Posojilo zavarovano z nepremičnino je Opredelitev, vrste posojil, faze registracije, strokovni nasveti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Nepremičninsko posojilo je vrsta finančne pogodbe, v kateri je stanovanje ali hiša zavarovanje. V bistvu je to hipoteka. Državljani Rusije, ki poskušajo rešiti stanovanjski problem, banki kot zavarovanje ponujajo že obstoječe nepremičnine. Ali je nepremičninsko posojilo vedno hipoteka? Ne ne vedno. In zdaj bomo ugotovili, kdaj ima ta vrsta finančnega razmerja pravico do obstoja.

Kaj je posojilo in kakšne so njegove vrste?

Odvisno od zahtevanega zneska, obdobja posojila in algoritma za njegovo pridobitev obstaja več vrst posojil:

• Ekspresno posojilo (v tem primeru lahko dobite posojilo, ne da bi zapustili svoj dom).
• Kredit za nujne potrebe (v resnici gre za običajno potrošniško posojilo, katerega izvedba ne bo vzela veliko časa in truda).
• Posojilo za izobraževanje ali zdravstvene stroške (praviloma izobraževalne in zdravstvene ustanove poskrbijo za papirnate formalnosti pri pridobitvi posojila).
• Počitniško posojilo (podobno prejšnjemu).
• Zavarovano posojilo (tako posojilo je potrebno, ko gre za soliden znesek posojila).
• Kreditne kartice.

Danes govorimo o posojilu, zavarovanem z nepremičnino. To je posojilo, ki ga izda finančna institucija, zavarovano z lastnino potencialnega posojilojemalca.

Zavarovanje

V nekaterih primerih lahko banka zahteva zavarovanje. Kdaj se to zgodi? Najprej to velja za velika posojila (za nakup nepremičnine, avtomobila ali odprtje lastnega podjetja). Velikost zahtevanega posojila morda ni tako velika, vendar finančna institucija še vedno zahteva zavarovanje - to je mogoče, če potencialni prosilec nima celotnega kompleta dokumentov ali nima stalnega vira dohodka.

Zavarovanje je tako imenovana varnostna blazina za banko. V primeru, da posojilojemalec iz nekega razloga ne more vrniti denarja, bo posojilodajalec nepremičnino preprosto prodal, kar bo nadomestilo njihove izgube. Jasno je, da mora zastava imeti likvidnost, saj banka ne bo dolgo iskala potencialnega kupca. Zato je posojilo zavarovano z nepremičnino -To je odgovorna odločitev tako za posojilojemalca kot za posojilodajalca. Kot zavarovanje so lahko tako nepremičnine kot druge dragocenosti (bančni depoziti, čolni, jahte, avtomobili itd.).

Kaj je nepremičninsko posojilo?

Brez potrdil o dohodku in porokov lahko dobite posojilo, lastništvo nepremičnine ali katero koli drugo vrednost. Poleg solidnega zneska ima potencialni posojilojemalec pravico računati na nižje obrestne mere za posojilo in lojalen odnos kreditne službe. Posojilo, zavarovano z nepremičnino brez porokov, se izda kot hipoteka. To vrsto posojil je vredno upoštevati, ko potrebujete velik znesek - od 500 tisoč rubljev.

To priložnost uporabljajo tudi samostojni podjetniki, ki nameravajo odpreti lastno podjetje ali razširiti proizvodnjo. Usmerjena posojila je praviloma veliko težje dobiti, zato je banki lažje zagotoviti zavarovanje za pridobitev potrebnih sredstev.

Kako do zavarovanega posojila?

Takšni sporazumi so praviloma sestavljeni po tradicionalnih shemah. Najprej morate poiskati banko, ki lahko izda posojilo, zavarovano z nepremičnino. Dobite ga tako, da zagotovite paket potrebnih dokumentov. Upoštevajte, da morate pripraviti ustrezne dokumente glede kvadratnih metrov.

Ko zaprosi za posojilo, mora potencialni posojilojemalecnavedite, kaj lahko zagotovi zavarovanje. Po tem mora stranka, če izpolnjuje vse zahteve banke, opraviti zavarovanje - postopek preverjanja. Na tej stopnji banka prejme informacije o stanju kreditne zgodovine posojilojemalca, preveri njegov vir uradnih prihodkov in tudi ugotovi, ali je lastnik nepremičnine in ali je aretirana. Zdi se, da je pridobiti posojilo, zavarovano z nepremičnino brez potrdil, veliko lažje. Ampak ni. Upoštevati je treba nekaj stvari.

