Črni seznam ruskih bank

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V zadnjih šestih mesecih je bila ruska bančna skupnost v vročini: ena glavnih tem za razpravo so bile banke na črni listi. Kaj je ta seznam in kaj ogroža organizacijo, da pride na tovrstne sezname?

Prvi črni seznam bank se je pojavil pred skoraj 10 leti, in sicer poleti 2004. Nato je Centralna banka izvedla eno svojih prvih globalnih kampanj za "očiščenje" domačega bančništva pred brezvestnimi igralci. Spletni črni seznami so spodbudili medsebojno nezaupanje na trgu medbančnega posojila, kar je povzročilo izgubo likvidnosti več malih in srednje velikih bank. Zaradi tega je več organizacij izgubilo licence, vendar je regulatorju uspelo obdržati situacijo pod nadzorom in preprečiti plaz stečajev.

fantazija

Sredi novembra 2013 se je zgodil prvi val govoric in insinuacij o trajnostinekatere posojilne institucije. Vodja centralne banke Elvira Nabiullina je v vseh intervjujih zanikala takšne informacije in neutrudno ponavljala, da regulator ne sestavlja nobenih stop seznamov. Združenje ruskih bank se je držalo istega stališča, ki ni želelo priznati obstoja črnih seznamov.

licence.

Zima 2014: čas za izgubo pločevink

Opravljeno pojasnjevalno delo je dalo določene rezultate, vendar je večina Rusov vsako jutro začela z iskanjem informacij o tem, katere banke so bile na črni listi za trenutni datum. Kljub trenutnemu sistemu zavarovanja vlog so se nekateri vlagatelji odločili dvigniti svoje prihranke iz potencialno problematičnih institucij. Vodje podjetij, ki imajo poravnalne račune v bankah, vključenih v replicirane sezname, so prav tako raje dvignili sredstva od njih.

Kmalu so številni bankirji, ki so se spomnili znanega reka, da denar ljubi tišino, popolnoma nehali komentirati temo črnih seznamov. Če so novinarji o tej temi lahko dobili informacije, je bilo to zelo skopo in sporno.

Splošna retorika strokovnjakov je bila zmanjšanana klasičen izraz: "Počakaj in boš videl." Zlasti tiskovni sekretar SMP-Bank Igor Iljuhin je v intervjuju za portal Bankir.ru dejal, da ima osebno 3 črne sezname, ki med drugim vključujejo organizacijo z licenco št. 1481, tj., Sberbank Rusija".

Malo o verodostojnosti informacij

Upoštevati je treba, da so nekatere banke s črne liste pozneje dejansko izgubile licenco. En tak seznam, ki vsebuje 48 organizacij, je bil objavljen 4. decembra 2013. Od tega trenutka do konca prvega četrtletja 2014 so bila dovoljenja odvzeta 12 bankam, ki so bile na seznamu. Med "prezgodnjimi umrlimi":

• december 2013 – Projektna banka, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• januar 2014 - "Moja banka".
• februar 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• marec 2014 - Ruska zemljiška banka, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Tako so se informacije o slabem finančnem stanju in možnosti odvzema dovoljenja četrtini kreditnih institucij s črnega seznama potrdile že v štirih mesecih. Možno je, da je bil omenjeni črni seznam ruskih bank sestavljen na podlagi notranjih informacij, ki so na voljo njegovim avtorjem. Možno je, da je bil to rezultatizvedba temeljite analize glavnih kazalnikov uspešnosti petdesetih domačih kreditnih institucij. V tem primeru lahko samo občudujemo količino opravljenega dela in veljavnost narejenih zaključkov.

Organizacija nadzora nad poslovanjem bank…

Centralna banka (v okviru zveznega zakona št. 86-FZ) nadzira banke, njihovo finančno in kreditno politiko ter spremlja tudi dvomljivo poslovanje organizacije in njenih strank. V skladu z zahtevami regulatorja vse banke pošiljajo poročila o transakcijah centralni banki, ki to počnejo pravočasno in sproti.

Centralna banka redno preverja vse kreditne institucije. Poleg tega se celovita revizija katere koli banke opravi vsaj enkrat na 3 leta. Pri tej reviziji se natančno analizirajo velikost in struktura sredstev in obveznosti kreditne institucije, posebni koeficienti, ki označujejo njeno stabilnost. Poleg celovitih so na voljo tudi tematska preverjanja, ki se včasih zgodijo večkrat na leto.

Poleg nadzora "Centralne banke" "Rosfinmonitoring" - v okviru izpolnjevanja zahtev zakona 115-FZ - dnevno prejme od bank na desetine tisoč sporočil o njihovih transakcijah, ki lahko biti dvomljive narave. Ni povsem jasno, s kakšnim namenom se zbirajo vsi ti kupi informacij, če to še ne prispeva k sprejetju ustreznih ukrepov proti kreditnim institucijam, ki kršijo zahteve zakona.

…in njegovi rezultati

Obstajameni, da so banke, ki so na črnem seznamu, iz več razlogov pod posebnim nadzorom Centralne banke. Dejansko je dejanski finančni položaj vsake posamezne banke precej pregleden in razumljiv za strokovnjake regulatorja. Hkrati pa ga je nemogoče v kratkem času bistveno spremeniti. Povsem možno je, da bo na podlagi prejetih informacij Centralna banka sestavila svoj črni seznam bank, ki običajno vključuje organizacije, ki morajo okrepiti nadzor nad svojim delovanjem.

Centralna banka ima celo vrsto orodij, ki pomagajo izboljšati uspešnost kreditne institucije in preprečiti njen stečaj, odvzem bančne licence pa je najbolj skrajni ukrep. Zato je vsak tak primer napaka strokovnjakov teritorialnih oddelkov Centralne banke.

