Overdraft - kaj je to z enostavnimi besedami? Bistvo, pogoji, povezava

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Velike bančne institucije potencialnim posojilojemalcem redno ponujajo vse več različnih posojilnih produktov. Razlikujejo se po zagotavljanju in uporabi. Prekoračitev velja za zelo zanimiv način pridobivanja kreditnih sredstev. Predstavljeno je v več sortah. Prekoračitev je posojilo, ki se zagotovi, ko prekoračite svoj račun. Izda se za kratek čas, zato se poplača takoj po prejemu denarja na račun. Zanj se zaračunavajo nizke obresti, njegova meja pa je odvisna od gibanja denarja na računu.

Koncept prekoračitve

Ta ponudba je bila v ruskih bankah relativno nedavno. Prekoračitev na računu je posojilo, ki se izda tako za posameznike kot za samostojne podjetnike in podjetja. Njegove edinstvene lastnosti vključujejo:

• lahko se poveže s kreditnimi karticami ali depozitnimi karticami;
• zaradi te funkcije lahko državljan porabi nekaj več denarja, kot ga ima na računu;
• to prekomerno porabo predstavlja kratkoročno posojilo;
• dolg se odplača takoj po prejemu sredstev na račun;
• opcija se aktivira šele po daljši uporabi storitev določene banke, saj se na podlagi podatkov o sodelovanju oblikuje optimalna meja prekoračitve.

Ta možnost je na voljo samo odgovornim in solventnim strankam. Ko so ugotovili, kaj je prekoračitev na računu, jo mnogi povežejo s svojim plačilnim instrumentom, kar jim omogoča uporabo ugodne storitve banke.

Primer prekoračitve

Vsi ljudje ne razumejo, kaj je ta možnost. Prekoračitev - kaj je to z enostavnimi besedami? Priporočljivo je, da ga upoštevate na ločenem primeru:

• lastnik plačne kartice prejme 40.000 rubljev na mesec na svoj račun. pravočasno;
• banka mu ponudi, da poveže prekoračitev po ugodnih pogojih;
• kreditni limit je nastavljen znotraj 5 tisoč rubljev;
• v določenem trenutku mora državljan opraviti večji nakup, ki zahteva porabo 43 tisoč rubljev, vendar je na računu le 40 tisoč rubljev;
• izvede plačilo, zaradi česar porabi kreditna sredstva v višini 3 tisoč rubljev;
• po prenosu plače na račun se posojilo samodejno odplača in zaračuna se provizija v višini 200 rubljev;
• posledično ostane račun: 40.000 - 3200=36.800 rubljev.

Tako je bistvo prekoračitve na računu zagotoviti priložnost, da vestni posojilojemalci nekoliko presežejo obstoječo omejitev na kartici.

Kako se prekoračitev razlikuje odposojilo?

Presežek je določena vrsta posojila, vendar se po nekaterih parametrih razlikuje od standardnega posojila.

Parametri	kredit	Overdraft
kreditni rok	Obstaja strogo določeno obdobje, ki presega tri mesece	Na voljo največ 15 dni
Politika vračila	Odplačano v majhnih mesečnih obrokih	Ko je znesek knjižen na račun, se celoten dolg takoj vrne
obresti	Kratko	Višje kot potrošniška posojila, vendar je zaradi kratkega roka preplačilo zanemarljivo
pravila oblikovanja	Če želite dobiti novo posojilo, morate vsakič oddati vlogo	Zagotovljene so samodejne posodobitve omejitev

Overdraft je edinstvena ponudba banke, ki je na voljo izključno zanesljivim, preverjenim in solventnim strankam s stabilno plačo.

Različice prekoračitve

Ta bančna možnost je predstavljena v več oblikah, oblikovanih glede na želje in zmožnosti samih komitentov. Sorte izstopajo:

• standard;
• plača;
• podprevzem gotovine;
• tehnična;
• predujem.

Vsaka možnost ima svoje pogoje registracije, pravila prijave in nianse.

Standard

Šteje se za klasično vrsto prekoračitve. Zagotovljena je stranki bančne institucije na podlagi limita, izračunanega ob podpisu pogodbe. Glavni namen je izvršitev različnih plačilnih nalogov ali plačilo številnih stroškov.

Banke zagotovijo takšno prekoračitev, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

• delovne izkušnje v enem podjetju morajo presegati 1 leto;
• državljan mora biti redna stranka izbrane banke, zato mora šest mesecev uporabljati odprt TRR;
• na račun mora biti vsaj 12 gotovinskih prejemkov na mesec;
• odprta posojila ali druge kršitve s strani stranke institucije niso dovoljene.

Za izračun limita se upošteva minimalni promet na računu. Takšni pogoji prekoračitve so primerni samo za ljudi, ki redno prejemajo sredstva na račun in delajo tudi s precejšnjimi prometi denarja. Običajno so stranke samostojni podjetniki ali lastniki srednjih in velikih podjetij. Privzeta stopnja je 14,5%.

