NPF Sberbank: ocene. NPF Sberbank: dobičkonosnost

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pokojnina ni v pristojnosti samo FIU, temveč tudi velikega števila nevladnih organizacij ustreznega profila. Eden najbolj znanih je NPF Sberbank. Kaj je značilno za dejavnost tega nedržavnega pokojninskega sklada? Kaj pravijo ocene strank? Kakšen je položaj tega sklada v ocenah?

Kaj je nedržavni pokojninski sklad

Pred pregledom nedržavnega pokojninskega sklada Sberbank bo koristno narediti kratek teoretični premik v glavno temo aktualne številke. Kakšne organizacije - NPF? Nedržavni pokojninski skladi - kakšne so posebnosti njihovega dela in namen ustanove?

Prvi NPF so se pojavili v 90. letih, vendar dolgo časa niso bili široko uporabljeni. So alternativa državni organizaciji - Pokojninskemu skladu Rusije, ki je postal naslednik podobne strukture, ki je delovala v ZSSR. Ustvarjanje zasebnih skladov je po mnenju strokovnjakov narekovala želja države po zmanjšanju proračunske obremenitve. Kako?

Dejstvo je, da je glavni znesek pokojnineObveznosti države do državljanov, ki temeljijo na posebnostih trenutnega sistema socialne varnosti v Ruski federaciji, nastanejo zaradi oblikovanja financiranega dela plačil. Osnovni del obveznosti je razmeroma majhen - država ga v veliki meri prevzame.

Nevladni pokojninski skladi v mnogih primerih zagotavljajo tudi višje ravni kvalificiranih ugodnosti prek naložbenih mehanizmov sredstev, sodelovanja pri nakupu in prodaji vrednostnih papirjev ter drugih zakonitih komercialnih dejavnosti. NPF praviloma v ta namen sodelujejo z družbami za upravljanje, ki so zadolžene za tovrstne finančne strategije.

Pokojninske rezerve v skladih so ustrezno zaščitene z zakonom. Poleg tega so merila za dovoljenje delovanja NPF zdaj precej stroga, zato podjetje s tveganjem stečaja preprosto ne bo moglo vstopiti na trg. Zdaj je v Rusiji več deset velikih NPF. Med njimi je nedržavni pokojninski sklad Sberbank. Kakšne so posebnosti njenega delovanja? Kako velika je dobičkonosnost NPF Sberbank za leto 2013 in pričakovana v letu 2014?

Splošne informacije

Preučimo splošne informacije o preučevanem skladu. Ustanovitelj NPF je Sberbank Rusije, največja finančna institucija v naši državi. Sklad je bil ustanovljen leta 1995, 3 leta po objavi Odloka predsednika Ruske federacije, ki je postal prva pravna norma, ki ureja dejavnosti družbe.

Ta nedržavni pokojninski sklad je član ustreznega nacionalnega združenja. Po mnenju mnogih analitičnihagencije, je ocena NPF Sberbank ena najvišjih v naboru delujočih nedržavnih pokojninskih skladov. Po mnenju ene največjih organizacij, ki sestavljajo ustrezne ocene, je ta sklad čim bolj zanesljiv. Takšnih stališč se držijo zlasti strokovnjaki nacionalne bonitetne agencije, pa tudi organizacije, kot je "Expert RA".

NPF Hranilnice Ruske federacije se nanaša na organizacije, ki so razvrščene kot "odprti skladi". Zavod ponuja širok nabor pokojninskih programov za individualne in poslovne namene. Zlasti pogodbe o storitvah lahko sklepajo državljani (tako v okviru obveznega zavarovanja kot tistih, ki predvidevajo sodelovanje v programu sofinanciranja) in pravne osebe. Možno je sklepanje pogodb pod individualnimi pogoji, v okviru katerih se izdela personaliziran pokojninski načrt, ki izpolnjuje zakonska merila.