Kaj morate vedeti o hipotekarnem posojilu?

Najprej velja omeniti naslednje: vsaka nepremičnina potrebuje oceno. To pomeni, da mora posojilojemalec oceniti zavarovano nepremičnino pri neodvisnem cenilcu. Po tem zavarujte pred poškodbami ali poškodbami. To bo banki omogočilo, da pridobi zaupanje v vrednost zavarovanja. Tukaj morate razumeti, da bo vse povezane stroške nosil prosilec.

Postopek pridobitve posojila, zavarovanega z nepremičnino v banki, zahteva veliko več časa kot pridobitev tipičnega potrošniškega posojila. To je posledica dejstva, da mora finančna institucija preveriti zanesljivost svoje stranke. Več čekov - več časa.

In še nekaj. Vrednost zavarovanja mora presegati znesek posojila za najmanj 20 %. Poleg tega višja kot je cena, večja je verjetnost, da bo banka odobrila vlogo.

Kako deluje cenitev nepremičnin?

Ta trenutek traja precejčasa, vse stroške iz te postavke pa nosi potencialni posojilojemalec. Obstaja več možnosti za cenitev nepremičnin. Predpostavimo realno vrednost predmeta lahko neposredno zaposleni v kreditnem oddelku. Ni najboljša možnost, saj jih, kot nikogar drugega, zanimajo nizki stroški kvadratnih metrov. Toda tu je tudi pozitivna točka - najverjetneje posamezniku ne bo treba plačati storitev ocenjevalne komisije.

Na voljo je še ena možnost – ko bo ocenjevanje izvajalo podjetje, ki ga je pooblastila banka. V tem primeru se pojavijo dodatni stroški, vendar se bo strošek objekta predpostavljal precej realen, kar bo dobro vplivalo na pridobitev posojila. Vsekakor pa morate pri pridobitvi posojila, zavarovanega z nepremičnino brez dohodka in porokov, vnaprej razmisliti o tem, kako bodo ocenjeni kvadratni metri.

Kaj še morate vedeti o nepremičnini, ki bo služila kot zavarovanje? Številne ruske banke zahtevajo, da ob podpisu posojilne pogodbe nihče ni prijavljen v stanovanju ali hiši. Tako kot, tako ne bo težav s prodajo nepremičnine v primeru njene nadaljnje prodaje. Dejansko so te trditve neutemeljene. Ker lahko finančna institucija, torej upnik, v skladu z zakonom odpusti in izseli vse prebivalce določenega ozemlja.

Posebne značilnosti posojila, zavarovanega z nepremičnino

Seveda glavna razlikaznačilnost te vrste posojil je prisotnost zavarovanja in s tem povezane podrobnosti registracije. Po drugi strani pa vam ravno ta trenutek ne omogoča, da tako hitro najamete posojilo, zavarovano z nepremičnino, kot na primer ekspresno posojilo. Celoten postopek praviloma traja približno 30 dni, vključno z vsemi pregledi in ocenami.

Posojilo, zavarovano z nepremičnino, je precej tvegana vrsta finančne transakcije. Najprej za posojilojemalca. V primeru zamude ima banka pravico prevzeti nepremičnino, ne glede na to, koliko denarja je že plačano.

Kljub tako velikim tveganjem in zapletenosti registracije je posojilo, zavarovano z nepremičnino, pogosto edini pravi in učinkovit način za pridobitev zahtevanega zneska.

Ali lahko dobim posojilo, zavarovano s poslovnimi nepremičninami?

Na žalost največkrat ne. Za to sta dva razloga. Prvič, poslovne nepremičnine skoraj nikoli niso v lasti posameznika. Pravno - da, vendar je to povsem drugačna vrsta posojil.

In drugič, če ima posameznik v lasti poslovne nepremičnine, potem je mogoče trditi, da je državljan Ruske federacije samostojni podjetnik posameznik. In to pomeni, da za opravljanje poklicne dejavnosti potrebuje posojilo. V tem primeru bi morala banka obravnavati vlogo za poslovno posojilo in ne potrošniško posojilo. Še enkrat, to je popolnoma drugačna vrsta bančnega dogovora.