Plača

Ta ponudba velja za najpogostejšo v različnih bančnih institucijah. Namenjena je državljanom, ki prejemajo plačo na račun, odprt pri banki.

Prekoračitev plače je zanimiva ponudba za vsakogar, kivčasih je treba preseči denarni limit, ki je na voljo na kartici. Pri registraciji takšnega bančnega produkta se upoštevajo nianse:

• omejitev je določena na podlagi podatkov bančnih uslužbencev glede višine plače stranke;
• pri uporabi prekomerne porabe lahko porabite sredstva za kakršne koli potrebe in vam jih ni treba obračunati na banki;
• Obrestna mera se izračuna izključno na podlagi dejansko porabljenega denarja, pa tudi za dneve, ko je bilo posojilo uporabljeno;
• slabosti vključujejo nizko kreditno omejitev, ki ne presega 2 plač državljana;
• vračila so potrebna v treh mesecih.

Za kartico lahko povežete prekoračitev bremenitve pod naslednjimi pogoji:

• državljan mora biti redna stranka banke, zato mora biti njegova plača za vsaj 6 mesecev nakazana na račun bančne institucije;
• delodajalec mora brez odlašanja nakazati sredstva na kartico;
• omejitev je odvisna od gotovinskih prejemkov;
• Obrestna mera bo veliko višja kot pri običajnem potrošniškem posojilu.

Vsakega imetnika plačne kartice naj bi samostojno zanimala možnost povezave te možnosti s svojim plačilnim instrumentom. Standardna stopnja za prekoračitev plače je določena v razponu od 15 do 20%.

Za zbirko

Ta vrsta posojila je namenjena samo predstavnikom podjetij. Uživali bi morali 75 % izkupičkaposojilni promet. Takšen izkupiček se lahko nakaže na račun za dobropis. Za uporabo prekoračitve je treba sestaviti ustrezen dogovor, ki se praviloma oblikuje za eno leto. Po potrebi ga je mogoče enostavno podaljšati.

Tranša je na voljo za največ 30 dni. Pogoji prekoračitve za izterjavo so naslednji:

• minimalni poslovni zastopnik mora opravljati izbrano dejavnost eno leto;
• stranka mora imeti redne in visoke prihodke z različnih poravnalnih računov iste banke;
• zahtevana garancija od drugega lastnika podjetja;
• Preverjena morata biti najmanj dva redna kupca.

Omejitev takega posojila je odvisna od razpoložljivega prometa državljana, pa tudi od števila dolžnikov, pogostosti kreditiranja sredstev in smeri njegovega dela. Največja ponudba ruskih bank pod takimi pogoji je 50 milijonov rubljev. Obrestna mera je 14,5% na leto, 1% pa se plača za odpiranje limita.

tehnična

Šteje se za najlažje narediti. Banke ponujajo takšno prekoračitev, ne da bi analizirale finančno stanje posojilojemalca. Pri tem se upoštevajo le gotovinski prejemki v treh dneh na račun državljana, odprt pri banki. Na voljo za omejen čas, po katerem se zapre.

Če želite povezati to vrsto prekoračitve, morate upoštevati pogoje:

• če so računi odprti v drugih bankah, morate vnaprej vzeti ustrezna potrdila teh institucij, ki potrjujejo prejemsredstva;
• priprava potrditve vseh prometov za šest mesecev;
• potrebujete dokumente, ki kažejo, da državljan nima dolgov po drugih posojilih.

Za izdajo te možnosti morate izdelati posebno aplikacijo, ki opisuje operacijo, ki se izvaja, na podlagi katere bodo sredstva knjižena na TRR. Priporočljivo je, da ji priložite različne plačilne naloge, pogodbe ali druge dokumente. Stopnja je običajno nastavljena na 15%.

predplačilo

To posojilo je na voljo samo nekaterim strankam banke. Morajo biti preverjeni, z institucijo že dolgo sodelujejo in imajo precejšnje prihodke. Takšno prekoračitev na računu ponujajo samo banke same, zato se vloge strank redko odobrijo.

Njegove glavne značilnosti vključujejo:

• posojilojemalec mora biti uradno zaposlen najmanj eno leto;
• če je posojilo odobreno samostojnemu podjetniku, mora opravljati uspešno dejavnost več kot eno leto;
• število prejemov na mesec mora preseči 12-krat;
• med letom je treba uporabljati različne bančne storitve, ki vključujejo storitve poravnave in gotovine;
• nič prometov na računu ni dovoljeno;
• ne sme imeti nobenih neplačanih zahtevkov ali naročil.

