Ne morem plačati svojih posojil, kaj naj storim? Prestrukturiranje posojilnega dolga

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V svetu, polnem kriz in kaosa, vsi želijo živeti dostojno. In če prej ni bilo mogoče preprosto iti in kupiti potrebne stvari, potem jo ima s prihodom posojil skoraj vsak človek. A veselje do nakupa ne traja vedno dolgo, saj evforija hitro mine, ko pride obdobje odplačevanja dolgov. Vse bi bilo v redu, če bi obstajal stabilen dohodek, na katerega je posojilojemalec računal, če pa posojila ni mogoče plačati? Kaj storiti v takšni situaciji? O tem bomo razpravljali v tem članku.

Razlogi za insolventnost posojilojemalcev

Vzroki za pomanjkanje denarja so lahko zelo različni – od izgube službe do hude bolezni. Seveda mnogi državljani, ki opravijo nov nakup na kredit, ne razmišljajo o slabem, ampak upajo na najboljše. Naslednja kriza pa lahko nekdaj vestnemu plačniku kredita poruši vse načrte, tako da ga danes čaka težkavprašanje: "Ni načina za plačilo posojil - kaj storiti?" Ne obupajte, saj vedno obstaja pot. Poleg tega je po zakonu mogoče doseči odloženo plačilo ali celo odpisati dolg, odvisno od razloga za pomanjkanje denarja.

Prvi koraki posojilojemalca, če ni denarja za plačilo posojila

Prva stvar, ki jo morate storiti, ko se pojavijo finančne težave, je nujno iti na banko in prijaviti to težavo. Mnogi insolventni posojilojemalci upajo na srečo ali kakšno srečo, ki jih bo rešila dolgov. Pravzaprav ni takšne čarovnije, s katero bi se dolg kar tako poplačal oziroma se bo odpisal sam od sebe. Več časa kot teče, večja je kazen za zamude pri plačilih. Zato je prvi korak, da se obrnete na svojo banko, kjer je bilo posojilo izdano.

Naprej morate napisati izjavo o nezmožnosti plačila posojila, saj lahko upravitelj banke po ustnem poslušanju zahteve nanjo do večera že pozabi. Zato morate upnika pisno obvestiti o svojih finančnih težavah in o želji po prestrukturiranju dolga.

Prestrukturiranje dolga - kaj je to?

Mnogi, ki so se morali ukvarjati s pridobitvijo posojila, so slišali za takšen koncept, le malo jih ve, kaj je. Prestrukturiranje dolga je postopek za preverjanje plačilne sposobnosti posojilojemalca z namenom zmanjšanja bremena plačil posojila. Prestrukturiranje dolgovpomeni ukrep, katerega cilj je spremeniti pogoje posojilne pogodbe za posojilojemalca, da bi ohranil njegovo sposobnost odplačevanja dolga.

Prestrukturiranje deviznih posojil država najpogosteje izvaja v kriznih razmerah, ko je večina državljanov, ki so najeli kredit v tuji valuti, obremenjena.

Kako doseči prestrukturiranje posojila

Da bi banka izpolnila potrebe kreditojemalca, se mora ta čim prej obrniti na svojega upravitelja s pisno vlogo. V vlogi je treba navesti razlog, zakaj posojilojemalec ne more nadalje odplačevati posojilnega dolga v rokih, določenih s pogodbo. Prav tako je vredno navesti znesek denarja, ki ga je mogoče odplačati, hkrati pa napisati časovni okvir, v katerem se lahko finančno stanje spremeni v pozitivno smer. Ne bi smeli pisati: "Izgubil sem službo, nimam s čim plačati posojila." Kreditni upravitelj se torej ne bo odzval na zahtevo, poleg tega lahko šteje, da je to opustitev svojih obveznosti in doseže stečaj posojilojemalca. Zato, da bi se izognili spornim vprašanjem, je bolje zapisati: "Zaradi nepredvidenih finančnih težav pri delu začasno ni mogoče plačevati posojil." Posojilodajalec vam bo povedal, kaj storiti naprej. Bolje je, da situacije ne polepšate, ampak dajte zanesljive informacije. V nasprotnem primeru lahko banka preveri podatke, ki jih je posredoval posojilojemalec, in če ne ustrezajo realnosti, bo zavrnila prestrukturiranje posojila.

