistem ni priljubljen.

Za ta sistem je značilen državni monopol nad ustanavljanjem bančnih institucij in poslovanja. Posebnosti tega modela vključujejo imenovanje bančnih menedžerjev s strani države in opredelitev odgovornosti države za rezultate, ki so bili doseženi z bančnimi dejavnostmi.

Zaradi tega je pri tem modelu obseg kreditnih institucij precej ozek. To pomeni, da se z zagotavljanjem bančnih storitev ukvarja bodisi majhno število kreditnih institucij, ki so specializirane na podlagi industrije, bodisi ena sama banka v državni lasti.

Sistemske ravni

Glede na vrste konstrukcije bančnega sistema je treba upoštevati dejstvo, da nekatere od njih temeljijo na načelu določanja vrstnega reda razmerij, ki se oblikujejo med različnimi kreditnimi institucijami.

Govorimo o večstopenjskih in enonivojskih bančnih sistemih.

Enotirni model se uporablja predvsem v državah s totalitarnim sistemom, kjer deluje ena banka v državni lasti. Takšnemodel je pomemben tudi v začetni fazi razvoja bančnega sistema.

Za večstopenjski sistem je značilna diferenciacija kreditnih institucij po ravneh. Hkrati je centralna banka vedno na prvem mestu, ne glede na število dodeljenih ravni in kreditnih institucij na splošno.

Sistem v Rusiji

Če ste pozorni na vrste bančnega sistema Ruske federacije, lahko ugotovite, da na ozemlju CIS deluje model na več ravneh. Hkrati ima ta sistem naslednjo strukturo: Banka Rusije, različne kreditne institucije, pa tudi predstavništva in podružnice tujih bank.

Toda ruski bančni sistem ni omejen na to. Vrste, ki jih vključuje, pomenijo delovanje na ozemlju države specializiranih organizacij, ki ne opravljajo bančnih poslov. Hkrati so takšne organizacije osredotočene na zagotavljanje dejavnosti kreditnih struktur in bank.

Glede na to, da je sodobni bančni sistem Rusije sistem tipa, ki ustreza tržnemu modelu, je smer kreditne dejavnosti, ki deluje pod njim, sestavljena iz več ravni:

- centralna banka;

- bančni sektor (hranilnice, hipotekarne in komercialne banke);

- zavarovalniški sektor (pokojninski skladi, nebančne specializirane kreditne institucije in zavarovalnice).

ameriški in japonski modeli

Obstajajo še druga področja, na katerih je bančništvosistem. Njihove vrste se izrazito razlikujejo glede na regijo.

Za ameriški model je značilno vzporedno delovanje sistema zveznih rezerv, pa tudi naložbenih, hranilnih, poslovnih bank in sodnih hranilnih združenj.

Japonski bančni sistem je videti nekoliko drugače. Vrste finančnih institucij, ki delujejo v tej državi, lahko opišemo na naslednji način: centralna banka, poštne hranilnice in poslovne banke.

Sklep

Ob vsej množici možnih modelov, s pomočjo katerih je mogoče organizirati bančni sistem, je smiselno opredeliti vrste, ki vključujejo več ravni, kot bolj progresivne.