Bančni depoziti. Bančne vloge posameznikov

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Hočemo ali ne, bančne storitve so obkrožile vse. Poračune, plačila, izplačila plač, nakazila in še veliko več zdaj izvajajo bančne institucije.

A hkrati pa vsi najprej povezujejo banke s popolnoma različnimi finančnimi produkti. Vloge in posojila so tiste bančne storitve, ki imajo veliko distribucijo in povpraševanje. Vsak od nas je vsaj enkrat v življenju pomislil na odprtje varčevalnega računa ali nakup blaga na kredit.

Če imate urejeno vsoto denarja in želite, da ne bi le ležala doma pod blazino, ampak da bi vam prinesla nekakšen zaslužek, potem boste prej ali slej razmišljali, kako to storiti.

Prav tako, če imate nizek dohodek, ne morete prihraniti pri kakšnem dragem nakupu, razmišljali boste, kako zbrati potrebno količino denarja.

Banke pomagajo prihraniti denar

Rešitev za prvi in drugi primer so lahko različni bančni depoziti.

Po svetovni finančni krizi mnogi bankam ne zaupajo, saj verjamejo, da jih bodo prevarali. In vto ni presenetljivo - v tistem času je bilo res množičnih primerov stečajev finančnih institucij, nevračanja depozitov in drugih neprijetnih dogodkov, ki so omejevali ali kršili pravice strank.

Depoziti so pravkar varnejši

Od takrat so bančni depoziti postali veliko varnejši. Na zakonodajni ravni so se zahteve in nadzor centralne banke do bančnih institucij precej okrepile. Poleg tega se izvaja stalno spremljanje zagotavljanja sredstev za vsa posojila, ki jih izdajo banke, tako da ni takšnega stanja, kot je bilo opaženo v času krize, ko se posojila niso vračala in s tem tudi ni bilo sredstev. plačati depozite na zahtevo strank.

Na depozitu ne bo mogoče zaslužiti

Vredno je takoj razbliniti mit, da bodo bančne vloge svojim lastnikom dobro zaslužile. Trenutne obrestne mere za depozite niso na ravni, ki bi vam resnično pomagala zaslužiti z denarjem. To je mogoče le, če je znesek depozita res velik - vendar ta možnost še zdaleč ni primerna za vsakogar, tudi tisti, ki imajo povprečni dohodek, imajo le redko možnost prihraniti dovolj denarja.

V današnjem okolju so bančne vloge bolj način za shranjevanje nakopičenega denarja na varnem mestu, pa tudi dober način za spopadanje z depreciacijo kapitala zaradi inflacije. Ne upajte na več.

Vrste depozitov

Depoziti v bankah so predstavljeni v širokem razponurazlični tipi. V vsaki banki se depoziti imenujejo drugače, vendar jih je po osnovnih načelih mogoče vse združiti v 5-6 vrst.

Obstajajo tako ponudbe za pravne osebe kot depozite fizičnih oseb. Zahteve za podjetja in podjetja so višje, obrestne mere pa so red velikosti nižje, ker vloženi zneski pogosto presegajo oznako 1 milijon rubljev, rok takšnih depozitov pa običajno ni daljši od 3 mesecev..

Oročene bančne vloge, ki imajo najvišje obrestne mere med vsemi drugimi vrstami, so najbolj priljubljene. Takšna pozornost strank ni presenetljiva, saj vsi želijo dobiti čim več dohodka. Včasih lahko visoke obrestne mere obrnejo glavo in človek izgubi budnost.

Ko načrtujete, pri kateri banki boste položili svoj depozit, ne pozabite, da obstajajo institucije, ki lahko jutri zapadejo v stečaj. Običajno finančne institucije, ki jim ne gre najbolje, vabijo stranke z visokimi obrestnimi merami za depozite, ki se za več stopenj razlikujejo od povprečnih tržnih ponudb. Ko izberete najboljšo možnost za vlaganje sredstev, se pozanimajte, kakšno posojilo ponuja banka.

