Prostovoljno pokojninsko zavarovanje - opis, sistem in funkcije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Obvezno pokojninsko zavarovanje zagotavlja uresničevanje nekaterih pravic tako državljanov Ruske federacije kot tujcev, ki živijo v naši državi. Prostovoljno pokojninsko zavarovanje je dodatek k obveznemu zaradi neučinkovitosti slednjega pri zagotavljanju materialnih interesov katere koli družbene skupine prebivalstva. Kaj vse to lahko pomeni? Oglejmo si to vprašanje podrobneje.

Pozitivni vidiki prostovoljnega zavarovanja

Če ne bi bilo, bi starejši državljani naše države imeli težave. Dejstvo je, da je večina državnih pokojnin zelo majhnih in od takega denarja ni mogoče udobno živeti. Prostovoljno pokojninsko zavarovanje je obetavno, če bo znesek vplačil državljana v pokojninsko blagajnomajhna ali načeloma odsotna: če ni dohodka od dela, s podjetniško dejavnostjo, ki ni uradno registrirana, s sivimi plačami itd. Kaj je bistvo tega koncepta? Kako se razlikuje od obveznega? O tem bomo še razpravljali.

Osnovne definicije

Prostovoljna pravna razmerja za obvezno pokojninsko zavarovanje so sistem kopičenja sredstev, ki tvorijo bodočo pokojnino prek različnih finančnih organizacij. Temelji na načelih, podobnih tistim, ki se uporabljajo pri obveznem zavarovanju. Za prostovoljno zavarovanje je potrebna volja obeh strani. Temelji na sporazumu, po katerem postopka in višine zavarovalnih premij ne določa država, temveč neposredno državljan, ki je zainteresiran za dobro pokojnino.

Prostovoljno pokojninsko zavarovanje dopolnjuje obvezno zavarovanje. Hkrati različne zavarovalniške in finančne organizacije kopičijo denar. Izvenproračunski skladi nimajo nobene zveze z oblikovanjem skladov. Zagotovljeno je, da prostovoljno zavarovanje državljanu zagotavlja dostojne materialne koristi v starosti. Ker ima pokojnina minimalni fiksni znesek, onemogoča polno življenje in zadovoljevanje lastnih potreb upokojitvenega državljana. Seveda obstajajo izjeme od tega pravila, vendar so redke. Zato je nastalo prostovoljno zavarovanje kot dopolnilo kobvezno. V okviru te vrste zavarovanja je zavarovancu zagotovljena dostojna izplačila v starosti, ne glede na višino delovne pokojnine, ki jo ima.

Zavarovalne izkušnje izven Rusije

Način združevanja dveh vrst zavarovanj je precej razširjen v Veliki Britaniji, Kanadi, Franciji, Nemčiji in ZDA. Zato vsi delovni ljudje naše države sanjajo o pokojninah delavcev teh držav. Zaradi prispevkov v prostovoljno pokojninsko zavarovanje ameriški in zahodnoevropski upokojenci ne čutijo potrebe po ničemer in si lahko privoščijo potovanje po svetu. To omogoča vsakemu zaposlenemu, da samostojno izbere zavarovalnico z ustreznimi zavarovalnimi pogoji in tarifami. Prostovoljno zavarovanje zagotavlja ekonomsko stabilnost vsakemu državljanu v starosti, ne glede na vpliv zunanjih dejavnikov ali stanje državnega proračunskega sistema.

Funkcije pokojninskega zavarovanja

Obvezno in prostovoljno pokojninsko zavarovanje opravljata pomembne funkcije in omogočata:

- Namenite sredstva zavarovancem za izplačila dodatne pokojnine.

- Zbirajte pokojninske prispevke v Pokojninski sklad, prostovoljno zavarovanje ima značilnosti kopičenja sredstev v NPF in zavarovalnicah.

- Nadzirajte polna in redna izplačila sredstev udeležencem sporazuma.

- Preusmeri pokojninsko prihranek v druge sklade v skladu zizjava sodelavcev.

Splošni pomen pokojninskega zavarovanja

Pokojninska sredstva se zbirajo zaradi prispevkov zavarovanca po pogodbi o prostovoljnem zavarovanju. Na podlagi vplačanih prispevkov v določenem obdobju se oblikuje znesek vplačil, če nastopi zavarovalni dogodek, to je dosežena upokojitvena starost. To se imenuje dodatna pokojnina. Obveznost zavarovalnice je pravočasen in popoln nadzor nad izpolnjevanjem obveznosti zavarovanca za plačilo premij.