Naslove NPF Sberbank je mogoče najti v skoraj vseh regijah Rusije. Ta nedržavni pokojninski sklad je eden najbolj znanih v Ruski federaciji, njegove podružnice so zastopane po vsej državi v širokem razponu. Glavna dejavnost NPF se izvaja prek pisarn matične družbe, pa tudi z uporabo virov zastopniške mreže.

struktura upravljanja

Vrhovna vodstvena struktura organizacije je svet sklada. Odgovoren je za strateška vprašanja in splošno vodenje zavoda. Svet fundacije razvija tudi različneregulativne dokumente, potrjuje načrte upravljanja pokojninskih rezerv, izračunava dobičkonosnost in druge kazalnike finančne uspešnosti.

V upravljavski strukturi NPF Sberbank je tudi revizijska komisija. Zadolžen je za nadzor nad gospodarskimi dejavnostmi organizacije. Komisijo imenuje svet sklada. Tudi v vodstveni strukturi organizacije je upravni odbor. V njegovi pristojnosti - nadzor nad dejavnostmi organizacije za skladnost z zakonom. Upravni odbor vključuje pooblaščene predstavnike strank sklada.

reorganizacija

Aprila 2014 se je sklad reorganiziral in dobil nov organizacijsko-pravni status. Zdaj se uradno imenuje CJSC NPF Sberbank. Pred tem je imel sklad status »neprofitne socialnovarstvene organizacije«. Vse pravice in obveznosti NPF, ki deluje po prejšnji obliki upravljanja, se brez sprememb prenesejo na organizacijo, ki je začela delovati kot delniška družba.

Vrednost odobrenega kapitala NPF Sberbank v obliki CJSC je 150 milijonov rubljev. Delnice pripadajo ustanovitelju. To je Sberbank Rusije. Lastništvo sklada je po mnenju strokovnjakov povezano z novimi zahtevami zakonodaje. Po njihovem mnenju je treba pred 1. januarjem 2016 vse NPF, ki v svoji dejavnosti delujejo v profilu obveznega pokojninskega zavarovanja, preoblikovati v delniške družbe. Če NPF deluje tako, da združuje OPS in nedržavno podporo, potem bi morala obstajatioblikovan je sklad, ki se ukvarja z delom v prvi smeri ločeno. Po drugi strani so NPF, katerih dejavnosti so povezane z nedržavno varnostjo, predmet korporatizacije do 1. januarja 2019. Če sredstva ustrezne vrste ne izpolnijo zakonskih rokov za konverzijo, bodo likvidirana.

Regalia

NPF Sberbank je organizacija, ki je za rezultate svojega delovanja uspela prejeti kar nekaj industrijskih nagrad. Katere je treba najprej opozoriti?

Leta 2013 je na primer sklad prejel prestižno diplomo agencije Expert RA (tista, ki sestavlja ocene skladov). Nominacija - "Za razvoj nedržavnega pokojninskega zavarovanja". Istega leta je NPF Sberbank prejel še eno nagrado. Imenuje se "finančna elita Rusije". Nominacija zveni kot "Razvojna dinamika".

V letu 2012 je NPF Sberbank podelil tudi Expert RA. Toda potem je nominacija zvenela drugače - "Za visoko stopnjo rasti baze strank za nedržavne pokojninske sklade." Istega leta je NPF prejel nagrado "Finančni Olimp 2011". Ustrezna nominacija je zvenela kot "Retail NPF". Podeljen je bil v posebni kategoriji, imenovani "Dinamika in učinkovitost".

V letu 2011 je NPF Sberbank prejel tudi diplome Expert RA. In to v več kategorijah hkrati. Prvi - "Za visoke stopnje rasti baze strank". Drugi - "Za izboljšanje kazalnikov zanesljivosti".

Leta 2010, kot je razvidnoPo podatkih iz številnih virov je bil NPF Sberbank edina organizacija na svojem področju, ki je prejela nagrado "Podjetje leta". Nominacija je zvenela kot "Finance". Poleg tega je sklad istega leta prejel nagrado »Finance 2010«. Ustrezna nominacija je zvenela kot "Za vizionarsko strategijo".

V letu 2009 je NPF postal tudi edina organizacija na svojem področju, ki je prejela nagrado "Finančni Olimp". Nominacija je zvenela kot "Strategija upravljanja nedržavnega pokojninskega sklada." Leta 2008 je Sklad prejel nagrado "Graf Guryev" za velik prispevek k razvoju industrije. Leta 2007 je NPF prejel nagrado "Finančni olimp". Nominacija je zvenela kot "Strategija upravljanja nedržavnega pokojninskega sklada".