Visoke obrestne mere za depozit lahko kažejo na slabo finančno stanje

Na primer, če institucija ponuja 30% letno na depozite in hkrati v skladu s pogoji posojilnih programov vzame 35% kot provizijo, potem obstaja razlog za razmišljanje. Navsezadnje je teh 5 % dejansko prihodek banke. Manjša kot je ta vrzel, manjša jebanka zasluži, zato je verjetnost njene finančne stabilnosti manjša.

Ne bi smeli reagirati na visoke obrestne mere, kot je risani lik Roquefort iz risanke Chip and Dale, ki je, zavohajoč vonj po siru, pustil vse in dobesedno odletel k izviru.

Primerjajte različne ponudbe na trgu, poiščite povprečje in poskusite sami razumeti, zakaj ena banka ponuja 20%, druga pa 30%. Na primer, lahko se osredotočite na depozite na depozite Sberbank, ki ponuja približno 10% letno.

Ročni depoziti v bankah so lahko tako s pravico do dopolnitve kot brez takšne priložnosti.

V bistvu so depoziti brez pravice do dopolnitve zasnovani tako, da ima stranka veliko denarja, da ga lahko enkrat položi na račun in uživa mesečno ali enkratno plačilo obresti. V zadnjem času je postal standarden pogoj za odprtje kartičnega računa, na katerega banka plačuje obresti, kar je koristno za banko in priročno za lastnika depozitnega računa, če so stroški servisiranja takšne kartice nič ali zelo majhni v primerjavi do plačane nagrade.

Zberete lahko za sanje

Depoziti, ki jih je mogoče dopolniti, so priljubljeni pri tistih strankah, ki iz svojega proračuna ne morejo takoj dodeliti velikega zneska neprevzetih sredstev. To je mogoče razložiti s tem, da dobesedno pomagajo zbrati za kakšen drag nakup, turistični paket ali kaj drugega dragega. Strinjam se, da je mogoče odložiti 100-500 rubljevmesečno, odpoved odvečni kavi, žvečilnim gumijem, vožnjam s taksijem. Hkrati lahko z odlaganjem za eno leto zberete znesek, ki ga je prijetno porabiti v trgovini.

Popolno za tiste, ki so si že dolgo želeli na potovanje, a ga še vedno niso mogli odložiti. S to vrsto depozitov lahko ljudje s skoraj vsako stopnjo dohodka izvajajo takšne načrte.

Depoziti so lahko v različnih valutah

Upoštevati je treba tudi, da lahko depozite položite ne samo v nacionalni valuti. Pogosto imajo vloge v rubljih najvišje obrestne mere, saj je bankam bolj donosno sodelovati z denarno enoto Ruske federacije in v njej izdajati posojila.

Obrestne mere za depozite v ameriških dolarjih in evrih so veliko nižje od tistih, odprtih v ruskih rubljih. Za banke je bolj donosno kupovati valuto od centralne banke, nato pa jo prodajati v svojih menjalnicah.

Nasvet pri izbiri banke

Glede na dejstvo, da so obrestne mere za depozitne pogodbe iste vrste v različnih bankah približno enake, ostaja najpomembnejše vprašanje o zagotavljanju vračila sredstev.

In država ne more vedno vplivati na banko. Najpomembnejša zaščitna ovira pred goljufijami je oseba sama. Ne zaupajte svojih sredstev tistim finančnim institucijam, ki niso dobro znane. Tudi bankam, ki so stare leto ali dve, ne gre posebej zaupati. V tem obdobju je težko razumeti, ali vodijo uspešno politiko ali bodo kmalu »počili«, mora miniti nekaj časa. V temz vprašanjem naj se ne mudi.

Obstajajo storitve zavarovanja depozitov, ki jih lahko uporabite, če želite zavarovati svoja sredstva.

Če želite doseči skoraj 100-odstotno gotovost, da boste denar vrnili, potem preprosto razdelite denar, ki ste ga želeli položiti v eno banko na več delov in odprite depozitne račune za manjše zneske, vendar v več bankah. Ta rešitev vam zagotavlja vračilo vaših sredstev, tudi če ena banka propade.

In ne pozabite, da so ponudbe, ki se na mamljiv način zelo razlikujejo od povprečnih tržnih razmer, v bistvu zadnji vzdih ali hazarderstvo katere koli banke, in vlagati vanjo je izjemno nevarno.