Naložbeno življenjsko zavarovanje: vrste, opis, donosnost in ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Skoraj vsak tako ali drugače razmišlja o svoji prihodnosti. Zdaj obstaja precej velika količina zagotavljanja po določenem času in eno izmed njih je življenjsko zavarovanje. Investicijski dohodek tega pristopa, o katerem bomo razpravljali v članku, vam omogoča, da ne izgubite zasluženih sredstev, ampak prejmete dodatne zneske.

Splošne informacije

Kaj je naložbeno življenjsko zavarovanje? To orodje je hkrati simbioza dveh smeri. Združuje tako zavarovanje kot naložbe. Žal tega orodja ni mogoče pripisati eni stvari.

Kaj je on? Pravzaprav gre za hibrid klasičnega življenjskega zavarovanja, ki mu je dodana naložbena komponenta, predstavljena kot vzajemni skladi. Ta pristop vključuje umestitev dela portfelja (če želi stranka) v bolj tvegane in hkrati donosne finančne instrumente.

Kaj je zanimivega pri tem kombiniranem pristopu?

Med prvimi prednostmi je treba omeniti prisotnost standardnega zavarovalnega kritja. Kaj pomeni zapraksa? Če se oseba odloči za uporabo takšnega kombiniranega instrumenta, prejme zavarovanje za kritje začetne naložbe in zneskov, prejetih kot rezultat naložbe. Ta vidik mnogi jemljejo rahlo. Čeprav se resda nesreče dogajajo precej pogosto.

Zavarovalni programi so usmerjeni v boj proti njihovim posledicam. Pomagajo ohranjati stabilen finančni položaj tudi v najbolj nepredvidenih okoliščinah.

Precej priljubljena je naslednja naloga: če je oseba živela do izteka zavarovalne dobe in ni imela težav, bo prejela plačani znesek in obresti, ki so se nanj natekle. To pomeni, da denar ni izgubljen in obstaja zaščita.

Hkrati obstaja veliko lepih bonusov, ki se lahko spremenijo v različnih podjetjih. Najbolj priljubljeno je, da zavarovalnica v primeru invalidnosti zanj plača prispevke, tako da na koncu prejme vsa potrebna plačila.

Donos

Čeprav se s prejšnjimi ugodnostmi lahko pohvalijo tudi različni varčevalni programi. Toda v našem primeru je še vedno majhna lastnost. In pride do dohodka. Tako vam varčevalni programi zavarovanja omogočajo, da prejmete približno 5-6%, kar v naših razmerah niti ne pokriva inflacije. To je posledica konzervativne razporeditve sredstev. In že desetletja ni želje, da bi tako varčevali.

Tu pride na vrsto naložbeno življenjsko zavarovanje. Rosgosstrakh ozdrugo podjetje, je vseeno. Le sam mehanizem igra vlogo. Tako je pomemben del sredstev namenjen naložbenim instrumentom. Njihovo razmerje je v tem primeru običajno 1:4. To pomeni, da se za vsako denarno enoto, ki gre v zavarovalni del, vložijo štiri.

Donos med naložbami lahko zapišemo v približno enakem razmerju. Hkrati je treba biti previden pri tistih podjetjih, ki ponujajo dohodek poldrugokrat višje od bančnih depozitov in več.

Pozor

Zakaj je treba paziti na tiste, na katere se denar nakazuje? Značilnost naložb je, da so bolj donosne od depozitov, a so hkrati bolj tvegane. Ampak najprej stvari.

Če so ponujene previsoke obrestne mere (30 ali več), sta na voljo dve možnosti: to so bodisi prevaranti ali organizacije, ki vlagajo v zelo nevarna sredstva. Ja, obstaja tudi takšen, da je možen dobiček 70, 100 in 300 odstotkov na leto. Toda verjetnost, da bo izgorelo tukaj, je tudi zelo velika. Če torej želite prihraniti svoj denar in ga ne izgubiti, se osredotočite na kazalnike v območju 20-30 odstotkov. Potem bo verjetnost izgube majhna, poleg tega je zavarovana in do konca mandata bo zbran soliden kapital.