Mnenja strank

No, NPF Sberbank ima dovolj regalij. Toda kako so mnenja strank korelirana z njimi? Kakšne so ocene, ki jih puščajo na industrijskih internetnih portalih? Ali je NPF Sberbank zanesljiva struktura, ki temelji na mnenju strank? Vprašanje je dvoumno. Poskušali pa bomo dati smernice za možen odgovor nanj.

Če kot osnovo za oceno dejavnosti NPF Sberbank vzamemo povratne informacije strank iz leta 2014 ali prejšnjih let, lahko ločimo dve skupini mnenj. Prvi so nevtralno negativni. Drugi je pozitiven. Glede prvega. Ljudje so navdušeni nad razpoložljivostjo in kakovostjo storitvene infrastrukture, ki jo je ustvarila Sberbank. Lahko greste v katero koli poslovalnico ustrezne finančne institucije inpostavljati kakršna koli vprašanja v zvezi z delom NPF, reševati nastale težave. Hkrati, kot ugotavljajo nekatere stranke, stopnja odgovornosti strokovnjakov nekaterih oddelkov, kar je verjetno posledica ne povsem razvitega mehanizma interakcije med skladom in strukturo, ki ga je ustanovila, ni vedno visoka.. In to je nekaj minusa, ki odraža ocene. Hkrati je NPF Sberbank pohvaljen zaradi njegove proizvodnosti (malo kasneje bomo razkrili ta odtenek). Opažajo na visoko kakovost poročanja. Na primer, ob koncu leta stranke vedno prejmejo dokumente, ki podrobno opisujejo dobičkonosnost NPF Sberbank za določeno obdobje. Tovrstne povratne informacije lahko pripišemo nedvoumno pozitivnim. Tudi v tej kategoriji so mnenja, ki odražajo visoko kakovost svetovalnih agentov, ki sklepajo pogodbe z državljani za pokojninske storitve. Čeprav, kot ugotavljajo nekateri strokovnjaki, to morda ni neposredno povezano s kadrovsko politiko Sberbank.

O javnem mnenju o dejavnostih sklada lahko govorijo ne le ocene strank. NPF Sberbank je prisoten v številnih tako imenovanih "ljudskih ocenah", ki jih sestavljajo nekateri industrijski portali. V tem primeru se praviloma ocenjuje kakovost storitve. Specifični položaji sklada pa se v različnih različicah ocen zelo razlikujejo.

elektronska oblika

Pravzaprav zdaj o vidiku, ki odraža sodobnost infrastrukture. Zgoraj smo ugotovili, da je delo NPF Sberbank dovolj tehnologizirano - in to je bilo že omenjenovse stranke. Govorimo predvsem o spletnih kanalih interakcije med skladom in vlagatelji. Vsaka stranka NPF Sberbank ima "osebni račun", do katerega lahko dostopate prek brskalnika. Poleg tega se lahko nove stranke prijavijo tudi za registracijo v sistem NPF prek spletne strani te organizacije. Dovolj je, da skenirate fotografijo, potni list, SNILS in jih nato naložite prek spletnega obrazca. Po mnenju nekaterih strokovnjakov bodo sodobne tehnologije, ki se izvajajo v NPF Sberbank (najprej "osebni račun"), pozneje postale industrijski standard in jih bodo aktivno uporabljali tudi drugi skladi..

Donos

Zdaj o dejanskih prihodkih. Kako donosno je dati pokojnino pod upravljanjem NPF Sberbank? Leto 2014 glede na gospodarske razmere obljublja dobičkonosno?

Najprej strokovnjaki ugotavljajo, da je korist od interakcije z nedržavnimi pokojninskimi skladi v veliki meri odvisna od posebnosti pogodb, sklenjenih med njimi in državljani. Najbolj donosne pogodbe so tako imenovani individualni načrti. Dejstvo je, da so prilagojeni niansi, ki je pomembna za Rusijo - plače "v ovojnicah". Poleg tega je ta vrsta sporazuma zelo primerna za državljane s plačo, ki presega 47 tisoč rubljev (ker je to najvišja osnova za izračun pokojninskih prispevkov).