Če prevzete obveznosti niso izpolnjene, vključno z neplačilom zahtevanih prihrankov državljanu, je odgovornost zagotovljena v naši državi. Dejavnosti zavarovalnic in nedržavnih pokojninskih skladov za zagotavljanje storitev prostovoljnega pokojninskega zavarovanja v Ruski federaciji so zelo strogo nadzorovane. Vendar se ni treba upati, saj je na zavarovalnem trgu veliko število goljufivih shem. Zato morate, preden zaupate svoje prihranke enemu ali drugemu skladu, natančno analizirati razpoložljive informacije o tem.

Kdo je subjekt?

Za to vrsto zavarovanja so zavarovalnice: nedržavni pokojninski skladi (ali NPF) ter zavarovalnice. NPF so neprofitne organizacije, katerih naloga je zagotavljanje prostovoljnega zavarovanjačlani nedržavnega sklada. Za zavarovanca se lahko šteje vsaka fizična oseba, če je v njeno korist sklenjena pokojninska pogodba. Lahko je tudi član NPF, ne glede na državljanstvo. Vlagatelj v takih pravnih razmerjih nastopa kot zavarovanec. Gre za osebo, ki plačuje zavarovalne premije bodisi v korist upokojenca sklada bodisi v korist udeleženca. Sodelujoči so lahko:

- posameznik (tako državljan Rusije kot tujec);

- registrirana v naši državi ali tuja pravna oseba;

- strukture izvršilne veje oblasti.

Za upokojenca in udeleženca se lahko šteje posameznik, ki je hkrati član več organizacij skladov. Vendar to pravilo ne velja za sodelavce.

Funkcije

Pri sklepanju pogodbe morate biti zelo previdni. Najpogosteje je pogodba predstavljena v obliki standardnega obrazca, če pa stranki nekaj ne ustreza ali so mu nekatere stvari nerazumljive, je treba nujno razjasniti vsa obstoječa vprašanja.

V pogodbi o prostovoljnem pokojninskem zavarovanju je vedno jasno naveden priznani zavarovalni dogodek – to je dosežena upokojitvena starost zavarovanca. Poleg tega sta določena pogostost in višina prispevkov. Najpogosteje se začetno plačilo giblje od devet do petindvajset tisoč rubljev. Po tem se lahko plačilo giblje od dvesto do tisoč rubljev na mesec. Nekateri programi vam omogočajo četrtletna plačila, to je enkrat na šest mesecev ali leto.

Pomembna podrobnost je tudi možnost sestave takšne pogodbe ne samo zase, ampak tudi za drugo osebo, pa naj bo to znan državljan ali njegov sorodnik. Tako bo oseba, določena v pogodbi, v primeru zavarovalnega primera prejela povišanje pokojnine.

Ali je možno prekiniti pogodbo?

Pogodba o prostovoljnem pokojninskem zavarovanju se prekine, če pride do naslednjih situacij:

- preneha izpolnjevanje pogojev, določenih v pogodbi;

- zavarovana oseba umre;

- likvidacija pravne osebe, ki je vlagatelj v korporativno zavarovanje;

- v primeru nepredvidenih okoliščin, določenih v pogodbi;

- ob enostranski odpovedi, če stranka preneha plačevati zavarovalne premije;

- po dogovoru strank;

- v sodnem postopku, če je kršena izpolnjevanje pogojev, predpisanih v pogodbi.

Na splošno ima vlagatelj pravico zahtevati odpoved pogodbe po njeni sklenitvi. Vendar sama pogodba izgubi veljavo najmanj tri mesece po vložitvi ustrezne vloge. Poleg tega lahko vlagatelj z oddajo vloge zahteva spremembo pogodbenih pogojev, pri čemer je dolžnost zavarovalnice to upoštevati.

Kakšna je razlika med prostovoljnim in obveznim zavarovanjem?

Prostovoljno pokojninsko zavarovanje ima naslednje razlike od obveznega:

- zagotovljeno po dogovoru strank, ne s strani države;

- zahteva voljo udeležencev in ni obvezen;

- omogoča izbiro vrstnega reda plačil in tarif, medtem ko se za obvezna zavarovanja določajo na podlagi veljavne zakonodaje;

- zavarovanec lahko samostojno izbere družbo, ki bo akumulirala njegove pokojninske sklade, v nasprotju z obveznim, kjer se prispevki plačujejo v določene zunajproračunske sklade;

- NPF oblikujejo svoj proračun iz prihodkov od naložb in prispevkov fizičnih in pravnih oseb, medtem ko proračun državnih sredstev nastaja iz prispevkov delodajalcev in posameznikov, ki se ukvarjajo s posebnimi dejavnostmi;

- pri prostovoljnem zavarovanju je pomembnejša zavarovalna shema, pri obveznem zavarovanju pa odstotek za davčno osnovo in tarifo.

Prostovoljno zavarovanje v pokojninskem sektorju je dodatek k prostovoljnemu vstopu v obvezno pokojninsko zavarovanje, zato se glavna plačila po taki pogodbi imenujejo dodatna pokojnina.