Da ne bi padli v roke prevarantov, se je vedno vredno pozanimati, kam je denar vložen, prositi za dokazilo in seveda preveriti po drugih kanalih. Pazljivo preučite tudi naložbeno pogodbo življenjskega zavarovanja in čeče ste v dvomih, se posvetujte z zunanjim odvetnikom (po možnosti ne tistega čez cesto od podjetja).

Posebnosti v Ruski federaciji

Najbolj zanima zakonodajni vidik. V Ruski federaciji tako dokaj uporabno orodje, kot je naložbeno življenjsko zavarovanje, praktično ni razvito. Seveda obstajajo osnovni predpogoji za delo, a žal je še daleč od popolne in jasne zasnove.

Da bi se izognili zakonu, se skleneta dve pogodbi. Ena ureja vprašanja zavarovanja, druga pa naložbeni program. In potem gre določen odstotek sredstev v zahtevano smer.

Za vlagatelja začetnika

Možno je reči, da živimo v času, ko so finančni trgi precej nestabilni. Zato se vlagatelji začetniki soočajo z resno dilemo: kaj izbrati? Naložbeno življenjsko zavarovanje je primerno za tiste, ki želijo vlagati v svojo prihodnost in ne prejemati penijev iz bančnih depozitov, hkrati pa ne želijo v celoti tvegati. Zato lahko uporabite tako uravnotežen in previden pristop.

Pogovorimo se o naložbenem življenjskem zavarovanju kot primeru. Sberbank. Donosnost enega največjih predstavnikov te vrste storitev na ozemlju Ruske federacije vam omogoča povečanje realnega in ne nominalnega kapitala do 15 odstotkov na leto. Seveda je to v optimalni perspektivi. Lahko se zgodi, da se poveča le za 5%, vendar je to že povečanje.

Omeniti velja, da je program naložbenega življenjskega zavarovanja še vedno zasnovan za precejšnje zneske. Torej morate na depozitu zbrati vsaj 3 mesece dohodka, da se vloga obravnava.

Zakaj obstaja tako neprijetna omejitev? Dejstvo je, da trg nenehno doživlja obdobja rasti in upada. In verjetnost, da boste ujeli srečo, obstaja srednjeročno. In za to morate počakati. In delo z majhnimi zneski in depoziti je v takih primerih izjemno neprijetno.

Kaj ljudje mislijo o tem?

Torej, o naložbenem življenjskem zavarovanju vemo že kar nekaj. Mnenja bodo dopolnila obstoječo sliko. Če pogledate informacije na internetu, potem večina ljudi ta finančni instrument ocenjuje pozitivno.

Najprej omenjajo zavarovanje. Temu sledijo navdušene ocene o investicijskih programih številnih specializiranih podjetij. Tako naložbe svojih strank dodatno razbijejo na več delov. Eden gre za zelo zanesljive naložbe, kot so plemenite kovine, drugi za delnice podjetij, ki poslujejo dobro, tretji del gre za vrednostne papirje z (malo) povečanim tveganjem in donosnostjo.

Upoštevajte tudi preferencialno obdavčitev. Tako se v Ruski federaciji davki obračunajo samo od tistega dela dohodka, ki presega obrestno mero refinanciranja Centralne banke.

Seveda velikoOpomnite jih, da so povezana tveganja. Najprej si prizadevajte obiti prevarante po deseti cesti.

Sklep

Finančni instrumenti se nenehno izboljšujejo. Kot rezultat izboljšanja tega, kar je, je nastala naložbena življenjska zavarovanja. Ta pristop zagotavlja največjo korist za vsa podjetja, ki so v njem vključena. Vendar se ne bi smeli osredotočati na eno stvar in v eno podjetje. Dobro je, če so sredstva razpršena v dve ali tri organizacije. In še bolje - če je njihovo število približno pet ali šest.

Toda če želite sodelovati, potrebujete vsaj nekaj začetnega kapitala. Zato morate poskrbeti za dober dohodek. K temu bo pripomogla dobro izbrušena finančna kultura in kvalifikacije zaposlenega. In to se doseže s samoizobraževanjem in nenehnim samoizpopolnjevanjem.