Zdaj k podrobnostim. Kakšni so kazalniki dobičkonosnosti NPF Sberbank za leto 2013? Podatek, ki ga je objavila organizacija, je 6,74 %. Laiku se seveda morda zdi skromno. Vendar pa je višjainflacije, ki je v letu 2013 znašala 6,5 %. In to je eno glavnih meril za interakcijo z NPF, menijo strokovnjaki. Objektivno gledano je za vlagatelje NPF problematično zaslužiti velike vsote. Najpomembneje je zaščititi pokojnino pred inflacijo. In če se NPF s tem spopade, potem lahko rezultate njegovih dejavnosti načeloma ocenimo kot pozitivne. Tako menijo analitiki. No, dobro se spopada z inflacijo, če pogledate rezultate leta 2013, ki jih je ustanovila tako vplivna struktura, kot je Sberbank, NPF. Povratne informacije strank kažejo, da so kazalniki na splošno zadovoljivi za državljane. Čeprav, kot ugotavljajo vlagatelji NPF, obstajajo skladi, kjer je bil donos višji.

Hkrati je smiselno preučevati kazalnike ne le eno leto, ampak tudi več let. Izračunano je bilo na primer, da je bila od leta 2009 do prvega četrtletja 2013 dobičkonosnost NPF Sberbank približno 70-odstotna. In to je veliko, približno 31 %, višje od kumulativne inflacije za ustrezno obdobje. Medtem je po nekaterih ocenah industrije povprečna letna donosnost Sberbank NPF 7,86%.

Možnosti

Kako strokovnjaki vidijo napovedi zaslužka sklada? Kakšne so možnosti, da bodo pozitivne ocene strank, naslovljene na NPF Sberbank, prevladale na panožnih portalih? Leto 2014 je za Rusijo težko v gospodarskem in političnem smislu. Kako bodo sankcije, padec cen nafte in rublja vplivali na dobičkonosnost nedržavnih pokojninskih skladov?

Strokovnjaki menijo, da je odločilni dejavnik pri tem dejanja ruske vlade. VsepovsodPo mnenju analitikov bodo oblasti morale trdo delati za posodobitev celotne strategije gospodarskega razvoja države. Če bo vlada kos izzivom, ki jih narekujejo zunanje razmere, potem obstaja velika verjetnost, da bodo prihranki državljanov v NPF rasli precej intenzivno.

Visiki ocenjevanja in finance

Zdaj o ocenah in finančni uspešnosti. Je res vredno biti pozoren nanje? V kolikšni meri so ocene strank povezane z njimi? NPF Sberbank Ruske federacije, kot veste, ocenjujejo agencije na ravni Expert RA na najvišji lestvici. Po eni od zadnjih napovedi te organizacije bo zanesljivost sklada stabilna. Obstajajo še druge ocene, ki zlasti upoštevajo kazalnike, kot so število strank, dobičkonosnost, in uporabljajo številna analitična orodja s področja ekonomije - kot je na primer Sharpevo razmerje. Po njihovem mnenju sklad zavzema tudi precej visoke položaje.

Obstajajo dokazi, da je NPF Sberbank v prvi polovici leta 2013 pokazal najvišjo dinamiko rasti med organizacijami v svojem segmentu. Po obsegu varčevanja se je sklad v letu 2013 uvrstil med prve tri. Znano je, da je podjetje v TOP-10 organizacij svojega profila po takem merilu, kot je število strank, s katerimi so sklenjene pogodbe o obveznem pokojninskem zavarovanju, pa tudi nevladne organizacije.

Povprečna vrednost prispevka stranke v NPF Sberbank je približno 56 tisoč rubljev. Ta kazalnik je eden najvišjih med vodilnimisredstev. Predvsem je približno 1,3-krat več od tržnega povprečja. Konec leta 2013 je imel NPF Sberbank tržni delež 6,65 %. Obseg akumulacije je več kot 72 milijard rubljev.