Kaj potrebujete za hipoteko: seznam dokumentov, zavarovanja, pogoje registracije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-17 19:07

Imeti svoje stanovanje so verjetno sanje vsake mlade družine. Vendar si vsi ne morejo privoščiti takšnega razkošja: vrednost nepremičnin trenutno podira vse rekorde. Ampak ne bodite razburjeni! Zahvaljujoč nedavno pojavitvi vrste posojil - hipotek - je ta želja mladih postala uresničljiva!

Bistvo hipoteke

Hipoteka ni nič drugega kot posojilo za nakup nepremičnine (stanovanja ali hiše). Za razliko od drugih vrst posojil je ta ponudba dolgoročna, izdana za približno 10-15 let. In to je povsem razumljivo: vsi ne bodo mogli potegnili velikih plačil v primeru hipoteke za kratek čas. In če ta znesek delite na dolgih 120 ali več mesecev, dobite zelo resnično vrednost.

Druga značilnost hipoteke je obvezna zastava kupljene nepremičnine kot zavarovanje posojila. Banka to potrebuje, da pridobi zaupanje v naslednji dan. Konec koncev, tudi če stranka ne plača vsedolgove, upnik bo imel le koristi: stanovanje/hiša bo postala njegova last.

Tretja značilnost zadevne vrste posojila (to je tisto, kar potrebujete za nujno hipoteko) je prisotnost predplačila. Če pri prejemu potrošniškega posojila nihče ne vpraša o razpoložljivosti lastnih sredstev, potem brez njih preprosto ne morete. Običajno je minimalna vrednost prvega obroka 10-20% vrednosti nepremičnine.

Fape registracije hipoteke

Če želite dobiti posojilo za nakup stanovanja/hiše, morate narediti naslednje osnovne korake:

• Poiščite želeno nepremičnino. Treba je opozoriti, da so nove stavbe za banko bolj zaželene. Tako posojilodajalec pogosto pri nakupu stanovanja v novozgrajeni hiši izda posojilo po privlačnejših obrestnih merah.
• Pripravite zahtevan paket dokumentov.
• Prosite pri banki za hipoteko. Najbolje je, da se obrnete na več organizacij hkrati. Morda bo kdo od njih odobril posojilo.
• Če je odgovor na oddano vlogo pozitiven, se obrnite na podružnico finančne institucije za sestavo posojilne pogodbe.
• Po potrebi uredite zavarovanje nepremičnine, življenja in zdravja posojilojemalca.

Kot vidite, pridobiti posojilo za nepremičnino ni tako enostavno, ta postopek bo vzel veliko časa. Toda nič v prihodnosti se ne more primerjati z rezultatom takega primera - življenjem v vašem stanovanju. Poleg tega poznavanje glavnih fazobdelava hipoteke, vse je mogoče narediti veliko hitreje.

Hipoteka: pogoji za pridobitev

Zdaj večina finančnih institucij ponuja svoje storitve pri izdaji posojila za nakup nepremičnine. Vsi njihovi izdelki imajo svoje posebnosti, svoja merila in zahteve. Obstaja pa več osnovnih pogojev, ki so v mnogih podjetjih skoraj enaki. To so:

• Hipotekarna valuta. V naši državi je večina posojil izdanih v ruskih rubljih, vendar obstajajo primeri stanovanjskih posojil v dolarjih in evrih.
• Vrednost obrestnih mer pri tej vrsti kreditiranja najpogosteje znaša od 10 do 16% na leto. Nobena banka ne more dati točnih informacij o tej zadevi, saj je to odvisno od številnih dejavnikov (dohodek posojilojemalca, trajanje hipoteke itd.).
• Predplačilo. Po zahtevah večine bank mora imeti stranka za pridobitev hipoteke vsaj 10% vrednosti nepremičnine.
• Pogoji posojila. Ta postavka je izbrana glede na plačilno sposobnost posojilojemalca in njegove lastne želje.
• Poplačilo dolga v obliki mesečnih plačil na bančni račun. Vrednosti vseh zneskov so vnaprej dogovorjene v posojilni pogodbi.
• Kot zavarovanje kredita obvezna registracija zastave pridobljene nepremičnine.
• V večini primerov je potrebno tudi zavarovanje: predmet posojila, življenje, zdravje in delovna sposobnost kreditojemalca.
• Opravljanje cenilnega dela. To naredijo neodvisne ocenjevalne agencije. Potrebno zada banka preveri resničnost imenovane cene stanovanja/hiše.
• Zagotavljanje izkazov poslovnega izida. Tako bo posojilodajalec ne dvomil o plačilni sposobnosti posojilojemalca.

Potreben paket dokumentov

Ko že govorimo o potrebi po določenem paketu papirjev, je treba omeniti, da je ta seznam mogoče zmanjšati ali dopolniti v enem samem podjetju. Spodaj je glavni seznam dokumentov za pridobitev hipoteke, ki jih banke najpogosteje zahtevajo:

• Obrazec za vlogo za posojilo
• Osebni dokument. Najpogosteje je to potni list državljana Ruske federacije.
• Drugi dodatni dokument za identifikacijo: vojaška izkaznica, potni list, vozniško dovoljenje ali pokojninska knjižica.
• Izkazi poslovnega izida.