Kot rečenozgoraj se prestrukturiranje deviznih posojil najpogosteje izvaja s pomočjo države, pri čemer je pomembno, da ne zamudite časa za prijavo za obravnavo pogodbe. Včasih je prepozno, če ne stopite v stik z banko pravočasno, bo treba visoke obresti za devizna posojila v celoti odplačati.

Rezultati prestrukturiranja posojilnega dolga

Po obravnavi vloge posojilojemalca mora bančna organizacija sprejeti določeno odločitev. Običajno se banke srečajo s svojimi strankami in pregledajo posojilno pogodbo. Tako ima insolventni posojilojemalec možnost odloga plačila in posojila nekaj časa ni mogoče plačati. Običajno je to obdobje do treh mesecev, nato pa morajo slediti obvezna plačila, tudi v majhnem znesku.

Prestrukturiranje posojila lahko le za kratek čas reši finančne težave posojilojemalca. Prej ali slej bo treba odplačati ves dolg po denarnem posojilu in dodatne obresti, saj se je čas odplačevanja dolga povečal. Ta ukrep je skrajen, da ne bi prišlo do neplačila posojila in da se posojilojemalec ne razglasi v stečaju. Če je torej možno pravočasno odplačati posojilo, se je še bolje obrniti na poroke, kot pa zadevo pripeljati do prestrukturiranja dolga po posojilu.

Kdaj ne morem plačati svojega posojila?

Mnogi ljudje zmotno verjamejo, da lahko v primeru težav zlahka zavrnejo obvezna plačila posojila. Tudi nosečnostni ali porodniški dopust se ne odstranite obveznosti. Tudi bolezen včasih ne more povzročiti neplačila dolga, saj v takem primeru zavarovalnica prevzema obveznosti poplačila posojila. Vendar zavarovalnica takšnih obveznosti ne prevzema vedno, zato lahko banka zadosti potrebam stranke, ki ima resne zdravstvene težave. V tem primeru lahko posojilodajalec ponudi odlog plačila za določen čas, medtem ko lahko posojilojemalec skrbi za svoje zdravje.

Druga možnost, ko je veliko posojil - ni kaj plačati, lahko postane refinanciranje. To pomeni, da mora posojilojemalec najeti novo posojilo, da bi odplačal staro. Toda ta shema ne deluje vedno, saj vsaka banka pred izdajo gotovinskega posojila preuči kreditno zgodovino svojih strank. In če posojilodajalec vidi prisotnost več neodplačanih posojil, lahko zavrne.

Ni zmožnosti plačevanja posojil - kaj storiti?

Kaj storiti, ko banka zavrne prestrukturiranje posojila, refinanciranje pa ni na voljo zaradi večkratnih propadov drugih bank. Vedno obstaja izhod. V težki finančni situaciji lahko priskočijo na pomoč tako soposojilojemalci kot poroki. Običajno banka pri vlogi za posojilo za večji nakup zahteva zagotovitev enega ali več porokov, ki bodo jamstvo za poplačilo dolga in plačilno sposobnost posojilojemalca. Obstaja še ena situacija, ko porok tudi ne more odplačati dolga in nima možnosti plačevanja posojil. Kaj storiti v tem primeru?Lahko se razglasite za stečaj, vendar potem v prihodnosti ne bo mogoče dobiti novega posojila. Izkazalo se je, da obstaja izhod - zavarovanje lahko prodate in s temi sredstvi poplačate preostanek dolga.

Pravice posojilojemalca

Tako banka kot posojilojemalec imata lastne pravice, ki jih lahko zaščitijo v težki finančni situaciji. Vendar jih je treba že pred podpisom posojilne pogodbe poznati in seznaniti z njimi. Banke, ki želijo dobiti svoj denar, se včasih zatečejo k pomoči izterjevalnih agencij, ki pa začnejo na vse možne načine "izbiti" dolg od posojilojemalca, in sicer ga motijo ponoči, se obrnejo na njegovo družino. in prijatelji, in celo pridejo na delovno mesto insolventne stranke. S tem krši njegove pravice. Tudi če ne more odplačati zahtevanih plačil, ima posojilojemalec pravico, da se pritoži pri organizaciji, ki je specializirana za te primere, da zaščiti svoj ugled in pravico do mirnega spanca.