Klasifikacija hipotekeposojilo

Posojilo, zavarovano z nepremičnino brez dokazila o dohodku, ima dve vrsti. Prvo od teh je ciljno posojilo. Njegova opredelitev je precej jasna - posojilo za izvajanje določenih načrtov. Potencialni posojilojemalec lahko najame ciljno posojilo, zavarovano z nepremičnino, za nakup avtomobila, gradnjo hiše ali ustanovitev lastnega podjetja. Praviloma so za ciljno posojilo značilne privlačne obrestne mere in udobnejši pogoji uporabe. Edina negativna je ta, da prosilec pri vlogi za ciljno posojilo za nakup avtomobila na primer nima pravice porabiti sredstev za kaj drugega.

Obstaja tudi posojilo za splošne namene, ki ga lahko zavarujete tudi z nepremičnino. Tu se lahko stranka sooči z višjimi obrestnimi merami za koriščenje bančnih sredstev. Toda hkrati vam ta vrsta posojila omogoča, da posojilo porabite po lastni presoji.

Dokumenti, potrebni za prošnjo za posojilo

Kot smo že omenili, banke pri pridobivanju posojila, zavarovanega z nepremičnino, niso pozorne na finančni ugled kreditojemalca. A to ne pomeni, da bodo denar lahko prejeli vsi, ki so lastniki kvadratnih metrov. Po oddaji prijave morate začeti zbirati ustrezne dokumente:

• Potni list državljana Ruske federacije.
• Dokument, ki potrjuje plačilno sposobnost prijavitelja.
• Dokumenti, ki kažejo na prisotnost nepremičnine v lasti prosilca.
• Identifikacijska številka.
• Lastniki poročenih nepremičnin morajo predložiti tudi poročni list, TIN zakoncaali zakonca, kot tudi kopijo potnega lista.
• Samostojni podjetnik predloži potrdilo o registraciji in izkaz poslovnega izida.

Ta seznam dokumentov se lahko razlikuje glede na posamezen primer in neposredne zahteve finančne institucije.

Kaj lahko služi kot zavarovanje?

Kot smo že omenili, lahko kot zavarovanje deluje katera koli lastnina določene vrednosti. Osebna vozila, bančni računi, plemenite kovine, vrednostni papirji in seveda nepremičnine. Pogovorimo se o slednjem.

Pri oddaji vloge za posojilo, zavarovano z obstoječo nepremičnino, mora potencialni prosilec razumeti, da gospodarski objekt ne more služiti kot zavarovanje. Po drugi strani pa lahko stanovanje, podeželska hiša, pisarna, garaža, skladišča tako ali drugače delujejo kot zavarovanje. Zastavna pogodba za to kategorijo premoženja je predmet obvezne registracije.

Vredno je opozoriti, da številne ruske banke izdajajo posojilo za nakup stanovanja, ki je neposredno zavarovano s pridobljenimi kvadratnimi metri. Obrestne mere pa so visoke. Toda pogosto je ta metoda edina možna za tiste, ki še niso postali srečni lastnik lastnega stanovanja.

Katere nepremičnine lahko služijo kot zavarovanje?

Da, skoraj vsak. Počitniške hiše, mestne hiše, apartmaji, za bivanje pripravljena stanovanja in zasebne hiše. Glavna stvar je, dakateremu od njih je bila izdana lastninska pravica. Dejansko so zahteve za zavarovane nepremičnine skoraj enake kot za kupljene kvadratne metre. Pravo, ki ureja ta pravna razmerja, je eno, zato so pogoji enaki.

Obstaja en odtenek, na katerega je vredno biti pozoren. Počitniške hiše in mestne hiše v lasti potencialnega posojilojemalca se lahko uporabljajo kot zavarovanje le v povezavi z zemljiščem, na katerem se nahajajo. Kaj je narobe s tem? Tukaj praktično ni nič slabega, če ne upoštevate dejstva, da je samo zemljišče mogoče oddati v najem. V tem primeru banki ne bo mogoče zagotoviti zavarovanja.

Na podlagi navedenega lahko sklepamo, da je posojilo zavarovano z nepremičnino možno dobiti brez dokazila o dohodkih in celo s slabo kreditno zgodovino. Glavna stvar je, da nepremičnina ustreza zahtevam potencialnega posojilodajalca.