Zahteve za posojilojemalce

Dober dohodek ni dovolj za hipoteko. Banke svojim posojilojemalcem postavljajo določene zahteve. Seveda se lahko glede na organizacijo nekoliko spremenijo, vendar je njihovo bistvo nekako takole:

• Prisotnost ruskega državljanstva. Dokaz za to je potni list državljana Ruske federacije.
• Starost ob prijavi od 21 let in do konca hipotekarnega obdobja do 60 let.
• Brez "črne" kreditne zgodovine.
• Stalno prebivališče v regiji, kjer je bilo posojilo izdano.
• Zaposlitev najmanj na zadnjem delovnem mestušest mesecev, skupne izkušnje pa bi morale biti več kot eno leto.

Ponudbe vodilnih bank

Za lažjo izbiro potencialnemu posojilojemalcu je treba predstaviti naslednjo tabelo, ki prikazuje obrestno mero za hipotekarne kredite v bankah v državi.

Najboljše ponudbe ruskih bank (predstavljeni so izdelki z državno podporo)
ime banke	Hipotekarna obrestna mera, % na leto	Znesek posojila, tisoč rubljev	kreditno obdobje, leta	Predplačilo, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Do 30	od 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Do 30	od 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Do 30	od 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Do 30	od 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Do 30	od 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Do 25	od 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Do 30	od 20
"Binbank"	11	8, 000	Do 30	od 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Do 25	od 20
"Moskovska kreditna banka"	6, 9	8, 000	Do 20	od 20

Hipoteka v Sberbank

Ni skrivnost, da je Sberbank Rusije ena najbolj zanesljivih bank v državi. To pojasnjuje izbiro številnih strank te ustanove. Poleg tega so pri nas precej povprašene tudi storitve nepremičninskega posojanja. Potencialnim posojilojemalcem bi bilo dobro, če bi ugotovili, kaj je potrebno za prijavo hipoteke pri tem posojilodajalcu.

Najprej je to skladnost z zahtevami banke. V zvezi s strankami so:

• Državljanstvo Ruske federacije.
• Starost od 18 do 75 let.
• Imeti stalno in uradno službo.

Ista registracija hipoteke poteka v Sberbank pod naslednjimi pogoji:

• Vrednost obrestnih mer - od 11,4% letno.
• Imati lastna sredstva - od 20%od vrednosti lastnosti.
• Obdobje hipoteke - do 30 let.

Pomembno je vedeti, da se pred državno registracijo lastninske pravice vrednost obrestne mere poveča za 1 odstotno točko. Zvišanje te vrednosti grozi tudi v primeru zavrnitve izdaje zavarovanja za pridobljeno nepremičnino, življenje in zdravje kreditojemalca.

Hipoteka v "VTB 24"

"VTB 24" je na drugem mestu po finančni uspešnosti v bonitetni oceni bank v Ruski federaciji. Zato je v okviru tega člena tudi opis, kaj je potrebno za pridobitev hipoteke pri tem podjetju. Poleg tega njihov izdelek odlikujejo privlačnejši pogoji in dostopnost za velik del populacije.

Torej, za začetek bo pravilno opisati pogoje hipoteke v VTB 24. To so:

• obrestna mera - od 11,9% letno (v ponudbi s podporo države);
• razpoložljivost lastnih sredstev - od 20% vrednosti nepremičnine;
• razpoložljivi znesek posojila - od 600 do 8000 tisoč rubljev;
• rok posojila - do 30 let.

Naprej je treba omeniti glavne zahteve za posojilojemalce. "VTB 24" predlaga naslednje:

• starost najmanj 21 let v času vloge za posojilo in ne več kot 70 let v času odplačila posojila;
• skupna delovna doba - najmanj eno leto.

Zavarovanja in hipoteke

Ko zaprosite za hipotekarno posojilo, zagotovitevzavarovalna polica za kupljeno nepremičnino. To je storjeno, da bi tako kreditojemalca kot banko zaščitili pred nepredvidenimi situacijami: požari, potresi itd. Kot veste, je takšno zavarovanje v večini primerov veljavno eno leto. Toda to sploh ne pomeni, da lahko po tem času pozabite na zavarovanje nepremičnin! Predmet posojila je treba zaščititi pred tveganji, dokler stranka finančne institucije v celoti ne odplača plačil posojila.

Zavarovalna polica premoženja ni edini zahtevan dokument iz Združenega kraljestva. Tako zelo pogosto posojilodajalec potrebuje drugo zavarovanje, ko zaprosi za hipoteko. In sicer: polica življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, uspešnost kreditojemalca. Seveda po ruski zakonodaji banke nimajo pravice prisiliti stranko, da sklene tovrstno zavarovanje. Finančne institucije načeloma to počnejo, a hkrati zadržujejo, da se bo obrestna mera, če jo zavrnejo, zvišala za 1 odstotno točko.

Omeniti velja, da stranka banke ne more vedno kupiti zahtevane police v kateri koli zavarovalnici. Najpogosteje posojilodajalec postavi svoje zahteve za izbiro slednjega, včasih pa navede seznam akreditiranih podjetij, med katerimi lahko izberete najprimernejšega.

Zdaj, ko so se naučili, kaj je potrebno za prijavo za hipoteko, potencialni posojilojemalci ne bi smeli dvomiti o potrebi po takem posojilu. Karkoli rečete, nič ne more nadomestiti lastnega doma!

Kot vidite, prav ta hipoteka ni tako grozna: pogoji za pridobitev inzahteve za posojilojemalce ne bi smele ustrahovati potencialnega posojilojemalca. Glavna stvar je, da se ne bojite težav in pojdite k svojemu cilju.