Včasih brezvestni upniki namerno ne dajo možnosti za poplačilo mesečnega plačila svoji stranki. Na primer, zadnji dan plačila dolga posojilojemalec ne sme vstopiti v poslovalnico banke (blagajna ne deluje ali iz drugega razloga), nato pa mu po vikendih ali praznikih zaračunajo velike obresti na kazen. Posojilojemalec mora vedeti, da ima pravico odplačati naslednje plačilo pred zadnjim dnem, ki mu daje to pravico, banka pa mora to plačilo sprejeti, tudi če okoliščine to preprečujejo. To bodo težave banke.

Posledice dolga do upnika

Včasih lahko slišitedrzne izjave: »Eno leto ne plačujem posojila! In nič! To se res zgodi, vendar se posledice preprosto še niso dotaknile tako brezvestnih posojilojemalcev. Ogromne obresti, poškodovana kreditna zgodovina in na koncu stečaj - vse to se lahko zgodi v primeru neplačila obveznih plačil posojila.

Poleg kazni ima bančna organizacija, ki je izdala posojilo, pravico vzeti zavarovanje kot kazen po posojilni pogodbi. To je tudi eden od pogostih načinov za vračilo denarja. Tako plačilno nesposobna stranka, ki ni pravočasno odplačala plačil posojila, prejme oznako Centralnega urada za kreditno zgodovino o poškodovanem finančnem ugledu in izgubi pravico do novih posojil.

Česa ne storiti kot posojilojemalec v krizi

Najpomembnejše je, da se ne poskušate skriti pred banko. Na vprašanje: "Ne plačam posojila, kaj se bo zgodilo?", lahko date natančen odgovor: "Drobna in poškodovana kreditna zgodovina." Tudi če banka ne more priti in se srečati z brezvestnim dolžnikom, se bodo na njenem posojilnem računu še naprej kopičile obresti, ki jih bo treba v vsakem primeru odplačati.

Če obstajajo kratkoročne finančne težave, je bolje doseči prestrukturiranje dolga ali odložena plačila, kot pa vzeti nova posojila za poplačilo starih. Tu se mora vsak posojilojemalec odločiti glede na situacijo. Navsezadnje samo on vidi rešitev svojih težav in ve, v katerem obdobju jih je mogoče rešiti.

Preprosti nasveti za posojilojemalce

Preden zaprosite za posojilo pri kateri koli banki, morate prebrati njene pogoje. Nadalje, če vse zahteve, ki jih postavlja banka, ustrezajo zmožnostim potencialnega posojilojemalca, lahko nadaljujete s preučevanjem posojilne pogodbe. Vse predmete in aplikacije je treba skrbno preučiti in z njimi ravnati z največjo skrbnostjo.

Vse postavke, ki se nanašajo na številke, je treba izračunati neodvisno z uporabo posojilnega kalkulatorja, ker se nizke obrestne mere pogosto skrivajo za visokimi skritimi stroški. Zato je najbolje primerjati pogoje in stopnje v več bankah in ne oklevajte in prosite upravitelja za izračun zahtevanega zneska ter vprašajte o nejasnih točkah glede obveznih plačil.

Šele po natančni preučitvi vseh predlogov se boste lahko zaščitili pred vprašanjem: "Ne plačujem posojila, kaj se bo zgodilo?", Toda pogumno zaprosite za posojilo in se zanašajte glede na vaše zmožnosti. Prav tako ne zavračajte obveznega zavarovanja, saj se, kot je razvidno iz navedenega, lahko zgodijo nepredvidene situacije. Včasih je bolje zavarovalnici malo preplačati, vendar se počutite zaščitene pred začasnimi finančnimi težavami.