Kot rezultat, Centralna banka kot glavne razloge, ki so privedli do odvzema dovoljenj večini bank, imenuje zagotavljanje lažnega poročanja, vodenje visoko tvegane kreditne politike, pa tudi njihovo neizpolnjevanje s predpisi, ki urejajo njihove dejavnosti.

Predvidljiva dejanja nepredvidljivih vlagateljev

Opozoriti je treba, da je k krepitvi nelojalne konkurence prispeval široko oglaševan črni seznam bank (2014). Zlasti zaposleni nekaterih vodilnih kreditnih institucij so svoje stranke pozivali, naj nakažejo sredstva iz bank, ki naj bi bile na seznamih za odvzem licence.

Nepripravljenost regulatorja odgovoriti na vprašanje, kako najti črni seznam bank, pa tudi pomanjkanje zanesljivih informacij o dejanskem stanju kreditnih institucij, ki so na njem vključene, sta privedla do množičnega prenosa državljanov. vloge bankam z udeležbo države. Samo v četrtem četrtletju 2013 se je obseg vlog državljanov v Sberbank povečal za 7,8 %, v VTB Bank - za 4,7 %.

Merila pomembnosti

Ali so bile določene banke na črnem seznamu Centralne banke ali pa je bilo to še eno navdihnjeno podjetje, ki je trg očistilo pred konkurenti, ni več tako pomembno. Toda beli seznam je že uradno objavljen.

Ob koncu leta 2013 je Centralna banka razvila kriterije, po katerih bodo določale tako imenovane sistemsko pomembne banke. Predlaga se, da se kot glavna merila upošteva velikost sredstev, dejavnost na medbančnem trgu (ločeno kot posojilodajalec in posojilojemalec), pa tudi obseg zasebnih vlog.

Na podlagi teh kazalnikov je izpeljan izračunan "posploševalni rezultat", katerega vrednost kaže stopnjo pomena banke za ruski bančni sistem. Letni seznam bo vključeval tiste kreditne institucije, katerih "zbirni rezultat" presega 0,6.

"Beli" seznam

Glavni kandidati za mesto na seznamu sistemsko pomembnih kreditnih institucij bodo banke v državni lasti: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank in druge. Seznam lahko vključuje tako največje zasebnebanke, kot so Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Očitno je, da je na "belem" seznamu kreditni instituciji lažji dostop do državnih virov, zlasti do prejemanja posojil od Centralne banke in sodelovanja na dražbah za pravico do gostitelja depozitov državnih podjetij in državnih korporacij.

Po drugi strani pa vstop na tak seznam pomeni večjo pozornost regulatorja do operacij, ki jih izvajajo organizacije. Obstaja mnenje, da bodo nekatere zasebne banke raje nekoliko zmanjšale poslovno aktivnost, da bi se izognile preveliki pozornosti centralne banke.

Nove zahteve za zanesljivost bank, ki delajo z javnimi sredstvi

Konec letošnjega marca je postalo znano, da nameravata ministrstvo za finance in vlada Ruske federacije revidirati seznam bank, v katere bodo državne korporacije v prihodnje lahko vlagale svoja sredstva. V skladu s projektom, ki ga je razvila Banka Rusije, bodo državna podjetja lahko dajala začasno brezplačen denar le v tiste organizacije, katerih dolgoročna ocena bo vsaj BBB (po Fitch ali Standard &Poor's) ali Baa3 (po mnenju Moody's) v skladu s pogoji vloženih depozitov.

Ruski bankirji so se na novost odzvali brez večjega navdušenja, saj so jo videli kot še eno podjetje, ki želi kreditne institucije dodati na neuradni črni seznam bank, ki iz nekega razloga nimajo ocen teh agencij. Splošno mnenje bančne skupnosti je v intervjuju za časnik Izvestia izrazil predstavnik FBK RomanKoenigsberg. Po njegovem mnenju je ideja o plasiranju državnih sredstev v zanesljive banke na splošno zdrava in pravilna, vendar je uporaba mednarodnih bonitetnih ocen kot glavnega ocenjevalnega merila v veliki meri sporna.

Funkcije ocen

Dolgoročne bonitetne agencije, ki sestavljajo "veliko trojko", ima le 78 domačih bank. Poleg tega so mednarodne ocene v veliki meri subjektivne, v večji meri upoštevajo zunanjepolitične razmere in ne realnega stanja v kreditni instituciji. Agencije – pod pritiskom nekaterih zahodnih struktur – lahko kadar koli umaknejo svoje ocene, kar bo povzročilo velike težave ruskim bankam, ki sodelujejo v državnih programih.

Načrtovano zaostritev zahtev glede bonitetnih ocen kreditnih institucij bi moralo privesti do zmanjšanja števila udeležencev na avkcijah depozitov za približno poldrugi krat. Po nekaterih ocenah strokovnjakov bo na takih dražbah na koncu sprejetih okoli tri deset bank. Jasno je, da bodo organizacije, ki so izpadle iz boja za državna sredstva, samodejno pripravile nov "črni seznam bank-2014".

Kaj je naslednje?

V drugem četrtletju 2014 se bo po napovedih strokovnjakov hitrost »čiščenja« bančnega trga nekoliko upočasnila, vendar se bo delo za odkrivanje problematičnih organizacij nadaljevalo. Na primer, 17. aprila sta licenci izgubili še dve regionalni banki: dagestanska "Kaspiy" in baškirska "AF Bank". Treba je opozoriti, da te kreditne institucije niso bile vključene včrni seznam bank, saj so zasedle nizke vrstice bonitetnih ocen, njihove glavne težave pa so se začele šele leta 2014. Po nekaterih strokovnih ocenah bo v letu 2014 okoli petdeset bank izgubilo licence.