Pri določanju limita se upošteva minimalni promet za zadnji mesec, od katerega se predhodno odštejejo različna kreditna nakazila. Obrestna mera je običajno15,5%.

proces oblikovanja

Veliko ljudi, ki so redne stranke bank, se zavedajo vrednosti in prednosti uporabe prekoračitve, zato pogosto zaprosijo za njeno povezavo. Kako povezati prekoračitev? Postopek registracije je razdeljen na zaporedne stopnje:

• Na začetku morate imeti veljaven tekoči račun, ki ga mora državljan redno uporabljati vsaj 6 mesecev;
• formira se aplikacija za povezavo možnosti, v kateri je dovoljeno določiti želeno mejno velikost;
• Vlogi je priložena dodatna dokumentacija, ki vključuje potni list, potrdilo Zvezne davčne službe o odsotnosti davčnih dolgov, potrdila drugih bank, pri katerih so odprti računi, ki kažejo gibanje sredstev na njih, dokumentacijo za različno lastnino državljana;
• če prenesete potrdilo o lastništvu stanovanja ali hiše, lahko to pozitivno vpliva na velikost limita in obrestno mero, saj bo banka prepričana, da če posojilojemalec ne more vrniti sredstev, lahko vrniti na silo, tako da je posojilojemalec finančno varen;
• potrdilo o dohodku je treba predložiti;
• Na podlagi prejete dokumentacije bančni uslužbenci določijo smotrnost priključitve opcije;
• če je odgovor pozitiven, je vlagatelj obveščen;
• izračun optimalne velikosti omejitve;
• obstaja dogovor, proučuje ga potencialni posojilojemalec;
• če nima nobenih zahtevkov, potem onpodpiše to pogodbo.

Še posebej veliko pozornosti namenjamo študiju pogodbe o prekoračitvi na računu. Prepričajte se, da ni skritih stroškov in drugih pogojev, ki niso bili vnaprej dogovorjeni.

V Tinkoff Bank veljajo, da so pogoji prekoračitve na računu sprejemljivi za vsakega prejemnika. Izdajo jo lahko samo imetniki kartice te banke. Če ne porabite več kot 3 tisoč rubljev. izven ponujenega limita vam ni treba plačati nobene provizije. Če se porabi več kot 3 tisoč rubljev, se dnevno zaračuna provizija.

Nianse povezovanja prekoračitve s strani podjetij

Ta priložnost je na voljo ne samo posameznikom, ampak tudi podjetjem. Vsaka banka ima svoje zahteve za upravičence. Za priključitev takšne storitve morajo podjetja pripraviti določeno dokumentacijo. Ti vključujejo:

• papirji iz bank, kjer so odprti tekoči računi;
• ustanovna dokumentacija organizacije;
• Izkazi denarnih tokov;
• potrdilo zvezne davčne službe o odsotnosti zaostalih davkov;
• finančni izkazi, ki potrjujejo dobiček organizacije.

Prekorakanje je na voljo samo podjetjem, ki z banko sodelujejo najmanj šest mesecev. Hkrati je pomembno, da so rezultati dejavnosti podjetja pozitivni. Kreditna zgodovina mora biti popolna. Z dolgotrajnim sodelovanjem lahko vsa podjetja računajo na predplačilo.

Prednosti in slabosti

Povezovanje prekoračitveima tako prednosti kot bistvene slabosti. Pozitivne lastnosti vključujejo:

• obstaja vedno možnost, da državljan ali podjetje porabi več sredstev, kot je na voljo na računu;
• omejitev se samodejno posodobi, zato vam je ni treba vsakič znova izdati;
• ni potrebno poročati o stroških banki;
• Ne samo, da lahko uporabljate negotovinska sredstva, ampak lahko tudi dvignete gotovino.

Naslednji parametri so razvrščeni kot pomanjkljivosti:

• obresti veljajo za pomembne in so veliko višje od obrestne mere, določene za standardno potrošniško posojilo;
• obstajajo omejitve glede velikosti limita in običajno se izda res majhen znesek;
• večina bank ponuja to možnost za plačilo, zato se provizija zaračunava letno;
• potrebno plačati pristojbino za odprtje računa;
• če se posojilo poveča na zahtevo stranke, se ta postopek običajno plača.

Zaradi številnih funkcij morate odgovorno pristopiti k povezavi te storitve. Priporočljivo je preučiti več ponudb različnih bank, da bi izbrali idealno možnost za določenega posojilojemalca.

Ali lahko banka zavrne priključitev prekoračitve?

Overdraft je namenjen izključno stalnim, solventnim in odgovornim posojilojemalcem, zato se državljani, ki ga želijo povezati s svojo kartico, pogosto soočajo z zavrnitvijo banke. Lahko jezaradi različnih razlogov:

• državljan uporablja storitve banke manj kot šest mesecev;
• nima stabilnega in stalnega dohodka;
• na računu je premalo prometa;
• delovne izkušnje so manj kot eno leto.

Zato je močno priporočljivo, da pred prijavo preučite vse zahteve za potencialne posojilojemalce.

Tako se prekoračitev šteje za zelo zanimivo bančno ponudbo. Predstavljeno je v več sortah. Na voljo je le zanesljivim strankam, s katerimi banka že dolgo sodeluje. Pogosto so vloge za povezavo te možnosti zavrnjene iz različnih razlogov. Preden se prijavite za takšno storitev, morate oceniti ne le njene prednosti, ampak tudi pomembne slabosti.