2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40
Posojila v našem času skorajda ni nekaj nenavadnega. Potrošniška posojila za nakup blaga, kreditne kartice, kratkoročna posojila so postala običajna. Če pogledate na Zahod, vsa Amerika živi na kredit, MDS pa na splošno daje posojila celim državam. Toda poglejmo s praktičnega vidika kreditiranja povprečnega potrošnika. Pri tem je najpomembnejša formula za izračun posojila ob sklenitvi pogodbe, na katero mnogi posojilojemalci v večini primerov niso pozorni. In to se jim lahko v prihodnosti hudo pošali.
Formula za izračun plačila posojila: osnovno znanje
Pred podajanjem samih matematičnih enačb je treba jasno opredeliti nekaj konceptov. Najpomembnejša stvar v vsaki posojilni pogodbi je odplačilo celotnega zneska posojila, to je vračilo začetnega zneska posojila v celoti.
Ampak to je enostavnotorej nobena banka ali finančna institucija ne daje denarja. Za to zahtevajo vsaj plačilo obresti za celotno obdobje koriščenja posojila. Mimogrede, če kdo ne ve, so to tehniko sprejeli templjarji in masoni.
Ampak to še ni vse. Sodobna formula za izračun posojila pomeni odpravo tveganj, povezanih s hipotetičnim neplačilom posojilojemalca sredstev, določenih z urnikom. Zato so v posojilne pogodbe dodatno vključeni stroški zavarovanja, rezervacije itd.
Pravzaprav je formula za izračun posojila glede na odplačilo glavnega dolga, če se izvede v enakih obrokih, lahko videti kot skupni znesek posojila, razčlenjen mesečno, to je S / n, kjer S je znesek posojila v začetni obliki, n pa število mesecev (ne let).
Če začnemo z mesečnim plačilom, upoštevajoč število dni v letu, dobi formula za izračun posojila novo podobo. Znesek posojila se deli s skupnim številom dni za celotno obdobje njegove uporabe in nato pomnoži s številom dni v tekočem mesecu.
Na primer, mesec ima lahko 30, 31, 28 ali 29 dni. V skladu s tem se celoten znesek posojila deli s številom dni in nato pomnoži s številom dni v tekočem mesecu.
Kako je mogoče izračunati obresti
Formula za izračun obresti na posojilo je nekoliko podobna zgornjemu primeru. Menijo, da posojilojemalec plačuje obresti samo za določeno obdobje uporabe posojila (dan, teden, mesec, leto). Odstotek se izračuna na različne načine. Lahko je odvisno od števila dnidoločen rok ali biti fiksen (v tem primeru je plačilo obresti podobno odplačilu telesa posojila).
Vendar, če upoštevate splošno sprejeta pravila za plačevanje obresti v celotnem obdobju posojila, bo formula izgledala kot deljenje zneska posojila s skupnim številom dni v obdobju, ki ji sledi pomnoženje z odstotkom in število dni, za katere morate plačati.
Nekatere banke ponujajo plačilo ob koncu obdobja. Ponovno se izračunani znesek obresti razčleni po zapadlosti s fiksacijo.
A ena izmed najbolj zanimivih in privlačnih trženjskih metod je obračunavanje obresti na stanje glavnega dolga. Tako formula za izračun posojila (telo, čeprav je odplačano pred rokom) ostaja nespremenjena, vendar hitreje ko se odplača glavnica, manj obresti preplača posojilojemalec. V tem primeru se delta skupnega in plačanega zneska deli s preostalim skupnim številom dni in pomnoži z odstotkom in številom dni, ki ustrezajo trenutni odplačni dobi. Toda nekatere banke za to nalagajo kazni. In to je razumljivo, saj izgubljajo dobiček.
Formula za izračun plačila rentnega posojila: v čem je smisel?
Anuitetna posojila so razvrščena kot diferencirana. V tem primeru se vsa plačila v zvezi z glavnico odplačajo v enakih obrokih. Obstajata dve vrsti odkupa: numerando in postnumerando. V prvem primeru je glavnaplačila se izvedejo točno pravočasno ali ob koncu obdobja. V drugem - prej kot načrtovani datum (kot v primeru predčasnega odplačila).
In sama plačila te vrste so lahko fiksna, vezana na menjalni tečaj, indeksirana na inflacijo, nujna, trajna, podedovana itd. Formulo za izračun rentnega posojila je mogoče prikazati v najenostavnejšem primeru.
