AHML - kaj je to in zakaj je nastal?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Stanovanje je vedno ključno vprašanje v življenju skoraj vsake družine in včasih ta vidik postane vzrok za številne spore in konflikte. Z odredbo vlade Ruske federacije je bila leta 1997 ustanovljena državna organizacija za reševanje tega vprašanja. In to je AHML, kar pomeni Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila. Njegov namen je čim bolj udobne pogoje za nakup stanovanja na kredit. Kaj točno organizacija počne in kakšne so njene dejavnosti, boste izvedeli naprej iz članka.

standardi posojanja agencij

AHML ni le organizacija, ki ureja hipotekarna posojila pri določenem številu bank. Ta agencija je razvila določena merila, ki pokrivajo interese posojilodajalske populacije. In finančne institucije, ki izdajajo posojila za kupljena stanovanja, se držijo določenih standardov in hipotekarnih programov. Agencija pa zagotavlja finančno podporo bankam AHML.

Kateri programi so na voljohipoteka?

Zaradi dejstva, da je zvezna organizacija soočena z nalogo, da čim bolj pokrije interese hipotekarnih posojilojemalcev, so bili razviti naslednji hipotekarni programi AHML:

• "Standardno hipotekarno posojilo". Posojilojemalcu se ponudi možnost izbire nakupa novega stanovanja, hiše ali stanovanja na sekundarnem trgu.
• "Spremenljiva stopnja". Obrestna mera posojila se lahko razlikuje glede na obrestno mero refinanciranja Centralne banke Ruske federacije.
• "Materinski kapital" - z ustreznim potrdilom.
• "Vojaška hipoteka" - cenovno ugodna gotova stanovanja za vojaško osebje, z možnostjo prejema zneska do 2 milijona rubljev, ne glede na dohodek državljana..
• Gradbena podjetja državnih in socialnih stanovanj sodelujejo v programu "Novostrojka".
• "Nizka stanovanja" - posojilo, izdano za gradnjo nizkih stavb.
• "Varno stanovanje" je nakup nepremičnine, ki je v bilanci stanja AHML.

Za mlade družine z mladoletnimi otroki (2 ali več) obstajajo dodatni popusti pri posojilu. Seznam hipotekarnih posojil za banke AHML si lahko ogledate na uradni spletni strani državne organizacije. Podrobno so opisani tudi pogoji in zahteve vsakega od programov.

Sledenje finančnim tveganjem agencije

AHML ni le podpora stanovanjskemu kreditiranju pri nas, ampak tudi organ za sledenje finančnim tveganjemna tem področju posojanja. Državno podjetje je na primer dalo pobudo za zavarovanje nedonosnih kreditnih poslov z zavarovanimi nepremičninami. To je banki omogočilo ne le finančno podporo, temveč je posojilojemalcem omogočilo nizke obrestne mere in zagotovilo nakup nepremičnin pod hipoteko novim kupcem.

Notranji delovni mehanizem hipotekarne družbe

Pri izdaji posojila posojilodajalec plača denar za nakup nepremičnine iz lastnega finančnega stanja in nosi vse obveznosti za opravljanje svojih dejanj v skladu s posojilno pogodbo. Vsa odplačilna razmerja posojilojemalec nosi banki. AHML pa banki plača provizijo za izdajo posojila in njegovo nadaljnje servisiranje.

Poleg tega agencija od upnika odkupi pravice do izdanega posojila, pri čemer iz slednjega izloči pravdo za izterjavo dolgov. In organizacija sprejme prejete obresti kot dohodek.

V primeru problematičnega dolga bo posojilojemalec dolžan AHML in ne banki. Če pa govorimo o preprostem zapadlem dolgu, je v tem primeru posojilodajalec dolžan samostojno obravnavati to vprašanje, saj je banka izdala posojilo in ne AHML.

Hčerinska družba AHML

Poslabšanje finančnega stanja posojilojemalcev pri dajanju posojil ni nenavadno. Zato je še en program za pomoč posojilojemalcem AHML prestrukturiranje. Leta 2008 se je pojavila hčerinska organizacija -ARIZhK (agencija za prestrukturiranje hipotekarnih stanovanjskih posojil). ARIZhK je znatno razbremenil AHML, kar mu omogoča zagotavljanje kakovostne pomoči in svetovalnega dela prebivalstvu naše države.

Katerih korakov mora posojilojemalec upoštevati pri izbiri hipotekarne agencije?