Recimo, da je znesek posojila 100 tisoč rubljev, letna obrestna mera 10%, rok posojila pa 6 mesecev. Mesečno plačilo bo 17156,14, obresti pa se bodo znižale. Če želite izračunati celotno preplačilo v določenem trenutku, morate samo znesek posojilnega telesa pomnožiti s številom mesecev in minus skupni znesek posojila. V našem primeru je 17156, 146-100000=2936, 84.
Skrite klavzule posojilnih pogodb
Ločeno velja omeniti, da lahko pogodbe vsebujejo tudi klavzule v zvezi z zavarovanjem kreditnega tveganja. Posebno pozornost morajo nameniti.
Provizije se lahko plačajo vnaprej ali pa se razporedijo skozi čas, kar lahko povzroči dodatne stroške pri določanju zneska istega mesečnega plačila. Obstajajo tudi različne vrste provizij, na primer za izdajo gotovine, za servisiranje kreditne kartice, za SMS-obveščanje o transakcijah itd. A vse to tudi stane in iz nekega razloga nihče ne razmišlja o teh stroških.
Nalog za vračilodolgovi
Če pride do zamude, je postopek naslednji: najprej se odplačajo zapadle obresti, v drugem primeru - zapadle glavnice, nato - obresti in kazni. Če je trenutno še en dolg, se ta odplača po zapadlem, kazen pa je zadnja.
Sklep
Kot vidite, se formula za izračun posojila lahko spremeni glede na situacijo. Toda najpomembnejše vprašanje je, da se v takšno suženjstvo ni vredno plezati, tudi pod najugodnejšimi pogoji. Ne glede na to, kako privlačno je vse to, noben finančnik ne bo zamudil priložnosti za zaslužek. In praviloma, vključno s skritimi stroški in stanjem na finančnih trgih, bo povprečen človek v vsakem primeru izgubil.
Priporočena:
Kako odplačati kreditno kartico Sberbank: obdobje mirovanja, obračunavanje obresti, predčasno odplačilo posojila in pogoji za odplačilo dolga
Kreditne kartice so danes zelo priljubljene med strankami bank. Takšno plačilo je enostavno. Ne potrebujete vedno dokazila o dohodku. Prav tako je enostavno uporabljati izposojena sredstva. Toda tako kot vsako posojilo bo treba porabljeni limit kreditne kartice vrniti banki. Če v obdobju mirovanja nimate časa za odplačilo dolga, breme plačila obresti pade na imetnika. Zato je vprašanje, kako v celoti odplačati kreditno kartico Sberbank, zelo pomembno
Načini odplačila posojila: vrste, definicija, načini odplačevanja posojila in izračuni plačila posojila
Najem posojila v banki je dokumentiran - sestava pogodbe. Navaja znesek posojila, obdobje, v katerem je treba dolg odplačati, pa tudi urnik plačil. Načini odplačila posojila v pogodbi niso določeni. Zato lahko stranka izbere najprimernejšo možnost zase, vendar ne da bi kršila pogoje pogodbe z banko. Poleg tega lahko finančna institucija svojim strankam ponudi različne načine za izdajo in odplačilo posojila
Potrošniška posojila za posojila. Potrošniška posojila z zamudami
Na žalost se pogosto zgodijo situacije, ko stranka, ko je izdala hipoteko ali drugo posojilo za potrošniške namene, čez nekaj časa ugotovi, da ne more kos svojih obveznosti. Iz te situacije je lahko več izhodov - od poskusa ureditve kreditnih počitnic do prodaje zavarovanja. Toda obstaja še en izhod iz situacije, morda najmanj boleč - to je nadaljnje posojanje potrošniških posojil (tudi refinanciranje)
Sklad plač: formula za izračun. Sklad plač: formula za izračun bilance stanja, primer
V okviru tega članka bomo obravnavali osnove izračuna plačnega sklada, ki vključuje različna plačila v korist zaposlenih v podjetju
"Tinkoff": kako plačati, vrste plačil, načini odplačil in točke gotovinskega pologa
Ko stranka vzame posojilo pri Tinkoff Bank, ti podrobno razložijo, kako ga plačati. Toda prišel je čas za izpolnitev dolžniških obveznosti in vse informacije izginejo iz glave. Obstaja več načinov za polnjenje kreditne kartice. Uporabite lahko enega ali različne - ni pomembno, če plačilo prispe pravočasno