Kot že vemo, AHML ni le organizacija, ki ureja finančna in stanovanjska razmerja med posojilodajalcem in kupcem. To je tudi priložnost, da se seznanite z nepremičninskimi predmeti in spoznate pogoje zavarovanja stanovanja ter zdravstvenega in življenjskega zavarovanja posojenca.

Za več informacij o programu AHML za pomoč državljanom s hipoteko, lahko rečete to:

• to je priložnost, da izberete priročen program;
• izberite zvesto (posojilojemalcu) partnersko banko;
• raziščite zavarovalne programe s partnerji zavarovalnic;
• seznanite se s seznamom dokončanih stanovanjskih nepremičnin.

Če ste že stranka hipotekarne agencije, vam lahko hčerinsko podjetje zagotovi kvalificirano finančno podporo za prestrukturiranje posojila.

Pogoji nepremičninskega in življenjskega zavarovanja posojilojemalca

Pri sklenitvi posojilne transakcije je pomembno vedeti, da vsa nepremičnina, kupljena na kredit, ni le zavarovanje, dokler ni v celoti poplačana, ampak je tudi predmet obveznega zavarovanja v primeru popolne izgube ali škode.

Življenjsko zavarovanje po zakonodaji Ruske federacije ni obvezna vrsta zavarovanja. Toda v primeru zavrnitve te vrste kreditnega zavarovanjatransakcije, AHML predvideva zvišanje obrestne mere za 0,7 %. Kaj bi lahko bil veliko bolj impresiven znesek za celotno obdobje hipoteke kot samo zavarovanje.

Razlogi se skrivajo v naslednjem: rok za pridobitev hipoteke lahko doseže tudi 30 let – in to je resno časovno obdobje, ko ni mogoče predvideti, kaj se bo zgodilo z zdravjem in življenjem osebe. To povečuje finančna tveganja in posledično obrestne mere.

Prednosti in slabosti programov zvezne agencije

Glavna prednost AHML je konkurenčna, nizka obrestna mera za posojilo. Pa tudi razpoložljivost več programov, ki ustrezajo potrebam številnih segmentov prebivalstva.

Od minusov je treba omeniti dolgotrajno obravnavo vlog strank za hipotekarno posojilo, ki ga je mogoče izračunati celo več mesecev. Zato nizka posojilna obrestna mera deluje kot kompenzacijski dejavnik pri dolgem čakanju na odgovor na vlogo.

Toda tukaj je treba opozoriti, da AHML deluje kot posrednik med posojilodajalcem in potencialnim posojilojemalcem. Le v spornih in konfliktnih situacijah lahko državna struktura problem reši. In če je potrebno, lahko vedno računate na nasvet AHML ali ARIZHK.

Mnenja o AHML

Tako kot vse, kar je v državni lasti, s privlačno možnostjo prejemanja storitev ali nepremičnin, tudi postopek ni preprost in ni vedno enostaven. Nizke posojilne obrestne mere skrivajo ogromno dokumentov in dolgo čakanje na odgovorna zahtevo za posojilo.

Seveda je veliko ljudi, ki si želijo stanovanja po dostopnih cenah in posojilnih merah. Upošteva tudi dejstvo, da obstaja veliko programov za pomoč posojilojemalcem AHML.

Po mnenju potencialnih ali resničnih strank so finančna razmerja v sistemu "AHML - posojilojemalec - banka" zapletena in niso vedno jasna. Konec koncev ima AHML pravico do odkupa hipotek. In to pomeni, da v težkih situacijah navadnemu človeku ni tako enostavno iskati "koncev".

Velikokrat se govori o odlašanju, kar negativno vpliva na delo Zvezne agencije kot celote. Pravzaprav, da bi se izognili negativnim izkušnjam s to organizacijo, je treba natančno preučiti zahteve za posojilojemalca in njegove dokumente, ki so po AHML podrobno opisani na uradni spletni strani.

Na vašo željo morate biti pripravljeni tudi na dolgo čakanje. Po uradnih podatkih najdaljša čakalna doba ni daljša od 30 dni. Toda, kot dokazujejo pregledi ljudi, ki so naleteli na AHML, se lahko čas znatno zavleče (morda do šest mesecev).

Za vsak program poleg zgoraj navedenega obstajajo pravila, odstopanje od katerih je razlog za zavrnitev možnosti kreditiranja po programu. Zato lahko le vaša pozornost in vztrajnost pomagata pri tako težki zadevi, kot je pravo hipotekarna posojila po nizkih obrestnih merah.